Estás leyendo la publicación: 3 pasos simples para realizar un seguimiento preciso de los gastos
Si ha intentado hacer un presupuesto antes y ha fallado, está en buena compañía.
De hecho, yo diría que a la mayoría de las personas les toma de 3 a 6 meses aprender a controlar los gastos, ajustarse a un presupuesto y planificar metas alcanzables para el futuro.
En otras palabras, nadie nace sabiendo cómo realizar un seguimiento de los gastos y el presupuesto. Es algo que tienes que aprender, y requiere prueba y error.
He probado casi todos los métodos que existen, desde aplicaciones de presupuesto, lápiz y papel, hasta sobres de dinero en efectivo. Si bien hay muchas formas diferentes de administrar su dinero, una cosa es cierta acerca de todos estos métodos: debe realizar un seguimiento de sus gastos o su presupuesto nunca funcionará.
¿Por qué debe realizar un seguimiento de sus gastos?
Hacer un seguimiento de los gastos es importante por muchas razones. En primer lugar, es imposible presupuestar su dinero si no sabe a dónde va cada mes.
El seguimiento de sus gastos también le da una idea de algunos de sus comportamientos en torno al dinero. Por ejemplo, puede notar que gasta más dinero los fines de semana o tiende a pedir comida para llevar los jueves cuando ya no tiene ganas de cocinar.
El seguimiento de sus gastos le da buena información. Le muestra dónde sobresale cuando se trata de dinero y lugares que puede mejorar. También le permite conocer sus prioridades. Todo lo que necesita hacer es ver dónde gasta más dinero para saber qué es más importante para usted.
3 pasos para realizar un seguimiento de los gastos
Si está listo para convertirse en un campeón de seguimiento de gastos, hay tres pasos que debe seguir. Primero, crea un presupuesto. Luego, decida cómo hará un seguimiento de sus gastos (con una aplicación, una hoja de cálculo, etc.). Por último, programe controles semanales para mantenerse al día.
1. Crea un presupuesto
Las personas generalmente se estremecen cuando escuchan la palabra presupuesto porque suena divertido. Después de todo, ¿las personas que tienen un presupuesto no viven vidas aburridas? ¡No tan!
El primer paso para creando tu primer presupuesto es establecer metas para sus gastos. Por ejemplo, ¿su objetivo es gastar menos de $50 al mes en comida para llevar? Escríbelo.
Luego, después de los primeros meses de usar un registro de gastos, puede medir su meta con su realidad. Si te quedas corto, está bien. Por eso es tan importante hacer un seguimiento de sus gastos. Solemos gastar más de lo que pensamos en ciertas categorías. Seguimiento que puede ayudar a curar algunos malos hábitos financieros.
2. Elija un rastreador de gastos
Una vez que tenga un presupuesto básico establecido y una lista de sus objetivos de gasto para acompañarlo, es hora de comenzar a realizar un seguimiento. Hay muchos rastreadores de gastos diferentes por ahí. Estas son algunas de las formas más comunes de realizar un seguimiento de lo que gasta.
Aplicaciones populares para el seguimiento de gastos personales
En la era digital moderna, aplicaciones de presupuesto están arrasando en el mercado. Parece que cada vez que te das la vuelta, hay otro por ahí. A continuación se encuentran algunas de las mejores aplicaciones de presupuesto que hemos probado y que nos gustan.
Capital Personal
Primero y ante todo, Capital Personal es una firma de asesoría de inversiones. Esto significa que Personal Capital emplea asesores financieros para ayudar a sus clientes con sus opciones de inversión. Para trabajar con la empresa como cliente de asesoramiento, debe invertir un mínimo de $ 100,000 con ella.
Sin embargo, incluso si no tiene $ 100,000, Personal Capital ofrece un software de seguimiento de presupuesto gratuito. Conecte todas sus cuentas a su plataforma gratuita y podrá ver su valor neto, realizar un seguimiento de sus gastos y más. Recibirás correos electrónicos todas las semanas informándote sobre el rendimiento de tu cartera.
Tenga en cuenta que el objetivo general de Personal Capital es eventualmente adquirir clientes, y ofrecer software de seguimiento gratuito es una forma de difundir el conocimiento de sus servicios. Sin embargo, antes de firmar en la línea de puntos como cliente, tómese el tiempo para comparar sus tarifas con otras firmas de corretaje para asegurarse de encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.
Caña del timón
Caña del timón es similar a una hoja de cálculo de seguimiento de gastos que usted mismo crearía, excepto que es mucho más sofisticada que eso.
Tiller extrae información de sus cuentas bancarias y luego completa automáticamente una hoja de cálculo para usted. Todavía obtienes la misma gran magia de hoja de cálculo que te encanta, excepto que Tiller hace todo el trabajo pesado y la entrada de datos por ti. Puede probar Tiller gratis durante 30 días, y luego cuesta $ 79 / año para mantenerlo.
YNAB
YNAB significa Necesita un presupuesto. YNAB ofrece un completo software de elaboración de presupuestos en línea que se basa en el principio de que todo el mundo debe presupuestar con un mes de antelación. YNAB viene con una tarifa mensual, pero puede probarlo gratis durante 34 días.
Divulgación completa: después de probar muchas aplicaciones de presupuesto diferentes, YNAB es la que mejor me funciona personalmente porque también me adhiero a la filosofía de comenzar el mes con la cantidad total de dinero que necesito para ese mes.
Sin embargo, realmente tomó algún tiempo aprender a usar el software. De hecho, lo probé una vez antes, me frustré y dejé de usarlo. Luego recibí un correo electrónico de YNAB invitándome a intentarlo de nuevo.
La segunda vez que lo probé, pasé más tiempo viendo los videos y entendiendo cómo funcionaba. Eso hizo el truco. Lo he estado usando fielmente durante más de un año.
Además, aunque YNAB no es gratis, no tiene publicidad. Por lo tanto, no se enfrentará a anuncios de compañías de seguros o telefónicas u otros productos financieros mientras lo usa. Esto le permite concentrarse en su propio presupuesto sin distracciones.
menta
menta es uno de los sistemas de software de presupuesto más populares que existen. Fue una de las primeras empresas en ayudar a los consumidores a realizar un seguimiento digital de sus presupuestos, y es gratis registrarse.
Conecte sus cuentas, clasifique sus gastos y luego encuentre formas de personalizar Mint para que funcione para usted. Incluso puede configurar recordatorios para que le notifiquen en su teléfono que pague sus facturas.
También puede agregar alertas para avisarle cuando se haya excedido en el presupuesto. Si descubre que está por encima de su presupuesto de comestibles, sabe que es hora de abrir la despensa y comenzar a usar esas latas de atún que ha estado evitando.
Por supuesto, parte de lo que hace que Mint sea gratuito es que gana dinero con diferentes recomendaciones, como tarjetas de crédito, seguros de vida y otros productos financieros. Si no le importan los anuncios, este es un gran producto gratuito que muchas personas han disfrutado usando durante años.
Criajo
Criajo es una aplicación de presupuesto relativamente nueva que recientemente llegó a la escena de la tecnología financiera. Según las revisiones de la aplicación, Wally aún se encuentra en su fase beta, pero tiene espacio para crecer.
La forma en que funciona Wally es manteniéndote hiperconsciente de tus gastos. En lugar de importar automáticamente sus transacciones de crédito y débito, ingresa manualmente lo que gastó.
Sin embargo, Wally puede usar el GPS para ver dónde estás cuando gastas dinero. Entonces, si está esperando su café en la fila de Starbucks, Wally debería poder saber que está allí y sugerirle a ese proveedor que ingrese.
Este sistema de ingresar sus gastos después de haber realizado la transacción lo mantiene al tanto de sus hábitos de gasto diarios. Esto sería excelente para alguien que recién comienza a presupuestar y que realmente necesita comprender sus comportamientos en torno al dinero en tiempo real.
Pluma y papel
No puedes equivocarte con un buen bolígrafo y papel a la antigua. Esta es una forma económica de realizar un seguimiento de sus gastos. Solía hacer esto cuando vivía en el extranjero y no tenía un teléfono inteligente.
Tenía un pequeño bloc de papel que guardaría en mi bolso. Cuando compraba algo para beber o comer, simplemente lo anotaba. Después de algunas semanas de hacer esto, puede notar patrones de gasto. También es una forma muy activa de realizar un seguimiento de los gastos que realmente te hace pensar antes de comprar algo. Después de todo, si lo compras, ¡tienes que anotarlo para que lo recuerdes!
Hoja de cálculo de seguimiento de gastos
A muchas personas les encanta usar sus propias hojas de cálculo de seguimiento de gastos, que puede crear en Excel o Google Sheets.
La razón por la que esto funciona es porque realmente puede personalizar una hoja de cálculo de seguimiento de gastos para su propio presupuesto y categorías de gastos. Es gratis y ahora puede compartir una hoja de cálculo de Google Doc con su cónyuge y hacer un seguimiento de sus gastos juntos.
3. Establece check-ins semanales
Una vez que haya encontrado un sistema de seguimiento de gastos que funcione para usted, es importante establecer controles semanales. Esto puede ser algo que pongas en tu propio horario y cumplas si eres soltero o puede ser algo que hagas con tu pareja.
La razón por la que los registros semanales son tan importantes cuando se trata del seguimiento de gastos es que le permite ajustar sus gastos para la semana siguiente. De esa manera, si compró demasiado vino porque estaba en oferta en el supermercado, sabrá que podría tener un desafío de despensa la semana siguiente para compensarlo.
Empezar es clave
Si ha tenido problemas con el presupuesto en el pasado, el seguimiento de sus gastos todos los días es probablemente el ingrediente que falta para el éxito del presupuesto.
Recuerde, crear un presupuesto y ceñirse a él no significa que su vida estará llena de restricciones. En cambio, puede sentir que tiene más control sobre su dinero, aprender a asignar fondos a sus prioridades y reducir las cosas que realmente no le importan.
Sea paciente con el proceso y cambie sus registros de gastos si el primero que probó no funciona para usted. Pruebe esto durante unos meses, sin falta, y el seguimiento de los gastos se convertirá en parte de su vida diaria. Pronto, no sabrás cómo vivías sin saber exactamente a dónde va tu dinero todos los días.
