Estás leyendo la publicación: 11 consejos de expertos para administrar el dinero y las relaciones
Cuando se trata de dinero y relaciones, existen numerosas formas de combinar las finanzas con su cónyuge o pareja.
Del mismo modo, hay muchos beneficios al combinar las finanzas del matrimonio, a saber, un sentido compartido de unidad y responsabilidad. Compartir una cuenta bancaria con su pareja los alienta a trabajar juntos para alcanzar sus objetivos financieros, pero también puede causar tensión en ocasiones si chocan.
Una de las mejores maneras en que puede aliviar el estrés del dinero del nuevo matrimonio es tener una comunicación abierta sobre sus finanzas. Si ha decidido combinar las finanzas después del matrimonio, esto es aún más importante.
Al igual que cualquier gran cambio, habrá un período de transición si decide combinar las finanzas con su pareja. En las primeras etapas del manejo de las finanzas en un matrimonio, trate de tener paciencia. He estado casado por más de 9 años y puedo decirles que compartir una cuenta bancaria se vuelve más fácil con el tiempo.
Mi esposo y yo todavía tenemos momentos en los que tenemos que hablar sobre una compra o en los que tenemos una falta de comunicación sobre el dinero del matrimonio. Sin embargo, la forma en que hablamos de finanzas y nos relacionamos entre nosotros ha mejorado drásticamente en los 9 años desde que combinamos nuestras finanzas.
Aquí hay algunos pasos a seguir en las primeras etapas si decide combinar las finanzas con su pareja.
Dinero y relaciones: las primeras etapas
Al principio, es importante comenzar con algunos buenos hábitos, como programar su primera “reunión de dinero”. Puede llamar a esto una reunión de presupuesto, una fiesta de presupuesto o incluso una cita de dinero. Luego, cubra los conceptos básicos. Aprenda cómo cada uno de ustedes maneja el dinero y asegúrese de mantener la conversación.
Programe su primera reunión de dinero
Recomiendo a todas las parejas, jóvenes y mayores, reunirse una vez a la semana para hablar de dinero. También pueden reunirse una vez por período de pago para discutir juntos cómo van a asignar el dinero que ingresan.
Antes de su reunión de presupuesto, cree una lista de las cosas que desea discutir juntos. Idealmente, debe estar al tanto de la deuda, los ingresos y el estilo de gasto de su pareja cuando se case. Pero si aún no has hablado de estos temas, más vale tarde que nunca.
Además, trate de aligerar el estado de ánimo. Traiga refrigerios, una copa de vino y haga que sea una reunión más amistosa. Si bien es posible que no esté de acuerdo o discuta durante la reunión presupuestaria, lo importante es que recuerde que tendrá la reunión: para evitar problemas financieros importantes en el futuro.
Aproximadamente 1/3 de las parejas discuten sobre finanzas al menos una vez al mes, y el dinero es la principal causa de estrés en las relaciones.[1],[2] Las reuniones de presupuesto pueden ayudar a aliviar ese estrés y ayudar a que usted y su cónyuge estén en la misma página.
Cubre lo básico
Durante la reunión, cubra los aspectos básicos como sus ingresos, deudas, activos y, lo que es más importante, sus objetivos. Cuando comparte una cuenta bancaria, es más importante que nunca tener una visión compartida para su futuro.
Aquí hay algunas preguntas y objetivos para pensar. ¿Quieres pagar todas tus deudas rápidamente? ¿Quieres tener una casa algún día? ¿Qué pasa con la jubilación anticipada? ¿Viajando por el mundo? ¿Tener hijos? Cuando tiene un sentido de objetivos compartidos, hace que las elecciones de dinero diarias y mundanas sean mucho más fáciles.
Por ejemplo, cuando se enfoca en ahorrar para el pago inicial de una casa, es más fácil decidir no comprar un sofá nuevo y quedarse con su futón por un poco más de tiempo. Aún mejor, si estos son objetivos compartidos, pueden responsabilizarse mutuamente.
Si su cónyuge quiere salir a comer a un restaurante elegante, puede sugerir comida para llevar más asequible. Luego ponga lo que habría gastado en el restaurante de lujo en su fondo de pago inicial.
Pequeñas decisiones como esta y mantener sus metas conjuntas al frente de sus mentes crea un sentido de unidad y un propósito compartido, dos grandes cosas para un matrimonio.
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Reconoce tus diferencias
En cada pareja suele haber un gastador y un ahorrador. Ninguno de los dos está bien o mal. De hecho, un ahorrador puede ayudar a un gastador a ahorrar para objetivos a largo plazo, y un gastador puede ayudar a un ahorrador a disfrutar más de su vida e invertir en experiencias.
Aún así, es importante reconocer esas diferencias como pareja y decir lo que aprecias de ellas. No se trata de quién es “mejor” con el dinero o quién es “malo” con el dinero. Se trata de unirse y aprender unos de otros y cómo pueden usar esas tendencias para lograr algo grandioso juntos.
Cuando mi esposo y yo nos casamos por primera vez, establecimos la regla de que teníamos que preguntarle a la otra persona si queríamos comprar algo de más de $50. En estos días, esa regla no es tan estricta o necesaria, pero nos ayudó administra dinero al principio.
A veces, crear reglas como esta ayuda a poner orden en sus finanzas. Además, dar a cada persona dinero para gastar o una “asignación” para que gaste como quiera (sin hacer preguntas) puede ser de gran ayuda.
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Mantenga la conversación en marcha
Las reuniones de dinero para discutir las finanzas del matrimonio deben ser continuas. Deben estar en su calendario al menos una vez al mes, preferiblemente cada semana. Hable sobre el dinero regularmente y discuta los problemas a medida que surjan.
No tenga miedo de expresar sus preocupaciones o responsabilizarse mutuamente. Haga una gran lista de metas financieras y guárdela en algún lugar donde ambos puedan verla.
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Dinero y matrimonio: 4 opciones para fusionar cuentas
Ahora que se comprometieron a aprender sobre las deudas y los ingresos de los demás, los estilos de gasto y establecer algunas metas conjuntas, es hora de aprender la mecánica de combinar las finanzas. Hay cuatro formas comunes de combinar sus cuentas y manejar el dinero juntas.
1. Combina todo
Esto es como suena. Usted y su cónyuge combinan todo su dinero. Las cuentas de inversión son conjuntas si es posible, y todo está a nombre de ambos.
Cuando gasta dinero, siempre lo gasta de una cuenta conjunta. No tienes cuentas individuales de ahorro o cuentas individuales de asignación o gasto. Este tipo de sistema de administración de dinero funciona bien si ambos son ahorradores o minimalistas.
Por lo general, si una persona gasta, la pareja se beneficiará de tener al menos una cuenta separada o una cuenta de asignación.
2. Tener una cuenta de provisión
Tal vez se pregunte qué es una cuenta de reserva. Esto es cuando usted y su cónyuge tienen una cuenta conjunta que usan para todos los gastos comunes compartidos, como el alquiler o el pago de la hipoteca, comestibles, costos de guardería, viajes familiares, etc.
Sus dos cheques de pago van a la cuenta y ambos la usan. Sin embargo, cada mes, deposita una cierta cantidad de dinero en una “cuenta de asignación” separada para cada persona para gastos individuales. Incluso puede ponerlo en una tarjeta de débito prepaga. Este es dinero que cada persona puede usar, sin hacer preguntas. También pueden usar este dinero para comprar regalos a la otra persona.
3. Cuentas conjuntas y compartidas proporcionales/porcentuales
Casi la mitad de las parejas con cuentas bancarias conjuntas también tienen cuentas bancarias individuales.[3] Esto es diferente de una cuenta de asignación porque es cuando las parejas mantienen cuentas corrientes completas tanto individualmente como juntas.
Algunas parejas eligen dividir el dinero entre estas cuentas como un porcentaje. Por ejemplo, el cheque de pago de cada persona va a sus cuentas individuales y luego cada persona tiene que aportar el 50% de sus ingresos a la cuenta conjunta.
Esto puede parecer injusto si una persona gana considerablemente más dinero que la otra o si uno de los padres se queda en casa con los niños. En ese caso, la cuenta de reserva podría tener más sentido.
4. Cantidad equivalente en dólares
Esto es similar a las cuentas conjuntas y compartidas porcentuales, excepto que cada persona contribuye una cantidad igual a las finanzas del hogar. Por ejemplo, si su hogar necesita $6,000 por mes para operar, cada persona contribuirá $3,000 a la cuenta del hogar sin importar cuánto dinero ganen.
Haz lo que te funcione
Como se evidencia, hay muchas formas de fusionar sus cuentas y el dinero de su matrimonio. Te animo a que elijas uno y lo pruebes. Si no funciona, prueba con uno diferente. Mi esposo y yo combinamos todo cuando nos casamos.
Sin embargo, con el tiempo se hizo evidente que necesitábamos cuentas de provisión. Nuestros dos cheques de pago van a una cuenta conjunta, pero cada uno de nosotros tiene una pequeña cuenta de asignación que podemos usar para lo que queramos.
A mi esposo le encanta porque tiene cierta libertad para comprar lo que quiere sin sentir que tiene que decirme si compró algo caro. También me gusta tener una mesada por las mismas razones.
Dinero y matrimonio: llevar un registro de sus cuentas
Una vez que decida cómo administrará y dividirá su dinero y cuántas cuentas tendrá, es hora de aprender a llevar un registro de ellas.
Crear un presupuesto conjunto
Hay numerosas formas de crear un presupuesto e innumerables aplicaciones disponibles en el mercado. Aquí hay algunas maneras en que puede configurar un presupuesto:
- Buen bolígrafo y papel a la antigua.
- Crear una hoja de cálculo de Excel personalizada
- Use Tiller (que creará las hojas de cálculo por usted)
- Capital personal, que le mostrará sus gastos y su patrimonio neto.
- La aplicación EveryDollar, creada por Dave Ramsey.
- Honeydue, una aplicación de presupuesto para parejas.
- Presupuesto proactivo, una aplicación de sobres digitales que las parejas pueden usar.
- YNAB (You Need a Budget): esto es lo que uso para administrar mi presupuesto personal.
Independientemente de cómo decida crear un presupuesto, asegúrese de que sea algo a lo que ambos tengan acceso y verifíquelo regularmente.
Si decide tener cuentas bancarias separadas, puede usar el presupuesto solo para sus gastos conjuntos. Sin embargo, lo animo a que tenga en cuenta sus cuentas individuales y sea honesto acerca de sus gastos y deudas, si las tiene.
Determinar las responsabilidades financieras.
Una parte importante de combinar las finanzas es decidir quién está a cargo de pagar las facturas, monitorear sus cuentas, verificar su crédito, invertir y otras tareas financieras.
Idealmente, deberían ser ustedes dos. Pero la mayoría de las veces, una persona en la relación tiende a asumir más responsabilidades financieras.
Además, la persona que paga las facturas es responsable de mantener informado a su cónyuge, haciéndole saber que todo se está pagando de manera oportuna o alertándolo si hay un cargo incorrecto. Es probable que esta persona también anime a su cónyuge a revisar su crédito de vez en cuando y lo anime a ahorrar más e invertir sabiamente.
Cuando se trata de dinero y relaciones, no hay una forma correcta
Idealmente, hablará sobre el dinero al principio de su relación. Incluso podría ser necesario combinar las finanzas antes de casarse, por ejemplo, si viven juntos y comparten los gastos de alquiler, los servicios públicos y más.
De cualquier manera, el dinero no debería ser un tema tabú ya sea que estés saliendo, comprometido o casado. Debe ser algo de lo que se hable regularmente y abiertamente. El dinero en tu relación no tiene por qué ser estresante. Puede ser una gran fortaleza en su relación, algo en lo que trabajan para mejorar juntos y algo que pueden usar para planificar su futuro y lograr sus metas con la persona que más aman.
Si aún no se ha unido a las finanzas de su matrimonio pero desea hacerlo, comience hoy mismo con una conversación sencilla. Podría ser el comienzo de algo grandioso y contribuir a un verdadero sentido de unidad en su matrimonio.
