▷ Banca mercantil en la India

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La banca mercantil proporciona servicios financieros y de asesoramiento a clientes corporativos. Aunque se introdujo en la década de 1960, el sector experimentó un crecimiento y desarrollo significativos en la década de 1990. Hoy en día, la banca comercial es una parte integral de la economía india y es importante para facilitar las finanzas corporativas y las transacciones del mercado de capitales. Este artículo proporcionará una descripción general de la banca comercial en la India, sus objetivos y funciones.

¿Qué es la banca mercantil en la India?

Es una institución que ofrece principalmente consultoría a sus clientes en cuestiones financieras, gerenciales, de marketing y legales. Por lo general, ofrecen asistencia para préstamos comerciales para grandes empresas, finanzas internacionales y suscripción. Estos bancos son especialistas en comerciar con empresas multinacionales.

Los bancos mercantiles prestan numerosos servicios financieros, asesoramiento, consultas, gestión, asesoramiento y soluciones a las grandes empresas. Ayudan a un empresario a iniciar un negocio y obtener financiación. Además, les ayudan a ampliar, modernizar y reestructurar el negocio. También otorgan apoyo en el registro, compra y venta de acciones en la bolsa de valores.

Son bastante diferentes de los bancos comerciales normales en varios aspectos. Por ejemplo, los bancos comerciales generalmente aceptan depósitos y conceden préstamos, pero los bancos comerciales sólo ofrecen asesoramiento y gestión por un precio determinado. Sólo aceptan depósitos y ofrecen préstamos sólo a unos pocos clientes y no al público en general.

La palabra banca comercial tiene un significado diferente en diferentes países. En los Estados Unidos, a los banqueros se les llama “bancos de inversión”, en el Reino Unido se les llama “casas receptoras y emisoras”.

¿Quién es un banquero mercantil?

En la India, un banquero mercantil se define como. El auge industrial en la India ha provocado un importante crecimiento en la necesidad de banqueros comerciales. Proporcionan una amalgama de servicios bancarios y de consultoría.

Objetivos de los bancos comerciales

La banca comercial en la India se inició en la India teniendo en cuenta los siguientes objetivos:

El objetivo principal es ayudar a las empresas a recaudar fondos ofreciendo servicios de crédito standby.
Bancos mercantes proporcionar soluciones de crédito tanto a clientes institucionales como corporativos.
Bancos mercantes proporcionar apoyo financiero a pequeñas empresas, incluidos préstamos iniciales y asistencia para recaudar fondos a través de la bolsa de valores y otros medios.
suscripción es una forma de seguro financiero que ofrecen los bancos a sus clientes, asegurando el pago en caso de cualquier daño o pérdida.
Bancos gestionar las carteras de sus clientes mediante el seguimiento de sus activos, créditos y débitos para evitar pérdidas. También ofrecen servicios relacionados con la liquidación de activos y el seguimiento de ingresos.
Servicios de asesoramiento corporativo se proporcionan para ayudar a las empresas nuevas y en expansión con ayuda financiera y orientación para garantizar el éxito y prevenir problemas.
Los bancos ayudan gestionar asuntos corporativos como valores y sirven como intermediarios en transferencias de capital.
Estos bancos establecer mercados secundarios donde se pueden cambiar o comercializar billetes, con los bancos comerciales actuando como la casa receptora central.
Por último, los bancos comerciales ofrecen servicios relacionados con compra y venta de instrumentos financieros como distribuidor.

Características de la banca mercantil

Estas son algunas de las características que debe conocer de la banca comercial en la India:

Estas instituciones financieras atienden a grandes empresas y personas ricas en lugar de la población en general.
Se proporcionan servicios que son más adaptado a las necesidades individuales que los que ofrecen los bancos u otras instituciones financieras.
Un porcentaje importante del personal está Tomadores de decisiones.
Las decisiones son hecho rápidamente.
Hay un gran volumen de información y base de datos disponible.
La organización tiene interacciones frecuentes e intensas con su entorno.
Amplia gama de conexiones que se puede utilizar para ayudar a los clientes a adquirir financiación e inversiones adecuadas.
La estructura organizacional es flexible.
El foco está en corto y mediano plazo proyectos.
Se hace hincapié en generar ingresos a través de honorarios y comisiones.
Tasas de interés y tarifas que son mas competitivo que los de otras instituciones.
Las operaciones son innovador en lugar de repetitivo.
La organización proporciona servicios sofisticados tanto en doméstico e internacional dominios.
Las ganancias se distribuyen en un baja tasa.
El índice de liquidez es alto.

Funciones de los banqueros mercantiles

Hay muchas funciones que realizan los bancos comerciales; echemos un vistazo a algunos de ellos:

1. Ayude a recaudar fondos: Los bancos comerciales se especializan en ayudar a sus clientes a recaudar fondos en los mercados nacionales e internacionales mediante la emisión de acciones, acciones, obligaciones y préstamos bancarios. Por tanto, ayudan a obtener crédito a corto y largo plazo.

2. Reactivación de unidades enfermas: Apoyan a las empresas en la reactivación de unidades de fabricación inutilizadas trabajando con instituciones financieras a largo plazo y el Consejo de Restauración Industrial y Financiera.

3. Manejo de permisos gubernamentales: Este tipo de bancos ayudan a los clientes a obtener permisos gubernamentales para iniciar nuevos proyectos, así como ampliar y modernizar los existentes.

4. Asesoramiento en temas diversos: En la India, los bancos comerciales ofrecen asesoramiento a sus clientes sobre la modernización y expansión de sus negocios, además de brindar servicios financieros.

5. Corredores de Bolsa: Los bancos comerciales actúan como intermediarios en la bolsa de valores para los clientes, comprando y vendiendo acciones en su nombre.

6. Actividades promocionales: También actúan como promotores de empresas industriales, ayudando a los desarrolladores con estudios de viabilidad, definiendo emprendimientos y obteniendo los permisos necesarios.

7. Servicios a unidades del sector privado: Estos bancos ofrecen servicios a unidades del sector público, incluida ayuda para obtener capital a largo plazo, colaboración extranjera, comercialización de valores y gestión de finanzas a largo plazo.

8. Gestión de intereses y dividendos: Los bancos comerciales brindan orientación a los clientes sobre la gestión de dividendos sobre acciones e intereses sobre obligaciones, incluido asesoramiento sobre el momento y la tasa de dividendos.

9. Operación del Mercado de Dinero: Se dedican a operaciones del mercado monetario, negociando con instrumentos del mercado monetario a corto plazo, como bonos gubernamentales, efectos comerciales emitidos por grandes corporaciones y letras del tesoro emitidas por el RBI.

10. Gestión de Cartera de Clientes: Los bancos comerciales ofrecen servicios relacionados con la gestión de carteras tanto para inversores institucionales como de otro tipo, con el objetivo de optimizar el valor de sus inversiones mediante la gestión eficaz de valores.

11. Asistencia a pequeñas empresas: Los banqueros mercantiles brindan apoyo a sus clientes durante todo el ciclo de vida del proyecto: generando ideas, creando informes, preparando y revisando presupuestos y asegurando financiamiento. Este nivel de asistencia es particularmente beneficioso para los nuevos empresarios que pueden necesitar orientación y experiencia adicionales.

12. Servicios de arrendamiento: Los clientes pueden arrendar activos y equipos de los bancos que pueden utilizarse para generar ingresos por alquiler.

13. Gestión de emisión pública de empresas: Las personas ricas suelen contratar bancos comerciales para ofrecer acciones, acciones preferentes y bonos al público.

14. Suscripción: Los bancos también participan en la suscripción de acciones evaluando el precio y los riesgos asociados con valores específicos e iniciando el proceso de emisión y distribución pública de acciones.

15. Asesoramiento Corporativo: Los bancos mercantiles brindan servicios de asesoramiento corporativo que son esenciales para todo tipo de unidades industriales, independientemente de si son nuevas o establecidas. Estos servicios cubren un amplio espectro de áreas, incluyendo asesoramiento de proyectos, gestión de proyectos, reestructuración de capital, gestión de capital de trabajo, gestión de emisiones públicas, sindicaciones de préstamos, depósitos fijos y financiación de arrendamiento.

Servicios de banca mercantil

1. Banca de Inversión: Los bancos comerciales ofrecen servicios financieros y asesoramiento tanto a empresas como a particulares, incluida la suscripción de nuevos valores, la facilitación de fusiones y adquisiciones y el suministro de capital social a empresas.

2. Finanzas Corporativas: Los bancos comerciales ayudan a las empresas a recaudar fondos para el crecimiento, la expansión y otras actividades mediante la financiación de deuda o capital, brindando asesoramiento financiero sobre fusiones y adquisiciones y otros servicios relevantes.

3. Banca Privada: Los bancos comerciales ofrecen soluciones de banca privada que se adaptan a la gestión del patrimonio personal, carteras de inversiones, planificación patrimonial y planificación fiscal.

4. Financiación del comercio: Los bancos comerciales ofrecen servicios de financiación del comercio que implican la emisión de cartas de crédito, la organización de cartas de garantía y la prestación de servicios de cambio de divisas.

5. Gestión de Activos: Los bancos comerciales ofrecen servicios de gestión de activos que incluyen gestión de cartera y asesoramiento de inversiones.

6. Gestión de efectivo: Los bancos comerciales ofrecen soluciones de gestión de efectivo que implican gestionar el flujo de caja y ofrecer asesoramiento sobre cuestiones de liquidez.

7. Servicios de Asesoría: Los bancos comerciales también ofrecen servicios de asesoramiento, como guiar a las empresas en el desarrollo de estrategias y la gestión de riesgos.

8. Asesoramiento de proyectos: Implica varias tareas, como crear informes del proyecto, determinar el método de financiamiento para cubrir los gastos del proyecto y evaluar el informe del proyecto con instituciones financieras y bancos. Este proceso también implica completar formularios de solicitud con detalles relevantes para obtener fondos de instituciones financieras y obtener la aprobación del gobierno.

9. Estrategias de reestructuración: Los banqueros mercantiles desempeñan un papel crucial a la hora de apoyar a las empresas clientes en la reestructuración de sus operaciones, que pueden incluir fusiones, adquisiciones y adquisiciones. Sirven como intermediarios para facilitar las negociaciones entre las partes involucradas. Además, trabajan en estrecha colaboración con la dirección del cliente para garantizar resultados exitosos.

Los servicios antes mencionados ofrecidos por los banqueros comerciales provienen de algunos de los sectores específicos. Algunos de los servicios generales que brindan en todo el mundo son:

Fusión y adquisiciones
Gestión y orientación en asuntos financieros corporativos.
Financiamiento y administración de proyectos.
Promoción y suscripción de nuevas emisiones
Supervisión de las medidas de seguridad del cliente.
Gestión de carteras de inversión.
Servicios bancarios para inversiones.
Asesoría y apoyo para la financiación del comercio.
Captación y asesoramiento de capital riesgo
Supervisión y gestión de activos.
Financiamiento en moneda extranjera
Consultoría a Unidades Industriales Enfermas
Actuar de Fideicomisario de obligaciones

Historia de la banca mercantil

AÑO	¿INICIADO POR QUIÉN?	HECHOS
Siglos XVII y XVIII	Comerciantes de cereales de Francia e Italia	Inicialmente, participaron unos pocos banqueros mercantiles que actuaron como intermediarios en la financiación de sus propias transacciones o de otras personas.
Finales del siglo XVIII	Londres	Los comerciantes comenzaron a financiar el comercio exterior mediante la aceptación de la factura. Con el tiempo comenzaron a utilizar otros servicios como suscripción de emisiones, sindicación de préstamos, gestión de carteras, etc.
1967	Grindlays Nacionales	Esta fue la introducción de la banca comercial en la India.
1970	Banco Citi	–
1972	Banco estatal de India	Fue el primer banco comercial en crear una división distinta para la banca comercial.
1973	Banco ICICI	1. FERA surgió que ayudó a aumentar las actividades de banca comercial en la India. 2. Otros bancos también iniciaron estos servicios, como PNB, Bank of India, UCO Bank, etc.

Razones del crecimiento de Merchant Banking

Hay algunas razones que aceleraron el crecimiento de estos bancos en la India. Algunas de las razones son:

1. Afluencia de nuevos patrocinadores financieros: La economía india está viendo la afluencia de especuladores de cartera e inversores extranjeros directos, lo que está llevando a una expansión del papel de los banqueros comerciales.

2. Desinversión en el sector público: Permite a los bancos comerciales especializarse más en sus servicios.

3. Introducción de nuevas monedas: La entrada de nuevas monedas al mercado está proporcionando a los bancos comerciales una mayor autonomía.

4. Globalización: Tras las reformas de 1991, se permitió a las empresas extranjeras invertir en la economía india, lo que provocó una afluencia de fondos del extranjero y el crecimiento de los bancos comerciales.

5. Aumento de la competencia: La globalización creó un entorno de mercado más competitivo, lo que estimuló la expansión del sector empresarial indio. Los banqueros mercantiles respondieron brindando servicios especializados a las corporaciones.

6. Cambio en las tendencias de consumo: Con la llegada de actores extranjeros al mercado y la creciente competencia, hubo un cambio significativo en los sectores manufacturero y corporativo, lo que resultó en productos de mejor calidad para los consumidores indios. Esto, a su vez, dio lugar a una mayor importancia de los productos e instrumentos financieros.

7. Reformas gubernamentales: El gobierno indio redujo su intervención en la economía, aumentó la privatización y aumentó los límites de inversión. Estas medidas redujeron las intervenciones directas y alentaron a más actores extranjeros a invertir en el país.

Estas fueron algunas de las causas que aceleraron el aumento de Banca mercantil en la India. Conozcamos también los servicios que ofrece la banca mercantil a corporaciones y grandes empresas.

Los banqueros mercantiles en la India y Tipos de organización a la que pertenecen

Hay aproximadamente 200 banqueros mercantiles en la India. A continuación se muestran algunos bancos y empresas financieras populares que brindan servicios de banca comercial en la India, clasificados según el tipo de organización a la que pertenecen:

1. Bancos Comerciales Públicos y sus subbancos

Banco Estatal de Bikaner y Jaipur
Banco Karur Vysya
OSE Capital Markets Ltd.
Banco Nacional de Punjab
Banco de Maharashtra

2. Privado Bancos comerciales

Sí Banco Ltd.
Banco ICICI Ltd.
Banco Axis Ltd.
Tata Capital Markets Ltd.
Reliance Securities Ltd.
Bajaj Capital Ltd.
ICICI Valores Ltd.

3. Bancos extranjeros

Banco Citi
Banco Nacional Grindlays
Banco de Hong Kong
Banco Barclays Plc
Banco alemán
FedEx Valores Ltd.
Goldman Sachs (India) Securities Pvt. Limitado. Limitado.
Deutsche Equities India Private Limited
Morgan Stanley India Company Pvt. Limitado. Limitado.
Citigroup Global Markets India Pvt. Limitado. Limitado.
Barclays Securities (India) Pvt. Limitado. Limitado.

4. Instituciones financieras a nivel estatal

Corporaciones Estatales de Fomento Industrial (SIDC’s)
Corporaciones Financieras Estatales

5. Todas las instituciones financieras y bancos de desarrollo de la India

6. Empresas privadas de consultoría financiera y corredores

JM Servicios financieros y de inversión Ltd.
Enam Consultores Financieros
Servicios Financieros Ceat
DSP Consultores Financieros
Kotak Mahindra

7. Casas de banca mercantil profesionales

AK Capital Services Ltd.
Almondz Servicios Financieros Limited
Batlivala y Karani Securities India Private Limited
Gretex Servicios Corporativos Limitados
IIFL valores limitados

8. Organizaciones de consultoría técnica

Servicios de consultoría Tata
Servicios de tecnología L&T
HCLTech
infosys
wipro
Tecnología Mahindra

Regulaciones para la banca comercial en la India

SEBI se creó en 1992 como organismo regulador para proteger los intereses de los inversores en el mercado de valores. Hicieron algunas reglas y pautas para que los banqueros comerciales eliminen el monopolio y protejan los intereses de los clientes. Se llama Reglamento de la Junta de Bolsa de Valores de la India (SEBI), 1992y se modifican periódicamente según las condiciones dinámicas del mercado. Estos han sido clasificados en cinco capítulos y cuatro horarios:

En el primer capitulo del documento, se incluyen varios términos que se utilizan comúnmente en la banca comercial. definido y explicado.
El segundo capitulo se centra en el proceso de registro y certificación de los banqueros mercantiles en la India. También describe la capacidades operativas y requisitos de capital que se debe cumplir para convertirse en un banquero comercial registrado.
El tercer capitulo cubre el obligaciones y responsabilidades generales que un banquero comercial debe emprender, incluida la adhesión a un código de conducta, la divulgación de información, la realización de auditorías y el cumplimiento de otras pautas operativas importantes.
Capítulo cuatro analiza la autoridad de la Junta para investigar a los banqueros mercantiles y las consecuencias que puedan resultar de sus hallazgos.
Capítulo cinco direcciones casos de impagos y las medidas que se tomará si no se siguen las pautas o se produce alguna irregularidad.

El calendario de SEBI también comprende el formato de formularios e informes sustanciales y establece las tarifas que se deben pagar para diferentes propósitos. Una de las cosas más importantes que hay que recordar es que ninguna organización podría convertirse en banquero comercial hasta que obtenga la autorización.certificado de registro de SEBI. Además, debe registrarse según estas regulaciones si quiere continuar con cualquiera de las actividades de los banqueros comerciales.

El Banco de la Reserva de la India es otra autoridad reguladora que supervisa las instituciones financieras. El Reglamento de Gestión de Divisas (Centro de Servicios Financieros Internacionales), 2015 se aplican a los bancos comerciales comprendidos en la explicación de la cláusula (b) de la Sección 2. Los bancos que participan en actividades de banca comercial deben cumplir con las normas de exposición prudencial y los límites legales descritos en la Sección 19 (2) y (3) de la Ley de Regulación Bancaria de 1949, según lo prescrito por el RBI.

Para obtener el certificado de registro, deberá solicitarlo completando el formulario y cumpliendo dos conjuntos de normas:

1. Capacidades operativas: Según las capacidades operativas, los banqueros comerciales se dividen según sus funciones.

2. Normas de Adecuación de Capital: Para el registro de las diferentes categorías de banqueros mercantiles, SEBI ha establecido algunas normas. La adecuación de capital se calcula tomando el capital aportado al negocio más las reservas libres. Los veremos en el siguiente apartado.

¿Cómo convertirse en banquero comercial en la India?

Para convertirse en banquero comercial, el solicitante debe pagar una tarifa de Rs. 50.000 por giro a la vista girado a favor de SEBI, pagadero en Mumbai, y esta tarifa no es reembolsable.
Un banquero mercantil necesita tener una registro SEBI válido según las regulaciones SEBI de 1992. Entonces solo él será elegible para actuar como Administrador principal de ejecución de libros (BRLM) a un problema.
Después de esto, la empresa emisora solicita al banquero comercial registrado en SEBI que realice la documento de oferta.
El banquero mercantil debe asegurarse de que se adhiere al cumplimiento legal mientras prepara el documento de oferta.

Honorarios

Según las Regulaciones de Enmienda de SEBI, cada banquero comercial tendría que pagar una tasa de registro de Rs. 5 mil rupias para obtener un certificado de la Junta. Tendrían que pagar la tarifa dentro de 15 días de recibir notificación del tribunal.
Tarifas de renovación de Rs. 2,5 mil rupias tendrá que ser pagado por un banquero mercantil para continuar con el registro. El registro debe renovarse. cada tres años a partir del cuarto año después de la fecha de registro inicial.
El patrimonio neto del solicitante debe ser al menos Rs. 5 millones de rupias.

Clasificación de los banqueros mercantiles

A continuación se muestra un resumen de cuatro categorías para el registro de banqueros comerciales y las normas de adecuación de capital por parte de SEBI:

CATEGORÍA DE BANCARIO COMERCIAL	PATRIMONIO NETO MÍNIMO	FUNCIONES
Categoría 1	Rs. 5 millones de rupias	Los banqueros de esta categoría actúan como consultores, asesores, gestores de emisiones, gestores de cartera y suscriptores.
Categoría 2	Rs. 50 mil rupias	Actúan como consultor, asesor, gestor de cartera y asegurador. No pueden ser administradores de problemas por sí mismos, pero pueden actuar como coadministradores.
Categoría 3	Rs. 20 mil rupias	Tampoco podrán realizar actividades relacionadas con la gestión de carteras, ni asumir la gestión de emisiones por cuenta propia ni actuar como cogestores. Pueden actuar como consultor, asesor y asegurador.
Categoría 4	Nulo	Sólo pueden actuar como consultores o asesores en una emisión de capital.

¿Qué debe recordar al elegir un banquero mercantil?

Aquí hay algunos puntos que debe revisar antes de elegir un banquero mercantil:

Puede enfatizar el sector de operación de la empresa.
Tiene inmensos conocimientos y demuestra dedicación y competencia en la realización de investigaciones.
Construye y mantiene relaciones positivas con los inversores. Además, se requiere capacidad para buscar y formar contactos.
Tiene una historia de logros exitosos.
puede facilitar construcción de mercado preparativos.
Competencia para examinar y determinar.
Habilidades conductuales incorporadas como enfoque creativo, honestidad, transparencia, amabilidad y amabilidad.
Una actitud positiva hacia resolución de problemas.

Banco mercantil frente a banco comercial

Es importante comprender la diferencia entre los dos bancos para comprender los roles y funciones de los bancos comerciales:

BASE DE DIFERENCIA	BANCO MERCANTE	BANCO COMERCIAL
1. Clientela	Trabajar principalmente para empresas corporativas.	Atender las necesidades de los clientes individuales.
2. Actitud ante el riesgo	Siempre abierto a correr riesgos.	Aversión al riesgo.
3. Capacidad para abrir cuentas	No todo el mundo puede abrir una cuenta.	Abierto para que todos puedan abrir cuentas.
4. Orientación	Orientado a la gestión.	Orientado a activos.
5. Tipo de activos	Suele hacer negocios con acciones.	Por lo general, compra y vende financiación relacionada con deuda, como aprobaciones de préstamos, propuestas de crédito, etc.
6. Roles y funciones	Suscripción, gestión de carteras, consultor y asesor.	En su mayoría desempeñan únicamente el papel de financiadores.
7. Tipo de mercado asociado	Relacionado con el mercado primario.	Relacionado con el mercado secundario.

Diferencia entre banca comercial y banca de inversión

Mucha gente se confunde entre banca comercial y de inversión. Eche un vistazo a la siguiente tabla para comprender mejor sus funciones e intereses.

BASE DE DIFERENCIA	BANCO MERCANTE	BANCOS DE INVERSIÓN
1. Clientela	Organizaciones medianas.	Empresas grandes y consolidadas.
2. Objetivo	Actividades de financiación internacional.	Suscripción y emisión de valores.
3. Roles y funciones	Financiación comercial, inversión inmobiliaria e inversión corporativa.	Ayuda a obtener los requisitos de capital a largo plazo para los clientes al convertirse en un mediador entre los inversores y la organización.
4. Facilidad de negociación	Ofrecer facilidades comerciales a sus clientes.	Son muy pocos los bancos que ofrecen servicios de financiación comercial.
5. Tipo de dependencia de activos	Se basa tanto en comisiones como en fondos, ya que ofrece servicios de custodia, banca y asesoramiento a sus clientes.	Solo se basa en tarifas, ya que gana dinero con los servicios ofrecidos, alquileres e intereses.

A lo largo de los años, la banca comercial ha desempeñado un papel fundamental en la configuración de la economía del país, especialmente la industria corporativa. Proporciona una gama de servicios financieros a sus clientes. Con la especulación sobre el crecimiento de la economía india en los próximos años, se espera que la banca comercial afecte los sectores económicos y comerciales del país.

Fuente: SEBI – Banqueros mercantiles

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