7 maneras sencillas de mejorar su puntaje crediticio

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Mejore su puntaje crediticio

Entonces, ¿está buscando pedir prestado algo de dinero, comprar un automóvil nuevo con financiamiento o solicitar esa primera hipoteca? ¿Le preocupa si le aceptarán un crédito? Entonces seguramente estará buscando formas sencillas de mejorar su puntaje crediticio. Te tengo cubierto.

Una cosa es ganar dinero y ahorrarlo, pero ordenar tus finanzas es igualmente importante.

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¿Por qué necesitaría una manera sencilla de mejorar su puntaje crediticio?

Cuando dejé la universidad tenía deudas de tarjetas de crédito, repartidas en 2 tarjetas y no tenía ahorros ni medios para liquidarlas. Afortunadamente, el hotel gratuito que era la casa de mis padres me recibió en casa. En un par de semanas, también conseguí un trabajo.

La deuda que había acumulado no era en absoluto intrascendente y me había puesto en una situación muy estresante. Estaba ansioso por rectificar esto, así que hice un plan.

Saber que el período sin intereses de mis dos tarjetas expiraría en unos meses me asustó. Mis días de fiesta ya habían quedado atrás y lo último que quería en este nuevo mundo eran deudas. También era muy consciente de que hacer pagos atrasados, o peor aún, pagos atrasados, destruiría mi puntaje crediticio.

Entonces, antes de empezar a pensar en formas de mejorar mi puntaje crediticio, primero necesitaba un plan para evitar que empeorara. (Había hecho pagos atrasados ​​y había quedado en descubierto mientras estaba en la Universidad). ¿Qué? Yo tenía 18 años, sólo se vive una vez y todo eso.

Me alegra decir que después de mucho trabajo duro, un vigoroso plan de ahorro y una reducción masiva en el consumo de alcohol, valió la pena. Bueno, lo pagué. Todo ello.

Liquidación de la deuda de la tarjeta de crédito

Entonces, ahora que había logrado restablecerme a cero, necesitaba saber el alcance del daño. Me inscribí en un Servicio GRATUITO de puntuación de crédito (Experian), ingresó cierta información y esperó los resultados.

No fue ninguna sorpresa que no fuera bueno. El informe es bastante completo, pero también incluye un colorido gráfico de calificación de arcoíris. Los posibles resultados abarcan cinco categorías, que incluyen excelente, bueno, regular, malo y muy malo.

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Yo era pobre, no era el peor resultado posible, pero no estaba muy lejos. Así que tenía mucho trabajo por delante y necesitaba un plan. Por eso te comparto mi 7 formas sencillas de mejorar su puntaje crediticio.

¿Qué es un puntaje crediticio?

Un puntaje de crédito es un medio para determinar si es digno de que le presten dinero. Los prestamistas desean saber la probabilidad de que recuperen lo que le han prestado.

En el Reino Unido, los prestamistas individuales determinan su puntaje crediticio utilizando la información que usted proporcionó en su solicitud, así como su informe crediticio elaborado por una de las 3 agencias de crédito.

Los criterios exactos que utilizan los prestamistas individuales no se conocen públicamente. Sin embargo, es posible encontrar las puntuaciones asignadas por las agencias de crédito en los informes que tienen archivados para nosotros.

Cuanto mayor sea la puntuación, mejor y mayores serán las posibilidades de ser aceptado para el crédito solicitado. Además, quizás de manera un tanto contradictoria, las personas con un mejor historial crediticio son más elegibles para obtener mejores tasas.

Es decir, aquellos que antes tuvieron dificultades para administrar el crédito, a menudo tienen pagos más altos por el crédito otorgado en el futuro.

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Sin embargo, no todo está perdido, ya que es muy posible mejorar la puntuación crediticia con el tiempo. Todo lo que se necesita es algo de planificación y un poco de paciencia. Así que profundicemos directamente en 7 formas de mejorar su puntaje crediticio.

Antes de comenzar

Esto puede parecer obvio, pero para formular un plan de ataque primero debe tener en sus manos esa información vital: su expediente crediticio. recomiendo usar experiano – es gratis, fácil y no te bombardean con correos electrónicos de ventas después de registrarte.

Recuerde, este es solo un informe de crédito de la agencia y se basa en la información que han recopilado sobre usted. Por lo tanto, si utiliza un servicio diferente para un informe compilado por una agencia diferente, la puntuación será diferente.

Generalmente, las diferencias serán insignificantes y la puntuación general que obtenga será una buena representación de cómo los prestamistas lo percibirán como prestatario.

Consulta el informe

Lo importante que debemos hacer ahora es revisar el informe. A veces, la información recopilada puede ser inexacta y esto podría tener un efecto perjudicial en su calificación. Si detecta alguna inexactitud, anótela e informe a la agencia con la que realizó la verificación.

Entonces, si está leyendo esto, probablemente ya sepa que su calificación crediticia no está en buena forma. Posteriormente, esto podrá confirmarse tras el informe que ha consultado.

Sin embargo, que no cunda el pánico, ha llegado el momento de elevar esa cifra de calificación crediticia hasta la estratosfera. Si yo pude hacerlo, tú también puedes. En realidad es bastante fácil con estos 7 formas de mejorar su puntaje crediticio.

Paso 1. Comience a generar crédito

Lo mejor que puede hacer para aumentar su calificación crediticia es pedir prestado a crédito y DEVOLVERLO. Esto comienza a construir su historial crediticio de una manera que satisfaga a los prestamistas. Es cierto que esta opción se adapta mejor a quienes no tienen ningún historial crediticio (adultos recientes o aquellos que nunca han pedido prestado).

Sin embargo, incluso aquellos con un mal puntaje crediticio pueden aprovechar este método.

Su historial crediticio se compone de una serie de elementos, pero el principal de ellos es su capacidad comprobada para realizar pagos regulares, a tiempo y en su totalidad. Por este motivo, debería intentar obtener una pequeña cantidad de crédito con pagos mensuales bajos y devolverlo a tiempo y en su totalidad.

Hay varias opciones disponibles para este propósito exacto y se denominan Tarjetas de creación de crédito. El único problema de este tipo de productos financieros es que son caros. Por lo general, pagará tasas de interés mucho más altas, pero no olvide que el propósito es crear un historial crediticio para, en última instancia, aumentar su puntaje.

Un buen consejo es pedir prestada una pequeña cantidad y devolverla en unos meses. Puede encontrar y comparar algunas tarjetas de creación de crédito aquí.

Paso 2. Regístrese para votar

Este es simple y toma unos cinco minutos hacerlo en línea en https://www.gov.uk/register-to-vote. Registrarse para votar y, por lo tanto, colocarse en el censo electoral permite a los prestamistas confirmar su identidad.

En realidad, es bastante difícil obtener crédito si no estás registrado para votar, y para una tarea tan sencilla, realmente es una obviedad.

Recuerde, su puntaje crediticio es un reflejo de su capacidad para recibir crédito mediante la aprobación del prestamista. Una vez registrado para votar, su identidad puede ser confirmada y esto aumenta sus posibilidades de aprobación. Por lo tanto, su puntaje crediticio mejorará.

¿Preocupado por la privacidad? Hay dos versiones del registro electoral: el registro completo y el registro abierto. El registro abierto contiene su información pero también se puede vender.

Puede optar por no del registro abierto y no afecta sus derechos de voto, solo protege su información personal.

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Paso 3. No solicites demasiado

Solicitar crédito es otro factor importante para determinar su puntaje crediticio. Simplemente no presentar demasiadas solicitudes de crédito es una manera realmente fácil de mejorar su puntaje crediticio.

Cuando solicita un crédito, deja en su expediente lo que se llama una investigación exhaustiva. Si nunca ha recibido crédito antes, entonces un par de solicitudes seguidas no deberían tener demasiado impacto.

Sin embargo, si ya tiene varias líneas de crédito, realizar demasiadas solicitudes en corta sucesión enviará malas señales a los posibles prestamistas. Esto tendrá un impacto perjudicial en su puntaje crediticio.

Por lo tanto, su puntaje tiene mayores posibilidades de mejorar al limitar su número de solicitudes y hacer uso del crédito que ya tiene.

Paso 4. Corta esas tarjetas

Éste también tiene un ligero efecto terapéutico asociado. Pero no busques esas tijeras todavía, primero debes asegurarte de un par de cosas.

Si tiene tarjetas de crédito sin usar, vale la pena considerar darles el tijeretazo, es decir, seguir el procedimiento correcto para cerrarlas. A los ojos de los prestamistas, tener demasiadas líneas de crédito puede mostrar signos de dependencia del endeudamiento. Por lo tanto, cancelar las tarjetas de crédito que ya no usa puede mejorar su puntaje y sus posibilidades de pedir más prestado en el futuro.

Sin embargo, vale la pena señalar que tener más de una tarjeta puede mostrar a los prestamistas su capacidad para administrar el crédito. Además, los prestamistas tienen en cuenta algo llamado utilización del crédito, una cifra que les gusta ver por debajo del 25%.

Si tiene un crédito disponible de £10 000 y está utilizando £5000 de él, la utilización de su crédito es del 50 %. Si luego cancelas una tarjeta con £5,000 disponibles, te quedarás con £5000 de crédito, de los cuales estás usando todo lo disponible, al 100 %. Por lo tanto, su utilización de crédito ha aumentado, lo que afectará negativamente su puntaje crediticio.

Mi consejo sería cancelar las tarjetas sólo cuando ya no esté utilizando ningún crédito disponible. Esto es exactamente lo que hice cuando limpié mis dos tarjetas después de la Universidad. Se devolvió todo el crédito adeudado, no se estaba utilizando ningún crédito, volví a 0 y salieron las tijeras. Vaya, eso se sintió bien.

Paso 5. Pague a tiempo

Posiblemente la forma más obvia de mejorar su puntaje crediticio sea liquidar cualquier deuda a tiempo y, cuando sea posible, en su totalidad. Obviamente, esto es mucho más fácil decirlo que hacerlo, y muy posiblemente podría ser la razón por la que estás endeudado en primer lugar.

La razón por la que tenía dos tarjetas de crédito al límite en la Universidad es que vivía como un estudiante típico, más allá de mis posibilidades y de manera irresponsable. La deuda aumentó y mi situación siguió siendo la misma. No tenía medios para pagar y seguí pidiendo prestado. Esto se convirtió en una situación difícil y estresante que requirió el poder de la retrospectiva para evitarla en el futuro.

Pagar a tiempo y en su totalidad es la forma más fácil de demostrar a los prestamistas que puede administrar el crédito con éxito. Esto afectará positivamente su puntaje crediticio.

Debe intentar liquidar el saldo pendiente total de cualquier tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo al final de cada mes. Esta es la mejor práctica para mejorar su puntaje crediticio. Si esto no es posible por algún motivo en particular, asegúrese de pagar al menos el pago mínimo. Bajo ninguna circunstancia debe dejar de realizar un pago.

Demostrar este comportamiento prudente durante un período de tiempo sostenido le brindará los resultados que busca.

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Paso 6. Deshágase de la cuenta conjunta

Podría haber una razón simple por la que usted tiene un puntaje crediticio malo y una solución simple para mejorarlo. Si anteriormente tuvo o aún tiene una cuenta conjunta (tal vez con una expareja), su puntuación incorporará su comportamiento financiero.

Esto se conoce como asociación financiera y los malos hábitos financieros de los ex socios afectarán negativamente su puntaje crediticio.

Las rupturas son muy difíciles, tanto emocional como económicamente. Sin embargo, es vital que cuidar su bienestar financiero sea parte de su plan posterior a la ruptura. Me separé de mi prometido de 7 años y es cierto que las finanzas estaban al final de la lista. Sin embargo, es una parte muy importante de la vida y estoy muy contenta de haber podido finalmente solucionarlo.

Poner fin a la asociación financiera que tienes se puede completar fácilmente con dos sencillos pasos. En primer lugar, cierre las cuentas conjuntas que tenga o conviértalas en cuentas individuales. En segundo lugar, contacta con las agencias de referencia crediticia e infórmales del cambio.

Paso 7. Descubra si ha sido marcado

El último paso para mejorar su puntaje crediticio es verificar si ha sido marcado por fraude (incorrectamente, por supuesto). La base de datos de National Hunter es un servicio de prevención de fraude. La organización se ocupa de la prevención del fraude en las solicitudes dentro de la industria bancaria, financiera y de seguros; y proteger a las víctimas del fraude.

Si lo han agregado por error a esta base de datos por fraude en la solicitud, le resultará imposible obtener crédito. La información retenida se comparte con las agencias de crédito y existe para evitar más solicitudes fraudulentas.

Puedes comprobar qué información tenemos sobre ti visitando este sitio web y completando un formulario. Si ha sido agregado a la base de datos por error, deberá presentar una queja.

Un simple error podría ser el motivo de una mala calificación crediticia y, simplemente siguiendo los procedimientos descritos, se solucionaría en unas semanas.

Conclusión

Ahí lo tienes, 7 formas sencillas de mejorar su puntaje crediticio. Puedes empezar de inmediato. Recuerde, primero debe obtener su informe crediticio de una agencia de referencia crediticia. te sugiero que uses experianoes sencillo de hacer y el informe es fácil de entender.

Una vez que tenga su informe, revíselo y asegúrese de que no haya ningún error. Si los hay, informe a la agencia de la que recibió el informe.

Luego, recorra la lista y observe cómo su puntaje crediticio se dispara. Sencillo, ¿verdad?

Si ha tenido éxito con estos pasos, hágamelo saber. Sería fantástico ver cuánta mejora pueden lograr algunos de ustedes.

7 maneras sencillas de mejorar su puntaje crediticio