Estás leyendo la publicación: 4 razones por las que no deberías prestar dinero a amigos o familiares
Si alguna vez le prestó dinero a un amigo o familiar con la esperanza de volver a verlo, no está solo.
Según la Encuesta de préstamos sobre dinero de 2019 de Bankrate, el 60 % de los estadounidenses ha ayudado a sus seres queridos con la expectativa de recibir un reembolso.[1] Desafortunadamente, la realidad es que es posible que nunca vuelvas a ver ese dinero. Peor aún, podría terminar dañando una relación con alguien cercano a usted.
Y no solo su relación podría verse dañada, sino que sus finanzas también pueden verse afectadas. De las 2490 personas encuestadas por Bankrate, el 25 % perdió dinero y el 6 % dijo que su puntaje crediticio se vio dañado como resultado de los préstamos.
En la superficie, prestar dinero a amigos y familiares parece ser lo correcto, especialmente para las personas cercanas a usted. Sin embargo, no siempre vale la pena el riesgo.
Por qué no deberías prestar dinero a amigos y familiares
A la gente le encanta ayudar a sus seres queridos cuando pueden, especialmente a sus amigos y familiares. Si bien esto puede funcionar para ambas partes, generalmente es una situación que desea evitar por varias razones.
1. Puede tensar las relaciones.
Las relaciones son uno de los bienes más valiosos e importantes que tenemos. Prestar dinero a los seres queridos puede cambiar o dañar nuestras relaciones más significativas. La educadora y entrenadora financiera, Sharita M. Humphrey, lo ha visto de primera mano.
“He visto cambiar muchas dinámicas familiares cuando un miembro de la familia le presta dinero a otro y no lo devuelve”, dijo. “Puede hacer que algunos miembros de la familia parezcan tener que elegir un bando porque algunos pueden ser más comprensivos que otros, y el otro lado aboga por que se le pague a la persona”.
Cuando presta dinero a amigos cercanos o familiares, el prestatario puede sentirse menos inclinado a ver un préstamo de la misma manera que lo haría si lo recibiera de un banco u otro prestamista. Puede haber una desconexión con las expectativas entre ambas partes. Esto generalmente no termina bien para nadie.
El dinero tiende a complicar las relaciones y, a veces, el daño causado es demasiado para soportarlo. El estrés en las relaciones cercanas puede hacer que se rompan por completo. “Las amistades pueden alterarse o incluso destruirse cuando un amigo le presta dinero a otro y no le devuelve el dinero que debe”, dice Humphrey.
Un préstamo entre personas cercanas puede ser una situación incómoda para ambas partes. “Piénselo también desde el punto de vista del prestatario”, dice el asesor financiero Brandon Renfro. “Si no pueden devolverte el dinero, podría avergonzarlos incluso si realmente no te molesta. En ese caso, aún puede ser mejor no prestarles, incluso si su único objetivo es ayudar”.
También existe la posibilidad de que no prestar dinero afecte negativamente la relación. De cualquier manera, es mejor proceder con precaución.
2. Te puede perjudicar económicamente.
Su relación no es lo único que puede verse afectado al prestar dinero a un amigo o familiar. Su cuenta bancaria y su crédito también pueden verse afectados.
En primer lugar, es muy probable que nunca vuelva a ver su dinero. Debido a que tiene una relación cercana, su amigo o familiar puede ver el dinero como un regalo en lugar de un préstamo. Incluso si saben que es un préstamo, pueden suponer que no tienen que devolverlo, o al menos no rápidamente. Si bien ese podría no ser el caso con préstamos pequeños, para montos más grandes, podría afectar sus ahorros o planes futuros.
En segundo lugar, ver a un amigo por cincuenta dólares es diferente a darle acceso a su tarjeta de crédito o firmar un préstamo. De hecho, la encuesta de Bankrate mostró que el 17 % de las personas encuestadas prestó su tarjeta de crédito a un ser querido y el 21 % firmó un préstamo u otro acuerdo financiero. Esas son decisiones serias que pueden ponerlo en riesgo financiero si la otra parte no realiza los pagos. Como cosignatario, usted está legalmente obligado a pagar la deuda si no lo hacen.
Finalmente, prestar dinero a amigos o familiares puede incluso afectar su situación fiscal. La exención del impuesto sobre donaciones para 2020, establecida por el IRS, es de $15,000.[2] Si le presta dinero a alguien por debajo de la marca de $ 15,000, puede pasar desapercibido. Sin embargo, si presta más de esa cantidad sin cobrar intereses, llamará la atención del IRS y podría considerarse una donación que se aplica a su exclusión de impuestos sobre donaciones de por vida.
Tendrá que pagar impuestos si supera el límite de por vida, aunque es probable que el total de por vida de $11,4 millones no afecte a la mayoría de las personas.
3. Es posible que necesite el dinero.
Si tiene dinero para prestarle a alguien, es probable que ya haya planeado usarlo. Podría ser parte de su fondo de emergencia o de sus ahorros para el pago inicial de una casa o un automóvil nuevo. Considere sus finanzas antes de prestar dinero a otra persona, especialmente si ya destinó el dinero a sus propios objetivos.
Es posible que ni siquiera tenga dinero extra para prestarle a otra persona sin comprometer su situación financiera a largo plazo (oa corto plazo). Prestar dinero a un amigo podría retrasar o posponer planes futuros si no tiene cuidado. Es posible que deba priorizarse a sí mismo y a su familia. Prestar dinero no es la mejor opción si también lo pondrá en un aprieto financiero.
4. Podría permitir malos hábitos financieros.
A veces, prestar dinero a los seres queridos no es lo mejor que podemos hacer por ellos, especialmente si ya tienen dificultades para administrar sus finanzas. Puede ofrecer una solución a corto plazo, pero puede que no resuelva sus problemas a largo plazo.
Si bien es importante ayudarlos a mantener la calefacción encendida o reparar su automóvil, y el préstamo puede hacer exactamente eso, usted quiere que desarrollen hábitos saludables de dinero. Saber administrar su propio dinero evita que el endeudamiento se convierta en una solución permanente y protege su relación.
Otras formas de ayudar a amigos y familiares sin prestar dinero
Si un familiar pide un préstamo, probablemente esté buscando una solución rápida a un problema. Dependiendo de la persona y de su propia situación financiera, puede decir que no y al mismo tiempo ofrecer su ayuda. Puede que no sea la ayuda que ellos quieren, pero deja en claro que es la ayuda que tú puedes brindar.
Una cosa que puede hacer es ofrecer sentarse con ellos para hablar sobre sus finanzas. Ayudarles a establecer un presupuesto o busque opciones de préstamos tradicionales.
Si necesitan asesoramiento o educación financiera, puede ofrecerles ayuda para encontrar y pagar un asesor o planificador financiero. También puede enviarles recursos o comprarles uno o dos libros sobre administración del dinero.
Considere ofrecer sus servicios gratuitos de cuidado de niños para que puedan ganar dinero extra, u ofrezca llenar su tanque de gasolina o comprarles comestibles. Este tipo de asistencia tangible puede marcar una gran diferencia para alguien en una situación financiera precaria.
Es difícil decir no a amigos y familiares. Ofrecer ayuda de otras formas a veces puede suavizar el golpe.
Relacionado: ¿Deben los padres pagar la educación universitaria de sus hijos?
Siga estas reglas si presta dinero a amigos o familiares
Si decide prestar dinero a alguien cercano a usted, seguir estas pautas puede crear la mejor situación para usted y el prestatario.
Presta sólo lo que puedas permitirte perder. Natalie Briaud Pine, socia gerente de Briaud Financial Advisors, sugiere establecer expectativas bajas al prestar dinero.
“Solo preste dinero a la familia cuando pueda permitirse perder todo el préstamo. La mayoría de los miembros de la familia no van a ejecutar la hipoteca de una casa o llevar a su hijo/hija a los tribunales por falta de pago de un préstamo”, dijo. “Entonces, tienes que ir al lugar donde no ves un centavo de vuelta y estás bien”.
Consígalo por escrito. Encuentre un pagaré gratuito en línea o busque la ayuda de un abogado para crear la documentación de su préstamo. También puede valer la pena notarizar cualquier documento.
Tener los términos del préstamo por escrito, incluidos los plazos y las expectativas de pago, deja en claro que se trata de un préstamo, no de un regalo. Elimina cualquier ambigüedad o confusión.
Empieza pequeño. Cuando preste dinero a alguien, no le dé acceso a su cuenta bancaria. Dales un pequeño préstamo en efectivo para que puedan demostrar que lo devolverán. Al igual que un emisor de tarjeta de crédito aumenta los límites con el tiempo en función del historial de pago, usted puede hacer lo mismo.
No dejes pasar los plazos. Cuando no responsabilizas a tus seres queridos por el pago de su préstamo, se abre la puerta para que se traspasen los límites. Un pago con tres días de retraso se convierte en dos semanas de retraso. Pagarle se vuelve menos prioritario porque no hay consecuencias.
Si ha establecido los plazos de pago por escrito, asegúrese de hacerlos cumplir y de poner en práctica las consecuencias si se ignoran los plazos.
Considere el impacto en otros miembros de la familia. Antes de prestar dinero, piensa en el mensaje que envía a otras personas que amas. ¿Qué clase de precedente sienta? ¿Otros miembros de la familia esperarán que les preste dinero si lo necesitan? ¿Y qué pasa si el prestatario no te devuelve el dinero? Otros pueden sentir que necesitan tomar partido, lo que puede complicar aún más las cosas.
Considere cómo afectará la dinámica familiar o de amistad antes de aceptar prestar dinero.
Proceda con precaución antes de prestar dinero a sus seres queridos
Use su mejor juicio si planea prestar dinero a un amigo o familiar. Si bien el dinero tiene valor, proteger la relación es lo más importante. Si le presta dinero a alguien, sea claro con las expectativas de pago o elija regalar el dinero en su lugar.
No existe una solución única para todos cuando se trata de familia y dinero. Tome la mejor decisión para su situación específica y avance con cautela.
Relacionado: ¿Existe realmente algo así como una deuda buena frente a una deuda incobrable?
