Estás leyendo la publicación: Cómo construir riqueza generacional
Riqueza generacional generalmente se refiere a la riqueza financiera que se transmite de una generación a otra, aunque puede tomar otras formas, como tradiciones o reliquias familiares.
Actualmente estoy en una posición en la que estoy tratando de generar riqueza para poder transmitir la riqueza de generación en generación. Más adelante en este artículo hablaré sobre las formas de generar riqueza generacional, pero primero quería entrar en la definición de riqueza generacional…
¿Qué es el Patrimonio Generacional?
La riqueza generacional se adquiere construyendo activos generacionales que pueden incluir bienes raíces, acciones, negocios y muchos otros tipos de activos.
En el aspecto de la planificación financiera, la riqueza generacional es un término orientado a transmitir recursos financieros estables y significativos para las generaciones futuras.
Bien, ahora que cubrimos la riqueza generacional, ¿cómo se puede hacer crecer?
¿Cómo puedo generar riqueza generacional?
Para generar riqueza generacional, por lo general, es necesario tener un ingreso, ya sea como trabajo, carrera o negocio.
Una vez que haya establecido su capacidad de ingresos, puede ajustar su pensamiento para cambiar de una mentalidad basada en los ingresos a una basada en los activos que lo ayudará a crear riqueza. Hace poco publiqué otro artículo sobre haciendo crecer tu riqueza aquí que usted puede encontrar beneficioso.
Básicamente, debe tener la mentalidad correcta y la disciplina para apegarse a sus objetivos financieros.
Esta no es una actividad de un día y requiere una acción constante y diligente, y sobre todo la creencia en lo que está tratando de lograr. No hace falta decir que debes Gasta menos de lo que ganasa fin de tener un exceso de fondos para inversiones.
Sin embargo, debido a que desea que la riqueza que está acumulando dure más allá de una generación, también debe empoderar a sus hijos con educación financiera, especialmente con presupuestos y buenos hábitos financieros, e invertir en su futuro estableciendo fideicomisos y fondos a su nombre.
Formas en que puede construir riqueza generacional
Hay muchas formas en las que puedes acumular riqueza y todo dependerá de tus objetivos y plan de acción.
Hay cuatro pasos comprobados que puede seguir para generar riqueza generacional, como se describe a continuación.
Necesitas un asesor financiero. Para navegar por las complejas aguas de la inversión y la inteligencia financiera, debe contar con un guía que tenga suficiente conocimiento y experiencia para ayudarlo a construir su cartera de inversiones de manera asequible. Sin embargo, antes de comprometerse con un asesor financiero, debe haber elaborado su presupuesto, el período de tiempo que tiene para invertir y los objetivos y la estrategia claros. Infórmese investigando en línea, asistiendo a talleres o encontrando un mentor para que tenga una estrategia clara.
Invertir en activos. Los activos, y esto se refiere a acciones, bonos, bienes raíces, materias primas y divisas, tienden a apreciarse con el tiempo, aunque algunos activos, como los bienes raíces, son más lucrativos que otros, ya que generan mayores rendimientos que otras acciones. Hay subclases incluso dentro de estos activos que le permiten generar capital que luego puede pasar a sus hijos.
Construye una fortaleza fiscal. Debe proteger su riqueza para que no se agote por los impuestos o los acreedores. Busque opciones que sean amigables con los impuestos, por ejemplo, algunas cuentas de jubilación no están sujetas a impuestos hasta un monto máximo determinado. Puede abrir una Cuenta de Retiro Individual de Pensión Simplificada para Empleados, SEP- IRA, que permite realizar aportaciones deducibles de impuestos para empresarios y autónomos. El dinero en esta cuenta no está sujeto a impuestos hasta el retiro.
Diversifica tu cartera. Para generar riqueza generacional, no solo necesita tener múltiples fuentes de ingresos, sino que también debe diversificar sus opciones de inversión para que, si una tiene un bajo rendimiento, otra pueda amortiguar la pérdida. Esto requiere que revise constantemente su cartera y luego ajuste su estrategia en consecuencia. Esto también requiere que asuma el elemento de riesgo, ya que esto a veces significa más retornos.
Formas en que estoy acumulando riqueza
Soy millennial, por lo que mi camino hacia la riqueza es a través de ideas de ingresos pasivos o ingresos residuales. Para comenzar, quiero explicar qué es exactamente el ingreso residual.
Entonces, ¿qué es exactamente el ingreso residual? El ingreso residual se refiere a la cantidad de ingresos que genera incluso después de haber proporcionado su producto o servicio.
Es un flujo de ingresos que obtienes después de que tu trabajo ha sido entregado. Es básicamente intercambiable con el término Ingresos pasivos.
Por ejemplo, los escritores y artistas publican un libro o una canción en un día y un año en particular, pero se les paga por ese trabajo durante muchos años después. Las regalías que reciben son sus ingresos residuales.
Los ingresos residuales son una excelente manera de ganar dinero “pasivamente”. De esta manera, puede tener una fuente de ingresos en la que confiar incluso cuando otras fuentes de ingresos se gastan en facturas.
Para comenzar, estas son algunas de mis formas favoritas de ayudarlo a ganar riqueza generacional, la manera inteligente
1. Invertir en bolsa
Invertir en el mercado de valores es una forma segura de generar riqueza y hacer crecer su dinero con el tiempo para generar riqueza generacional.
Cuando coloca su dinero en el mercado de valores, directamente o a través de opciones más seguras como fondos mutuos y fondos indexados, aunque el valor de su cartera fluctúe, su rendimiento promedio será más alto que lo que pueden proporcionar otras opciones más seguras.
Ahorrar dinero de su cheque de pago cada semana no lo hará rico. Esto se debe a la inflación que nos afecta a todos y erosiona el valor de su dinero. Para vencer la inflación, puedes invertir tu dinero. Si es un principiante, puede ser beneficioso utilizar un robo advisor para ayudarlo a invertir su dinero.
Relacionado: 13 formas realistas de invertir $ 100K ahora mismo
2. Invierte en bienes raíces
Bienes raíces vs acciones, ¿cuál es la diferencia? Pregunte a cien asesores financieros cuáles son los dos mejores tipos de inversiones y escuchará las mismas respuestas una y otra vez: bienes raíces y acciones, acciones y bienes raíces.
Pero pregunte a esos mismos asesores cuál de los dos es mejor, y es poco probable que lleguen a algún tipo de consenso. Eso es porque mientras tanto inmobiliario como bursátil son inversiones de alta calidad que casi seguramente lo harán prosperar, cada una tiene ventajas y desventajas únicas y dependen en gran medida de las circunstancias.
Invertir en bienes raíces directamente o mediante el uso de aplicaciones de bienes raíces es una forma comprobada de generar riqueza a largo plazo. La idea de invertir en bienes raíces puede sonar aterradora, incluso si aún no ha comprado su primera casa, pero ahora es posible para casi cualquier persona.
Leer más: Guía de inversión inmobiliaria para principiantes
3. Monta tu propio negocio
Comenzar su propio negocio es otra forma de generar riqueza, ya que no está obligado a un cheque de pago limitado de un trabajo asalariado. Incluso los trabajos con salarios más altos pueden no permitirle pasar la riqueza generacional.
Construir un negocio que puedas transmitir a la segunda generación es posible. Para que esto tenga éxito, intente que sus hijos muestren interés en el negocio a una edad temprana. Después de todo, tendrán que saber cómo funciona el negocio para que continúe.
En caso de que no muestren interés en el negocio que ha construido, siempre puede liquidar su empresa y generar riqueza generacional para ellos con los fondos de las ganancias de la venta.
Leer más: 80 ideas de negocios en línea para principiantes
4. Aprovecha los seguros de vida
Millennials y seguros de vida, dos cosas que no sueles escuchar en una misma frase. Según una encuesta reciente, solo el 10% de los Millennials tienen un seguro de vida suficiente para cubrir sus necesidades en caso de que mueran, poniendo en riesgo a su familia.
El hecho es que todos necesitan un seguro de vida, no solo los Millennials. Este es un concepto bastante simple que puede ayudarlo a transmitir su riqueza y proteger a su familia en caso de una muerte prematura.
Como millennial, siempre pensé en el seguro de vida como un proceso confuso y costoso. Pero ese ya no es el caso con las compañías de tecnología moderna como Haven Life Insurance.
Haven Life fue creado para dar simple, asequibley fácil acceso al seguro de vida a término. Con primas desde solo $8 por mes, sin exámenes médicos y una solicitud rápida en línea, obtener un seguro de vida puede ser una de las cosas más inteligentes que un Millennial puede hacer entre los 20 y los 30 años.
5. Invierte en la educación de tu hijo
Otra forma de asegurarse de que sus hijos puedan mantenerse a sí mismos es asegurándose de que reciban educación.
Todos sabemos que la universidad es un gasto enorme, pero el costo también aumenta cada año. La inflación de la matrícula universitaria es aumentando en un 6 por ciento por año. Eso se compara con la inflación promedio del consumidor del 2 por ciento y la inflación salarial del 3 por ciento.
Los costos universitarios se han disparado más rápido que cualquier otro gasto (¡incluida la atención médica!) en los últimos 30 años. ¡Ay! Afortunadamente, existe una solución de ahorro diseñada específicamente para prepararse para estos costos: los planes de ahorro para la universidad 529.
Los beneficios para las familias de invertir en un plan 529 son tremendos, pero el 70 por ciento de los estadounidenses no conocen estos planes con ventajas impositivas, y solo el 14 por ciento los usa actualmente.
U-Nest se lanzó como la primera y única aplicación móvil para simplificar el proceso 529, reemplazando lo que solía tomar horas de costosas reuniones con asesores financieros, fax, fotocopias y correo electrónico de papeleo, con un proceso que es completamente seguro y sin papel. Puede configurar un 529 en su teléfono en aproximadamente 5 minutos.
Leer más: Universidades gratuitas: 11 universidades que no cobran matrícula
6. Enseña a tus hijos sobre finanzas personales
Se estima que 70% de las familias pierden su riqueza en la segunda generación. ¡Y el 90% lo pierde en el tercero!
Hay una variedad de razones por las que esto sucede:
- A las generaciones se les enseña a no hablar de dinero
- Las generaciones anteriores se preocupan de que la próxima generación se vuelva perezosa y autoritaria.
Entonces, para combatir esto, solo tiene sentido enseñarles a sus hijos por qué las finanzas personales son importantes. No es ningún secreto que en la escuela no se enseñan habilidades simples de elaboración de presupuestos y si no tienen conocimiento sobre el tema, es posible que gasten de más y pierdan su riqueza.
Para estar en condiciones de enseñar, debe adquirir conocimientos sobre el tema en sí. Entonces puede hacer que sea una prioridad transmitir este conocimiento a sus hijos. Enséñeles cómo ahorrar dinero, habilidades presupuestarias, el valor de un dólar y cómo invertir.
¿Listo para generar riqueza generacional?
Es un error común pensar que cuando las personas escuchan sobre invertir, creen que necesitan “poder” para invertir cuando en realidad es todo lo contrario. No necesita millones de dólares o incluso decenas de miles de dólares para comenzar a invertir para su futuro.
El mejor momento para comenzar a invertir es cuando recién comienza con ahorros modestos. La razón de esto es la magia de interés compuesto. El interés compuesto es cuando ganas dinero en un depósito (un porcentaje que varía según el tipo de cuenta), y luego ganas más intereses sobre ese interés del depósito inicial, y luego este proceso continúa durante 10, 20 o 30 años. ¡hasta que su dinero haya aumentado considerablemente de valor!
Ejemplo de interés compuesto: Invierte $ 1000 como depósito inicial en una cuenta que paga una tasa de interés del 6% (ligeramente más baja que el promedio del mercado de valores), y luego deposita $ 300 / mes (alrededor del 10% de $ 50k / salario anual). Después de 10 años tendría $50k, luego $141k después de 20 años y $307k después de 30 años. ¡Y esto es incluso sin aumentar sus ahorros en relación con su salario creciente!
La mejor parte es que puede comenzar a hacer esto ahora mismo con opciones de inversión disponibles para la persona promedio.
“¿ENTONCES ME ESTÁS DICIENDO QUE EXISTE UNA CUENTA QUE ME PERMITIRÁ CRECER TANTO MI DINERO?”
Y mi respuesta a esta pregunta es SÍ.
Y la mejor parte es que no tiene que comprar costosas acciones de primera línea (Apple, Amazon, Google, etc.), una póliza de seguro de vida o una costosa propiedad de alquiler para generar este ingreso adicional.
Todo lo que tiene que hacer es depositar sus ahorros adicionales cada mes y tener paciencia ya que el tiempo es su mejor amigo.
Cuando solo hace pequeños depósitos de sus ahorros cada mes, durante un período de 10, 20 o 30 años, puede aumentar sus ahorros en múltiples cifras de seis.
Consejo profesional: Investigue sobre acciones que pagan dividendos
Se ha dicho que el millonario promedio tiene siete flujos de ingresos. Las acciones de dividendos suelen estar siempre en la mezcla.
Las acciones de dividendos son similares a las acciones regulares de acciones, pero le pagan una pequeña porción de las ganancias de las empresas mensual o trimestralmente.
Por lo tanto, es aconsejable crear una cartera de acciones que paguen dividendos que le brinden ingresos pasivos, ¡o le brinden ingresos pasivos mientras duerme! Simplemente no olvide usar un rastreador de dividendos para monitorear sus dividendos.
