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Los expertos en finanzas rompen los mayores mitos sobre el ahorro
El acceso generalizado a Internet ha facilitado que personas de todo el mundo accedan a consejos y recursos gratuitos sobre cómo ahorrar dinero. Hoy en día, cualquiera es libre de compartir consejos financieros en línea, lo que ha abierto muchas puertas a muchas personas. Pero esto también ha difundido mitos y desinformación sobre cómo funciona realmente el ahorro.
Para ayudarle a encontrar consejos realmente útiles entre un montón de consejos aleatorios que en realidad le hacen perder dinero, contamos con 5 expertos en finanzas para acabar con los mayores mitos sobre el ahorro.
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Mito: hay que ganar mucho dinero para ahorrar
Hecho: Uno de los mayores y más antiguos mitos sobre el ahorro es que se necesita un salario enorme para ahorrar decentemente. Pero la verdad es que “sus ahorros estarán determinados por cuánto ahorre y no por cuánto gane”, dice Jared Weitz, director ejecutivo y fundador de Fuente de capital unido, una plataforma de financiación empresarial. “Si puedes asignar un porcentaje decente de tus ingresos mensuales a los ahorros, aún puedes generar algunos ahorros sin tener un salario exorbitante”.
Otro punto que los nuevos ahorradores pasan por alto es que ser rico no te hace automáticamente excelente para ahorrar más dinero. “Debe desarrollar buenos hábitos financieros, independientemente de sus ingresos”, dice Matt Gillman, fundador y director ejecutivo de Brújula para PYMES, una empresa de financiación empresarial. “Si gana más, se verá gastando más, para tener una vida lujosa y mantener su nivel de vida”.
Es por eso que tener un porcentaje fijo de sus ingresos destinado a la cuenta de ahorros hace una gran diferencia, sin importar cuánto gane.
Mito: Ahorrar te hará rico
Hecho: Es tentador creer que ahorrar mucho dinero te hará rico, pero esto no siempre es cierto. “El ahorro no es la clave para generar riqueza”, dice Weitz. “En lugar de ahorrar, es casi seguro que invertir en inversiones seguras, como fondos indexados o ETF, otorgará una mayor tasa de rendimiento con el tiempo”.
Mito: es necesario eliminar las actividades divertidas para ahorrar dinero
Hecho: No tienes que dejar de salir con tus amigos e ir al restaurante para ahorrar. Por supuesto, ayuda, pero no es una necesidad.
“Si bien es importante tener un plan de ahorro a largo plazo, no es necesario sacrificar por completo su estilo de vida actual para lograrlo”, dice Matt Teifke, asesor de inversiones inmobiliarias y fundador y director ejecutivo de Bienes raíces en Teifke.
“Considere encontrar formas creativas de reducir costos, como hacer pequeños ajustes en su lista de compras o buscar ofertas en entretenimiento y viajes”. Y añade: “También puedes hacer pequeños cambios en tu estilo de vida, como dedicarte a un pasatiempo para ahorrar dinero o establecer un período sin gastos cada mes”.
Mito: la deuda es mala
Hecho: Los consejos financieros populares le dirán que evite las deudas. Pero no todas las deudas son malas, dicen los expertos. “La deuda puede permitirnos hacer cosas increíbles: nos da acceso a activos que aumentan la riqueza y se acumulan mucho más rápido que las tasas a las que debemos pedir prestado para adquirir el activo en primer lugar”, dice Rob B. Bacharach, CFP® CRPC® de Socios patrimoniales de RB. “Invierte tu dinero en algo que crecerá, generará ingresos y te ayudará a acumular riqueza”, en lugar de mantenerlo encerrado en una cuenta bancaria con un rendimiento del 3 al 5 %.
Un ejemplo común de esto es iniciar su propio negocio. Es posible que tengas que solicitar un préstamo comercial, pero si el negocio tiene éxito, puedes ganar mucho más dinero e invertirlo para seguir creciendo. Esto es algo que una cuenta de ahorro bancaria no puede ofrecer.
Mito: invertir es como un casino, pierdes todo tu dinero
Hecho: La inversión puede considerarse “impredecible” y “arriesgada”. La gente cree que el mercado de valores es como un casino y que poner su dinero en el banco es la apuesta más segura, dice Robert R. Johnson, PhD, CFA, CAIA, profesor de finanzas, Heider College of Business, Creighton University.
Sin embargo, “Según los datos compilados por Ibbotson Associates, las acciones de gran capitalización (piense en el S&P 500) obtuvieron un rendimiento compuesto anual del 10,3% entre 1926 y 2020”, dice el profesor Johnson. “Durante ese mismo período, los bonos gubernamentales a largo plazo obtuvieron un rendimiento del 5,7% anual y las letras del Tesoro obtuvieron un rendimiento del 3,3% anual”.
Por eso, “la forma más segura de generar riqueza en horizontes de largo plazo es invertir en una cartera diversificada de acciones ordinarias”, añade. “Tomar un horizonte temporal a largo plazo e invertir consistentemente -esencialmente seguir una estrategia de costo promedio en dólares en un fondo indexado de acciones bien diversificado y de bajo costo- elimina gran parte del riesgo de la inversión”.
Mito: compre productos menos costosos para tener más dinero para ahorrar
Hecho: Comprar productos menos costosos para ahorrar más dinero parece una solución obvia, pero en la práctica no es la mejor estrategia para generar ahorros a largo plazo.
“Optamos por la versión más barata sólo para terminar teniendo que comprar una segunda en un corto período de tiempo, normalmente la más cara, después de que la barata falló, cuando podríamos haber comprado la más cara en primer lugar y sido mejor”, dice Bacharach. “¡Rápidamente pasamos de “ahorrar dinero” a gastar más dinero!”
En lugar de quedar atrapado en un ciclo de compra y desecho de productos baratos, “tome sus decisiones de compra basándose en la frecuencia con la que utiliza el artículo”, sugiere Bacharach. “Si lo usa mucho (como una computadora para trabajar), gaste el dinero en la versión actualizada, ya que probablemente generará dividendos en rendimiento, velocidad y confiabilidad”.
Por otro lado, “si estás pensando en adquirir un nuevo utensilio de cocina que utilices una vez al año, opta por la opción menos costosa”, añade.
Mito: bricolaje para ahorrar dinero frente a contratar a un profesional
Hecho: ¿Se siente tentado a realizar más proyectos de bricolaje en la casa para evitar pagar por servicios profesionales? Bueno, esa estrategia podría resultar contraproducente.
“Cuando hayas hecho varios viajes a la tienda sin suministros, hayas cometido un error una o dos veces y potencialmente hayas convertido un problema pequeño en uno más grande, podrías haber contratado a alguien para que hiciera el trabajo en unas pocas horas”, dice Bacharach. “En lugar de asumir proyectos fuera de su ámbito personal, contrate a un profesional y concéntrese en lo que sabe hacer mejor”.
Esto liberará su tiempo y recursos para mejorar sus habilidades y aumentar su potencial de ingresos. “Esto generará beneficios mucho más allá de aprender a remodelar el baño principal o arreglar la tubería con fugas por su cuenta”, dice Bacharach.
