¿Cómo gana dinero Venmo? El secreto de las ganancias de Venmo

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Si es como la mayoría de las personas, ha utilizado Venmo para enviar o recibir pagos al menos una vez. Pero, debo preguntar: ¿alguna vez te has preguntado a ti mismo: cómo gana dinero Venmo?

Lo creas o no, Venmo tiene un modelo comercial astuto, que mantiene el flujo de efectivo directamente en su alcancía.

Obtienen ingresos de varias fuentes, tales como:

  • Tarifas de transacción
  • interés a crédito
  • Tarifas de retiro de tarjeta de débito
  • Cripto
  • Asociaciones de reembolso

En esta publicación, desglosaremos las principales fuentes de ingresos de Venmo. Al final, será un experto en el modelo comercial que impulsa esta popular aplicación de pago.

¡Así que toma una taza de café caliente, ponte cómodo y sumerjámonos en las cosas buenas!

Fuentes de ingresos de Venmo

Acerquémonos y examinemos de cerca los flujos de ingresos de Venmo.

Tarifas de transacción o intercambio

Una de las principales formas en que Venmo trae la masa es a través de las tarifas de transacción de los comerciantes que lo aceptan como método de pago.

Venmo cobra a los comerciantes una tarifa del 1,9% por transacción más una tarifa fija de $0,10.

Dado que esta tarifa es un poco más baja que las tarifas que cobran competidores como Square Cash (2,6% + $0,10) y Google Pay (2,9% + $0,30), Venmo sigue siendo una opción atractiva para las empresas que buscan aceptar pagos móviles.

Este flujo de ingresos es una parte importante del modelo comercial de Venmo, que permite a la empresa monetizar su enorme base de usuarios de más de 83 millones de usuarios activos.

A medida que el volumen de pagos de Venmo sigue aumentando, los ingresos de las tarifas de transacción seguirán su ejemplo.

Crédito Venmo

Venmo tiene otro truco bajo la manga para generar ingresos: Venmo Credit.

Venmo Credit es una tarjeta de crédito premium que otorga a los usuarios ventajas como devolución de dinero en compras y un rastreador de puntaje de crédito.

Ahora, ¿qué es lo que no te gusta de eso?

No hay tarifas de transacción anuales o extranjeras, pero no pasemos por alto la letra pequeña: hay una tasa de interés.

Esa tasa de interés varía según su informe de crédito, historial de pago y puntaje de crédito.

Según la Reserva Federal, la tasa de interés promedio aplicada a los saldos de las cuentas de tarjetas de crédito es del 20,40 %.

Además, la deuda de las tarjetas de crédito de los hogares estadounidenses superó los máximos previos a la pandemia de $ 927 mil millones (Banco de la Reserva Federal de Nueva York).

Dado que la deuda de las tarjetas de crédito va en aumento, Venmo Credit tiene el potencial de cambiar las reglas del juego en cuanto a ingresos para la empresa.

Transferencias Instantáneas

¿Sabía que Venmo tiene una función conveniente que le permite transferir instantáneamente su saldo de Venmo a su cuenta bancaria vinculada?

Las transferencias bancarias son notoriamente lentas y arcaicas, y a menudo tardan días en completarse. Además, los bancos cobran tarifas extraordinarias por transferencias interbancarias.

Por supuesto, nada bueno viene gratis y Venmo cobra una tarifa del 1% por este rápido servicio.

Pero sigue siendo un buen trato, con una tarifa mínima de $ 0.25 y un máximo de $ 10.

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Debe cumplir con ciertos requisitos, como tener una tarjeta de débito válida, una cuenta bancaria verificada y un buen historial de transacciones.

Y también hay límites: no puede transferir más de $ 2,000 por transferencia, y hay un límite de $ 5,000 de 30 días consecutivos.

Cargos por retiro de tarjeta de débito

Imagínese esto: está de noche en la ciudad y se topa con un camión de tacos.

Si sabe algo acerca de estos paraísos culinarios sobre ruedas, entonces sabe que solo aceptan efectivo.

Y si eres como la mayoría de los occidentales, ¡no tienes ninguno!

Según una encuesta reciente, alrededor del 41% de los estadounidenses informan que ninguna de sus compras en una semana típica se paga en efectivo. En cambio, están utilizando opciones sin efectivo como Venmo.

En este escenario, saca su confiable tarjeta de débito Venmo para ir al cajero automático más cercano.

Ahí es cuando Venmo cobra una tarifa de $ 2.50 por cada retiro de cajero automático fuera de la red.

Y si opta por un retiro sin receta en una institución financiera, Venmo aplica una tarifa del 3%.

Ahora, antes de que empieces a lanzarles insultos, déjame recordarte que Venmo también tiene algunas ofertas fantásticas que pueden ahorrarte mucho dinero.

Cripto

Puede comprar, vender y mantener criptomonedas populares como Bitcoin, Ethereum y Litecoin, todo dentro de la aplicación. La incursión de Venmo en las criptomonedas es más que una forma de mantenerse a la moda.

No, también están ganando mucho dinero cobrando tarifas en las transacciones criptográficas.

Venmo cobra una tarifa del 1,5% en todas las transacciones criptográficas, lo que no parece mucho al principio. Sin embargo, puede acumularse rápidamente si se consideran los millones de usuarios de Venmo.

Dada toda la publicidad negativa en el mundo de las criptomonedas, la pequeña tarifa de transacción vale la pena por la conveniencia y seguridad de usar una aplicación confiable.

Asociaciones de reembolso

¿Sabías que empresas como Venmo ganan dinero a través de su programa de recompensas? Es contrario a la intuición cuando lo piensas.

Pero es cierto: Venmo trabaja con empresas para ofrecer ofertas de devolución de dinero a los usuarios que compran en sus tiendas o utilizan sus servicios.

Cuando un usuario de Venmo aprovecha la oferta, el comerciante le paga una comisión a Venmo.

Y los comerciantes participantes pueden atraer a más clientes que quieran unirse a los ahorros. Entonces, es un ganar-ganar para todos los involucrados.

Según Venmo, los clientes que usan sus tarjetas de débito pueden ganar un promedio de $25 en recompensas mensuales de devolución de efectivo. Amigos, es como recibir un almuerzo gratis todas las semanas. ¿Quién no querría eso?

Participar en el programa de devolución de efectivo de Venmo también puede aumentar la lealtad del cliente y repetir negocios para los comerciantes.

Venmo informa que los comerciantes asociados ven un crecimiento promedio del 20 % en el gasto de los clientes.

Debido al éxito del programa, los comerciantes asociados pagan una tarifa a Venmo para ser parte de él. Por lo tanto, es una gran oferta tanto para Venmo como para los comerciantes participantes.

¿Cómo funciona Venmo?

Dos tipos de personas usan Venmo: usuarios personales y comerciales.

El primer paso para uso personal es descargar la aplicación y vincularla a su cuenta bancaria o tarjeta de débito.

Luego, puede enviar dinero a sus contactos en su teléfono que también usan Venmo. Es perfecto para dividir las cuentas con tus amigos, solo escribe la cantidad, agrega una breve descripción y presiona enviar.

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Si te registras a través de tu computadora, selecciona “Personal”.

Y escucha esto: incluso puedes solicitar dinero a las personas que te deben. ¡Toma eso, Steve!

Además, hay un componente social en el que puede dar me gusta y comentar las transacciones.

Las personas que usan Venmo para negocios tendrán que crear una cuenta separada.

Para los dueños de negocios, es igual de fácil. Simplemente diríjase a la página de inicio de Venmo y regístrese para obtener un perfil comercial de Venmo. Después de vincular su cuenta bancaria, puede aceptar pagos de clientes por sus bienes y servicios.

Puede realizar un seguimiento de los gastos e ingresos de su negocio en un solo lugar. Es como tener un sistema de contabilidad integrado. Solo asegúrese de leer el Acuerdo de usuario de Venmo para evitar cualquier violación.

¿Cuánto dinero gana Venmo?

En resumen, ¡ganan mucho!

El volumen total de pagos de Venmo se ha disparado desde su lanzamiento en 2012, con la asombrosa cifra de $244 mil millones en transacciones solo en 2022.

Y con más de 83 millones de usuarios que acceden a Venmo una vez al año, no sorprende que el volumen de pago de Venmo continúe aumentando año tras año.

Según el informe de ganancias trimestrales más reciente de Paypal, Venmo contribuyó con el 18 % del volumen total de pagos de Paypal en 2022.

Desafíos y Riesgos

Venmo es una aplicación de pago de primera categoría, pero también tiene su parte de desafíos y riesgos.

Competencia

La industria fintech es feroz. Venmo se enfrenta a la competencia de Zelle, Square, Google Pay y Cash App: todos buscan el dominio del mercado.

Venmo no se contenta con la mediocridad, por lo que no están simplemente sentados en sus manos.

Están constantemente experimentando con diferentes modelos de ingresos, como el modelo criptográfico que discutimos anteriormente, lo que podría ayudarlos a mantenerse por delante de la competencia.

La empresa matriz de Venmo, PayPal, está estudiando el desarrollo de una aplicación de comercio de acciones y otras herramientas de finanzas personales.

Jason Kupferberg se refirió a Venmo como una “súper aplicación” que mejora constantemente.

Comenzó principalmente como una plataforma P2P, pero hoy es una billetera digital con “múltiples palancas de monetización”.

Preocupaciones de seguridad

A medida que Venmo y otras aplicaciones de pago continúan ganando popularidad, muchas personas están preocupadas por la seguridad de su información financiera. Esa es una preocupación válida.

Según el FBI, la incidencia del delito cibernético va en aumento, como se muestra en el siguiente gráfico.

Más de la mitad de los usuarios de Venmo, o el 51 %, están muy o algo preocupados por la seguridad de sus datos cuando usan la aplicación (Pew Research Center).

Además de eso, el 45% de los usuarios están preocupados por la posibilidad de acceso no autorizado a sus cuentas.

Algunas de las principales preocupaciones son el fraude, las estafas y el riesgo de que los piratas informáticos accedan a información financiera confidencial.

A pesar de los esfuerzos de Venmo para mejorar la seguridad, como agregar autenticación y encriptación de dos factores, estas preocupaciones aún representan un desafío importante para la aplicación y toda la industria fintech.

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Desafortunadamente, los estafadores se están aprovechando de la conveniencia de la aplicación y la confianza de los usuarios para defraudarlos con el dinero que tanto les costó ganar.

Estos estafadores se están volviendo cada vez más creativos con sus tácticas, como hacerse pasar por un amigo o familiar necesitado o afirmar que ganó un premio que requiere una tarifa por adelantado.

Algunos incluso usan la función social de Venmo para ganarse la confianza de sus víctimas antes de solicitar una transacción.

Entonces, ¿cómo puedes evitar ser víctima de estas estafas?

  • Nunca comparta su información personal o detalles financieros con nadie en Venmo.
  • Verificar dos veces el nombre de usuario del destinatario y los detalles de la transacción también es una buena idea antes de enviar dinero.
  • Esté atento a las personas que “usan su teléfono”, como cuando las acaba de conocer y están ingresando sus datos de contacto.

Si está interesado en obtener más información sobre cómo las empresas populares ganan dinero, consulte:

preguntas frecuentes

Aquí hay algunas preguntas frecuentes sobre cómo Venmo gana dinero.

¿Qué es Venmo?

Venmo es un vehículo de pago digital que permite a los usuarios enviar y recibir dinero a través de la aplicación. Extrae fondos de su cuenta bancaria vinculada y luego envía el dinero al destinatario de su elección. Braintree originalmente compró Venmo por 26,2 millones de dólares. Luego, Paypal adquirió Braintree por 800 millones de dólares.

¿Es seguro Venmo?

Sí, Venmo es absolutamente seguro. Venmo utiliza seguridad de grado bancario como encriptación y autenticación de dos factores para proteger las cuentas de los usuarios.

¿Cuáles son las tarifas por usar Venmo?

  • Tarifas de transferencia instantánea: este es el 1.9% del monto de la transferencia. La tarifa mínima es de $0.25 y la máxima es de $10.
  • Tarifas de tarjeta de crédito: 3% del monto de la transacción.
  • Cargos por retiro de tarjeta de débito: $1.25 por retiro.
  • Cargos por Transferencia Bancaria (ACH): Gratis.
  • Tarifas de la tarjeta Venmo: no hay tarifas mensuales o anuales, pero se pueden aplicar tarifas de cajero automático para retiros fuera de la red.
  • Crypto: Venmo cobra una tarifa diferencial entre el precio de mercado y el tipo de cambio. También cobra una tarifa de transacción por comprar o vender criptomonedas. Por lo tanto, la tarifa variará.

¿Puedo usar Venmo para transacciones comerciales?

Sí, Venmo ofrece un servicio de perfil comercial. Este servicio le permite aceptar pagos a cambio de bienes y servicios. Solo asegúrese de cumplir con el Acuerdo de usuario de Venmo.