Estás leyendo la publicación: Cómo hacer un presupuesto de suma cero: su herramienta para la libertad financiera
Con tantos métodos diferentes de elaboración de presupuestos, puede ser difícil comenzar.
¿Eliges un método 50/30/20? ¿Debería usar sobres de dinero en efectivo? La gama de opciones puede hacer que sea más difícil para los principiantes que no saben qué método funcionará mejor para ellos.
Uno de los tipos más comunes de elaboración de presupuestos es un presupuesto de suma cero o un presupuesto de base cero. También es una de las formas más sencillas y directas de presupuestar su dinero. Así es como presupuesto mi dinero, y encuentro que funciona muy bien.
Si es nuevo en la elaboración de presupuestos y quiere algo simple y fácil para comenzar, considere usar un presupuesto de base cero.
¿Qué es un presupuesto base cero?
Un presupuesto de base cero es un presupuesto en el que asigna cada dólar a un trabajo, incluso si tiene “dinero sobrante” después de pagar las facturas. Esto asegura que sus gastos mensuales sean iguales a sus ingresos mensuales. Con este presupuesto, cada dólar que gana se destina a un propósito.
El hecho de que cada dólar tenga un trabajo no significa que gastes cada dólar que ganas. Más bien, algunos dólares se destinarán a los gastos y otros se destinarán a pagar la deuda de la tarjeta de crédito, aumentar sus ahorros de emergencia u otra meta financiera.
Este tipo de presupuesto es un enfoque más consciente porque te hace pensar en cada dólar y te obliga a confrontar tus hábitos de gasto.
El presupuesto de base cero lo alienta a crear un presupuesto que incorpore gastos y ahorros. Tendrá algunos gastos que son fijos, como la hipoteca, el alquiler o el pago del automóvil. Pero cuando se trata de gastos variables, como la factura del supermercado o el presupuesto para ropa, es más probable que piense en lo que realmente necesita y puede pagar.
Para verlo en acción, consulte nuestra calculadora de presupuesto de base cero a continuación:
Ejemplo de un presupuesto base cero
Este es un ejemplo de cómo funciona realmente un presupuesto de base cero. Puede usar esto como una guía para crear su propia hoja de cálculo, o puede utilice nuestra calculadora de presupuesto de base cero Para empezar. Simplemente modifique las categorías y las cantidades para que se ajusten a sus gastos y gastos.
| Ingreso mensual | $3,500 | Dejado al presupuesto |
| Hipoteca | -$1,200 | $2,300 |
| Comestibles | -$400 | $1,900 |
| Gas | -$250 | $1,650 |
| comer fuera | -$125 | $1,525 |
| Utilidades | -$300 | $1,225 |
| Entretenimiento | -$150 | $1,075 |
| Ropa | -$100 | $975 |
| Pagos de préstamos para automóviles | -$400 | $575 |
| Pagos de préstamos estudiantiles | -$150 | $425 |
| Fondo de emergencia | -$200 | $225 |
| Fondo de viaje | -$100 | $125 |
| Misceláneas | -$125 | $0 |
| cantidad restante | $0 | $0 |
Beneficios de presupuestar a cero
Hay numerosos beneficios para la presupuestación de base cero. Debido a que se contabiliza cada dólar, es menos probable que desperdicie dinero. Esto puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras mucho más rápido porque sabe a dónde va su dinero.
Cada dólar tiene un propósito
En un presupuesto de base cero, cada dólar tiene un propósito. Si no está seguro de cuánto gasta cada mes, este es un excelente lugar para comenzar. También es útil si está tratando de salir de la deuda y necesita asignar dinero extra para los pagos de su deuda.
Cuando cada dólar tiene un propósito, tienes un mejor control sobre tu dinero. Puede repartir su dinero de manera eficaz entre las necesidades mensuales y los objetivos financieros a largo plazo.
Ayuda a identificar patrones de gasto.
Sin un presupuesto, es posible que no sea completamente consciente de en qué está gastando el dinero. Un presupuesto de base cero lo obliga a enfrentar a dónde va realmente su dinero y evaluar si esa decisión se alinea con sus valores y objetivos financieros.
Cometí el error de averiguar cuánto dinero gasté en Starbucks el año pasado. Digamos que no he probado ningún Starbucks desde que comenzó el nuevo año. Todos tenemos nuestros pequeños vicios, y cuando presta mucha atención a un presupuesto de base cero, es más probable que tome mejores decisiones.
También tiene la capacidad de elegir lo que es más importante para usted: bebidas diarias de Starbucks o una buena cita nocturna, por ejemplo. Independientemente de lo que decida, este ejercicio de elaboración de presupuestos le da una razón para evaluar las compensaciones que hace con su dinero. Y esto, en última instancia, conducirá a mejores decisiones financieras en general.
Alcanza tus metas más rápido
Un presupuesto basado en cero puede ser una gran herramienta para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras más rápido porque lo alienta a ser coherente y claro sobre a dónde va su dinero.
Por ejemplo, si asignó $300 a la categoría de “pago de préstamo de automóvil”, estará menos tentado a usar el dinero para otra cosa. Cuando pueda ser constante con los pagos o los ahorros a lo largo del tiempo, alcanzará sus metas más rápido.
Desventajas del presupuesto base cero
El presupuesto de base cero puede ser una herramienta increíble para lograr la estabilidad financiera, pero también tiene algunas desventajas. Si usted es el tipo de persona que lucha por ajustarse a un presupuesto, considere estos desafíos antes de elegir este sistema de presupuesto.
Puede sentirse restrictivo
Desafortunadamente, un presupuesto basado en cero puede parecer restrictivo a veces. Debe decidir cómo se utilizará todo su dinero durante todo el mes antes de que comience, por lo que es fácil frustrarse cuando necesita abordar lo inesperado.
Tal vez solo llegue a la mitad del mes antes de gastar su presupuesto de entretenimiento. Luego, un amigo te invita a una gran salida de cumpleaños en la que tienes que pagar tu propio viaje. Puede reequilibrar el presupuesto y pedir prestado de otra categoría, pero si este tipo de restricción le molesta, entonces el presupuesto de base cero puede ser un desafío.
Difícil de manejar emergencias
Cuando cada dólar tiene un trabajo, los gastos inesperados pueden hacer mella en sus planes financieros.
Puede reservar una suma de dinero cada mes para gastos inesperados o emergencias, pero aun así pueden ser difíciles de predecir. Pueden pasar meses sin grandes sorpresas y, de repente, su automóvil necesita una nueva transmisión.
Puede manejar esto asignando dinero a un fondo de emergencia cada mes y recurriendo a ese fondo cuando ocurran gastos grandes e inesperados. Mire sus gastos inesperados durante el último año más o menos para calcular cuánto poner en su fondo de emergencia.
Consume mucho tiempo al principio
Cuando intenta dominar el presupuesto de base cero, puede llevar mucho tiempo. Deberá controlar sus gastos a lo largo del mes y registrar qué gastos se incluyen en qué categoría. Incluso podría terminar haciendo un seguimiento de sus gastos todos los días.
En lugar de realizar un seguimiento manual de sus gastos, siempre puede utilizar un aplicación de presupuesto. Necesita un presupuesto es probablemente el más conocido y se basa en principios de presupuestación de base cero. También te enseña a vivir de los ingresos del último mes, lo cual es genial para las personas que tienen un ingreso variable o trabajan por cuenta propia.
Mint y Personal Capital también le permiten establecer un presupuesto y realizar un seguimiento de sus gastos en varias categorías.
A algunas personas les gusta hacer un seguimiento de sus gastos sin una aplicación y prefieren usar una hoja de cálculo o un cuaderno. Afirman que es más fácil ver realmente cómo gastas tu dinero.
Cómo hacer un presupuesto base cero
Hacer su propio presupuesto de base cero puede parecer que requiere mucho tiempo, pero es un ejercicio útil para cualquier persona nueva en la elaboración de presupuestos.
1. Calcula tus ingresos mensuales
Primero, deberá sumar todos sus ingresos mensuales. Esto puede provenir de una variedad de fuentes, que incluyen:
- Salarios y propinas
- Pagos autónomos
- Dividendos en acciones
- Venta de inversiones o propiedades
- Declaraciones de impuestos
- Ingresos de alquiler
- Regalías
- Manutención de los hijos y/o pensión alimenticia
Si sus ingresos varían de un mes a otro, mire hacia atrás al menos seis meses para capturar un ingreso mensual promedio realista.
2. Comience con gastos regulares
A continuación, enumere sus gastos regulares. Esto incluye todos los gastos en los que incurrirá cada mes. Debe cubrir cosas como:
- Hipoteca o alquiler
- Utilidades
- Abono de gasolina, peaje, parking o transporte público
- Comestibles
- cuidado de niños
- Celulares
- Seguro
- Pagos de autos
- Membresías y cuotas
- Suscripciones
3. Agregue sus fondos de amortización
Después de que haya enumerado sus gastos mensuales, agregue su fondos de amortización. Un fondo de amortización son ahorros que reservan dinero para un gasto que no ocurre mensualmente. Para prepararse para gastos poco frecuentes, deberá crear fondos de amortización para cualquier artículo irregular, como:
- Pagos del seguro del coche (cada 6 o 12 meses)
- Impuestos a la propiedad (anual)
- Navidad (anual)
- Impuestos sobre la renta (anual)
Un fondo de amortización garantiza que tenga el dinero que necesita cuando lo necesita, lo cual es especialmente importante cuando se trata de gastos como seguros e impuestos.
4. Planifica tus objetivos
Ahora es el momento de pensar en las metas financieras a largo plazo de su familia. Empieza a reservar dinero para las cosas que te importan. Recuerde, incluso si asigna solo $50 a cada categoría cada mes, el dinero se sumará cuando sea consistente.
Puede ahorrar para objetivos como:
- Un fondo de emergencia para gastos sorpresa
- Pagar deudas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o préstamos para estudiantes
- ir de vacaciones
- Hacer un pago inicial en una casa
- Remodelando tu casa
- Enviar a sus hijos a una escuela o universidad privada
Puede poner todos sus ahorros en una cuenta o configurar subcuentas para cada objetivo. Lo último podría tener más sentido, especialmente si está ahorrando para varios objetivos a la vez.
5. Presupuesto a cero
Ahora que conoce su ingreso mensual y tiene una lista de sus categorías de gastos, asigne cada dólar de ingreso a un gasto.
Cubre primero tus gastos fijos. No habrá margen de maniobra en los pagos de su hipoteca y automóvil, por lo que sabrá con precisión cuánto asignar.
Para los costos variables, es posible que pueda encontrar formas creativas de reducir esos gastos. Por ejemplo, puedes ahorrar dinero en comestibles usando aplicaciones de devolución de efectivo o llame a su proveedor de servicios telefónicos para preguntar si hay alguna oferta que pueda aprovechar.
Luego, considere cuánto dinero poner en sus fondos de amortización. Para muchos de estos fondos, no puede estar corto de efectivo cuando lo necesite, así que agregue un colchón.
Por ejemplo, mire sus impuestos sobre la propiedad en los últimos años. Suponga que pagó un promedio de $1,000 por año en impuestos sobre la propiedad durante los últimos tres años. Agregue una reserva y planee tener $1,200 en su cuenta de impuestos sobre la propiedad al final del año, por si acaso. Esto significa que debe planear agregar $100 a este fondo de amortización cada mes.
Para los fondos de amortización relacionados con los impuestos, debe incluir un colchón ya que no quiere quedarse corto. Un fondo de amortización para algo como la Navidad tiene un poco más de margen.
Finalmente, asigna los ingresos restantes a tus metas financieras. Incluso si solo puede ahorrar un poco cada mes, se sentirá genial poner $25 en el fondo de vacaciones o $50 en la cuenta de remodelación de la cocina.
6. Seguimiento y ajuste
Una vez que cree su presupuesto, comience a realizar un seguimiento de sus gastos. Si encuentra que constantemente se excede en un área, considere ajustar su presupuesto. Tendrá que tomar dinero de una categoría para aumentar el presupuesto de otra categoría, así que piense detenidamente dónde puede reducir sus gastos.
Como se mencionó, You Need a Budget, Mint y Personal Capital son excelentes aplicaciones para realizar un seguimiento de su presupuesto y gastos. Si prefiere ir a la vieja escuela, una hoja de cálculo simple de Excel o una aplicación como Tiller también podría funcionar bien.
7. Adelanta un mes
Una vez que entre en la rutina de usar su presupuesto de base cero, intente planificar con un mes de anticipación y tenga la cantidad total que necesita para el mes en su cuenta bancaria el primer día del mes.
Puede tomar un poco de tiempo llegar allí si está vivir de sueldo en sueldopero estará tranquilo si puede hacer que esto suceda.
Preguntas frecuentes sobre el presupuesto base cero
Hacer un presupuesto basado en cero puede ser confuso si es nuevo en la elaboración de presupuestos o si tiene más experiencia en el uso de otro sistema, como el presupuesto 50/30/20.
¿Puedo hacer un presupuesto base cero si tengo ingresos irregulares?
Sí tu puedes. En todo caso, es un método preferido si tiene ingresos irregulares.
Trate de construir su presupuesto en torno a un ingreso más bajo de lo que planea recibir para que siempre tenga margen de maniobra en caso de que un pago se atrase o gane menos de lo planeado en propinas.
¿Necesito usar una hoja de cálculo para un presupuesto de base cero?
Puedes usar tu propia hoja de cálculo o un sistema digital como Mint o Tiller. Esa es la belleza de un presupuesto basado en cero. Puede tomar algún tiempo encontrar el mejor sistema para usted, pero hay una variedad de opciones para elegir.
¿Qué pasa si me sobra dinero?
Si te sobra dinero, asígnalo a tu próxima meta financiera. Puede decidir dónde será más valioso para usted este dinero, ya sea pagando deudas, aumentando su fondo de emergencia o acercándose mucho más a sus próximas vacaciones.
El presupuesto base cero vale su tiempo
Lleva algo de tiempo, pero vale la pena un presupuesto de base cero si tiene grandes objetivos financieros o si acaba de empezar a presupuestar. Puede ayudarlo a controlar sus gastos o identificar áreas en las que necesita trabajar.
El presupuesto de base cero también es útil si tiende a gastar el dinero extra que le sobra al final del mes. Este tipo de presupuesto significa que cada dólar tiene un propósito específico que usted designa.
Al ayudarlo a planificar con anticipación y alinear sus gastos con sus ingresos, podrá dar pasos positivos hacia metas financieras a corto y largo plazo.
