Estás leyendo la publicación: 5 formas de acumular ahorros para la jubilación durante tiempos inciertos: los expertos opinan
En los últimos dos años, los trabajadores estadounidenses han soportado el doble golpe de una recesión inducida por una pandemia seguida de un rápido aumento de la inflación. Ambos han ampliado la brecha de ahorro y aumentado las preocupaciones sobre la seguridad financiera, especialmente cuando se trata de ahorros para la jubilación.
Según una encuesta de Funding Our Future, más de un tercio de los estadounidenses con ingresos familiares inferiores a $50,000 informan que tienen menos ahorros que antes de la pandemia, y más de la mitad de todos los estadounidenses están ansiosos por su situación financiera actual. No es sorprendente que muchos trabajadores recurran a sus empleadores en busca de ayuda, y el 87 % dice que es muy o algo importante que su empleador ofrezca beneficios de jubilación.
La buena noticia es que hay muchas formas en que el estadounidense promedio puede ayudar a que sus cuentas de jubilación prosperen incluso en tiempos de incertidumbre. Aquí hay cinco consejos de expertos para potenciar su plan de ahorro para la jubilación.
Asegúrese de obtener la igualación completa del empleador
Muchas compañías ofrecen igualar las contribuciones a su cuenta de jubilación hasta cierto porcentaje, además de su salario regular. Si esto es una novedad para usted, asegúrese de hablar con su empleador para ver si ofrecen una coincidencia.
Maggie Klokkenga, planificadora financiera certificada, aconseja a todos los empleados que aprovechen esta combinación. “Esto es dinero gratis para ti, así que asegúrate de que al menos estás contribuyendo lo suficiente para recibir el partido”. En términos de rendimiento de la inversión, una igualación dólar por dólar equivale a un rendimiento del 100 %. En perspectiva, es inaudito encontrar una oportunidad que duplique su inversión sin asumir un riesgo extremo.
Los detalles del partido difieren según el empleador; algunos pueden ofrecer una igualación del 100 % del primer 4 % de su sueldo que contribuya, otros pueden igualar el 50 % del primer 6 % de su sueldo. Sin embargo, la idea es la misma. Brinda un gran incentivo para contribuir a su cuenta de jubilación y puede ser una de las formas más fáciles de aumentar su tasa de ahorro.
Optimice su asignación de activos
¿Cuánto de su dinero debería haber invertido en acciones, bonos y efectivo? Algunos inversores adoptan un enfoque de configuración y olvido para la asignación de activos, lo que puede ser perjudicial para sus objetivos a largo plazo. Al principio de su carrera, puede tener sentido asumir más riesgos en previsión de mayores rendimientos a largo plazo. A medida que envejece, la mayoría de los expertos recomiendan una combinación más conservadora de inversiones para garantizar un ingreso pasivo constante durante la jubilación. Muchos planes de jubilación de empleadores ofrecen consultas gratuitas con un asesor financiero o herramientas en línea para ayudarlo a marcar su estrategia y reequilibrar su cartera.
La asesora financiera Kelley Long recomienda maximizar los beneficios de las herramientas que ofrece su plan de jubilación. “Uno de los errores más grandes que veo que cometen los trabajadores más jóvenes es que invierten de manera demasiado conservadora, pero no lo saben hasta que se reúnen con un asesor financiero o usan una herramienta en su plan de jubilación que ofrece consejos sobre cómo invertir mejor en función de su edad y la edad de jubilación deseada”.
Aproveche los aumentos automáticos de contribuciones
Otra característica de las cuentas de jubilación que muchas personas desconocen es la configuración de un aumento automático del monto de su contribución. “Si se inscribió hace años y no ha aumentado sus contribuciones, vea si puede aumentarlas algunos puntos porcentuales. Muy a menudo, las personas obtienen aumentos en sus salarios pero se olvidan de aumentar sus contribuciones al plan de jubilación”, recomienda Stephanie McCullough de Sofia Financial.
Con una opción de aumento automático, puede aumentar fácilmente sus contribuciones cada año sin pensarlo dos veces. Si lo programa para que coincida con su aumento salarial anual, puede agregar, por ejemplo, un 1 % adicional a sus ahorros para la jubilación cada año sin sentir la presión de un cheque de pago más bajo.
Utilice su HSA para el crecimiento libre de impuestos
Si tiene un plan de atención médica con deducible alto a través de su empleador, su cuenta de ahorros para la salud (HSA) es una oportunidad que comúnmente se pierde para financiar gastos futuros, dice Blaine Thiederman, planificador financiero de Progress Wealth Management.
Si bien normalmente usaría una HSA para los gastos médicos actuales, Thiederman recomienda no tocar su saldo a menos que sea absolutamente necesario, sino pagar con su cuenta bancaria. “[HSA accounts] son amados por los planificadores financieros en todas partes”, dice. Thiederman explica que las HSA representan una trifecta de beneficios fiscales: contribuciones libres de impuestos, crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos, siempre y cuando las use para gastos médicos calificados.
Si le preocupa no poder usar el saldo de su HSA en el futuro, considere la cantidad de dinero que podría gastar durante la jubilación solo en gastos médicos. Dado que la pareja de jubilados promedio necesita $300,000 o más ahorrados para cubrir los gastos de atención médica durante la jubilación, puede tener sentido hacer crecer un ahorro dedicado a los costos médicos.
¿Sin plan de empleador? Use una IRA en su lugar
Incluso si su empleador no ofrece un plan de jubilación, todavía hay opciones para invertir en otras cuentas con ventajas impositivas, como las Cuentas de jubilación individual (IRA). “Si su empleador no ofrece un plan de jubilación, no entre en pánico”, dice Klokkenga. “Puede abrir una cuenta IRA tradicional, donde puede recibir una deducción de impuestos por su contribución, o puede contribuir a una cuenta IRA Roth, donde la distribución no está sujeta a impuestos porque está haciendo contribuciones con dólares ya gravados”.
Si bien los límites de contribución anual para las cuentas IRA son más bajos que los planes 401(k) patrocinados por el empleador, aún puede contribuir $6,000 por año a partir de 2022, o $7,000 si tiene 50 años o más.
Andrew Herrig es un experto en finanzas y un nerd del dinero y el fundador de Wealthy Nickel, donde escribe sobre finanzas personales, actividades paralelas y emprendimiento. Como ávido inversionista de bienes raíces y propietario de múltiples negocios, le apasiona ayudar a otros a generar riqueza y comparte el viaje de su propia familia en su blog.
Andrew tiene una Maestría en Ciencias en Economía de la Universidad de Texas en Dallas y una Licenciatura en Ciencias en Ingeniería Eléctrica de la Universidad Texas A&M. Ha trabajado como analista financiero y contador en muchos aspectos del mundo financiero.
El asesoramiento financiero experto de Andrew ha aparecido en CNBC, Entrepreneur, Fox News, GOBankingRates, MSN y más.
