Estás leyendo la publicación: Cómo hacerse rico con un trabajo normal en 5 simples pasos
¿Quieres lograr libertad financiera y vivir la vida que viene con él? Alcanzar el éxito y volverse rico no es fácil. Sin embargo, hay esperanza, incluso si su salario no es astronómico. Con trabajo arduo, inversiones inteligentes y un establecimiento inteligente de metas, cualquiera puede convertirse en millonario mientras mantiene un trabajo promedio.
El camino hacia el éxito y la riqueza no siempre tiene que ser arriesgado. Con las estrategias correctas implementadas, puede comenzar a planificar su camino hacia la libertad financiera con solo su trabajo regular o su cheque de pago.
En este artículo, veremos como hacerse rico con un trabajo normal. Puede utilizar inversiones inteligentes y opciones presupuestarias inteligentes para prepararse para la seguridad financiera a largo plazo, incluso con un salario moderado.
Cómo hacerse rico con un trabajo normal
Afortunadamente, el plan no es complicado. Es simple (fácil de entender), pero requiere disciplina financiera y paciencia. Necesitarás tener un enfoque a largo plazo.
Estos son los pasos que cubriremos:
- Fija tus metas
- establecer un presupuesto
- Gasta menos de lo que ganas
- Pagar la deuda de alto interés
- Invertir y generar riqueza
¿Qué se considera un trabajo “normal”?
Antes de continuar, es útil aclarar de qué estamos hablando cuando nos referimos a un trabajo “normal” o “regular”. Aquí hay algunas estadísticas rápidas sobre salarios e ingresos en los Estados Unidos (fuente):
- El ingreso personal promedio en los Estados Unidos es $63,214.
- El ingreso medio en los EE.UU. es $44,225.
- El ingreso familiar promedio en los EE. UU. es $87,864.
- El ingreso familiar promedio en los EE. UU. es $61,937.
Según estos números, un ingreso de $40,000 a $99,000 parece normal o típico. Es un rango amplio, pero tenga en cuenta que esto incluye a personas solteras y familias, e incluye todo EE. UU. El costo de vida varía drásticamente según su ubicación, por lo que los salarios e ingresos promedio también varían.
Un trabajo normal o un salario promedio lo coloca muy por encima del límite de la pobreza, pero tampoco estamos hablando del 10% de los que más ganan.
Este no es un esquema rápido para hacerse rico
Es importante enfatizar que volverse rico con un salario promedio es un plan para hacerse rico rápidamente. Se necesita tiempo, paciencia y disciplina, pero se puede lograr.
Necesitarás un enfoque a largo plazo. Si está buscando resultados instantáneos, es probable que se sienta decepcionado. Sin embargo, el enfoque constante que se presenta en este artículo es seguro (no implica inversiones de alto riesgo) y ha demostrado que funciona.
La clave: ahorrar dinero cada mes e invertirlo
Entraremos en los pasos específicos en solo un minuto, pero primero, es importante comprender qué hace que este plan funcione. La clave es ahorrar dinero cada mes e invertirlo para crecimiento a largo plazo. Es un concepto simple, pero hay algunos pasos que debe seguir para que esto suceda.
Paso 1: establecer objetivos
El primer paso es establecer metas personales. Es importante tener una comprensión clara de cómo es el éxito para usted. ¿Cuánto dinero estás buscando ahorrar?
¿Quieres tener un ahorro de $500,000? ¿O quieres ahorrar $2 millones?
Todo el mundo tiene su propia definición de “rico”, por lo que es importante saber qué es lo que busca.
Tómese el tiempo para establecer metas. Comience con su objetivo final a largo plazo y luego trabaje hacia atrás con objetivos a corto plazo para asegurarse de que está en el camino correcto.
Tus objetivos deben ser específicos y tener una fecha límite. Por ejemplo, podría establecer el objetivo de crear una cartera de inversiones de $1 millón para cuando tenga 65 años. Este es un buen objetivo porque puede realizar un seguimiento de su progreso y puede determinar claramente si alcanza el objetivo o no.
Paso 2: establecer un presupuesto
El segundo paso es establecer un presupuesto. Esto implica hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos cada mes y hacer los ajustes necesarios para que gaste menos de lo que gana.
Me gusta comenzar con el seguimiento de los gastos de un mes primero porque esto muestra exactamente cómo está gastando su dinero ahora. Con esos datos, puede crear un presupuesto más realista.
Mire todas sus fuentes de ingresos (trabajos, inversiones, actividades secundarias) y enumere todos sus gastos mensuales. Realice un seguimiento de a dónde va su dinero cada mes: comida, vivienda, entretenimiento, etc.
Su presupuesto debe tener en cuenta tanto los gastos fijos (pagos de alquiler/hipoteca) como los gastos variables (gastos de alimentación). Y no olvide contabilizar los gastos anuales u otras facturas que no se paguen todos los meses.
Asegúrese de incluir una partida en su presupuesto para ahorrar. Por ejemplo, es posible que desee hacer un presupuesto para ahorrar del 10 al 20 % de sus ingresos para poder invertir y avanzar hacia sus objetivos.
Si no pone ahorros en su presupuesto, es probable que gaste todo su dinero y no le quede nada para ahorrar. Pero si lo incluye en su presupuesto y lo trata como una factura, es más probable que ahorre constantemente.
Después de crear el presupuesto, debe realizar un seguimiento continuo de sus gastos para asegurarse de que se ajusta al presupuesto. Sin esta responsabilidad financiera, es probable que gaste de más.
Si necesita ayuda, consulte Cómo crear un presupuesto que funcione.
Crear un Fondo de Emergencia
Un fondo de emergencia es dinero que aparta para gastos inesperados. Usaría este dinero en caso de una pérdida repentina de trabajo, un problema médico, una emergencia familiar u otro gasto grande e inesperado.
La mayoría de los asesores financieros recomiendan tener un fondo de emergencia igual a 3-6 meses de sus gastos de manutención. De esa manera, si sucede algo y se interrumpen tus ingresos, tendrás fondos suficientes para cubrir tus necesidades básicas por un tiempo.
Un fondo de emergencia ayuda a evitar que una mala situación se convierta en otra. Por ejemplo, si lo despiden del trabajo y no tiene ahorros a los que recurrir, entonces puede terminar tomando préstamos con intereses altos o acumulando deudas de tarjetas de crédito solo para sobrevivir hasta que encuentre otro trabajo.
Al tener un fondo de emergencia, puede dejar de lado estas preocupaciones y concentrarse en encontrar un nuevo trabajo en lugar de luchar con problemas financieros.
Si aún no tiene un fondo de emergencia, o si el suyo no es suficiente, esto debería ser una prioridad.
Paso 3: gaste menos de lo que gana
La clave para ahorrar dinero es gastar menos de lo que gana. Suena básico, pero muchas personas fallan en esta área. Con un presupuesto efectivo, estará bien encaminado hacia la excelencia.
La clave es identificar las áreas en las que puede reducir los gastos y liberar más dinero para ahorrar. Por ejemplo, mire su presupuesto y vea si alguna área podría mejorar, como comer menos afuera, reducir los costos de entretenimiento o encontrar un seguro más barato.
Concéntrese en las partidas presupuestarias más grandes
Si bien hay muchas maneras de ahorrar dinero, obtendrá el mayor impacto si se concentra en las áreas en las que gasta más. Por ejemplo, la vivienda, los alimentos, el transporte y los seguros son algunas de las partidas más grandes en la mayoría de los presupuestos. Si puede reducir los gastos en estas áreas, puede tener mucho más dinero para ahorrar e invertir.
Desafortunadamente, estos cambios no siempre son fáciles. Para reducir sus costos de vivienda, es posible que deba mudarse. Esto puede o no ser algo que estés dispuesto a hacer.
Otras opciones pueden incluir pasar de dos autos a uno solo o vender un auto caro y comprar algo más asequible.
La mayoría de las familias pueden ahorrar dinero en alimentos, por lo que vale la pena explorarlo. ¿Con qué frecuencia come en restaurantes o compra comida para llevar? Puede ahorrar mucho dinero haciendo sus propias comidas en casa. Y también puede ahorrar mucho en comestibles comprando marcas genéricas, comprando en tiendas de descuento o usando cupones.
Aproveche las ganancias fáciles
Aunque las partidas más grandes de su presupuesto ofrecen el mayor potencial de ahorro, es posible que pueda ahorrar de otras formas con muy poco esfuerzo.
Dos opciones que funcionan para muchas personas son cancelar la televisión por cable y cambiarse a un proveedor inalámbrico con descuento. Muchas aplicaciones de TV gratuitas pueden servir como reemplazo del cable. Y los proveedores inalámbricos de descuento ofrecen básicamente el mismo servicio por mucho menos dinero.
Tómese un tiempo para ver sus gastos mensuales y analizarlos. Vea cuáles son realmente necesarios e intente encontrar algunas áreas donde pueda ahorrar sin tener un impacto importante en su nivel de vida.
Paso 4: Pague la deuda con intereses altos
La deuda de alto interés es un obstáculo importante para lograr la libertad financiera. Las deudas de tarjetas de crédito y otras deudas de los consumidores pueden tardar años en pagarse. Los pagos de intereses pueden reducir significativamente su capacidad de ahorrar para el futuro.
Si tiene una deuda con intereses altos, debe concentrarse en pagarla lo más rápido posible. Su deuda puede parecer insuperable, pero es muy realista cuando adopta un enfoque sistemático. Dos métodos de pago de deuda comunes y efectivos son la bola de nieve de la deuda y la avalancha de la deuda. Consulte nuestro artículo Debt Snowball vs. Debt Avalanche para determinar cuál es el adecuado para usted.
Una vez que haya pagado su deuda, podrá ahorrar e invertir más dinero cada mes. Por ejemplo, si actualmente paga $ 500 por mes en su deuda, serían $ 6,000 adicionales por año que puede ahorrar e invertir después de pagar la deuda. Eso tendrá un gran impacto durante un largo período.
Paso 5: invierta su dinero y genere riqueza
Una vez que tenga sus gastos mensuales bajo control y haya pagado cualquier deuda con intereses altos, el siguiente paso es comenzar a invertir su dinero.
Invertir es esencial para crear riqueza. Muchas personas dudan en invertir porque sienten que no saben lo suficiente sobre el mercado de valores o las finanzas. La verdad es que una simple inversión puede ser muy efectiva.
Fondos indexados son una excelente manera de invertir a largo plazo con un mínimo esfuerzo. Estos fondos mutuos rastrean los principales índices bursátiles, como el S&P 500. Ofrecen una manera fácil de exponerse al mercado bursátil sin elegir acciones individuales. Otra opción es invertir en un ETF a largo plazo, que es muy similar a un fondo indexado.
Si bien el valor de estas inversiones fluctuará a corto plazo, históricamente han generado rendimientos positivos a largo plazo. Si invierte consistentemente a lo largo del tiempo, su riqueza compuesto y crecer
Invertir en fondos indexados o ETF no es tan emocionante ni sexy, pero es una forma comprobada y verdadera de generar riqueza con un esfuerzo mínimo.
La forma más fácil de comenzar es crear una cuenta con un corredor como Public.com, Webull o Moomoo. Los tres ofrecen transacciones de ETF sin comisiones.
También podría utilizar el enfoque de cartera de tres fondos, una forma sencilla de mantener una cartera diversificada.
Inversiones alternativas
Puede que le interese añadir activos alternativos a su cartera. Esto no es necesario, pero ofrece el potencial para diversificación mejorada.
Las inversiones alternativas incluyen bienes raíces, metales preciosos, criptomonedas y más (consulte nuestra lista de inversiones alternativas para obtener ideas). Cada uno tiene beneficios y riesgos potenciales, por lo que es importante comprender en qué está invirtiendo antes de comprometer su dinero.
Los bienes raíces son una excelente manera de invertir pasivamente y generar riqueza a largo plazo. Puedes invertir en REIT o a través de plataformas de crowdfunding inmobiliario si no quieres ser propietario. Fundrise le permite comenzar con tan solo $ 10, y no requiere nada de su tiempo. Estará invirtiendo en una gran cartera de propiedades generadoras de ingresos.
¡Quedarse con eso!
Crear riqueza con un salario promedio es posible, pero requiere compromiso y constancia. No puedes esperar hacerte rico de la noche a la mañana. Tienes que ser paciente y apegarte a tu plan a largo plazo.
Si sigue los pasos descritos anteriormente y permanece enfocado en generar riqueza, ¡no se sabe qué tan lejos puede llegar! Incluso puede superar su objetivo.
¿Cuánto tengo que ahorrar para ser millonario?
Si su objetivo es hacer crecer su cartera de inversiones a $1 millón, es útil saber exactamente cuánto necesita ahorrar cada mes.
Por supuesto, varios factores entran en juego, incluida su edad, la cantidad de tiempo que tiene para ahorrar y la tasa que espera que le devuelvan sus inversiones.
Usemos el ejemplo de un hombre de 30 años con el objetivo de hacer crecer una cartera de un millón de dólares a la edad de 65 años (dentro de 35 años).
Supondremos que no hay ahorros ni inversiones anteriores, por lo que el inversionista en este ejemplo comienza con $0.
Esto es lo que necesita ahorrar cada mes para llegar a $ 1,000,000 a varias tasas de rendimiento promedio:
| 35 | $ 1 millón | 6% | $701.90 |
| 35 | $ 1 millón | 8% | $435.94 |
| 35 | $ 1 millón | 10% | $263.39 |
Como puede ver, el retorno de la inversión tiene un gran impacto en un lapso de tiempo de 35 años. Es por eso que es importante comenzar temprano y por qué las inversiones que elija son importantes.
Por supuesto, es probable que su situación sea diferente. Puede usar la Calculadora de objetivos de ahorro de NerdWallet para ver cuánto necesita ahorrar cada mes.
¿Qué sucede si puedo aumentar mis ingresos?
El plan presentado en este artículo implica vivir dentro de sus posibilidades para que pueda ahorrar e invertir lo suficiente para alcanzar sus metas. Pero también puedes acelerar el proceso o mejorar el resultado final aumentando tus ingresos. (Esto supone que sus gastos de manutención siguen siendo los mismos y usted invierte los ingresos adicionales).
Por supuesto, podría encontrar un trabajo mejor pagado, obtener un ascenso o un aumento de sueldo para aumentar sus ingresos. Pero si eso no es posible, podría iniciar un ajetreo secundario. Hay innumerables formas de ganar dinero extra (vea nuestra lista de ideas para actividades secundarias).
Si desea ganar $ 1,000 adicionales al mes para invertir, puede probar actividades secundarias como:
Esos son solo algunos ejemplos, y las posibilidades son infinitas.
Cuanto más inviertas, más rápido acumularás riqueza.
Reflexiones finales sobre cómo hacerse rico con un trabajo normal
Crear riqueza con un salario promedio es posible. Solo requiere disciplina, enfoque y dedicación al proceso. No es necesario ganar mucho dinero o iniciar un negocio para volverse rico.
Al vivir dentro de sus posibilidades e invertir lo que pueda cada mes, podrá alcanzar su meta de convertirse en millonario (o más). ¡Solo sigue así, mantente disciplinado y enfocado, y estarás bien encaminado! ¡Buena suerte!
