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Cómo ahorrar dinero durante una crisis económica
Ahorrar dinero puede ser un desafío, especialmente cuando la economía parece ir cuesta abajo rápidamente. Los economistas de EE.UU. predicen una recesión, las tasas de interés están subiendoy gastos necesarios como alojamiento y cuidado de niños se han vuelto inasequibles para la mayoría de los estadounidenses.
Más de 768 empresas tecnológicas han despidió a más de 200.000 trabajadores en la primera mitad del año, mientras que muchos otros están bajo la constante amenaza de ser despedidos.
Varias empresas luchan por mantenerse a flote más de 2000 tiendas cerrando este año debido a una combinación de factores como el alquiler inasequible, el aumento de los casos de robo en tiendas y la gente que prefiere opciones de compra en línea más baratas y convenientes.
Los bancos también se ven afectados, como se vio con el colapso de uno de los principales prestamistas tecnológicos, el Silicon Valley Bank, a principios de este año.
Es muy desafiante pero importante administrar su dinero en momentos como estos, por lo que preguntamos a varios expertos en finanzas cómo puede ahorrar dinero durante una crisis económica.
Sepa dónde debe ir primero el dinero
Puede reducir las compras, salir a comer y entretenerse, pero hay algunos gastos que simplemente no puede evitar. sabiendo cuanto tu gastar incluso cuando la economía está en su peor momento le ayudará a identificar cuánto dinero necesita ahorrar para sobrevivir.
Una de las formas más sencillas de hacerlo es realizar un seguimiento de sus gastos para evaluar con mayor precisión cuánto dinero se destina a gastos no esenciales y a gastos no negociables (como el alquiler), dice Travis Forman, planificador financiero certificado y administrador de cartera de Gestión patrimonial frente al puerto.
Puede utilizar una configuración básica de lápiz y papel o aplicaciones como menta para controlar sus gastos. Algunas aplicaciones también se conectarán a su cuenta bancaria para rastrear y clasificar automáticamente sus gastos.
Establezca las expectativas correctas
Si vive al día o trabaja con un presupuesto realmente ajustado, probablemente no pueda “salvar” su salida de una crisis económica. Lo mejor que puedes hacer es reservar pequeñas sumas para crear un fondo de emergencia.
“Incluso si sus contribuciones son pequeñas al principio, este fondo puede salvarlo de situaciones riesgosas como verse obligado a pedir dinero prestado a una tasa de interés alta o no poder pagar sus cuentas”, dice Forman.
Aprovecha al máximo tu fondo de emergencia
Dejar el dinero tirado en casa es una de las peores estrategias para ahorrar dinero. En su lugar, reserve un fondo de emergencia y colóquelo en una cuenta de ahorro líquida y de alto rendimiento, dice Chad Willardson, autor de varios libros sobre finanzas y presidente de Capital del Pacíficouna firma de asesoría patrimonial fiduciaria.
“Esta red de seguridad generará una alta tasa de interés y brindará estabilidad durante la incertidumbre económica y puede salvarlo de un frenesí de gastos si surge una emergencia”.
Protege tus ahorros de la inflación
“El dinero que permanece inactivo en un banco perderá valor con el tiempo debido a la inflación”, afirma Hristina Stefanova, responsable de análisis de mercado de Té azulSoluciones fintech personalizadas de, incluida una aplicación de gestión de finanzas personales.
¿Cómo?
Digamos que el dinero en su cuenta de ahorros gana un interés del 3% anual pero la tasa de inflación es del 4% anual. En este caso, el valor o El poder adquisitivo de su dinero está disminuyendo. cada año se queda inactivo en el banco.
Por eso los expertos en finanzas como Stefanova recomiendan “invertir en activos, como propiedades, que tienen más probabilidades de mantener o aumentar su valor con el tiempo”.
“Este enfoque garantiza que la inflación no erosione gradualmente sus ahorros”, afirma.
Salda y evita deudas
Las tasas de interés están aumentando, por lo que cuanto antes pueda pagar sus deudas, más fácil le resultará afrontar otros gastos necesarios.
“Primero pague la deuda con intereses altos y evite nuevas deudas (si puede), dice Willardson. “Explore opciones de refinanciamiento con tasas más bajas y mantenga un puntaje crediticio sólido mediante pagos oportunos y una baja utilización del crédito”.
Aprovecha las deducciones automáticas
Nadie quiere (ni siquiera recuerda) pensar en ahorrar todas las semanas, así que aproveche las numerosas aplicaciones gratuitas y de pago que le ayudan a automatizar los ahorros, recomienda lucas nobleplanificador financiero certificado en Grupo financiero noble.
Por ejemplo, la aplicación Acorns funciona redondeando sus compras al dólar más cercano e invirtiendo automáticamente el cambio sobrante en una cartera de fondos cotizados en bolsa (ETF)”, dijo Melissa Terry, CFA en una entrevista anterior.
¿Quieres más recomendaciones? Aquí está la lista completa de las mejores aplicaciones financieras para ahorrar, invertir y realizar un seguimiento de su dinero.
Invierta cuando el mercado esté a la baja
Si tiene algo de dinero reservado, Noble recomienda invertirlo en acciones cuando el mercado esté bajo y los precios sean más bajos. Puedes utilizar tu aplicación automatizada de ahorro e inversión para hacerlo más fácil, añade.
