Estás leyendo la publicación: Cómo ahorrar dinero cuando se vive de cheque en cheque
Vivir de cheque en cheque puede ser una forma increíblemente estresante y desalentadora de vivir. Sin embargo, no tiene por qué ser así. Con el conocimiento y las herramientas adecuadas, puede aprender a romper con este ciclo y comenzar a crear seguridad financiera para usted. En este artículo, brindaremos una descripción general de los pasos que puede seguir para dejar de vivir de cheque en cheque, para que pueda comenzar su viaje hacia la libertad financiera a largo plazo.
De acuerdo a un Informe reciente de Lending Club, el 64% de los estadounidenses vivían de cheque en cheque en diciembre de 2022, frente al 61% del año anterior. También, un tercio de los consumidores estadounidenses informan que no ahorran dinero.
Pero, ¿qué significa vivir de cheque en cheque y cómo una persona rompe el ciclo?
En este artículo, responderé esa pregunta, pero también le mostraré cómo ahorrar $ 1000 mientras vive de cheque en cheque, para que pueda comenzar a vivir dentro de sus posibilidades.
He estado en tu lugar y sé que hay una salida.
¿Cuál es el significado de cheque a cheque de pago?
Vivir de cheque en cheque es cuando todos los ingresos de una persona deben usarse para cubrir los gastos, dejando poco o ningún espacio para ahorros o gastos discrecionales.
Vivir de cheque en cheque es una expresión que describe una situación en la que todos los ingresos de una persona deben usarse para cubrir los gastos, dejando poco o ningún espacio para ahorros o gastos discrecionales. Es un ciclo que se repetirá hasta que pueda aumentar sus ingresos, reducir sus gastos o ambos. Alguien en esta situación solo puede ser despedido o perder el cheque de pago de no poder cubrir las necesidades de la vida, como la compra o el alquiler.
Si te has encontrado en una posición similar, o estás en una en este momento, sabes lo difícil y desesperanzado que se puede sentir. Si está cansado de vivir de cheque en cheque, aquí hay ocho pasos para ahorrar sus primeros $ 1000 y estar en camino de romper el ciclo.
Cómo ahorrar sus primeros $1,000
Si se está quedando sin dinero todo el tiempo, necesita un salvavidas. Para la mayoría de las personas, romper el ciclo de cheque a cheque implica a) ganar más dinero, b) gastar menos dinero o c) un poco de ambos.
Con algunas estrategias simples, incluso podrías ahorrar tus primeros $1,000. Además de construir un colchón de ahorro para un día lluvioso, es dinero que podría usar para cubrir facturas sorpresa o rescatarlo en una emergencia.
Todo comienza contigo y los pasos que das para cambiar tu vida. Aquí hay ocho formas de comenzar a ahorrar $ 1,000 al ahorrar cualquier cosa parece imposible
1. Abra una cuenta bancaria separada para ahorros.
Ahorrar dinero ya es bastante difícil, especialmente cuando no tienes una cuenta dedicada solo para ahorros. ¡La buena noticia es que puede abrir una cuenta de ahorros y recibir un pago por hacerlo!
Chase ofrece promociones de cuentas bancarias que lo ayudarán a ahorrar sus primeros $1,000 con poco esfuerzo. Por ejemplo, con una cuenta de cheques Chase Premier Plus, ganará $300 como cliente nuevo solo por abrir una cuenta y configurar un depósito directo.
Se aplican algunos cargos a las cuentas de Chase, pero hay muchas maneras de eludirlos.
2. Gana dinero en tu tiempo libre.
Si tiene algo de tiempo libre durante el día o la noche, podría ganar pequeñas sumas de dinero como una forma de salir adelante. Varios sitios web le pagarán por realizar encuestas o completar tareas simples utilizando la computadora de su hogar.
Una vez que se registre, por lo general puede ganar entre $10 y $30 simplemente respondiendo preguntas o calificando productos o servicios. ¡Algunas compañías incluso te pagarán por ver videos o imprimir cupones en casa!
Uno de mis favoritos personales es Dólares de bandeja de entrada. Este sitio web le pagará por ver videos, responder preguntas e incluso navegar por la web.
Aquí hay algunos otros sitios web de encuestas pagas que puede probar:
No te harás rico con los sitios de encuestas pagadas, pero recuerda que este es solo un primer paso para ganar dinero extra. La ventaja de estos sitios es que puede comenzar ahora mismo y comenzar a ganar dinero en minutos. Para maximizar sus ganancias, regístrese en varios sitios a la vez.
Para leer más, aquí está mi reseña de los 11 mejores sitios de encuestas en línea.
3. Deje de pagar tasas de interés altísimas.
Si vive de cheque en cheque y trata de salir de la deuda de la tarjeta de crédito, puede matar dos pájaros de un tiro al refinanciar su deuda de alto interés en una nueva tarjeta con una tasa de interés más baja.
De esta manera, ahorrará en intereses Y reducirá su pago mensual. Al pagar menos intereses cada mes, también saldrá de sus deudas más rápido.
Una de mis tarjetas de crédito de transferencia de saldo favoritas es Descubrir. Con esta tarjeta, obtendrá 18 meses con 0% APR más 1-5 por ciento de reembolso en efectivo en todo lo que compre. Se aplica una tarifa de transferencia de saldo, pero la tarjeta nunca cobrará una tarifa anual.
Si se está ahogando en deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, considere probar una tarjeta de transferencia de saldo con un interés del cero por ciento. Puede leer sobre otras tarjetas de transferencia de saldo aquí.
4. Comience un ajetreo lateral.
Una forma de cambiar su estilo de vida es encontrar maneras de ganar más dinero. Si no puede obtener horas extras o hacer turnos adicionales en el trabajo, su mejor opción podría ser tomar un trabajo adicional.
Las mejores ideas de side hustle brindan un ingreso decente sin demasiados problemas o estrés. Con suerte, puede encontrar un ajetreo que también sea lo suficientemente flexible como para permitirle mantenerse al día con sus compromisos familiares y laborales.
Uno de los trabajos secundarios más flexibles es conducir para una empresa como Uber o Lyft. Con un automóvil decente y un teléfono inteligente, puede ganar hasta $ 20 por hora conduciendo personas por la ciudad o al aeropuerto. Conducir para una empresa de viajes compartidos es fácil y sin estrés, y tampoco requiere un gran compromiso financiero.
Lyft ofrece $ 1,000 garantizados para convertirse en conductor.
Es parte de un programa llamado Ganancias garantizadas. De acuerdo con la Sitio web de Lyft, la promoción dice que los conductores ganarán una cantidad garantizada dentro de un período de tiempo específico. Si el conductor no gana la cantidad garantizada dentro del plazo, ¡Lyft cubrirá la diferencia!
¿No tienes coche? ¡Ningún problema! HyreCar es un mercado de alquiler de autos precalificado para conducir con Uber y Lyft!
5. Refinancie sus molestos préstamos estudiantiles.
El graduado promedio de la Clase 2022 dejó la escuela con más de $37,000 en préstamos estudiantiles y correspondientemente grandes pagos mensuales. Esos pagos mensuales pueden consumir su cheque de pago y hacer que salir adelante sea mucho más difícil.
Dado que no puede cancelar los préstamos estudiantiles en caso de quiebra, nunca desaparecerán hasta que los pague. La buena noticia es que puede ser posible refinanciar sus préstamos en un nuevo préstamo con una tasa de interés y un pago mensual más bajos.
Si bien puede perder algunas protecciones si refinancia préstamos federales con un prestamista privado, podría ahorrar una tonelada de dinero con un simple refinanciamiento.
6. Reduzca el pago de su hipoteca.
Si bien es fácil asumir que el pago de su hipoteca es inamovible, esto no podría estar más lejos de la realidad. Si bien las tasas de interés han estado aumentando, dependiendo de su situación, es posible que aún pueda refinanciar su préstamo hipotecario y ahorrar efectivo todos los meses.
Imagine tener una hipoteca de $150,000 durante treinta años al 6 por ciento. Si cuenta solo el capital y los intereses, es probable que el pago mensual de su hipoteca sea de alrededor de $899.
Ahora, supongamos que refinancia su hipoteca en un nuevo préstamo a treinta años al 4 por ciento APR. De la noche a la mañana, su pago de capital e intereses se reducirá a $716. ¡Eso es más de $180 en ahorros cada mes!
Anuncios por Dinero. Es posible que recibamos una compensación si hace clic en este anuncio.
7. Descarga aplicaciones por dinero en efectivo.
Algunas aplicaciones le pagarán solo por descargarlas, o por navegar por la web como lo haría normalmente. Es posible que esta estrategia no genere una cantidad de dinero que cambie su vida, pero sus ganancias pueden aumentar con el tiempo.
Aquí hay algunas aplicaciones que me encantan:
Rakuten: Anteriormente conocido como Ebates, Rakuten le permite obtener reembolsos en efectivo cuando compra en línea. No solo puede recuperar un 10 por ciento o más por las compras que realice en tiendas en línea como Macy’s y Kohl’s, sino que también puede ganar dinero gratis por comprar en Walmart.com y Amazon.com.
Bellotas: Bellotas te ayuda a ahorrar dinero redondeando cada compra que haces. Ya sea que esté pagando cuentas o comprando, puede acumular pequeñas sumas de dinero con el tiempo. A largo plazo, sus ganancias pueden acumularse a lo grande. Puedes registrarte en Acorns aquí usando mi enlace exclusivo.
iBotta: iBotta es una aplicación de reembolsos que le dará un reembolso en sus compras de comestibles. Ganas dinero gratis por registrarte y descargar la aplicación ($5), y ganas dinero por las cosas que haces todos los días. ¡Es fácil y es gratis!
8. ¡Negocie las tarifas de su seguro de automóvil y ahorre en grande!
La mayoría de la gente asume que su seguro de auto es un pago fijo, pero esto no podría estar más lejos de la verdad. Una vez que ha estado con una empresa por un tiempo, incluso sin ningún reclamo, tienden a aumentar sus tarifas. Si no compra todos los años o cada pocos años, podría pagar mucho más por el seguro de lo que necesita.
Como exasesor financiero, siempre aconsejaría a mis clientes que busquen seguros de automóvil e incluso de vivienda al menos una vez al año. En el peor de los casos, descubrirá que la cobertura que ya tiene es una oferta increíble. Pero, la mayoría de las veces, descubrirá que puede ahorrar dinero cambiando de proveedor sin sacrificar la cobertura.
Consulte nuestra lista de las mejores compañías de seguros de automóviles o seleccione su estado a continuación para obtener las mejores tarifas de hoy.
Allstate y libertad mutua para tarifas competitivas que pueden ayudarlo a reducir sus pagos mensuales hoy. Obtener una cotización es fácil, y es gratis.
Comience a ahorrar ahora… y no deje que nadie se interponga en su camino
Si bien es difícil ahorrar $1,000 cuando vives de sueldo en sueldo, cualquiera de las estrategias de esta lista puede ayudarte a lograrlo.
Imagínese si pudiera encontrar una manera de ahorrar unos cientos de dólares cada mes y al mismo tiempo aumentar sus ganancias. ¡Con el tiempo, los pequeños cambios que haga pueden sumarse a lo grande!
Reflexiones finales sobre cómo ahorrar dinero mientras se vive de cheque en cheque
¿Cansado de vivir de cheque en cheque? Recuerde que no existe una forma “correcta” o “incorrecta” de arreglar su situación financiera, por lo que cualquier cosa en esta lista puede funcionar. Mi mejor consejo es elegir algunas opciones de esta lista, seguirlas y no dejar que nadie obstaculice tu progreso. Cuanto antes comience a trabajar hacia la libertad financiera, mejor estará.
Preguntas frecuentes de cheque a cheque de pago
¿Cómo puedo ahorrar dinero mientras vivo de cheque en cheque?
Una de las mejores maneras de mejorar su situación financiera cuando vive de cheque en cheque es comenzar a realizar un seguimiento de sus gastos y crear un presupuesto. Al realizar un seguimiento de sus gastos y asignar sus ingresos a categorías específicas, como alquiler, servicios públicos, alimentos y entretenimiento, puede identificar lugares para recortar y comenzar a reservar algo de dinero cada mes para ahorrar.
¿Hay algún recurso disponible que pueda ayudarme a administrar mis finanzas?
¡Sí! Muchos recursos excelentes están disponibles para aquellos que buscan asistencia financiera. Muchos bancos ahora ofrecen herramientas gratuitas de elaboración de presupuestos o asesoramiento financiero de profesionales calificados para ayudarlo a ponerse al día con sus gastos y ahorros. Además, hay varios sitios web y aplicaciones dedicadas a ayudar a las personas a mantenerse al tanto de sus finanzas, incluidos Mint, Quicken y YNAB (You Need A Budget).
¿Cómo puedo aumentar mis ingresos?
Algunas formas de aumentar sus ingresos incluyen conseguir un trabajo de medio tiempo, iniciar un negocio independiente, pedir un aumento en el trabajo (o buscar un trabajo mejor pagado) o alquilar una habitación en su casa.
¿Qué significa vivir dentro de tus posibilidades?
Vivir dentro de sus posibilidades describe una situación en la que sus gastos semanales o mensuales son consistentemente más bajos que sus ingresos. Cuando vive dentro de sus posibilidades, tiene la capacidad de ahorrar dinero regularmente y evitar vivir de cheque en cheque.
