Estás leyendo la publicación: Cómo obtener un préstamo comercial de $ 100K (en 7 pasos)
¡Empecemos!
Paso 1. Cree su puntaje de crédito
Deberá asegurarse de tener un buen puntaje crediticio antes de solicitar un préstamo comercial de $100,000. Use Credit Karma para averiguar qué necesita corregir para construir su crédito personal y cuánto mejorará su crédito una decisión. Para crédito comercial, considere usar:
- NAV: Similar a Credit Karma para empresas. Pagar $40 (tasa sujeta a cambios) aumenta su crédito y ayuda a obtener mejores opciones de préstamo a medida que mejora su perfil crediticio.
- Pagar: Una plataforma gratuita de gestión financiera, procesador de pagos y proveedor de tarjetas de crédito. Incluso tienen una tarjeta de crédito garantizada para empresas que están generando crédito.
¿Qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo comercial de $100,000?
Necesitará un número DUNS de Dun & Bradstreet (D&B) para maximizar las probabilidades de aprobación de su crédito comercial. Obtenga un EIN si aún no tiene uno. Según Christopher Mondragon, dueño de un negocio de limpieza de $1.4 millones:
Los prestamistas de pequeñas empresas generalmente requieren una puntuación de 80 a 100 (sobre 100) para basar los términos de su préstamo estrictamente en la puntuación de crédito comercial.
Vea nuestra entrevista sobre la creación de crédito comercial con él a continuación:
Hasta que su puntaje comercial llegue a 80, espere que los prestamistas requieran su puntaje personal y posiblemente un préstamo garantizado antes de ofrecerle una línea de crédito comercial no garantizada.
Afortunadamente, muchos de los préstamos para pequeñas empresas de National Business Credit no requieren puntajes de crédito comercial. Siempre que cumpla con el puntaje de crédito personal mínimo y tenga flujo de efectivo o préstamos respaldados por activos, podrá calificar para muchos de los préstamos ofrecidos a través del mercado de prestamistas alternativos de NBC.
¿Qué tan difícil es obtener un préstamo comercial de $ 100K?
La respuesta a esta pregunta varía dramáticamente en función de una variedad de factores. Uno de los factores más importantes es si tiene empleados o no. La Reserva Federal realiza una Encuesta de crédito para pequeñas empresas anualmente y divide las estadísticas en empresas empleadoras y no empleadoras (enlace a informes). Con base en los informes de 2022, se pueden sacar las siguientes conclusiones:
- Sus probabilidades de obtener la aprobación aumentan cuando tiene ingresos de más de $ 100K. Si tienes empleados, son aún mejores.
- Los bancos grandes son los que más prestan, los bancos pequeños aprueban el porcentaje más alto, pero las personas que no son empleadores tienden a acudir a cooperativas de crédito y prestamistas en línea de manera desproporcionada.
- Si quiere más de $ 100K, es mejor que tenga empleados. Los empleadores tienen 10 veces más probabilidades de ganar más de $ 1 millón y cuatro veces más probabilidades de tener más de $ 100K en deuda que los empresarios independientes.
Echa un vistazo a los aspectos más destacados a continuación:
| Empleador | No empleador | Empleador-no | |
| Menos de $ 100 mil ingresos | 22% | 78% | -56% |
| $ 100K a $ 1 millón | 52% | 20% | 32% |
| $ 1 millón a $ 10 millones | 22% | 2% | 20% |
| $10+ millones | 4% | 1% | 3% |
| Financiamiento pandémico perseguido | 77% | 71% | 6% |
| Financiamiento recibido | sesenta y cinco% | 59% | 6% |
| Probabilidad de éxito | 84% | 83% | 1% |
| Tener deuda pendiente | 74% | 57% | 17% |
| Algo, pero menos de $ 100K deuda pendiente | 34% | 47% | -13% |
| Grandes bancos | 56% | 48% | 8% |
| pequeños bancos | 47% | 34% | 13% |
| empresas de servicios financieros empresariales | 27% | 11% | dieciséis% |
| Las cooperativas de crédito | 13% | 20% | -7% |
| Prestamistas en línea | 10% | 11% | -1% |
| Probabilidades de aprobación más altas (BANCOS PEQUEÑOS) | 66% | 58% |
Cómo obtener un préstamo comercial de $ 100 k
Los requisitos varían según el prestamista, pero NBC normalmente requiere:
- $ 120K en ingresos anuales
- 6+ meses en el negocio
- 580+ puntaje de crédito personal (algunos son tan altos como 700)
Su solicitud de préstamo comercial es de una sola página, y tendrán un asesor financiero comercial que lo ayudará a comparar opciones de préstamo y cumplir con los requisitos para un préstamo comercial de $ 100K.
Incluso encontraron una manera de ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a obtener préstamos de la SBA en 45 días y préstamos puente opcionales en menos de 72 horas. Eso es más rápido que cualquier prestamista tradicional que ofrece préstamos comerciales de $100K.
¿Cuánto pago inicial necesito para un préstamo de la SBA?
Necesitará del 10% al 30% según el monto del préstamo y el tipo de préstamo de la SBA, pero puede obtener un préstamo puente para el pago inicial de los préstamos de la SBA y otras necesidades comerciales. También puede utilizar los activos comerciales como pago inicial para un préstamo garantizado.
Paso 2. Considere estos tipos de préstamos comerciales
Cubriremos nueve tipos de préstamos comerciales por $ 100K que puede obtener en National Business Capital y otros prestamistas comerciales. Incluiremos:
- Préstamos comerciales garantizados vs no garantizados
- Préstamos a plazo de $ 100K
- Líneas de crédito comerciales de $ 100,000
- Préstamo para pequeñas empresas para hipotecar un edificio
- Préstamos de equipo de $ 100K
- $ 100,000 préstamos garantizados
- Préstamos SBA Hybridge™
- Adelantos en efectivo para comerciantes de $ 100K
- Préstamo comercial de $ 100,000 para nuevas franquicias
- Otros préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas
Siga leyendo para obtener más información sobre cada préstamo comercial de $100,000.
Préstamos comerciales garantizados vs no garantizados
Hasta que su puntaje comercial alcance ese 80, espere que los prestamistas requieran su puntaje personal y posiblemente un préstamo garantizado antes de ofrecerle una línea de crédito comercial no garantizada. Veamos la puntuación personal a continuación.
Préstamos a plazo para pequeñas empresas
Puede obtener un préstamo a plazo, que es un pago único una vez aprobado, y luego realizar pagos mensuales durante la duración del préstamo. En promedio, puede esperar que un monto de préstamo de $ 100,000 incluya pagos de préstamo de $ 8,833.33 por mes durante 12 meses o un pago mensual tan bajo como $ 883.35 por un préstamo comercial de 10 años al 6% de interés. Los términos exactos variarán según su puntaje de crédito, tasa de interés, prestamista y otros factores. Obtenga más información sobre las opciones de préstamos a plazo de NBC.
Línea de crédito comercial
Una línea de crédito comercial es uno de los préstamos más flexibles que puede obtener. Funciona de manera similar a una tarjeta de crédito en la que se le permite una cantidad máxima y paga intereses sobre la cantidad que utiliza. Puede continuar utilizando el financiamiento restante a medida que paga las líneas de crédito. Esto es ideal para la mayoría de las pequeñas empresas que tienen diferentes períodos de pago. Solicite líneas de crédito o vea su video a continuación:
Financiamiento de equipos
Estos préstamos comerciales son para obtener el equipo que necesita para operar su negocio. Siempre que tenga un crédito decente, puede obtener financiamiento para equipos con bastante facilidad. Obtenga un préstamo de equipo de National Business Credit (siempre y cuando tenga un FICO de 650 o seis meses en el negocio e ingresos anuales de $120K). Si no paga el préstamo, el equipo es embargado y vendido.
Préstamos basados en activos
De manera similar a la financiación de equipos, puede utilizar los siguientes activos para asegurar fondos comerciales:
- Ordenes de compra: Cuando tiene órdenes de compra en curso de más de $100,000, NBC lo ayuda a obtener el efectivo para cumplir con la orden y la factura se paga directamente al prestamista, quien toma su parte y le envía la suya. No requiere garantía, puntajes de crédito mínimos o tiempo en el negocio.
- Cuentas por cobrar: Obtenga hasta el 80-90 % de las cuentas por cobrar y el factoraje de facturas en efectivo por adelantado (siempre que tenga más de seis meses en el negocio y más de $40 000 en cuentas por cobrar mensuales). Incluso puede elegir en qué cuentas desea usar el factoraje de facturas para obtener un préstamo de $100,000 para negocios.
- Inventario: Estos requieren garantía en forma de inventario existente, pero pueden ayudarlo a comprar más inventario o pagar otros gastos.
- Bienes raíces: Use terrenos y edificios existentes para asegurar un préstamo comercial para expandir su negocio.
- Bonos, acciones y criptomonedas: NBC no los menciona específicamente como un tipo de préstamo disponible, pero algunos prestamistas ofrecen dichos préstamos. Tenga cuidado porque las criptomonedas y las acciones son muy volátiles. Si el mercado cae por debajo de cierto nivel, el prestamista en línea puede requerir fondos adicionales o la liquidación de los activos.
Estos préstamos comerciales garantizados son únicos porque no requieren un puntaje de crédito mínimo o tiempo en el negocio. Normalmente tienen expectativas de ganancias mensuales mucho más altas. NBC dice que muchos prestamistas esperan $ 50,000 a $ 100,000 por mes para calificar para un préstamo comercial garantizado utilizando estos métodos.
Asegúrese de leer los términos detenidamente porque la mayoría de los prestamistas exigen que los activos se valoren entre el 50 % y el 95 % del valor, según los activos. Normalmente no consideran el crédito y el tiempo en el negocio cuando ofrecen estos préstamos garantizados. Los prestamistas pueden tener requisitos de ingresos mínimos. Además, los activos son embargados y vendidos si no paga el préstamo.
Algunos de los préstamos basados en activos tomarán un porcentaje de sus ingresos diarios.
Adelantos en Efectivo para Comerciantes
Los adelantos en efectivo para comerciantes proporcionan un préstamo a cambio de un porcentaje de sus ventas diarias para pagar el préstamo. Es posible que tengan tarifas más altas, pero pueden ser útiles para aumentar su margen de beneficio bruto si tiene un negocio basado en inventario o desea escalar modelos basados en suscripción rápidamente. También son más fáciles de obtener con mal crédito porque el pago está completamente automatizado. También son uno de los préstamos de umbral más bajo.
Puede obtener entre $ 10K y $ 5 millones de adelantos en efectivo para comerciantes sin garantía personal o puntaje de crédito mínimo, siempre que haya estado operando durante al menos seis meses. Escuche más sobre esto directamente de Joe a continuación:
Financiamiento de franquicias
Las franquicias son una forma común de iniciar un negocio si desea omitir la fase de descifrar los procesos comerciales y comenzar un modelo comercial exitoso reconocido. Los préstamos para pequeñas empresas para estas empresas son más fáciles de obtener en volúmenes más altos porque los prestamistas ya tienen datos sobre el éxito de las empresas.
El prestamista que use puede requerir pagos iniciales, préstamos garantizados u otros requisitos para un préstamo comercial inicial de $ 100K. Obtenga más información sobre las opciones de préstamo de franquicia de NBC.
Financiamiento Hipotecario Comercial
Es posible que desee considerar una hipoteca comercial de National Business Capital si está buscando comprar bienes raíces comerciales. Están disponibles en hipotecas de 15 a 25 años con valores de $ 500K a $ 10 millones, pero ayudarán a aumentar el valor neto de tu negocio. También lo ayudarán a calificar para un préstamo comercial basado en activos de $ 100K en el futuro. Muchos de estos están respaldados por la SBA, lo que significa que son préstamos para pequeñas empresas con intereses bajos y pagos a largo plazo.
¿Qué se requiere para un Préstamo Hipotecario Comercial de National Business Capital?
Puede obtener financiamiento hipotecario comercial de National Business Capital si tiene:
- Solicitud de una página
- Extractos bancarios de tres meses
- Más de dos años en el negocio
- $ 250K + ingresos anuales
- 620+ puntaje FICO (más bajo puede calificar en algunos escenarios)
Préstamos de administración de pequeñas empresas
National Business Capital lo ayuda a encontrar préstamos SBA (7)a y 504 y lo ayuda a eliminar algunos de los puntos débiles de cumplir con los requisitos. Para calificar para estos préstamos, necesita los elementos en la tabla a continuación:
| Artículos importantes | SBA 7(a) | Préstamo SBA 504 |
| Respaldado por el gobierno | Sí | Sí |
| Bienes raíces | Si, pero no normalmente | Sí, ocupa el 51% |
| Préstamos típicos | Menos de $350,000, pero hasta $5 millones. | Hasta $5 millones |
| Depósito | 10% de descuento para nuevas empresas | 10% menos |
| Uso primario | Capital de trabajo, adquisiciones, nuevas empresas | Bienes raíces |
| ¿Dónde se muestra el crédito? | Crédito Comercial | Crédito Comercial |
| Puntaje de crédito mínimo | Puntuación de 680 FICO o 80 D&B | Puntuación de 680 FICO o 80 D&B |
| Declaraciones de impuestos | 2-3 años de declaraciones de impuestos comerciales y 3 años personales | 2-3 años de declaraciones de impuestos comerciales y 3 años personales |
| Plan de negocios | Plan de negocios sólido | Plan de negocios detallado |
| ¿Préstamo seguro o no seguro? | El préstamo comercial sin garantía normalmente requerirá un historial de crédito comercial con una puntuación de más de 80; Asegurado se puede lograr más fácil | El préstamo comercial sin garantía normalmente requerirá un historial de crédito comercial con una puntuación de más de 80; Asegurado se puede lograr más fácil |
Descubra cómo obtener un préstamo comercial de 100K con National a continuación:
Además, han encontrado una manera de reducir el tiempo de aprobación de 180 días a 45 días. Sigue leyendo para averiguar cómo.
Préstamo SBA Hybridge®
En caso de que esté solicitando un préstamo de la SBA, NBC ha dominado el proceso de obtención de préstamos comerciales de la SBA. $ 100K es bastante fácil de lograr. De hecho, pueden ayudarlo a obtener el préstamo antes de tiempo con el programa de préstamos Hybridge® SBA. Este programa requiere un puntaje personal de 685 y puede ayudarlo a obtener financiamiento en menos de tres días. Así es como se ve normalmente el proceso:
Mire su video para obtener más información sobre cómo funciona el préstamo Hybridge® SBA:
Paso 3. Elija un prestamista para administrar su préstamo comercial por 100K
Hay al menos 15 tipos diferentes de préstamos comerciales para elegir con más de 687 prestamistas diferentes. Esas son muchas opciones cuando comienza a comparar prestamistas que ofrecen un préstamo comercial de 100K. Por eso te recomendamos iniciar tu búsqueda con Capital Empresarial Nacional. Tienen relaciones con más de 75 empresas que ofrecen préstamos garantizados y no garantizados.
Eso significa que completa una solicitud y obtiene las tasas de interés y los términos de préstamo más competitivos del 11% de los proveedores de préstamos comerciales.
Si desea ver otros bancos tradicionales, prestamistas en línea y otros proveedores de servicios financieros, recuerde tomarse su tiempo e investigar a fondo las opciones. Sí, es mucho trabajo.
Bancos tradicionales vs prestamistas en línea
Además de los estados de cuenta bancarios que requiere National Business Credit, también necesitará los siguientes requisitos para obtener préstamos bancarios tradicionales:
- estados financieros comerciales
- documentos legales comerciales
- historial crediticio de la empresa
- Plan de negocios
- Dos o tres años de ventas anuales.
- Garantía personal para la protección financiera del banco
- cuenta bancaria personal
- Documentos legales
- Hasta 180 días para ser aprobado
Además de eso, es posible que obtenga una tasa de interés más alta porque no buscó la mejor oferta. Solo para darle una idea de cómo funcionan las tasas de interés, un punto básico (1/100 de un porcentaje) afectará el interés total pagado en $10 cada año por cada $100K prestado.
Eso no parece mucho, pero 2022 experimentó un aumento del 3 % en la tasa de interés de un préstamo de $100 000. Más de un préstamo de 20 años, eso es un extra de $ 60K.
Siga leyendo para aprender cómo preparar sus documentos financieros y legales cuando solicite un préstamo.
Paso 4. Preparar documentos
Deberá proporcionar a la mayoría de los prestamistas una pila de documentos para que establezcan cómo aprobar su préstamo comercial. $ 100K no es mucho a largo plazo, pero deberá proporcionar:
- Documentación de impuestos personales y comerciales.
- Estados de flujos de efectivo
- Estados de pérdidas y ganancias (PNL)
- Documentación para todas las empresas y préstamos personales
- Cualquier trámite legal que aún no haya sido actualizado.
- Plan de negocios
- Contratos de proveedores y clientes
A menos que esté solicitando préstamos comerciales específicos que requieran todo esto, NBC solo usa sus extractos bancarios para verificar las ganancias. El prestamista alternativo lo hace mucho más fácil y normalmente aprueba el 90% de los préstamos comerciales de $100,000.
Paso 5. Actualice su plan de negocios
Otro paso clave en la consideración de cómo obtener la aprobación de un préstamo comercial de 100K es actualizar su plan comercial. Si aún no ha creado un plan, consulte nuestro blog de planificación o mire el video a continuación:
Querrás actualizar:
- El cronograma de su negocio (a veces denominado hoja de ruta)
- La estructura organizacional
- pronóstico de cinco años
- Cualquier cosa que haya tenido cambios materiales.
Solo necesita hacer esto para los préstamos de la SBA si está solicitando con NBC, pero los bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas requerirán el plan comercial para obtener un préstamo comercial inicial.
Paso 6. Solicite el préstamo comercial
Ahora solo falta llenar la solicitud. Proporcione toda la documentación y responda a cualquier solicitud de préstamo que haga el originador del préstamo. La solicitud de NBC es muy fácil y toma un par de minutos para ser considerada para todos sus préstamos potenciales. Según el préstamo que elija, deberá proporcionar otros documentos según el plazo del préstamo.
Con los prestamistas tradicionales, este proceso puede demorar seis meses o más, pero puede obtener la mayoría de los siguientes préstamos comerciales en una semana o menos a través de NBC:
- Préstamo comercial de $ 10K
- Préstamo comercial de $ 25K
- Préstamo comercial de $ 50K
- Préstamo comercial de $ 100K
- Préstamo comercial de $ 200K
- Préstamo comercial de $ 250K
- Préstamo comercial de $ 300K
- Préstamo comercial de $ 350K
- Préstamo para empresas emergentes
- Préstamo comercial Hybridge® SBA
Paso 7. Invertir en crecimiento
Una vez que haya sido aprobado para el préstamo, es hora de comenzar a invertir en el crecimiento. Consulte nuestro blog sobre cómo hacer crecer un negocio para obtener ideas.
Pruebe nuestra calculadora de préstamos comerciales de $ 100K
Si desea calcular el interés sobre los montos de los préstamos, consulte nuestra calculadora de pagos de préstamos. Funcionará para cualquier cantidad. Puede cambiar el:
- tipo de prestamo
- Monto del préstamo
- Plazo del préstamo
- Tasa de interés
- Calendario de capitalización
- Depósito
Calculará el interés total de su préstamo y el monto de cada pago.
Cree una copia de la calculadora de préstamos comerciales a continuación para su propio uso:
Calculadora de préstamos comerciales
¡Sigue haciendo crecer tu negocio!
Esperamos que haya encontrado útil esta guía sobre cómo obtener un préstamo comercial de $ 100K. También es posible que desee considerar cómo obtener un préstamo comercial de 200K. Los pasos son los mismos, y la mayoría de los prestamistas aprobarán hasta $200K con bastante facilidad. Siempre que pueda pagar el pago, el colchón adicional será útil.
¿Qué haría con su préstamo comercial de $ 100K?
