Estás leyendo la publicación: Cómo crear un plan financiero para alcanzar tus metas
Lo más probable es que tenga algunas metas que le gustaría marcar en su vida.
Tal vez desee visitar tres docenas de países, comprar una casa, jubilarse cuando tenga 55 años o formar una familia y enviar a sus hijos a la universidad.
También es muy probable que no pueda lograr esos objetivos, a menos que tenga un plan financiero específico.
Un plan financiero es un documento que le permite trazar un mapa de la vida que desea y cómo llegar allí.
Suena complicado, pero no te preocupes. Lo desglosaremos para que sepa exactamente qué esperar al hacer su propio plan financiero.
Los beneficios de crear un plan financiero
Un estudio reciente de Capital One encontró que la mitad de los estadounidenses no tienen un plan financiero a largo plazo.[1] No tener un plan para alcanzar tus metas es como hacer un viaje por carretera sin un mapa y esperar que llegues a tu destino.
El mayor beneficio de un plan financiero es que brinda pasos prácticos para lograr lo que desea en la vida. Depende de usted trabajar, pero eso es más fácil cuando los pasos se presentan frente a usted.
Los planes financieros también le permiten examinar dónde se encuentra y qué puede trabajar para mejorar. Si no tiene suficiente dinero ahorrado para la jubilación, un plan financiero puede identificarlo. Luego puede tomar medidas para abordar el problema antes de llegar a la edad de jubilación.
¿Qué es un plan financiero?
En esencia, un plan financiero es solo un documento que describe sus objetivos y cómo alcanzarlos eventualmente.
“Un plan financiero tendrá un aspecto diferente según el planificador financiero con el que trabaje”, dijo Katrina Welker, Certified Financial Planner™ (CFP®) de Rooted Planning Group. “En una empresa, imprimimos un informe de 30 a 50 páginas que fue encuadernado y presentado a los clientes. Encontré esto abrumador para muchas personas”.
Como resultado, Welker ahora utiliza una interfaz en línea más optimizada con los clientes. La interfaz también es interactiva, por lo que los clientes pueden ver cómo los pequeños cambios tienen grandes efectos en sus objetivos futuros.
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¿Qué incluye un plan financiero?
Según Patrick Logue, un CFP® con planificación financiera prudente y profesor adjunto que capacita a otros CFP® en la Universidad de Boston, cada plan financiero debe incluir algunos de los siguientes.
1. Salud financiera
Esta sección debe proporcionar una descripción general de su posición actual. Puede incluir detalles como su patrimonio neto (sus activos totales menos su deuda total), su presupuestoy su flujo de caja.
2. Riesgo
Esta sección describe los peligros ocultos que podrían impedirle alcanzar sus metas y lo que puede hacer para protegerse contra ellos. En otras palabras, seguros, incluidos los de vida, discapacidad, salud, inquilinos, propietarios de viviendas y cualquier otro tipo de cobertura que pueda necesitar.
3. Inversiones
Según Logue, “Esta sección se sumergiría en el rendimiento de la cartera y temas como el riesgo, la recompensa, la correlación, las pruebas de estrés, los problemas fiscales, las opciones de inversión, la tolerancia al riesgo, la puntuación de riesgo de la cartera y el riesgo necesario para alcanzar la puntuación de los objetivos”.
4. Jubilación
Aunque es similar a la sección de inversión, aquí profundizamos en su planificación de jubilación. ¿Está ahorrando lo suficiente para alcanzar sus metas de gastos para la jubilación? ¿Cuánto necesitas para jubilarte? ¿Cuáles son las mejores cuentas para ahorrar con el fin de minimizar su factura de impuestos? ¿Debe transferir su 401(k) a una cuenta IRA?
5. Impuestos
Es posible que no se dé cuenta, pero una gran parte de sus ingresos se destina a su factura de impuestos antes de que el dinero ingrese a su cuenta bancaria. Los planificadores financieros usan esta sección para reducir su carga fiscal para que le quede más dinero para alcanzar sus metas.
6. Planificación patrimonial
Es un poco morboso pensar en la planificación para el final de la vida y lo que sucede con sus activos después de su muerte, pero hacerlo ahora puede ahorrarle muchos dolores de cabeza en el futuro.
“Los documentos de planificación patrimonial deben ser elaborados por profesionales del derecho”, dice Logue, “pero los planificadores financieros pueden ayudar en el proceso”.
7. Planificación de la educación
¿Está planeando regresar a la escuela para cambiar de carrera, o quiere enviar a sus hijos a la escuela para que se gradúen sin deudas? Si es así, tendrá que empezar a planificar ahora. Ahí es donde esta sección es útil.
5 pasos para crear un plan financiero
¿Listo para comenzar con su propio plan financiero? Aquí está cómo hacerlo.
1. Encuentra un CFP®
Es posible hacer tú mismo tu plan financiero, pero hay ventajas en contratar a un profesional si puedes permitírtelo. Un CFP® puede guiarlo a través de todo este proceso y brindarle un análisis objetivo de la probabilidad de que alcance sus objetivos. También pueden asesorarlo en formas creativas y técnicas que un laico podría no pensar.
Es fácil olvidarse de todas las pequeñas cosas, como tener un poder notarial y designar a sus beneficiarios. Un planificador financiero puede ayudarlo a recordar. Trabajar con un planificador financiero también significa que es más probable que cumpla con el plan, ya que ya invirtió dinero en él. Un CFP® puede ayudarlo a hacerse responsable de la duración de su viaje financiero.
2. Reúna su información
Necesitará una imagen completa de toda su situación financiera para crear un plan sólido. Esto incluye documentar:
- Su flujo de caja y presupuesto mensuales actuales
- Sus ahorros de jubilación actuales, asignaciones, contribuciones mensuales y planes disponibles para usted
- Los montos y las primas de cualquier plan de seguro que tenga
- Los beneficiarios de todas tus cuentas
- Otros documentos financieros relevantes
Debe analizar cada pequeña pieza de información porque estas son las herramientas con las que tiene que trabajar y los obstáculos que enfrentará en el camino. Dedique algún tiempo a detallar el cuadro completo.
3. Decide tus objetivos
Ahora viene la parte divertida. ¿Qué quieres hacer en tu vida?
¿A qué edad le gustaría retirarse? ¿Piensas pagar la educación de tus hijos? ¿Qué tipo de legado quieres dejar a tus seres queridos?
Tomarse el tiempo para sentarse y pensar realmente qué objetivos son los más importantes para usted es clave para el proceso. Básicamente, estás eligiendo el destino al que te diriges en un mapa.
4. Evalúa tu situación financiera
Aquí está el momento de la verdad. Tienes tu destino final en mente y sabes qué herramientas tienes disponibles para llegar allí. Entonces, ¿es suficiente? Si no, ¿qué se necesita para llegar allí? ¿Qué cambios necesitas hacer para alcanzar tus metas? ¿O es necesario ajustar los propios objetivos?
Esta parte del proceso de planificación financiera personal involucra muchos cálculos numéricos. Debe hacer un balance, entre otras cosas, de cuándo quiere jubilarse, de cuánto quiere vivir durante sus años de jubilación, cuánto dinero está ahorrando actualmente y cuánto ha invertido para ver si podrá ser capaz de alcanzar sus metas.
Aquí es donde tener un planificador financiero puede marcar la diferencia. Podrán procesar todos los números con herramientas complejas que quizás no tenga disponibles para usted. También podrán mostrarle si va o no en la dirección correcta.
5. Cíñete al plan
Aquí es donde las ruedas encuentran el camino. Ahora que sabe hacia dónde se dirige y cómo llegar allí, es hora de poner en marcha el plan.
Por ejemplo, deberá asegurarse de seguir su presupuesto. También deberá concertar citas con otros profesionales financieros, como abogados, corredores de inversiones, corredores de seguros y el departamento de recursos humanos de su empleador para implementar completamente el plan.
Preguntas frecuentes sobre planes financieros
Más allá de crear su plan financiero, recuerde consultar a un experto para obtener ayuda y controlar su progreso con regularidad.
¿Necesito un planificador financiero para hacer un plan financiero?
Hay muchas ventajas de trabajar con un planificador financiero. La única desventaja es el costo, que puede ser prohibitivo para algunas personas.
Para obtener los mejores resultados, busque un planificador financiero de solo pago con una designación CFP®. De esa manera, sabrá que han recibido la capacitación adecuada y que no están trabajando a comisión, por lo que es mucho menos probable que intenten venderle productos que no necesita.
¿Con qué frecuencia debo hacer un plan financiero?
Es posible que solo necesite “hacer” su plan financiero una vez. Después de eso, es una buena idea registrarse a intervalos regulares a medida que cambien las circunstancias. Por ejemplo, si forma una familia, consigue un nuevo trabajo o decide cambiar su metas financierastendrás que modificar tu plan.
“Lo animo a que revise su plan al menos una vez al año”, dijo Welker. “Tenemos clientes con los que nos reunimos trimestralmente para estar al tanto de las situaciones cambiantes y para asegurarnos de tener tiempo para analizar diferentes temas a lo largo del año”.
¿Cuál es la diferencia entre un presupuesto y un plan financiero?
Un presupuesto es un plan para gastar su dinero cada mes. Un plan financiero es más completo y proporciona una hoja de ruta para alcanzar sus metas financieras.
“Si alguien solo tiene ingresos y gastos, probablemente pueda usar Mint o un software similar para ayudarlo con su presupuesto”, dice Logue. “Pero, si alguien realmente quiere entender cómo las decisiones que toma afectan la posibilidad de alcanzar sus metas financieras, probablemente podría beneficiarse de un plan financiero integral”.
Por qué un Plan Financiero es una Necesidad
Si no tiene metas en la vida más allá de levantarse cada mañana, ir a trabajar y volver a casa a dormir, es posible que no necesite un plan financiero. Pero la mayoría de nosotros tenemos sueños más grandes que eso, como jubilarnos, ahorrar para una casa de vacaciones o pagar la universidad de nuestros hijos. Si desea hacer realidad esos sueños, un plan financiero es el primer paso.
