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Muchas personas experimentan un aumento significativo en sus ingresos cuando llegan a los 30 años. De hecho, el ingreso anual promedio de una persona entre 20 y 24 años fue de $35 568 en 2022, en comparación con los $50 700 que ganaron quienes tenían entre 25 y 34 años (fuente).
A los 30 años, es posible que haya establecido la base de su carrera, lo que explica el aumento del 42% representado en las estadísticas anteriores.
Aunque es probable que sus ingresos sean más altos de lo que eran hace unos pocos años, es posible que tenga gastos significativos y cambios importantes en su vida que requieran un discípulo financiero. Muchos treintañeros están ahorrando para comprar una casa o pensando en formar una familia.
Como resultado, la mayoría de las personas de 30 y tantos toman sus finanzas más en serio que cuando tenían 20 años.
Cuando tenía casi 20 años, me fijé la meta de alcanzar un valor neto de $ 1 millón para cuando cumpliera 40. A los 30, había progresado muy poco y mi valor neto era inferior a $ 100k. Pero con disciplina y un crecimiento profesional significativo, mi esposa y yo pudimos alcanzar ese hito antes de que yo cumpliera 38 (ahora tengo 44).
Estos son los pasos que cubriremos en este artículo
Cómo acumular riqueza a los 30 años
Con la actitud, la disciplina y el enfoque correctos en el ahorro, es posible establecer una base financiera sólida a los 30 años que puede prepararlo para el éxito a largo plazo.
Puede parecer desalentador al principio. Pero si desglosa sus objetivos en pasos manejables y se mantiene constante, la creación de riqueza a los 30 está a su alcance.
En este artículo, cubriremos estrategias específicas para ayudarlo a progresar hacia alcanzar la libertad financiera lo antes posible.
1. Establezca sus metas
Establecer objetivos financieros claros es el primer paso para generar riqueza a los 30 años. ¿Cuáles son sus metas a corto, mediano y largo plazo?
Las metas financieras a corto plazo pueden incluir ahorrar para el pago inicial de una casa o un automóvil, eliminar la deuda de la tarjeta de crédito o establecer un fondo de emergencia. Las metas a mediano plazo podrían estar relacionadas con invertir para la jubilación (alcanzar un hito en particular). Los objetivos a largo plazo pueden incluir alcanzar una determinada cifra de valor neto, crear una cartera de inversiones considerable o jubilarse.
Tus metas a corto y mediano plazo deben guiarte en la dirección correcta para alcanzar tus metas a largo plazo. Me gusta comenzar con mi objetivo final a largo plazo y trabajar hacia atrás para garantizar que los objetivos a corto y mediano plazo sean apropiados.
Tus objetivos deben ser INTELIGENTES: Específico, medible, alcanzable, relevante y de duración determinada.
- Específico – Asegúrese de que sus objetivos sean claros y bien definidos, sin áreas grises. Por ejemplo, construir un fondo de emergencia de $25,000 es específico. El objetivo de construir un gran fondo de emergencia no es específico porque deja dudas sobre cuánto necesita para lograr el objetivo.
- Mensurable – La mayoría de sus objetivos financieros tendrán números, lo que significa que podrá medirlos. Si su objetivo es ganar un salario alto, eso no es específico ni medible.
- Realizable – Asegúrese de que los objetivos que establezca sean realistas. Debes desafiarte y esforzarte, pero no debes esforzarte tanto que los objetivos no sean realistas. Es probable que pierda la motivación si sus metas son inalcanzables.
- Importante – Asegúrese de que todas sus metas individuales contribuyan a la meta general más amplia de lograr la libertad financiera.
- Limitados en el tiempo – Establece plazos para cuando quieres alcanzar cada objetivo. Ninguna meta debe ser abierta. Una fecha límite te empuja a lograr el objetivo.
Puedes crear tantos objetivos como quieras. Sin embargo, trate de no crear demasiados que esté perdiendo de vista los objetivos porque están dividiendo su enfoque. En general, tener de 1 a 3 objetivos a corto, mediano y largo plazo funciona bien para la mayoría de las personas.
Los plazos que elijas también dependen de ti. Para la mayoría de las personas, una meta a corto plazo sería de 1 a 5 años. Un objetivo a mediano plazo podría estar a 5-10 años de distancia. Y las metas a largo plazo generalmente tienen un marco de tiempo de más de 10 años.
Las metas son increíblemente importantes porque te mantienen motivado y enfocado en las cosas que son importantes para ti. A medida que trabaje para lograr sus metas, verá que perseguir la meta afecta su toma de decisiones y su disciplina.
2. Crea un presupuesto
Crear un presupuesto es el segundo paso para generar riqueza a los 30 años. Un presupuesto lo ayudará a realizar un seguimiento de cuánto dinero gana, gasta y ahorra cada mes. Es importante entender a dónde va su dinero para que pueda ajustarlo en consecuencia si es necesario y usar cada dólar sabiamente.
Su presupuesto debe incluir todas sus fuentes de ingresos y gastos (tanto fijos como variables). Los gastos fijos siguen siendo los mismos de un mes a otro, como el alquiler o los pagos de la hipoteca, el seguro, etc. Los gastos variables cambian mensualmente, como las facturas de comestibles, los servicios públicos o los costos de entretenimiento.
Recomiendo realizar un seguimiento de sus gastos durante uno o dos meses antes de crear su presupuesto, para que sepa exactamente cómo está gastando el dinero ahora. Esto lo ayuda a crear un presupuesto más realista, en lugar de simplemente sacar números de un sombrero.
Una vez que haya realizado un seguimiento de sus gastos y sepa a dónde va su dinero, puede hacer ajustes. Es posible que se sorprenda al ver cuánto gasta en restaurantes o en otras categorías. Si ese es el caso, reduzca la cantidad en su presupuesto para obligarse a recortar en esas áreas.
Su presupuesto debe incluir partidas de ahorro. Si no pone ahorros en su presupuesto, solo ahorrará lo que sobra. Por lo general, no sobra mucho, por lo que debe presupuestar en función de la tasa de ahorro deseada. Debe ahorrar e invertir al menos el 10-15% de sus ingresos, pero lo ideal es más, especialmente si tiene metas ambiciosas.
Una vez que haya creado su presupuesto, debe continuar con el seguimiento de los gastos. Sin realizar un seguimiento de los gastos, no tendrá forma de saber si se está ajustando al presupuesto.
Si necesita ayuda, consulte nuestro artículo Cómo crear un presupuesto que funcione.
3. Crea un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia es una parte importante de la seguridad financiera. Es dinero reservado en una cuenta de ahorros u otra cuenta líquida para que pueda acceder a él si sucede algo inesperado. Esto podría incluir la pérdida de un trabajo, un accidente, facturas médicas inesperadas, reparaciones en el hogar o una emergencia familiar.
En términos generales, debe aspirar a cubrir los gastos de manutención de tres a seis meses en caso de una emergencia. Si gasta $5,000 por mes, su fondo de emergencia debería ser de $15,000 a $30,000.
Si no puede ahorrar tanto de inmediato, comience poco a poco y aumente lentamente el fondo con el tiempo contribuyendo regularmente y aumentando la cantidad a medida que pueda. Incluso un pequeño fondo de emergencia lo protegerá de algunas emergencias.
Sin un fondo de emergencia, es más probable que acumule deudas de tarjetas de crédito o que necesite un préstamo personal. Este tipo de deuda puede descarrilar su progreso financiero, por lo que es mejor protegerse.
4. Elimina la deuda
El siguiente paso es eliminar cualquier deuda con intereses altos. Esto puede incluir tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles y préstamos personales.
Comience enumerando todas sus deudas y ordénelas de la tasa de interés más alta a la más baja. Luego haga pagos adicionales hacia la deuda con la tasa de interés más alta hasta que se pague por completo. Una vez que haya pagado, pase al siguiente de la lista y repita hasta que haya eliminado toda su deuda.
Este enfoque se conoce como el avalancha de deuda. Otro enfoque, el bola de nieve de la deudaimplica pagar primero la deuda con el saldo más pequeño y seguir subiendo.
Lea nuestro artículo Debt Snowball vs. Debt Avalanche para determinar qué enfoque es el adecuado para usted.
Una vez pagadas sus deudas, tendrás más dinero para ahorrar e invertir cada mes. Si los pagos de su deuda totalizan $1,000 por mes, ¡son $12,000 adicionales que puede ahorrar cada año una vez que la pague!
5. Priorizar los ahorros para la jubilación
Cuando se trata de invertir a los 30, tiene sentido priorizar el ahorro para la jubilación. Puede parecer que la jubilación está demasiado lejos, pero ahorrar e invertir en sus años de juventud tendrá un impacto profundo. El dinero que inviertas ahora tendrá más tiempo para compuesto y crecerpor lo que es fundamental empezar a invertir cuanto antes.
Si su empleador le ofrece un 401 (k) plan, ese es un lugar ideal para comenzar. Estos planes de jubilación patrocinados por el empleador tienen importantes ventajas fiscales, como contribuciones antes de impuestos y crecimiento libre de impuestos.
Además, si su empleador ofrece una contribución equivalente 401(k), asegúrese de contribuir lo suficiente para recibir la contribución equivalente completa cada año. Por ejemplo, si su empresa igualará el 50 % de hasta el 6 % de su contribución salarial cada año, entonces asegúrese de contribuir al menos el 6 %. El dinero igualado por el empleador es como obtener un 3% adicional de su salario agregado a su 401(k). Eso es dinero gratis. No lo dejes pasar.
Otra opción es invertir en un Cuenta de Retiro Individual (IRA). Hay varios tipos de cuentas IRA, pero las dos que debe tener en cuenta son la tradicional y la Roth. Las cuentas IRA tradicionales ofrecen ventajas impositivas similares a las de un 401(k). Sus contribuciones pueden reducir su ingreso sujeto a impuestos, y no está sujeto a impuestos sobre el crecimiento.
Las cuentas IRA Roth no reducen su ingreso imponible, pero no pagarán impuestos sobre el crecimiento, y los retiros calificados durante la jubilación tampoco están sujetos a impuestos.
Puede contribuir a una cuenta IRA con un 401(k). En 2023, puede contribuir hasta $22,500 en un 401(k) y hasta $6,500 en una IRA. Las ventajas fiscales de IRA se eliminan gradualmente en ciertos niveles de ingresos. Puede ver esos detalles del IRS para determinar la elegibilidad.
6. Determine su plan de inversión
Ahorrar y reservar dinero es esencial, pero también deberá determinar cómo invertirlo. Agradecidamente, invertir no tiene que ser complicado.
Si está buscando un enfoque simple, puede invertir en fondos indexados o adoptar la cartera de tres fondos. Ambos enfoques pueden proporcionar un crecimiento sólido a largo plazo sin dejar de ser pasivos y fáciles de administrar.
Aquellos que quieran ser más prácticos con sus inversiones pueden preferir elegir acciones e inversiones específicas. Las acciones de dividendos son una opción popular (consulte nuestra lista de Aristócratas de dividendos).
También puede agregar bienes raíces y otras inversiones alternativas para diversificar su cartera. Fundrise es una excelente opción si desea invertir pasivamente en bienes raíces que generen ingresos.
El plan de inversión específico que elija depende de usted. Solo asegúrese de que coincida con su tolerancia al riesgo y le dé la oportunidad de alcanzar sus objetivos financieros. Si necesita ayuda, hable con un profesional financiero que pueda ayudarlo a crear un plan personalizado.
7. Invierte en ti mismo
Los 30 son un buen momento para invertir en ti mismo. Tómese el tiempo para continuar aprendiendo y desarrollando sus habilidades para aumentar su potencial de ingresos.
Considere invertir en cursos y clases u obtener certificaciones y títulos que lo ayudarán a avanzar en su carrera. El dinero gastado en matrícula puede tener un rendimiento significativo en términos de salario, promociones u otras oportunidades en el futuro.
Y es posible que su empleador cubra algunos o todos los costos por usted, lo que significa que solo necesita invertir su tiempo.
Otra forma de invertir en ti mismo es iniciar un negocio. La cantidad que deberá invertir dependerá del tipo de negocio que desee iniciar. Afortunadamente, existen varios modelos de negocios en línea que puede seguir con una inversión relativamente pequeña.
Además de un negocio en línea, también puede iniciar o comprar un negocio de bajo mantenimiento que podría administrar además de su trabajo de tiempo completo. Esto podría ser una lavandería de autoservicio, un lavado de autos o un negocio de máquinas expendedoras. Puedes ver más posibilidades en nuestro artículo sobre ideas de negocio de bajo mantenimiento.
8. Aumenta tus ingresos
Aumentar sus ingresos tendrá un gran impacto en sus finanzas, suponiendo que ahorre e invierta el dinero extra. Si bien hay muchas maneras de ahorrar dinero, no hay mucho que puedas ahorrar. Después de un tiempo, tendrá problemas para encontrar nuevas formas de ahorrar, o sus oportunidades de ahorro serán muy pequeñas (rendimientos decrecientes).
Por otro lado, siempre puedes ganar más dinero. No es necesariamente fácil, pero es posible.
Hay varias maneras de aumentar sus ingresos, que incluyen:
- Obtener un aumento en su trabajo actual
- Obtener una promoción
- Aceptar un trabajo mejor pagado en otra empresa
- Cambiar a un campo mejor pagado
- Comenzando un ajetreo lateral
Obtener más dinero de su empleador es ideal, siempre y cuando no implique más horas de trabajo o estrés adicional que afecte su estilo de vida. Desafortunadamente, esa no siempre es una opción. En estos casos, un ajetreo secundario puede ser una forma ideal de ganar más dinero.
Hay un sinfín de ideas y formas de ganar dinero. Es posible que pueda encontrar algo que involucre uno de sus pasatiempos o intereses, para que se sienta menos como trabajo y más divertido.
Su actividad secundaria puede incluso crecer y convertirse en un ingreso de tiempo completo.
9. Evite la fluencia del estilo de vida
La fluencia del estilo de vida es un término que describe cuando las personas aumentan sus gastos a medida que aumentan sus ingresos. Si no tienes cuidado, esta puede ser una trampa fácil en la que caer.
Por supuesto, cierto nivel de estilo de vida es aceptable. La mayoría de las personas de 50 años no viven de la misma manera que vivían cuando tenían 20 años. Pero desea evitar gastar todo el dinero extra que gana. Ahorrar e invertir la mayor parte lo pondrá en una mejor posición a largo plazo.
Evitar el cambio de estilo de vida no es fácil, pero ayuda si te mantienes enfocado en tus metas y en lo que más te importa.
Las personas que fracasan en el cambio de estilo de vida a menudo aumentan el gasto para mantener un estilo de vida particular o estatus social. Serás susceptible al cambio de estilo de vida si te preocupas demasiado por cómo te dicen los demás.
10. No tome atajos
Crear riqueza lleva tiempo. Es un compromiso a largo plazo. Tomar atajos puede dañar seriamente tu progreso.
Evite cualquier esquema para hacerse rico rápidamente u oportunidades de inversión que prometan altos rendimientos con bajo riesgo. Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Invertir es un maratón, no una carrera de velocidad.
La forma más confiable de hacer crecer su riqueza y patrimonio neto es tomar decisiones financieras acertadas y seguirlas a largo plazo.
Eso podría significar años de ahorro e inversión para alcanzar sus metas. Pero mientras se mantenga enfocado y disciplinado, podrá lograr la libertad financiera a su debido tiempo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánta riqueza debo tener a los 35?
El valor neto promedio de las personas de 35 años es de $76,300 (fuente). Sin embargo, eso es estrictamente un promedio, y el valor neto de los jóvenes depende significativamente de factores como la deuda de préstamos estudiantiles.
¿Cómo puedo ser financieramente inteligente a los 30?
Lo más importante es gastar menos de lo que gana y ahorrar e invertir tanto como sea posible. Puede trabajar para lograrlo creando un presupuesto y haciendo un seguimiento de sus gastos. Asegúrese de incluir los ahorros como una partida en su presupuesto para asegurarse de reservar dinero cada mes.
¿Cuál es la mejor manera de invertir en mis 30?
No hay una respuesta única a esta pregunta porque el enfoque de inversión correcto variará de persona a persona. Sin embargo, si está buscando una estrategia de inversión simple, puede considerar la cartera de tres fondos. Si desea ayuda y asesoramiento personalizados, busque la ayuda de un asesor financiero calificado.
Reflexiones finales sobre la creación de riqueza a los 30 años
Crear riqueza a los 30 puede parecer intimidante, pero no tiene por qué serlo. Con la disciplina financiera adecuada y estrategias de inversión inteligentes, puede crear una base sólida para el éxito financiero que le servirá hasta los 40 años y más.
Al seguir los pasos de este artículo, se está preparando para una estabilidad financiera a largo plazo. La clave es mantenerse disciplinado y enfocado en el panorama general. La creación de riqueza no es algo que sucede de la noche a la mañana, es un viaje de esfuerzo constante a lo largo del tiempo que conduce a recompensas duraderas.
