Estás leyendo la publicación: 7 Fuentes de Financiamiento para Empresas & Consejos para elegir tu mejor opción
Comenzar un negocio requiere pasión y dedicación. Encontrar las mejores fuentes de financiación para las empresas tiene que ver con la atención a los detalles.
Ya sea que sea un emprendedor primerizo o tenga experiencia como propietario de una pequeña empresa, necesitará más que una buena idea para comenzar.
En este artículo, exploramos las diversas fuentes de financiación de inicio que están disponibles para los aspirantes a propietarios de empresas. También mencionamos por qué la elección de la fuente de financiación adecuada podría beneficiarlo o arruinarlo.
¡Empecemos!
Fuentes tradicionales de financiamiento para empresas
Los bancos, los capitalistas de riesgo y los inversionistas ángeles son fuentes tradicionales de financiamiento para las empresas. Por lo general, ofrecen un tiempo de pago prolongado en comparación con las opciones alternativas de financiación empresarial.
Si se aprueba, estará obligado por un contrato y tendrá que pagar el préstamo en cuotas mensuales.
Los datos clave a tener en cuenta sobre los préstamos tradicionales son que tienden a tener:
- Montos de préstamo más altos – Las sumas de los préstamos suelen ser más altas que la financiación alternativa.
- Tasas de interés más bajas – Los préstamos garantizados por el gobierno tienen términos generosos y tasas de interés más bajas.
- Mayor tiempo de pago – Los plazos suelen oscilar entre uno y 25 años. Los préstamos a corto plazo de fuentes no tradicionales tienden a ser entre seis y 18 meses.
- Tasas de interés fijas o variables – Los préstamos tradicionales tienen tasas de interés fijas o variables.
- Colateral – Necesitará bienes raíces, vehículos motorizados, acciones y bonos para usarlos como garantía.
Préstamos bancarios para la financiación de empresas
Con un historial limpio y un plan de negocios sólido, tiene buenas posibilidades de recibir financiamiento.
Compare para encontrar un banco que satisfaga sus necesidades únicas. Los paquetes de préstamo tienden a diferir de un banco a otro. Puede usar una calculadora de préstamos estándar para tener una idea aproximada de lo que hay disponible mientras se prepara para su solicitud. Tenga en cuenta que esto solo le dará una estimación. Es posible que no refleje los términos reales de su préstamo comercial en caso de que el banco le conceda uno.
Lea la letra pequeña para comprender todos los términos, condiciones y cargos asociados con cualquier préstamo bancario que esté considerando.
El capital riesgo como fuente de financiación empresarial
El capital de riesgo es una forma de financiación de capital privado proporcionada por una empresa de inversión o un inversor profesional. Estos financiadores también se conocen como capitalistas de riesgo.
Un capitalista de riesgo proporciona financiación inicial a cambio de una participación en la propiedad de la empresa. Suelen desempeñar un papel activo en la orientación de la empresa, lo que puede ayudar a generar un retorno de la inversión significativo.
Si bien una empresa de capital de riesgo puede ser una fuente valiosa de financiamiento para las empresas emergentes, también es una opción de financiamiento de alto riesgo y alta recompensa. La razón es que muchas startups fracasan en los primeros años. Las empresas de capital de riesgo invierten en nuevas empresas con modelos comerciales no probados y productos o servicios no probados. Esto hace que sea difícil predecir qué empresas tendrán éxito y cuáles fracasarán.
Inversores ángeles para la financiación empresarial
Los inversores ángeles son personas adineradas que invierten su dinero a cambio de una participación en la propiedad de una empresa. A diferencia de las empresas de capital de riesgo, utilizan su patrimonio neto para financiar pequeñas empresas.
Los inversionistas ángeles suelen ser más pacientes y flexibles que los capitalistas de riesgo. Estos inversionistas pueden estar dispuestos a otorgar préstamos más pequeños pagaderos durante un período prolongado. Esta generosidad puede ayudar a aliviar la carga financiera de las nuevas empresas.
Es importante no caer en la complacencia porque los inversores ángeles aún querrán ver un plan de negocios sólido. Decida cuánto capital está dispuesto a intercambiar por la financiación. No desea ceder demasiado la propiedad de su negocio porque esto puede resultar en la pérdida de control si las cosas no salen según lo planeado. Pero, si encuentra al inversionista ángel adecuado, recibirá apoyo y recursos valiosos para ayudar a que su negocio crezca y tenga éxito.
Opciones alternativas de financiación empresarial
Entonces, ¿qué sucede si tiene un historial de crédito imperfecto o no califica para un préstamo tradicional para la financiación de pequeñas empresas?
Para satisfacer la demanda, han surgido nuevos tipos de proveedores de servicios financieros. Estos proveedores van desde socios financieros independientes hasta pequeños bancos no tradicionales. Los más populares de la lista son crowdfunding, subvenciones y peer-to-peer.
Finalmente, ya sea el primer o último recurso para la financiación empresarial, siempre existe la opción de arranque.
Recaudación de fondos
El crowdfunding es perfecto para emprendedores en arte, diseño, tecnología, cine, comida, juegos, música y publicaciones.
Las empresas emergentes en estos campos a menudo tienen dificultades para obtener financiamiento de bancos e inversores tradicionales.
Aunque podría llevar más tiempo recaudar fondos, el crowdfunding permite a los creadores crear una comunidad en torno a su trabajo. Esto puede generar ingresos futuros. Esta opción de financiación empresarial también puede servir para que las personas apoyen causas o proyectos.
Ejemplos de plataformas de crowdfunding de capital incluyen Kickstarter, Indiegogo, GoFundMe y Patreon.
Subsidios
Una subvención es un financiamiento otorgado por agencias gubernamentales, organizaciones sin fines de lucro y fundaciones privadas. No necesitan ser devueltos al inversionista. Las empresas que empoderan a la comunidad pueden solicitar una subvención.
Las subvenciones para pequeñas empresas son una valiosa fuente de financiación para la creación de empresas. Son buscados y conseguir uno puede ser un proceso competitivo. Los candidatos a subvenciones deben proporcionar planes comerciales detallados para demostrar su potencial de éxito.
De igual a igual
En los últimos años, la financiación empresarial Peer-to-Peer (P2P) se ha vuelto popular.
P2P es a menudo una situación en la que todos ganan, tanto para las empresas como para los inversores. Las empresas pueden acceder a los fondos y disfrutar de condiciones de pago más flexibles. Los inversores podrían obtener mayores rendimientos que a través de otras opciones de inversión.
Los ejemplos de plataformas P2P incluyen LendingClub, Funding Circle, Upstart, Kiva y Bitbond.
arranque
Ya sea por elección o porque no puede obtener un préstamo, todavía hay una opción de financiamiento para explorar.
Un fundador autónomo utilizará sus ahorros personales para alcanzar sus objetivos. Una empresa autofinanciada puede recibir pedidos anticipados de su producto y luego usar los pagos anticipados para entregar los productos.
Por el lado positivo, un emprendedor tiene control sobre todas sus decisiones comerciales. En el lado negativo, esta forma de financiación podría suponer un riesgo financiero innecesario para el empresario.
Si está considerando iniciar un negocio de software, lea nuestro artículo sobre cómo lanzar un producto de software con arranque.
Elegir la opción de financiación empresarial adecuada
Asegurar la opción adecuada de financiamiento para pequeñas empresas es crucial para cualquier empresa que busque crecer y prosperar. Con tantas opciones de financiamiento disponibles, decidir cuál es la mejor puede ser abrumador.
Desde el principio, considere los criterios y factores clave que pueden ayudar a guiar su proceso de toma de decisiones.
Criterios clave para evaluar las opciones de financiación empresarial
Los criterios clave a tener en cuenta al evaluar las opciones de financiación empresarial incluyen:
- Monto de financiación – Diferentes prestamistas ofrecen diferentes montos de préstamos.
- Tasas de interés y tarifas – La opción más rentable podría ser el préstamo con el costo total más bajo.
- Términos del préstamo – Algunos préstamos pueden necesitar garantías, mientras que otros pueden tener restricciones en el uso de fondos.
- Proceso de solicitud y velocidad de financiación – Las diferentes opciones de financiación pueden variar en complejidad y velocidad.
- Flexibilidad de pago – Algunos prestamistas ofrecen pagos flexibles. También pueden ajustar los montos de los pagos según el flujo de efectivo.
- Requisitos de crédito – Los prestamistas tienen diferentes requisitos para los puntajes de crédito y el historial de crédito.
- Reputación del prestamista – Factores como el servicio al cliente, las revisiones y el historial de préstamos exitosos se suman a la reputación de un prestamista.
Factores a considerar para la financiación empresarial
Factores importantes a considerar al buscar financiamiento para pequeñas empresas:
- Plan de negocios: Demuestra el potencial de su negocio a los prestamistas.
- Etapa empresarial: Diferentes opciones de financiación pueden ser mejores para las empresas. Por ejemplo, un inicio de software en la etapa inicial puede ser más adecuado para el arranque para cubrir los gastos iniciales. Una empresa madura que quiera abrir una nueva sucursal podría estar mejor atendida si busca fondos de capital privado o capital de riesgo.
- Específico de la industria: Algunos prestamistas se especializan en ciertas industrias o sectores.
- Puntaje de crédito comercial: Verifique su puntaje de crédito comercial con la cooperativa de crédito y aborde cualquier problema antes de presentar la solicitud.
- Colateral: Considere los riesgos potenciales de ofrecer garantías si las tiene disponibles.
- Flujo de fondos: Asegúrese de tener el flujo de efectivo para pagar su préstamo. Cada prestamista tiene sus propios términos y la falta de pago puede tener graves consecuencias. Estas repercusiones pueden incluir daños a su puntaje de crédito, acciones legales y bancarrota.
- Implicaciones fiscales: Consulte con un profesional de impuestos para comprender las posibles consecuencias fiscales.
Consejos para asegurar la financiación empresarial
Estos son algunos consejos rápidos para asegurar la financiación de las pequeñas empresas:
- Asegúrese de que sus finanzas sean precisas y estén en buen estado
- Desarrollar un plan de negocios fuerte
- Investigue sus opciones de financiación y elija la que mejor se ajuste
- Red y construir relaciones con posibles prestamistas e inversores
- Esté preparado para proporcionar información detallada durante la debida diligencia
- Considere un codeudor o garante si es necesario
- Manténgase flexible y considere opciones alternativas si su préstamo para pequeñas empresas no funciona, no se rinda.
Fuentes de Financiamiento para Empresas – Conclusión
En conclusión, las diversas fuentes de financiación de las empresas tienen ventajas e inconvenientes.
Los préstamos bancarios tradicionales son una opción popular, pero puede ser difícil para las empresas pequeñas o nuevas conseguirlos. El crowdfunding, la inversión ángel y el capital de riesgo son mucho más flexibles que los préstamos tradicionales, pero obtenerlos puede requerir más trabajo. El autofinanciamiento también es una opción para los empresarios que utilizan ahorros o activos personales.
Para tomar la mejor decisión, investigue cada opción de financiamiento para comprender los costos y riesgos. El camino al éxito rara vez es fácil. Pero, con los recursos y el apoyo adecuados, puede lograr sus objetivos comerciales. Busque mentores, asesores y oportunidades de creación de redes para guiarlo en el camino.
¿No está seguro del tipo de negocio que desea iniciar? Entonces te recomiendo que leas estos tres artículos:
¡Todo lo que queda por decir es que le deseamos éxito con su nueva empresa!
