Estás leyendo la publicación: 19 consejos e ideas para ahorrar dinero en el seguro del automóvil
Cuando se trata de seguros de automóviles, un gran gasto para muchos de nosotros, la discriminación por edad es un problema común.
Los millennials de hoy todavía son vistos como ‘jóvenes’ a los ojos de los proveedores de seguros y, como todos saben, los conductores jóvenes a menudo tienen que pagar más.
Por supuesto, si eres inteligente, hay algunas formas de evitar esto. No tenga miedo de desafiar a su proveedor en algunos puntos y mejorar su caso individual.
Cómo ahorrar en costos de seguro de automóvil
Pruebe estas ideas para reducir las primas de su seguro de automóvil antes de hacer un cambio.
1. Aprovecha los descuentos multicoche
Si obtiene una cotización de seguro para un solo vehículo, podría terminar con una prima más alta por vehículo en comparación con si preguntara acerca de cómo asegurar a varios conductores o vehículos con la compañía.
Las compañías de seguros ofrecerán lo que equivale a tarifas a granel porque quieren su negocio. En algunas circunstancias, están dispuestos a complacer a los clientes y ofrecerles descuentos.
Para obtener un descuento por más de un conductor, debe vivir en la misma casa o ser pariente consanguíneo.
¿Sabía que sus primas para la cobertura de su conductor adolescente pueden reducirse si tienen buenas calificaciones? Es cierto, y si están en clases de colocación avanzada y han tomado cursos universitarios, sus primas pueden reducirse aún más.
Dependiendo de la compañía de seguros, las tasas de descuento pueden oscilar entre el 1 % y el 39 %. Este es un incentivo para los buenos estudiantes.
Las compañías de seguros de automóviles pueden ofrecer un descuento en otras pólizas, como el seguro de vivienda. Por ejemplo, Allstate ofrece un 10 % de descuento en el seguro de automóvil y un 25 % de descuento en la cobertura básica para propietarios de viviendas cuando se combinan.
2. Sea un conductor seguro
Una forma de hacer que la caminata sea un poco más fácil es ser observador y cauteloso al volante. Evite conducir mientras se distrae con la tecnología y concéntrese en llevar a los niños a su destino de manera segura.
Cuanto más conscientes seamos, más accidentes o infracciones de tránsito podremos evitar, eventos que aumentan las tarifas de nuestros seguros.
Los conductores con un historial de manejo seguro pueden ahorrar entre un 10 % y un 23 % cuando compran un seguro de automóvil nuevo.
Los puntos a menudo se asignan a los conductores por infracciones de tránsito y muchos puntos pueden generar primas de seguro más altas.
3. Intenta conducir menos
Al contratar una póliza de seguro, la compañía le hará algunas preguntas. Una de estas preguntas podría ser cuántas millas hay en su millaje anual.
Quienes viajan en automóvil generalmente pagan más en primas que quienes manejan solo unas pocas millas todos los días. Si puede, intente usar el transporte público, ya que generalmente reducirá la cantidad de millas que viaja e incluso podría generar ahorros significativos en su seguro de automóvil.
Asegúrese de consultar con su compañía de seguros sobre sus umbrales de millaje. Comuníquese con su proveedor para confirmar la distancia que está conduciendo y ellos pueden ofrecerle una cotización más precisa. Manejar menos puede incluso ayudarlo a pagar menos en gastos de automóvil cada año.
4. Compra el mejor seguro de auto
A menudo se piensa que comparar las tarifas de su seguro de automóvil genera confusión, pero en realidad, es probable que ahorre una cantidad significativa de dinero.
Comience por echar un vistazo a su póliza de seguro actual. ¿Es la cobertura adecuada para usted? Si todavía está con la misma compañía que se la dio, no hay necesidad de seguir pagando las primas si no necesita la cobertura.
Comience a buscar y pregunte a amigos o familiares (suponiendo que tengan tarifas de seguro de automóvil más bajas) si tienen primas más bajas o diferentes opciones de cobertura que se ajusten mejor a sus necesidades.
Hay una serie de factores que intervienen en la selección del tipo de seguro de automóvil que es mejor para usted. Una recomendación es usar un sitio de comparación en línea como Insurify, que debe proporcionar cotizaciones de varias compañías diferentes. La clave es ingresar su información personal correctamente para que los precios puedan ser comparados y los cambios considerados mientras se ve fácilmente lo que ofrece cada compañía.
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5. Paga el seguro de tu coche anualmente
Sí, no tiene nada de malo pagar mensualmente, pero si paga una prima de seis meses o de un año, será elegible para primas de seguro de automóvil más bajas.
Por lo tanto, si puede permitírselo, lo mejor es hacer un pago único de la prima de su seguro de automóvil.
No piense en ello como una forma de beneficiar a su proveedor de pólizas, sino que evita que su cuenta bancaria disminuya, ya que pagará menos cada mes.
6. Habla con tu agente
Es importante tener en cuenta que puede haber otros ahorros de costos además de los mencionados en este artículo.
De hecho, ¡una excelente manera de reducir la prima de su seguro es preguntar!
Las compañías de seguros a menudo ofrecen tarifas más bajas a los clientes que mantienen un historial de manejo seguro o tienen pasatiempos y trabajos de menor riesgo.
Haga un esfuerzo adicional con su aseguradora hablando directamente con un agente. Asegúrese de preguntar si hay algún descuento para el que pueda calificar en función de cualquier cosa que tenga en su vida, como asociaciones de las que forma parte, ser un conductor seguro, etc.
Esta también es una oportunidad para ver si hay algún ahorro al combinar su seguro de hogar y automóvil con la misma compañía. Muchas aseguradoras ofrecerán tarifas más bajas cuando combine dos pólizas en lugar de comprarlas por separado.
7. Consigue descuentos por instalar dispositivos antirrobo
La instalación de dispositivos antirrobo podría reducir sus primas anuales. GEICO, por ejemplo, ofrece un ahorro potencial del 25% si tiene un sistema antirrobo instalado en su automóvil.
Su compañía de seguros debería poder ofrecerle información específica sobre los dispositivos que reducirán sus primas. Dos opciones son las alarmas y LoJacks, sobre las que quizás desee consultar.
Si desea reducir la prima de su seguro, asegúrese de que el costo de instalar un dispositivo antirrobo valga la pena.
8. Aparca en tu garaje
Estacionar su automóvil en un garaje generalmente ofrece una mejor protección. Por lo general, tiene menos reclamos, por lo que las tarifas de seguro son más bajas.
Esto no solo lo mantendrá a salvo de peligros y robos; también puede reducir su prima. Entonces, si puede ahorrar algo de dinero usando lo que ya tiene, ¿por qué no considerar usarlo?
9. Evita modificaciones innecesarias
Agregar algunos accesorios a su automóvil puede ser tentador, pero debe pensarlo dos veces antes de seguir adelante con la idea.
A veces, incluso pequeños cambios en su automóvil pueden provocar aumentos en el seguro.
Los autos modificados son costosos de reparar y muy vulnerables al robo, por lo que esta no es una buena opción si no la necesitas.
10. Considere la ubicación al estimar las tarifas de seguro de automóvil
Las tasas de seguro de automóvil pueden motivarlo a mudarse, pero es poco probable que lo impulsen a tomar una decisión.
Al planificar una mudanza, querrá tener en cuenta el posible cambio en las tarifas de su seguro de automóvil. Hay una serie de cosas a considerar al pensar en las tarifas de su seguro.
11. Mejora tu calificación crediticia
Las personas a veces se sorprenden al descubrir que las compañías de seguros también pueden considerar los rangos de puntaje crediticio al determinar las primas de seguros de automóviles.
La mayoría de las compañías de seguros consideran la calificación crediticia de una persona cuando solicita un seguro de automóvil. De hecho, su puntaje de crédito puede disminuir o aumentar las primas de su seguro de automóvil.
Alguien con puntajes de crédito más bajos puede pagar primas más altas que alguien con puntajes más altos. Si tiene puntajes de crédito bajos (generalmente por debajo de 600), sus opciones se limitan a obtener una protección de seguro de automóvil de menor costo, como un seguro sin culpa o de alto riesgo específico del estado.
Por el contrario, si tiene puntajes de crédito más altos (generalmente por encima de 620), es probable que pueda reducir sus pagos en un 20 por ciento o más simplemente pagando las deudas morosas y estableciendo un buen historial de pago durante al menos seis meses.
12. Aumenta tus deducibles
El deducible es la cantidad de dinero que tendría que pagar por su cuenta antes de que el seguro comience a pagar en caso de que su vehículo sufra un accidente, robo u otro tipo de daño.
Algunas pólizas tienen un deducible de $250 a $1,000. El problema es que, por lo general, cuanto menor sea el deducible, mayor será la prima anual.
Por el contrario, cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima de seguro. Pregúntele a su agente cuál sería la diferencia en las primas si aumentara los deducibles o puede consultar el sitio web de su seguro de automóvil para ver los cambios en las primas.
Aumentar su deducible anual puede no ser un gran ahorro, pero si no está dispuesto a presentar reclamos más pequeños para ahorrar en las primas de seguro, puede tener sentido.
13. Reduzca el tamaño de su vehículo
Si está buscando un modelo de automóvil más grande y emocionante, tenga en cuenta que es posible que los costos de su seguro no coincidan con el tamaño del vehículo.
Algunas compañías de seguros de automóviles ofrecen hasta un 5% de descuento cuando compra un vehículo híbrido o de combustible alternativo. Farmers Insurance, por ejemplo, ofrece este tipo de trato.
Puede derribar dos pájaros del cielo de un tiro comprando un automóvil y optando por un seguro de automóvil ecológico para ahorrar dinero.
14. Tome un curso de manejo defensivo
Los conductores que completan una clase de manejo defensivo aprobada pueden recibir un descuento de su compañía de seguros. Los puntos en las licencias de conducir se pueden reducir tomando cursos como prevención de accidentes y manejo defensivo.
Antes de inscribirse en un curso, asegúrese de preguntar a su agente o compañía de seguros si hay descuentos disponibles.
Es importante encontrar un curso de seguridad para conductores acreditado. Cada estado tiene sus propias reglas, y GEICO pone a disposición estos cursos por estado en su sitio web.
15. Cambie a un seguro de pago por uso
Si usted es un conductor seguro y de bajo millaje, los programas de seguro basados en el uso (comúnmente llamados “seguros de caja negra”) pueden estar disponibles para usted. Estos programas son ofrecidos por varias compañías como Allstate’s Drivewise, MetroMile, Progressive’s Snapshot y State Farm’s Drive Safe & Save.
Si maneja menos de 10,000 millas por año con su automóvil, inscribirse en estos programas podría ayudarlo con un seguro asequible.
16. Registra tu mantenimiento
Si bien es posible que no lo digan en voz alta, las aseguradoras de automóviles esperan que mantenga su automóvil en buenas condiciones. Si pueden argumentar que cierta característica no se mantuvo bien, pueden usar esto para plantear problemas de responsabilidad.
La solución para esto es mantener todos sus registros. Cada vez que su automóvil pase una prueba en el garaje, mantenga los registros. También realiza un seguimiento de todo lo que haces, ya sea recargar el aceite, ajustar la presión de los neumáticos o reemplazar la batería.
Puede usar todo esto para mostrar qué tan bien mantenido (y seguro) está su vehículo. Cuando llega el momento de renovar, esta puede ser una sólida herramienta de negociación, y siempre debe negociar, en lugar de aceptar la primera oferta al pie de la letra.
Del mismo modo, nunca debe realizar cambios drásticos en su automóvil sin hablar primero con su proveedor. Incluso algo tan simple como cambiar el tamaño de los neumáticos puede invalidar su póliza, así que nunca haga estos cambios sin preguntar. De esta manera, su proveedor no puede alegar que no estaba al tanto como una excusa para dejar de pagar después de un incidente.
17. Cursos adicionales
Una forma de mostrar sus capacidades de conducción y pagar menos por el seguro del automóvil es tomar cursos adicionales. Después de todo, si los puntos en su licencia (por mala conducción) pueden aumentar sus primas, ¿por qué no pueden recompensarse los esfuerzos para mostrar una mejor conducción?
Hable con su proveedor acerca de cualquier curso, como manejo avanzado, que pueda resultar en una prima más baja.
También debe preguntar cuánto dura este descuento, para asegurarse de que el costo del curso valga la pena el ahorro. Algunos proveedores pueden esperar que renueves los cursos cada cierto tiempo.
18. Seguro de caja inteligente
El mayor problema de las pólizas de seguro es que las empresas utilizan tu perfil como datos estadísticos. Siempre que se encuentre dentro de un cierto rango de edad, las empresas analizan lo que es más probable que haga una persona de esa edad, independientemente de sus habilidades de conducción individuales. La única forma de evitar esto es proporcionarles datos directos sobre sus propias capacidades.
Las pólizas de seguro telemáticas hacen precisamente esto, utilizando una caja inteligente para registrar cómo conduce. Esto puede demostrar que solo conduce con cierta frecuencia o que siempre se mantiene dentro de los límites de velocidad. Maneja bien y recibirás una mejor póliza. Si su proveedor actual no ofrece esto, hay muchos otros que sí lo hacen, como MetroMile, que funciona con una función de pago por milla.
19. Limita tu vehículo
Del mismo modo, su vehículo también será tratado en función de su capacidad de alta velocidad. Es posible que nunca supere el límite de velocidad, pero si su vehículo puede superar las 100 mph, tiene los medios físicos para hacerlo.
¿La solución sencilla? Pregúntele a su proveedor si reconoce los limitadores de velocidad. Estos dispositivos limitan la velocidad de su automóvil, por lo que, incluso si quisiera, no podría pasar de cierto rango. El Administración Federal de Seguridad de Autotransportes cree que estos dispositivos fomentan la seguridad, por lo que muchas aseguradoras tomarán nota.
¿Es mejor reemplazar su vehículo?
En última instancia, a veces puede encontrar que su póliza simplemente no está justificada por los costos. Por ejemplo, pagar una póliza de primera parte por un automóvil más antiguo a menudo puede ser un obstáculo más que un beneficio.
Supongamos, por ejemplo, que la reparación de su automóvil cuesta alrededor de $ 700, pero también puede encontrar un automóvil (ligeramente) más nuevo por aproximadamente el mismo precio. Bueno, cualquiera de las dos opciones es buena, entonces, ¿qué pasa con su seguro?
Si tiene un exceso alto, está ofreciendo pagar mucho dinero por un vehículo que bien podría ser reemplazado. Podría decirse que un automóvil reemplazado es más confiable e incluso puede venir con una cobertura más barata: haga algunos cálculos rápidos y calcule cuánto le costaría un vehículo nuevo a largo plazo.
Reducir los costos del seguro de automóvil
Las primas de seguros de automóviles no tienen que ser costosas todo el tiempo. A veces, todo esto se desencadena por las decisiones que toma como propietario.
Debe revisar cuidadosamente cualquier detalle sobre su automóvil antes de decidirse por una póliza de seguro de automóvil perfecta.
Además, recuerda que en ocasiones hay que implementar medidas restrictivas para ahorrarte gastos innecesarios.
Entonces, si tiene que tomarse el tiempo para comparar pólizas, ¡hágalo!
