Cómo obtener una cuenta de comerciante en una industria de “alto riesgo”

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Una cuenta de comerciante a menudo se pasa por alto, pero es un componente clave para un negocio de comercio electrónico. Junto con una pasarela de pago, su cuenta le brinda la posibilidad de aceptar tarjetas de crédito a través de su sitio web. Pero muchas empresas nuevas en línea no están familiarizadas con las estipulaciones relacionadas con su cuenta de comerciante.

Toda empresa que quiera hacer negocios en línea querrá tener recursos de pago disponibles para los clientes que compran en su sitio. Aceptar las principales tarjetas de crédito y ofrecer formas simplificadas de fluir a través del ciclo de compra es fundamental para aumentar las ventas. Entonces, ¿cuándo entra en juego su cuenta de comerciante durante el proceso de compra?

Supongamos que un cliente está comprando en su sitio y encuentra un producto que desea comprar. El último paso para ellos es hacer clic en el botón de compra completa, que finaliza la transacción. Aquí es donde ciertas automatizaciones toman el control y las herramientas de su sitio web actúan como un terminal para aprobar la compra de manera segura.

Una vez que su cuenta de comerciante esté configurada y funcionando sin problemas, idealmente, no tendrá más problemas de los que preocuparse. Sin embargo, si su empresa se encuentra en una industria de “alto riesgo”, es posible que deba reconsiderar las opciones de su cuenta comercial.

¿Qué hace que su empresa sea de alto riesgo?

Las cuentas comerciales de alto riesgo son cuentas bancarias para empresas que operan en verticales comerciales únicos. Estos tipos de empresas pueden tener restricciones legales o asociaciones de marca que los bancos no están dispuestos a respaldar. Además, su negocio puede considerarse de alto riesgo si hay señales de alerta asociadas con su historial de compras. Estos incluyen un aumento de contracargos, devoluciones o incluso casos de fraude.

Las diez principales industrias de alto riesgo

Eche un vistazo a ejemplos de industrias de alto riesgo para familiarizarse con el panorama. Aquí hay algunos ejemplos de tipos de negocios que calificarían y por qué:

1. CDB – Esta industria ha visto un aumento drástico en las ventas desde la Ley Agrícola 2018 se aprobó, lo que dio más oportunidades a los agricultores para cultivar plantas de cáñamo. Se considera de alto riesgo debido a la evolución del panorama legal. Los productos de CBD incluyen aceites, comestibles, tinturas, flores e incluso CBD para mascotas. Debido a que se deriva de la planta de cannabis, el CBD también se somete a regulaciones estatales relacionadas con el contenido de THC. La combinación de este moderno producto medicinal e ingerible con un marco legal de cambio y controversia lo califica como de alto riesgo.
2. vapear – Inicialmente promocionado como una alternativa a los cigarrillos, el vape ahora se encuentra en una categoría propia. Con un marketing creativo y una reducción ostensible de los riesgos para la salud, los cigarrillos electrónicos pasan naturalmente a la categoría de alto riesgo debido a su superposición con las regulaciones de la industria tabacalera. Estamos viendo cambios frecuentes en este mercado, que incluyen prohibición de productos con sabor por la FDA y ajustes de edad mínima legal de 18 a 21 años.
3. Adulto – No hace falta decir que la industria de adultos es una con la que los bancos y las grandes empresas no quieren tener asociaciones directas. No obstante, las empresas de esta categoría continúan prosperando e históricamente allanan el camino para nuevas formas de procesamiento de pagos en línea. El término Adulto a menudo se usa como un término que lo abarca todo e incluye muchas subcategorías, como citas, revistas, películas e incluso cruceros.
4. Deportes de fantasía – Desde que CBS lanzó el primero en línea piscina de fútbol de fantasía en 1997, la industria solo ha crecido. Cada año, miles de fanáticos de todo el mundo investigan cuidadosamente a sus jugadores favoritos y arman sus propios equipos personalizados para ver si pueden llegar a la cima como el mejor entrenador, propietario y organizador de su liga. Para muchos, es motivo de orgullo ver quién se lleva el título, pero muchos tienen dinero en juego. Es el aspecto de juego del negocio lo que califica a los deportes de fantasía como de alto riesgo.
5. nutracéuticos – Desde ungüentos tópicos hasta sublinguales botánicos, la industria nutracéutica es famosa por aumentar las ventas y adaptar las líneas de productos. Intrínseco al nombre está la relación que estos artículos tienen con los productos farmacéuticos. La precaria correlación entre una panacea natural y un tratamiento aprobado médicamente es lo que hace que estos artículos sean riesgosos para vender en línea.
6. Cajas de Suscripción – Los productos de caja de suscripción pueden ser parte de cualquier tipo de industria que esté lista para empaquetar y enviar un determinado tipo de producto a un nicho de cliente único. Los productos no son lo que hace que las cajas de suscripción sean de alto riesgo, sino la estructura de facturación. La facturación mensual en curso tiene tasas más altas de devoluciones de cargo porque los clientes a menudo dejan su pedido en piloto automático y realizan transacciones de las que tal vez no estén al tanto. Los bancos y las empresas de facturación de suscripciones no quieren lidiar con reembolsos o contracargos excesivos. Pero es una circunstancia desafortunada de la industria, que lo hace un poco más difícil para los comerciantes.
7. Casas de Empeño – A medida que las nuevas industrias continúan poniendo sus negocios en línea, incluso las tiendas físicas clásicas están encontrando valor en los mercados de comercio electrónico. Las casas de empeño tienen una serie de características únicas de productos y pagos. La mayoría de sus productos son usados ​​y vendidos por vendedores locales. Algunos de ellos son artículos de precio elevado como joyas o artículos de colección. Elementos como este asumen un riesgo porque existe una mayor probabilidad de fraude asociado con el trato. Por ejemplo, un cliente puede solicitar un reembolso después de recibir el artículo y afirmar que nunca llegó. Este caso de fraude amistoso es un problema tanto para el banco como para el comerciante.
8. Viajar – Como nos ha demostrado la reciente pandemia, los planes de viaje no siempre son permanentes. Las interrupciones en las cadenas de suministro o los servicios que no están garantizados hacen que las transacciones sean más riesgosas. Las personas suelen utilizar los servicios de viajes para poder asegurar su compra y protegerse contra el riesgo de perder su viaje. Múltiples pagos cancelados pueden resultar en problemas de cuenta para las compañías de viajes. Las cuentas comerciales de alto riesgo son una opción perfecta para las empresas en esta vertical.
9. armas de fuego – Las armas de fuego no solo están al frente de las discusiones políticas, sino que también tienen regulaciones legales y de edad estrictas. Fuera de estas políticas están las asociaciones de marca. Las grandes empresas como PayPal pueden perder un valor significativo si su marca se asocia con una transacción ilícita de armas de fuego o una tragedia. Por esta razón, solo los comerciantes de alto riesgo aceptarán la venta de armas de fuego o artículos relacionados a través de su cuenta de procesamiento de pagos.
10. Marketing – Las empresas de marketing ofrecen servicios que van desde publicidad de relaciones públicas y SEO hasta productos digitales únicos, como tutoriales y libros descargables llenos de información sobre la industria. Al igual que con cualquier aspecto del desarrollo empresarial, el crecimiento requiere disciplina y ejecución. En el caso de los materiales de marketing, hay tasas más altas de devoluciones y contracargos para productos que pueden haber hecho afirmaciones motivacionales, pero que pueden no haberse manifestado en el volumen de ventas adicional que esperaba un cliente. Una cuenta de comerciante de alto riesgo para una empresa de marketing les permite tener un mayor nivel de devoluciones de cargo y trabajar más directamente con los clientes para impulsar los esfuerzos sin tener que preocuparse por los reembolsos excesivos.

¿Qué es una cuenta mercantil de alto riesgo?

A cuenta mercantil alto riesgo es una solución bancaria personalizada para empresas que operan en industrias únicas. A medida que crece la diversidad de las tiendas de comercio electrónico, más empresas buscarán soluciones de procesamiento de pagos.

Los comerciantes de bajo riesgo tienen opciones como PayPal, Square y Stripe que ofrecen tarifas similares y brindan transacciones rápidas. Sin embargo, estas empresas no proporcionan cuentas a los comerciantes que se consideran de alto riesgo.

Pasos para solicitar una cuenta de comerciante de alto riesgo

1. Empresas de investigación – Al igual que con la mayoría de los servicios comerciales, existe mucha competencia entre los proveedores de cuentas comerciales de alto riesgo. Para encontrar lo mejor, querrá hacer su tarea y elegir uno que se adapte a las necesidades de su negocio.

   Hay dos formas principales de buscar un procesador de pagos de alto riesgo. La primera es buscar en función de su industria. Por ejemplo si eres un Comerciante de CDB, debe buscar una “cuenta de comerciante cbd de alto riesgo”. Los resultados de la búsqueda proporcionarán listas de varias empresas que son buenas candidatas para su cuenta.

   La segunda forma es buscar cuentas comerciales de alto riesgo de una manera más general. Algunas de estas empresas son casas de bolsa, que lo conectan con un socio bancario que está dispuesto a crear una cuenta. Otros son ISO registrados (Organizaciones de ventas independientes) que pueden crear su cuenta de comerciante a través de su empresa.

   Independientemente del tipo de proveedor de cuentas que sean, querrá asegurarse de que tengan los recursos para incorporar su negocio específico.

2. Ponerse en contacto – Una vez que haya encontrado varias empresas de confianza, comuníquese con algunas de ellas para obtener más información sobre cómo pueden ayudar. El servicio al cliente es crucial aquí. Su proveedor de cuenta comercial de alto riesgo es un enlace a su cuenta bancaria comercial y flujo de ingresos. Querrá asegurarse de que las personas con las que trabaja estén bien informadas y respondan cualquier pregunta que pueda tener sobre las tarifas, el tiempo de aprobación o las integraciones de la puerta de enlace.
3. Presentar una solicitud – La industria de alto riesgo se basa en identificar ciertas características que pueden causar ineficiencias en sus transacciones. Para anticipar y contrarrestar estos problemas, los bancos recopilan información sobre su empresa para que puedan aprender más sobre su negocio. Para los proveedores de cuentas comerciales de alto riesgo, esto significa un proceso de solicitud detallado.

   La mayoría de las empresas tienen una aplicación a la que se puede acceder fácilmente en línea. A menudo puede completarlo y guardarlo para más tarde creando su propio perfil en su sitio web. Parte de la información más importante de la aplicación incluye compartir información sobre su volumen de ventas actual, cuánto tiempo ha estado en el negocio y la ubicación de su empresa.

4. Llamada telefónica introductoria – Su primera conversación con el equipo de cuentas de comerciantes puede tener lugar cuando desee llamar y obtener más información. Pero la llamada telefónica en esta lista se refiere a un control de seguridad. En algún momento después de que haya completado la solicitud, un representante de servicio al cliente se comunicará con usted para verificar su información. Esto se hace como medida de seguridad para reducir solicitudes falsas o casos de fraude.
5. Documentos adicionales – Otros documentos pueden incluir COA para negocios de CBD, artículos de incorporación o declaraciones específicas sobre su procesamiento anterior. En algunos casos, un proveedor querrá ver pruebas de que tanto la empresa como el propietario de la empresa se encuentran en el mismo país con números de seguridad social activos. Existen diferentes regulaciones cuando se trata de procesamiento internacional, por lo que los bancos quieren obtener ciertos detalles antes de pasar a los siguientes pasos con su cuenta.
6. Revisión del banco – Después de que haya enviado su solicitud y documentos, su proveedor de cuenta mercantil de alto riesgo enviará su paquete bancario en su nombre. Este proceso de revisión puede durar tan solo dos días, pero a veces demora hasta diez días hábiles. La velocidad de procesamiento depende de tu empresa y de los recursos que tengan los bancos para revisar la información que has proporcionado.

   Si hay una oleada de nuevas aplicaciones, cambios en la regulación o auditorías internas en el banco, puede ralentizar el proceso. La compañía de cuentas mercantiles de alto riesgo con la que elija trabajar lo mantendrá informado sobre el progreso y se asegurará de que su solicitud siga los pasos necesarios correctamente.

7. estipulaciones – A menudo, un banco solicitará más información o cambios en sus productos o sitio web. Por ejemplo, si vende nutracéuticos, no podrá incluir lenguaje que tenga afirmaciones médicas que no estén aprobadas por la FDA. Estos son algunos ejemplos de estipulaciones para una empresa de CBD:
   • • Factura de servicios públicos actual – con la dirección corporativa
     • Prueba de propiedad del dominio: captura de pantalla o correo electrónico con el nombre del propietario o la empresa
     • Licencia comercial emitida por el estado o permiso fiscal
     • COA (Certificados de análisis) para cada producto de CBD vendido en línea etiquetado con el nombre del producto tal como aparece en su sitio web
8. suscripción – Una vez que su solicitud haya pasado a suscripción, significa que está a solo un paso de la aprobación. Llegados a este punto, no queda más que esperar. El banco elabora su acuerdo y actualiza su parte de su cuenta para asegurarse de que sus transacciones puedan procesarse sin problemas. También finalizarán las tarifas de servicio y agregarán sus tarifas personalizadas a su plataforma para que pueda realizar un seguimiento de su volumen y tarifas en consecuencia.
9. Aprobación – Una vez que se completa la suscripción, su cuenta está configurada. Su procesador de alto riesgo se comunicará con usted y le informará que su negocio ha sido aprobado. Inmediatamente, podrá aceptar pagos en su sitio web y ver la generación de ingresos. También tendrá acceso a un portal de pago donde podrá ver cada transacción a lo largo del tiempo, así como monitorear información importante como contracargos o devoluciones.
10. Procese sus pagos – Los pasos para configurar su cuenta son un compromiso único. Pero para garantizar que su cuenta permanezca abierta, asegúrese de seguir los acuerdos establecidos por su banco. Si agrega nuevos productos a su sitio o realiza cambios en su marca, asegúrese de actualizar su equipo de procesamiento de pagos para que puedan mantenerse al tanto de su negocio en crecimiento.

Cómo funciona una pasarela de pago

Una pasarela de pago está involucrada en el último paso de una transacción en línea. Si el diseño de su sitio web es la sala de exposición, entonces su puerta de enlace es la terminal a través de la cual su cliente (metafóricamente) desliza su tarjeta de crédito para completar su compra. La pasarela de pago es una integración en línea que comunica información de la cuenta bancaria del cliente a su cuenta comercial. Estas puertas de enlace se configuran con un código sencillo que es compatible con las principales plataformas.

Pensamientos finales

Ya sea que sea una empresa nueva o una empresa establecida, una parte esencial del funcionamiento de su tienda de comercio electrónico es el procesamiento de pagos. Hay muchos tipos diferentes de proveedores de cuentas comerciales, pero es fundamental encontrar uno que sea adecuado para su negocio.

Para asegurarse de que su negocio funcione sin problemas, debe seguir los Términos y condiciones de su acuerdo de cuenta. Las empresas de alto riesgo que se registran con los principales proveedores de pago a menudo no califican, pero no es hasta más tarde que lo descubren.