Estás leyendo la publicación: Cómo invertir: una guía para principiantes para invertir en el mercado de valores
¿Está buscando aprender cómo comenzar a invertir para principiantes sin tener un dolor de cabeza?
Recopilamos una guía del mercado de valores sobre inversiones para principiantes.
Su dinero importa, por eso es importante hacer inversiones inteligentes.
Ahora que Internet es tan fácil de acceder, no es de extrañar que muchas personas recurran a ganar dinero en línea invirtiendo o preparándose para la jubilación.
En este artículo, repasaremos cómo comenzar a invertir en línea para principiantes.
¿Qué es Invertir?
Hay docenas de corredores en línea que le permiten operar en línea con facilidad y realizar un seguimiento de sus inversiones desde su computadora de escritorio o aplicaciones móviles o tabletas. Pero a pesar de que la mecánica real es simple, todavía hay mucho que aprender para un principiante completo cuando se trata de invertir en línea.
¿Por qué debo invertir?Cuando coloca su dinero en el mercado de valores, directamente o a través de opciones más seguras como fondos mutuos y fondos indexados, aunque el valor de su cartera fluctúe, su rendimiento promedio será más alto que lo que pueden proporcionar otras opciones más seguras. Ahorrar dinero de su cheque de pago cada semana no lo hará rico. Esto se debe a la inflación que nos afecta a todos y erosiona el valor de su dinero. Para vencer la inflación, puedes invertir tu dinero. |
¿Cuándo debo empezar a invertir?
Ayer. Todos escuchamos el viejo dicho “Haz que tu dinero trabaje para ti”, ¿verdad? Invertir puede sonar difícil si no tienes mucho dinero. Pero invertir puede ser para todos, incluso si solo tiene cambio de repuesto.
Comenzar pequeño está bien
No todos tendrán miles de dólares para invertir, especialmente cuando es su primera vez. Pero vale la pena señalar que hay muchos inversores que comenzaron poco a poco y, con paciencia y persistencia, lograron hacer crecer su cartera de manera significativa.
Esto se debe a que cuando se trata de inversiones, aunque la cantidad es definitivamente un factor, lo que más importa es qué tan temprano comiences. Si comienza a invertir ahora, no importa cuán pequeño sea, tendrá más tiempo para aprender y crecer.
En el proceso, tu verdadera y mayor inversión eres tú mismo. Al comprender tanto los conceptos básicos como las complejidades de hacer una inversión, incluido aprender de sus errores en el camino, también está acumulando experiencia y adquiriendo conocimientos que serán útiles en su viaje para construir su riqueza de manera constante.
Si tienes miedo de dar el primer paso, no estás solo. De hecho, este es un obstáculo bastante común entre los principiantes. Lo bueno es que hay muchas opciones para principiantes que puedes comenzar con una pequeña inversión.
Hay aplicaciones disponibles que ofrecen la posibilidad de “redondear” sus compras, es decir, ahorrar los pocos centavos restantes para compensar un dólar en sus compras con tarjeta e invertirlos por usted.
Tomando poca o ninguna comisión y actuando como un tipo de administrador de fondos, estas aplicaciones de inversión le permiten personalizar el nivel de riesgo con el que desea comprometerse. Esencialmente una alcancía de inversión, proporcionan una forma de convertir literalmente la metralla de su bolsillo en inversiones sostenibles, poco a poco.
Una de las aplicaciones más populares que hacen este resumen es Acorns (también ofrecen un bono de registro de $ 10 aquí).
No se requiere una cantidad mínima para abrir una cuenta Acorns, pero para comenzar a invertir, ahorrar para la jubilación o realizar operaciones bancarias de manera más inteligente, debe tener fondos en su cuenta. Acorns comienza en $3 al mes para una cuenta de inversión más una IRA y una cuenta corriente.
Si te interesa invertir tu cambio de repuesto, te recomiendo Aprende más de Bellotas aquí.
Investing 101: términos básicos de inversión
¿Qué es una acción?Las acciones de una corporación son todas las acciones en las que se divide la propiedad de la corporación. En inglés americano, las acciones se conocen comúnmente como “stocks”. Una sola acción de las acciones representa la propiedad fraccionada de la corporación en proporción al número total de acciones. Wikipedia |
¿Qué es un bono?En finanzas, un bono es un instrumento de endeudamiento del emisor del bono a los tenedores. Los tipos más comunes de bonos incluyen bonos municipales y bonos corporativos. Wikipedia |
¿Qué es un Portafolio?Cartera (finanzas), una colección de activos en poder de una institución o un particular. Wikipedia Esto puede significar sus activos en bienes raíces, arte y todos los demás tipos de inversión, no solo en acciones. |
¿Qué son los Fondos Mutuos?Puede tener aversión al riesgo con su capital de inversión (incluso si es pequeño) y considerar invertir en fondos mutuos. Estos le permiten invertir en un fondo de inversión administrado profesionalmente que reúne el dinero de muchos inversores para comprar valores. Este es un método de inversión más seguro, ya que formará parte de un grupo de accionistas supervisado por un experto en lugar de hacerlo solo. Como con cualquier cosa, la primera regla es estar seguro y feliz, y los fondos mutuos ayudan con eso. |
¿Qué son los ETF?Estos cotizan en la bolsa de valores y compromiso de más de una acción. También forman parte de activos extranjeros, futuros y bonos. Con los ETF, puede negociar un mercado completo con un solo fondo. Los ETF son mejores que los fondos mutuos para el pequeño inversionista porque no requieren una gran cantidad de dinero. Exchange Traded Funds es otro método de inversión directo y estrecho. Según el corredor que elija, puede elegir entre inversiones de alto o bajo riesgo, sumas globales o una serie de inversiones mensuales periódicas. Además, incluso puede realizar un seguimiento de su rendimiento diario. Al final, hay un poco más de flexibilidad aquí, así como una especie de red de seguridad en caso de que las cosas salgan mal. Al final, los ETF se utilizan como vehículos de inversión seguros y son una buena forma de invertir pequeñas y grandes sumas de dinero. |
¿Qué son las acciones de dividendos?Hay empresas cuyo desempeño en el mercado de valores es consistentemente bueno. Estas empresas ofrecen dividendos a sus accionistas. Puede comenzar poco a poco comprando solo una acción y reinvirtiendo el dividendo que gana para comprar más. Esta es una manera brillante de construir su cartera de inversiones sin paralizar su cuenta bancaria. |
¿Qué son los Robo Advisors?Los asesores automáticos son plataformas de inversión en línea que pueden ayudarlo a crear su cartera de inversiones por una pequeña tarifa. Se le proporciona un cuestionario en línea para completar para determinar su tolerancia al riesgo. No hay requisitos de depósito mínimo. Una vez que se comprometa a financiar su cuenta con una cierta cantidad de dinero cada mes, estará listo para comenzar. La plataforma cobra una pequeña tarifa de administración anual por mantener su cuenta. Esta tarifa se reduce a medida que su cuenta crece. |
Dónde enfocarse primero
Empieza a aprovechar el concepto de interés compuesto y observa cómo crece tu dinero.
Inversión es una palabra grande y aterradora para muchas personas, especialmente para los Millennials.
Esencialmente se reduce a cambiar una parte de su dinero por una parte más grande de un pastel más adelante, mientras financiar las ideas y actividades crees en
Por supuesto, hay un gran factor de riesgo involucrado, y sus inversiones no siempre terminan siendo tan simples y grandiosas al final del proceso.
El hecho es que si va a necesitar pequeñas oportunidades de inversión que sean seguras e inteligentes, especialmente si no tiene mucho dinero para separarse.
¿Cómo puedes hacerlo?
Primero debe tomarse un tiempo para aprender los diferentes tipos de inversiones. Es posible que haya oído hablar de acciones y participaciones que generalmente se usan como un término genérico para cubrir todas las inversiones, pero hay muchos tipos diferentes.
No solo hay diferentes tipos de inversión, sino que también hay muchas formas diferentes de empaquetarlas, como las ISA y los fondos de jubilación.
La mejor manera de comenzar a ver los fundamentos de lo que va a invertir es tener en cuenta lo siguiente:
- Cuánto tiempo le puede dar a su inversión. ¿Quieres un retorno rápido o vas a jugar el juego largo?
- Cuánto dinero tienes para invertir. ¿Mucho? ¿Una suma global o vas a invertir en incrementos con el tiempo?
- ¿Cuánto riesgo estás dispuesto a correr?
- ¿Qué tan bien conoce los mercados?
7 pasos para invertir dinero
Aquí hay algunas reglas de oro que debe seguir cualquiera que esté aprendiendo a invertir para principiantes. Esta guía de inversión para principiantes lo ayudará a comprender los conceptos básicos de la inversión en el mercado de valores.
Paso 1: seleccione una estrategia de inversión
Antes de comenzar a invertir, debe aprender sobre los mercados y comprender diferentes estrategias de inversión. Invertir es una forma de generar riqueza, pero cualquiera puede aprender a invertir. Invertir para principiantes es un tema complejo, pero lo explicaré de manera infalible.
Hay varios vehículos que facilitan la inversión, incluso con pequeñas cantidades de dinero, como AllyInvest, que no tiene un mínimo de cuenta y tarifas bajas de negociación de acciones. Debe comprender que invertir es diferente a apostar, invertir no es un esquema para hacerse rico rápidamente.
Las probabilidades de ganar dinero están en contra de la mayoría de los inversores individuales, por lo que es importante familiarizarse con las diferentes estrategias rentables.
Tal vez elija enfocarse en métodos atemporales como:
- Inversión de valor: La inversión en valor (compra de acciones a bajo precio) es una estrategia de inversión en la que se seleccionan acciones que se negocian por menos de sus valores intrínsecos. Los inversores de valor buscan activamente acciones que creen que el mercado ha infravalorado. Los inversores que utilizan esta estrategia creen que el mercado reacciona de forma exagerada a las buenas y malas noticias, lo que da como resultado movimientos en el precio de las acciones que no se corresponden con los fundamentos a largo plazo de una empresa, lo que brinda la oportunidad de obtener ganancias cuando el precio se desinfla.
- Promedio de costo en dólares (DCA): El promedio de costo en dólares es una técnica de inversión que consiste en comprar una cantidad fija en dólares de una inversión en particular en un horario regular, independientemente del precio de las acciones. El inversor compra más acciones cuando los precios son bajos y menos acciones cuando los precios son altos. La premisa es que DCA reduce el costo promedio de las acciones con el tiempo, lo que aumenta la oportunidad de obtener ganancias. La técnica DCA no garantiza que un inversor no perderá dinero en inversiones. Más bien, está destinado a permitir la inversión a lo largo del tiempo en lugar de la inversión como una suma global.
Estos son métodos probados que se utilizan para hacer crecer su riqueza.
The Little Book Investing Series es un buen lugar para obtener una comprensión básica de las diferentes estrategias. Por ejemplo, El pequeño libro de la inversión en valor y El pequeño libro de las inversiones con sentido común son dos opciones que tocan tanto la inversión de valor, la indexación del costo del dólar y la indexación pasiva.
Durante su juventud, el inversionista multimillonario Warren Buffett tomó su educación en inversiones tan en serio que leyó todos los libros sobre inversiones en la biblioteca pública de Omaha, algunos de ellos dos veces.
A medida que continúe aprendiendo sobre un método en particular, desarrollará su experiencia en esa área. Una vez que haya aprendido lo suficiente, comenzará a encontrar un estilo de inversión que tenga más sentido para usted.
No importa qué estilo funcione para usted, cada estrategia de inversión en particular establecerá un plan prescrito para que lo ponga en práctica en los años venideros.
Paso 2: Decida su combinación de asignación de activos
Su asignación de activos es simplemente la combinación deseada de participaciones en su cartera.
Piense en su cuenta como un pastel en el que cada porción de ese pastel representa un activo diferente en su cuenta.
El porcentaje de acciones, bonos y otras participaciones en su cartera debe decidirse en función de las recomendaciones de sus lecturas.
Por ejemplo, una asignación clásica del 60 % en acciones y el 40 % en bonos es una plantilla útil para la mayoría de las personas. Con esta asignación de ejemplo, obtendrá oportunidades de crecimiento de sus tenencias de acciones, así como ingresos por intereses más caídas de cuenta generales potencialmente más pequeñas debido a la asignación de bonos más conservadora.
Paso 3: elige un producto
El siguiente paso en esta guía de inversión para principiantes es aprender a elegir en qué productos invertir. Ahora que ha decidido una combinación de activos para su cartera, puede comenzar a seleccionar productos de inversión.
Para los inversores dispuestos a aceptar el riesgo específico de la empresa, invertir en acciones y bonos individuales proporcionará una exposición adecuada.
Alternativamente, los fondos cotizados en bolsa (ETF) pueden proporcionar una mejor diversificación para un inversor individual. Esto significa que su cartera estará sujeta mayoritariamente al riesgo de mercado. Es decir, se minimiza el riesgo de que una acción individual en su cartera disminuya en gran medida y genere una pérdida significativa para toda su cuenta.
Teniendo todo en cuenta, la mayoría de los inversionistas individuales suelen estar mejor atendidos al invertir en ETF de acciones y bonos por simplicidad y facilidad de transacción. Los ETF representan la propiedad de una canasta de valores como las participaciones en el promedio industrial Dow Jones y se pueden comprar y vender durante el día como una acción.
Hoy en día, la mayoría de las compañías de fondos ETF, como iShares o Vanguardiaofrecen productos ETF que brindan una amplia exposición al mercado de acciones o bonos con opciones de personalización también.
Paso 4: Decida cuánto invertir
El siguiente paso en esta guía de inversión para principiantes es determinar cuánto dinero desea utilizar para financiar su cuenta. Este valor debe ser un número con el que se sienta cómodo invirtiendo.
Durante un ciclo de mercado completo, deberá poder manejar mentalmente los períodos en los que su cuenta está inactiva.
El mercado de valores experimentará rutinariamente caídas del 10% al 20%. Determine qué valor en dólares hará que experimente un “shock de etiqueta” cuando mire su estado de cuenta y ese valor se puede establecer como su umbral de desventaja del 20%. Luego, calcule el valor total de la cuenta dividiendo ese valor en dólares por 20%.
Por ejemplo, si un rechazo de cuenta de $2,000 es lo máximo que puede tolerar financiera o mentalmente, divida ese valor por 20% y podría financiar su cuenta con hasta $10,000.
Poner el dinero a trabajar en los mercados es muy diferente a mantenerlo en una cuenta de ahorros. Experimentará fluctuaciones diarias en el saldo de su cuenta que podrían ser considerables.
Además, invertir no produce rendimientos estables como una cuenta de ahorros que paga intereses mensuales.
Sin embargo, para asumir este riesgo adicional al poner su dinero en el mercado, asumirá una tasa de rendimiento más alta durante un largo período de tiempo. Todo es parte de aprender su tolerancia al riesgo al invertir para principiantes.
Paso 5: elija una plataforma de negociación
El siguiente paso en el aprendizaje. como empezar a invertir está aprendiendo sobre cómo elegir una plataforma comercial o de corretaje. Esta plataforma de negociación será donde compre y venda activos para su cuenta, transfiera efectivo, lea estudios de mercado y maneje otros asuntos administrativos.
Seleccionar un corredor en línea de descuento de servicio completo como Comercio electrónicoinversión aliada, Scottradeo charles schwab estará bien para la mayoría de los inversores. Tómese un tiempo para familiarizarse con las tarifas de la cuenta y los requisitos de saldo de los diferentes corredores antes de elegir, ya que estos pueden variar ligeramente y los costos aumentan con el tiempo. También puede optar por un servicio de inversión automatizado más inteligente con M1 Finance, que tiene como objetivo proporcionar rendimientos de inversión optimizados para cuentas individuales, IRA, 401k y de transferencia.
En general, si alguna vez tiene un problema con su cuenta o tiene alguna pregunta sobre el uso de la tecnología en línea, estas empresas tienen empleados bien capacitados que están disponibles para ayudarlo con sus preguntas.
Paso 6: Defina su horizonte de tiempo
Establecer un horizonte de tiempo para sus inversiones lo mantendrá encaminado para alcanzar sus metas.
Si su objetivo es acumular dinero para una compra grande o crear una fuente de ingresos adicional en unos pocos años, ese debe ser su enfoque. Revisar el saldo de su cuenta varias veces al día no lo ayudará a alcanzar su meta más rápido.
De hecho, la investigación ha demostrado que cuantas más decisiones tomen los inversores, menores serán sus rendimientos y, en última instancia, los saldos de sus cuentas. El monitoreo frecuente conducirá a un comercio excesivo que aumentará los costos de transacción, las tarifas y disminuirá la capacidad de capitalización de su cuenta durante un largo período de tiempo.
Como resultado, estará más lejos de alcanzar su objetivo de inversión y necesitará más tiempo para invertir, lo que puede ejercer presión sobre sus finanzas en otros lugares o, al menos, posponer su gran compra.
Paso 7: Supervise sus inversiones
Si bien no se recomienda revisar su cuenta con demasiada frecuencia, deberá controlar sus inversiones periódicamente, especialmente cuando el mercado está a la baja. No ignore sus estados de cuenta cuando sepa que el saldo de su cuenta ha disminuido junto con el mercado solo porque es doloroso ver que tiene menos dinero.
Esos son los momentos en los que necesita administrar el riesgo comparando su rendimiento con un punto de referencia como el índice Standard & Poor’s 500 para ver si la caída en su cuenta es relativamente la misma o si realmente hay un motivo de preocupación.
El seguimiento de sus inversiones implicará comprobar el saldo de su cuenta en un período de tiempo preestablecido según lo determinado durante el proceso de investigación. Por ejemplo, algunas estrategias aconsejan revisar su estado de cuenta y asignación de activos al final de cada mes o trimestre para determinar si es necesario hacer cambios.
Cómo empezar a invertir hoy
Elegir un corredor en línea es uno de los pasos más importantes para comenzar a operar en línea. Encontrar un buen corredor de comercio en línea puede ser una asociación que dura muchos años y le permite ganar mucho dinero. Una vez más, si está jugando el juego largo, realmente necesita pensar en esto y tratar de no deslumbrarse con bonos de registro o trucos solo para ayudarlo a cruzar la puerta. Hay muchas cosas a considerar, incluyendo:
- ¿Quién suscribe al corredor en línea? ¿Es una empresa de confianza?
- ¿Ofrecen buenas tasas en su instrumento preferido o tipo de inversión? Algunos corredores en línea pueden comerciar con la inversión que usted quiere comerciar, pero no con las acciones o el fondo en sí.
- Si hay ofertas de bonificación, ¿qué tiene que hacer para poder usarlas?
Habla con un asesor
Incluso si va a invertir en línea, esto no significa necesariamente que no tenga que hablar con un asesor financiero. Si realmente no está seguro, aún puede consultar con ellos y obtener consejos sobre lo que funciona mejor para usted. No necesita usarlos para ejecutar realmente las operaciones.
Mantente realista
No tiene que dedicar horas al día para el comercio en línea. Para la mayoría, es un pequeño pasatiempo secundario y una forma de ingresar a los mercados sin tener que hacer grandes inversiones de dinero. Pero lo que sí necesita para ser realista es cuánto tiempo puede dedicar al comercio en línea y cuándo. Si no puede mirar su teléfono durante todo el día cuando los mercados están abiertos, entonces debe pensar en aprovechar las aplicaciones y los sitios web que le permiten realizar comandos automáticos de compra y venta de sus inversiones.
Si realmente puede permitirse el tiempo de transmitir en vivo todos los días, también debe recordar lo rápido que son los mercados. Podría perder un buen precio si hace algo tan simple como sentarse a leer un gráfico de rendimiento de un fondo.
Las acciones y el comercio de acciones son rápidos, realmente podrías perderte si quitas la vista de la pelota por unos minutos. Esta es otra cosa a considerar cuando elige su tipo de inversión. Los bonos y los fondos, como los fondos de inversión, tienen un ritmo mucho más lento, y si no puede seguir revisando todo el tiempo, pueden ser más beneficiosos.
Los mejores libros de inversión para principiantes
Aquí hay algunos libros que lo ayudarán a comenzar y prosperar en su viaje de inversión.
Padre rico, padre pobre – Robert Kiyosaki (2000)
Este es un libro clásico, y es una lectura obligada si está buscando invertir sabiamente e invertir para principiantes. Kiyosaki diferencia la mentalidad de la clase media y pobre, que solo trabaja por dinero y sacrifica su tiempo, a la de la gente rica, que trabaja duro para aprender cosas nuevas y ganar tiempo en el proceso.
Este libro enfatiza la necesidad de independencia financiera que se presenta como el objetivo final, que debe lograrse rápidamente, para evitar la carrera de ratas de la vida corporativa.
El problema de nuestro sistema educativo es que nos enseña que tenemos que trabajar duro el resto de nuestras vidas para poder vivir cómodamente, lo cual es una mentira. Lo que realmente necesitamos hacer en nuestras escuelas y universidades es impartir habilidades financieras que ayuden a nuestros jóvenes a crear riqueza y lograr la independencia financiera.
Los ensayos de Warren Buffett: lecciones para la América corporativa – Warren Buffett (1997)
Este es un gran libro para aquellos que buscan aprender a invertir para principiantes. Warren Buffett es conocido en todo el mundo por ser el máximo gurú de las inversiones inteligentes y rentables, por lo que, naturalmente, es una buena idea leer uno de sus libros y tomarle la palabra.
En el libro habla de finanzas, ideas de inversión, adquisiciones, valoración de acciones, contabilidad y también trata temas fiscales.
Como exitoso presidente de Berkshire Hathaway, se basa en la experiencia de la empresa y destaca sus principios comerciales básicos que han hecho que la empresa crezca año tras año. ¡Una lectura obligada!
El inversor inteligente – Benjamin Graham (1949)
Este libro ha sido calificado como el “mejor libro sobre inversiones jamás escrito” por nada menos que Warren Buffett, conocido como el mayor y más exitoso inversionista de la historia moderna.
Este libro trata de la compra de acciones aparentemente infravaloradas que poseen un mayor valor inherente, siguiendo el proceso de análisis fundamental.
Benjamin Graham es ampliamente conocido como “el padre de la inversión en valor”. Este libro es una lectura obligada si está buscando profundizar su conocimiento del mercado de valores y cómo realizar un análisis fundamental para comprar las mejores acciones. Sin duda, una lectura obligada si recién está aprendiendo sobre inversiones para principiantes.
El resultado final sobre la inversión para principiantes
Un punto a tener en cuenta: invertir temprano es importante, pero invertir sabiamente es mucho más importante y, por lo tanto, es necesario desarrollar buenas habilidades de aprendizaje e inversión. La forma más fácil de hacerlo es leyendo los mejores libros de inversión escritos por autores que saben lo que hacen en lo que respecta a la inversión.
Definitivamente es posible ganar dinero en línea invirtiendo, ¡buena suerte!
