Estás leyendo la publicación: ChatGPT llega a las finanzas, así que hablemos de los riesgos y las recompensas
El lanzamiento de ChatGPT provocó un frenesí en el mundo. A los cinco días del lanzamiento, tenía más de un millón de usuarios. Dentro de dos meses, rompió récords como la aplicación de consumo de más rápido crecimiento en la historia, con 100 millones de usuarios. Para la perspectiva, tomó TikTok nueve meses e Instagram 2,5 años para alcanzar ese hito.
Desde su lanzamiento, la IA generativa ha alcanzado un punto álgido en casi todos los sectores, incluido el financiero. BloombergGPT se anunció a fines de marzo y sus capacidades incluyen análisis de sentimientos, evaluación de riesgos, detección de fraudes y clasificación de documentos, junto con otras tareas financieras de PNL.
Ahora que se ha abierto la caja de Pandora, no hay vuelta atrás. Veremos que la IA generativa y los LLM toman un papel más importante en el sector financiero, lo que probablemente lleve a que los expertos en inversiones cambien a nuevas posiciones que enfaticen la ingeniería rápida y el análisis contextual.
Dado que el cambio es inevitable, el siguiente paso lógico es depurar el sistema, por así decirlo, observando los riesgos potenciales y considerando formas de mitigarlos.
Riesgo: sesgo de confirmación y exceso de confianza en la “experiencia” de la máquina
En la actualidad, los mercados financieros están experimentando cambios serios que están dejando a todos, excepto a los inversores con estómago de hierro, sintiendo mareos. Ahora, consideremos lo que podría suceder si agregamos una cohorte sustancial de asesores financieros que dependen en gran medida de la IA para brindar asesoramiento de inversión.
Es cierto que todos sabemos que la IA es propensa al sesgo; también sabemos que la naturaleza humana nos hace mucho más propensos a confiar demasiado en las máquinas, especialmente en las que parecen muy inteligentes. Este sesgo, llamado “máquina heurística”: podría salirse de control con demasiada facilidad si los profesionales comienzan a confiar demasiado en las predicciones de IA y no comparan los resultados con su propio conocimiento y experiencia.
La iteración actual de ChatGPT esencialmente está de acuerdo con todo lo que dice, por lo que si las personas comienzan a preguntarle a ChatGPT sobre los mercados financieros basándose en información poco clara, parcial o falsa, obtendrán respuestas que confirman sus ideas, incluso si están equivocadas. Es fácil ver cómo esto podría conducir al desastre, especialmente cuando se agregan a la mezcla prejuicios humanos o un poco de verificación de datos perezosa.
Recompensa: mayor eficiencia, productividad, gestión de riesgos y satisfacción del cliente
Fondos de cobertura como Ciudadela y monolitos bancarios como Morgan Stanley ya están adoptando esta tecnología como un recurso de conocimiento porque es muy hábil para completar tareas rutinarias como la organización de datos y la evaluación de riesgos. Cuando se incorpora como una herramienta en la caja de herramientas de los profesionales de la inversión, puede ayudar a los gerentes financieros a tomar mejores decisiones en menos tiempo, liberándolos para hacer las partes del trabajo basadas en la experiencia que más disfrutan.
También es capaz de analizar datos financieros en tiempo real, identifique transacciones fraudulentas y tome medidas inmediatas para evitar pérdidas. La detección de estos patrones de fraude sería difícil o imposible de detectar con los métodos tradicionales. Solo las instituciones financieras de EE. UU. perdieron más $ 4.5 mil millones al fraude en 2022, por lo que esta es una gran recompensa para los bancos.
Además, la IA generativa permite que los asistentes virtuales más inteligentes brinden un servicio al cliente personalizado y eficiente las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Por ejemplo, la India Fondo Mutuo Tata se asoció con la plataforma de IA conversacional Haptik para crear un chatbot para ayudar a los clientes con consultas básicas de cuentas y brindar asesoramiento financiero, lo que llevó a una caída del 70 % en el volumen de llamadas y una mejor satisfacción del cliente.
Riesgo: Insuficiente Cumplimiento Normativo
Es difícil de imaginar, pero el increíble poder de GPT todavía está en una etapa relativamente temprana. El futuro, sin duda, verá una iteración tan sofisticada que aún no podemos comprender completamente sus capacidades. Debido a esto, la comunidad global debe establecer marcos regulatorios estrictos e integrales que aseguren su uso justo y ético. De lo contrario, es probable que veamos prácticas discriminatorias surgir como resultado de datos sesgados, ya sea intencional o no intencional.
En este momento, faltan controles consistentes, lo que deja a las empresas y países luchando por decidir cómo manejar esta tecnología y qué tan estrictas deben ser sus restricciones. Por ejemplo, en sectores que manejan datos altamente confidenciales, como finanzas, atención médica y gobierno, muchas organizaciones tienen prohibió cualquier uso de ChatGPT porque no saben qué tan seguros estarán sus datos. Amazon, Verizon, JPMorgan Chase, Accenture y Goldman Sachs son ejemplos de esto. prohibición radical.
A mayor escala, los países se encuentran en el mismo limbo regulatorio, con algunos, como Alemania y Italia, emitiendo prohibiciones temporales hasta que puedan asegurarse de que no incitará a violaciones de GDPR. Esta es una preocupación seria para todos los miembros de la UE, especialmente a raíz de los conocidos fugas de datos ya informado por OpenAI.
Desafortunadamente, los reguladores ya están bastante rezagados cuando se trata de desarrollar marcos legales sólidos para esta tecnología. Aún así, una vez que se pongan al día, podemos esperar que GPT ocupe su lugar en todos los sectores de la comunidad global.
Recompensa: una mejor regulación significa una adopción más rápida
La falta de controles en la tecnología GPT es un cuello de botella importante para una adopción más generalizada. Sí, es una novedad de moda en este momento, pero no puede verse como una parte seria de ninguna estrategia corporativa a largo plazo sin reglas y pautas integrales sobre su uso.
Una vez que la comunidad global haya desarrollado e implementado marcos apropiados, las empresas se sentirán más cómodas invirtiendo en esta tecnología, abriendo una nueva ola de casos de uso incluso en los sectores más avanzados en ciberseguridad, como la atención médica y el gobierno.
Riesgo: inundar los mercados financieros con aficionados
Anteriormente, mencioné el problema de que la IA generativa solo puede generar resultados en función de sus entradas. Este problema tiene implicaciones más amplias que permitir que los profesionales experimentados sean un poco vagos. Al menos los veteranos de la industria tienen la experiencia y las habilidades necesarias para contextualizar los datos que reciben, que es más de lo que se puede decir de los aficionados que creen que pueden hacerse pasar por asesores profesionales aprendiendo a usar ChatGPT.
No hay nada de malo en ser un inversionista de bricolaje, especialmente si disfruta explorando los mercados financieros y experimentando con el riesgo a sus expensas. El problema es cuando estas personas relativamente inexpertas con un poco de dinero extra y mucho tiempo libre deciden que son más competentes de lo que realmente son debido a la IA y deciden calificarse a sí mismos como profesionales. Es probable que su falta de experiencia en el mundo real y capacitación formal cause una gran cantidad de caos a corto plazo y suponga un estrés adicional para los profesionales reales.
Recompensa: ChatGPT puede dar a los profesionales un impulso de reputación a largo plazo y democratizar el asesoramiento financiero
La buena noticia aquí es que si los verdaderos veteranos pueden capear el inconveniente de un mercado inundado temporalmente, verán qué tan rápido la gente se cansa de escuchar consejo genérico podrían haber leído en Yahoo Finance y ver a los aficionados abandonar el mercado tan rápido como entraron, dejando solo a los asesores experimentados para recoger a los clientes ahora sin asesores que desean pagar por la ayuda experta de alguien que puede ofrecer resultados reales.
En el otro lado de la ecuación, ChatGPT también puede desempeñar un papel en cerrar la brecha de educación financiera y ayudar a aquellos que no tienen acceso a un asesor profesional a aprender algunas estrategias básicas para optimizar su dinero. Su capacidad para generar consejos de inversión básicos y útiles significa que ahora es posible comenzar a hacer que la educación financiera sea más accesible, incluso para aquellos que antes no podían pagar los servicios financieros profesionales.
Reducir las barreras para una mejor estabilidad financiera es un beneficio extremadamente importante de esta tecnología porque, actualmente, solo uno de cada tres adultos en la comunidad global tienen conocimientos financieros.
