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El mayor enfoque para eliminar la deuda estudiantil es pagar más cada mes que el mínimo. Cuanto mayor sea la cantidad de dinero que invierte en su préstamo, menos intereses deberá y más rápido desaparecerá el saldo.
Para calcular qué tan rápido podría pagar 100k de préstamos estudiantiles y cuánto dinero ahorraría en intereses, use una calculadora de pago de préstamos estudiantiles. ¿Ya hiciste eso? Aquí hay siete ideas para deshacerse de la deuda educativa aún más rápido.
Cómo pagar $ 100K en préstamos estudiantiles rápidamente
¿Quiere ser una historia de éxito de préstamos estudiantiles como yo? Conozca los secretos para pagar la deuda de su préstamo estudiantil rápidamente para que pueda estar libre de deudas.
No hay penalización por pagar los préstamos estudiantiles antes de tiempo o más de la cantidad requerida. Sin embargo, hay un problema con el pago anticipado: los administradores de préstamos para estudiantes pueden aplicar el pago en exceso al pago del próximo mes.
Adelanta su fecha de vencimiento, pero no lo ayudará a pagar sus préstamos estudiantiles más rápido. En su lugar, dígales que apliquen cualquier sobrepago a su saldo actual y mantengan el compromiso del mes siguiente.
Puede hacer otro pago en cualquier momento durante el mes, o puede cancelar su préstamo estudiantil en su totalidad en la fecha de vencimiento. Cualquiera de las opciones puede ahorrarle mucho dinero.
Supongamos que debe $ 10,000 con una tasa de interés del 4.5 por ciento. Si tuviera un calendario de pagos de 10 años y pagara $100 adicionales cada mes, estaría libre de deudas más de cinco años antes de lo previsto si hubiera pagado el pago mensual normal.
Ahorrar $100 adicionales cada mes para pagar el préstamo es más fácil de lo que piensa.
2. Refinanciar si tiene buen crédito y un trabajo estable
Refinanciar sus préstamos estudiantiles puede ayudarlo a pagar esos préstamos más rápido sin tener que pagar más.
Para reducir sus costos, el refinanciamiento reemplaza varios préstamos estudiantiles con un solo préstamo privado a una tasa de interés más económica. Elija un nuevo plazo de préstamo que sea menor que el monto restante de sus deudas existentes para acelerar el pago.
Si opta por un período más corto, su pago mensual puede aumentar. Sin embargo, lo ayudará a pagar su deuda más rápido y al mismo tiempo ahorrará dinero en intereses.
Por ejemplo, refinanciar $50,000 de una tasa de 8.5 por ciento a una tasa de 4.5 por ciento puede permitirle pagar su deuda estudiantil en menos de dos años en lugar de los tres años normales. También le ahorrará aproximadamente $13,000 en intereses durante la vigencia del préstamo, incluso si los pagos permanecen sin cambios.
Si tiene un puntaje de crédito de al menos 700, buenos ingresos y una relación deuda-ingreso de menos del 50 por ciento, es un candidato ideal para la refinanciación. Si desea o necesita funciones como el pago basado en los ingresos o la condonación de préstamos por servicio público, no debe refinanciar los préstamos federales para estudiantes.
Si está listo para reducir su tasa de interés y disminuir su pago mensual, nuestra principal recomendación para el refinanciamiento y consolidación de préstamos estudiantiles es SoFi.
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3. Inscríbase en pago automático
Registrarse para el pago automático es otra opción para reducir la tasa de interés de su préstamo estudiantil si no desea refinanciar sus préstamos estudiantiles.
Si permite que su cuenta bancaria se debite automáticamente, puede calificar para una reducción de la tasa de interés de un cuarto de punto por parte de los administradores de préstamos estudiantiles. Muchos prestamistas privados de préstamos estudiantiles también prevén deducciones automáticas de pagos bancarios.
Si puede pedir prestados $10,000 al 4.5% de interés y pagarlos en cinco años, sin multas por pagar antes o después de la fecha límite, sus ahorros en intereses serán mínimos: alrededor de $144 en un plan de pago de 10 años. Pero eso es aún más dinero para pagar la deuda estudiantil.
Comuníquese con su administrador para inscribirse o para ver si hay un descuento de pago automático disponible.
4. Realiza pagos quincenales
La técnica de hacer un pago cada dos semanas en lugar de un pago mensual completo es un método engañoso para motivarse a pagar más por la deuda. Pague la mitad de su dinero cada dos semanas en lugar de un pago mensual completo.
Terminará pagando un pago adicional cada año, lo que le ahorrará tiempo en su cronograma de pago y dinero en cargos por intereses.
Para descubrir cuánto tiempo y dinero puede ahorrar, utilice un calculadora de pago de préstamo estudiantil quincenal.
5. Cancelar los intereses capitalizados
Si sus préstamos están subsidiados por el gobierno federal, los intereses se acumularán mientras esté en la universidad y su período de gracia y los períodos de aplazamiento e indulgencia comenzarán una vez más.
Cuanto más interés pague, mayor será la expansión de su préstamo y más interés pagará. Cuando comienzan los pagos, su saldo aumenta y se le cobrarán intereses sobre una cantidad mayor.
Para evitar la capitalización, considere realizar pagos de intereses mensuales mientras se acumulan.
O haga un pago global de intereses antes de que finalice su período de gracia o aplazamiento. Eso no acelerará inmediatamente el proceso de pago, pero significará un saldo más pequeño del que deshacerse.
6. Cíñete al plan de pago estándar
A menos que opte por no participar, el gobierno establece un cronograma de pago de diez años para los préstamos federales para estudiantes. El enfoque más rápido para pagar los préstamos federales para estudiantes es seguir el plan estándar.
Los préstamos federales vienen con varias opciones de pago basadas en los ingresos, que pueden extender el período de pago a 20 o 25 años. También puede combinar préstamos estudiantiles y consolidarlos, extendiendo el período de pago a un máximo de 30 años si su saldo es cero.
Si realmente no necesita estas alternativas y puede permitirse permanecer en el plan estándar, lo conducirá a un camino más rápido para estar libre de deudas.
7. Usa dinero ‘encontrado’
Si obtiene un aumento de sueldo, un bono de refinanciamiento de préstamos estudiantiles u otro beneficio financiero inesperado, reserve al menos una parte para su deuda. Considere utilizar este desglose: el 50 % de los ingresos adicionales podría destinarse al pago de deudas, el 30 % a ahorros y el 20 % a gastos discrecionales y divertidos.
Algunas empresas ofrecen el pago de la deuda estudiantil como un beneficio para su personal. Verifique si su empresa tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles para empleados e inscríbase si aún no lo ha hecho.
También puede establecer ajetreos secundarios para ayudarlo a pagar los préstamos estudiantiles más rápido. Por ejemplo, puede intercambiar sus tarjetas de regalo no utilizadas; alquilar su habitación libre, estacionamiento o automóvil; u ofrece tus talentos como autónomo o consultor adicional.
Es importante establecer un conjunto de reglas, como encontrar formas de ahorrar $ 200 o incluso ahorrar $ 1000 al mes para poder destinarlo a sus préstamos estudiantiles. Algunas aplicaciones para ahorrar dinero, como Digit y Qapital, también pueden ayudarlo a crear objetivos y regulaciones de ahorro.
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Cómo pagué $100,000 en préstamos estudiantiles
Esos son los consejos probados directamente de los expertos en finanzas personales.
Pero, ¿quieres conocer mi historia sobre el pago de $100,000 en préstamos estudiantiles? Si es así, sigue leyendo.
En 2015 acababa de terminar mi programa de MBA y tenía una deuda reciente de $ 154K.
He estado en mi viaje libre de deudas durante un año y ahora lo estoy pagando viviendo un estilo de vida minimalista y escuchando a Dave Ramsey todos los días. Me di cuenta de que nunca podría vivir la vida que quería con la deuda pendiente sobre mi cabeza, así que decidí pagarla y documentar mi historia.
No quiero gastar mi tiempo pateándome por asumir la deuda, sino aprender de mis errores y planear un futuro mejor gracias a ello. Estoy viviendo pequeño y ahorrando un cheque de pago a la vez. ¡Espero que disfrutes de mi historia!
Una vida de deuda
Mi historia de deudas comenzó a los 16 años cuando recibí mi primera tarjeta de crédito por correo y la llegué al límite el mismo día en el centro comercial. Ese hábito se quedó conmigo y alcanzó su punto máximo durante mi vida posterior a la universidad. Estaba abusando del crédito peor que nunca.
Me mudé a Washington, DC y experimenté un tipo de gasto completamente nuevo. Yo era la definición de “mantenerse al día con los Joneses”, y $ 200 en una noche de fiesta era algo habitual. Para cuando tenía 23 años, había logrado acumular una deuda de tarjeta de crédito por valor de $ 17K.
Recuerdo el día que sumé los saldos de todas mis tarjetas. Me di cuenta de que no podría hacer ni siquiera los pagos mínimos de la mitad de ellos con mi próximo cheque de pago. Pasé el año siguiente pagando agresivamente la deuda, pero el ciclo continuó.
Cada vez que pagaba una tarjeta, mi cerebro me decía que era lo suficientemente responsable como para usarla y que la ejecutaría de nuevo.
Alrededor de los 24 llegué a un punto muerto en mi carrera y aproveché la oportunidad de obtener mi MBA. Tenía un montón de deudas, pero era joven e impulsivo, así que fui a firmar mi nombre por $ 90K más. Como estudiante a tiempo parcial, no era elegible para ninguna subvención o ayuda a través de la escuela, así que sabía que tendría que alcanzar las estrellas durante mi búsqueda de trabajo para pagar mi deuda. Era un gran riesgo, pero yo era joven y estúpido y decidí hacerlo.
Después de graduarme, tuve la suerte de conseguir un salario de seis cifras en la banca. El trabajo estaba en una ciudad mucho más barata, así que lo tomé como una señal para hacer un plan para pagar mi deuda. No recuerdo la hora exacta en que me presentaron a Dave Ramsey, pero después de mudarme leí Total Money Makeover y comencé a formular un presupuesto usando un calculadora de presupuesto encontré en línea.
Mi primer paso fue sumar todas mis deudas y activos para tener una idea clara de mi posición. Miré los números casi estallando en lágrimas. Tenía una deuda de tarjeta de crédito por valor de $ 14,000 y una deuda de préstamos estudiantiles de $ 140,000. Ah, sí, nunca había empezado a ahorrar para la jubilación, así que mi único activo era mi auto, un Honda 2005. Tenía 27 años y -$154K en el hoyo.
Más o menos al mismo tiempo comencé a seguir el El plan de Dave Ramsey, encontré el minimalismo. Me enamoré del estilo de vida. Siempre me ha interesado el concepto de vivir con menos, pero realmente nunca lo entendí porque soy un gastador nato y criado.
El minimalismo cambió la forma en que me veo a mí mismo y las posesiones materiales. Me di cuenta de que vivir con menos puede ser muy liberador. Todavía estoy trabajando en una reducción total, pero estoy muy lejos de donde estaba cuando tenía poco más de veinte años, financiera y mentalmente.
Por un tiempo, dudé de mi elección de usar el método de Dave Ramsey porque la meta parecía inalcanzable. Mi familia y mis amigos me decían que simplemente pusiera mi dinero extra en el mercado de valores y que no me preocupara por pagarlo porque todos tenían deudas. Creé algunos escenarios en Excel y mostré los resultados de pagar la deuda lo antes posible en comparación con pagarla en 10 años e invertir lo que quedaba.
Me di cuenta de que no sería feliz hasta que la deuda se saliera. Sabía que me sentiría atrapada en cada trabajo que tuviera durante la próxima década porque tenía que preocuparme por un pago mensual de $1,500. Nunca podría renunciar y comenzar mi propio negocio o incluso ahorrar para una casa.
Decidí que Dave tenía razón. Su plan era mi boleto a la libertad y no me importaba lo que los demás pensaran que era correcto. Me metí en este lío e iba a salir.
Mi ruta de escape
Usé mi bono por firmar para financiar un fondo de emergencia con $ 1,000 y eliminé el primer paso. En los primeros cinco meses de mi viaje, pagué los $14,000 de la deuda de la tarjeta de crédito siguiendo un presupuesto estricto y comiendo mi peso en frijoles y arroz.
También refinancié mis préstamos estudiantiles con un prestamista privado para obtener una mejor tasa de interés. Tuve un período corto en el que vacilé y me endeudé más (¡lo sé, lo sé!). ¡Todos cometemos errores! La deuda era por mi tratamiento de Invisalign y ahora estoy cerca de pagarla.
He reducido significativamente mi estilo de vida para liberar tanto como sea posible para endeudarme. Pasé de vivir en un lujoso apartamento de una habitación por $1,800 al mes a un estudio de $600 al mes.
Renuncié a un lavaplatos, microondas, lavadora/secadora, aire acondicionado y un auto nuevo, todo en nombre de pagar la deuda. Ya no me hago las uñas. Espero ocho semanas entre cortes de cabello en lugar de seis, y voy a Super Cuts en lugar de al salón. He comido más sándwiches de atún de los que puedo contar y la mantequilla de maní se ha convertido en uno de mis principales grupos de alimentos.
Cuando la gente me pide que salga a tomar una copa oa bailar, siempre acepto, pero bebo un refresco de club gratis. Esas son algunas de las cosas que perdí en mi búsqueda de la libertad, pero las cosas que gané cambiaron mi vida de formas que nunca esperé.
Obtuve una sensación de control sobre una parte de mi vida que durante años me hizo sentir impotente.
Me he dado cuenta de que si quiero algo, PUEDO conseguirlo. Lo más importante es que he aprendido que lo único que se interpone en mi camino soy yo mismo.
Tengo 28 años, estoy saliendo de 12 años de percances financieros y juro no volver nunca más porque no quiero morir con un montón de deudas pendientes de pago para mi familia. Espero que compartas tu historia y sigas la mía en brokenasb.com.
