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El mayor enfoque para eliminar la deuda estudiantil es pagar más cada mes que el mínimo. Cuanto mayor sea la cantidad de dinero que invierte en su préstamo, menos intereses deberá y más rápido desaparecerá el saldo.
Para calcular qué tan rápido podría pagar 50k de préstamos estudiantiles y cuánto dinero ahorraría en intereses, use una calculadora de pago de préstamos estudiantiles. ¿Ya hiciste eso? Aquí hay siete ideas para deshacerse de la deuda educativa aún más rápido.
Cómo pagar $ 50K en préstamos estudiantiles rápidamente
¿Quiere ser una historia de éxito de préstamos estudiantiles como yo? Conozca los secretos para pagar la deuda de su préstamo estudiantil rápidamente para que pueda estar libre de deudas.
No hay penalización por pagar los préstamos estudiantiles antes de tiempo o más de la cantidad requerida. Sin embargo, hay un problema con el pago anticipado: los administradores de préstamos para estudiantes pueden aplicar el pago en exceso al pago del próximo mes.
Adelanta su fecha de vencimiento, pero no lo ayudará a pagar sus préstamos estudiantiles más rápido. En su lugar, dígales que apliquen cualquier sobrepago a su saldo actual y mantengan el compromiso del mes siguiente.
Puede hacer otro pago en cualquier momento durante el mes, o puede cancelar su préstamo estudiantil en su totalidad en la fecha de vencimiento. Cualquiera de las opciones puede ahorrarle mucho dinero.
Supongamos que debe $ 10,000 con una tasa de interés del 4.5 por ciento. Si tuviera un calendario de pagos de 10 años y pagara $100 adicionales cada mes, estaría libre de deudas más de cinco años antes de lo previsto si hubiera pagado el pago mensual normal.
Ahorrar $100 adicionales cada mes para pagar el préstamo es más fácil de lo que piensa.
2. Use aplicaciones de pago de deudas
Cualquier porción grande que pueda destinar a sus préstamos contribuirá en gran medida a aliviar el estrés relacionado con la deuda. Ahí es donde pagar su deuda usando aplicaciones de pago de deuda como ChangEd realmente puede dar sus frutos.
ChangEd brinda a los prestatarios la capacidad de vincular todos sus préstamos y crea un proceso de pago que se alinea con cualquier presupuesto. Esta aplicación lo ayudará a ahorrar en pequeños incrementos y automatizar esos ahorros hacia su deuda regularmente para ayudar a los prestatarios a ahorrar en intereses y liberarse de la deuda antes.
ChangEd, una aplicación respaldada por Shark Tank y Mark Cuban, es una aplicación que le permite vincular todos sus préstamos estudiantiles en una aplicación fácil de usar. Esta aplicación lo ayudará a crear una ruta de pago que sea económica y automatizará los ahorros adicionales que encuentre para su deuda.
Ha ayudado a miles de prestatarios a pagar más de $20 millones en deudas, ahorrando al prestatario promedio miles en costos de intereses y ayudándolos a pagarla años antes. Si estás interesado, puedes suscribirte para obtener más información de ellos aquí.
3. Refinanciar si tiene buen crédito y un trabajo estable
Refinanciar sus préstamos estudiantiles puede ayudarlo a pagar esos préstamos más rápido sin tener que pagar más.
Para reducir sus costos, el refinanciamiento reemplaza varios préstamos estudiantiles con un solo préstamo privado a una tasa de interés más económica. Elija un nuevo plazo de préstamo que sea menor que el monto restante de sus deudas existentes para acelerar el pago.
Si opta por un período más corto, su pago mensual puede aumentar. Sin embargo, lo ayudará a pagar su deuda más rápido y al mismo tiempo ahorrará dinero en intereses.
Por ejemplo, refinanciar $50,000 de una tasa de 8.5 por ciento a una tasa de 4.5 por ciento puede permitirle pagar su deuda estudiantil en menos de dos años en lugar de los tres años normales. También le ahorrará aproximadamente $13,000 en intereses durante la vigencia del préstamo, incluso si los pagos permanecen sin cambios.
Si tiene un puntaje de crédito de al menos 700, buenos ingresos y una relación deuda-ingreso de menos del 50 por ciento, es un candidato ideal para la refinanciación. Si desea o necesita funciones como el pago basado en los ingresos o la condonación de préstamos por servicio público, no debe refinanciar los préstamos federales para estudiantes.
Si está listo para reducir su tasa de interés y disminuir su pago mensual, nuestra principal recomendación para el refinanciamiento y consolidación de préstamos estudiantiles es SoFi.
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4. Inscríbase en pago automático
Registrarse para el pago automático es otra opción para reducir la tasa de interés de su préstamo estudiantil si no desea refinanciar sus préstamos estudiantiles.
Si permite que su cuenta bancaria se debite automáticamente, puede calificar para una reducción de la tasa de interés de un cuarto de punto por parte de los administradores de préstamos estudiantiles. Muchos prestamistas privados de préstamos estudiantiles también prevén deducciones automáticas de pagos bancarios.
Si puede pedir prestados $10,000 al 4.5% de interés y pagarlos en cinco años, sin multas por pagar antes o después de la fecha límite, sus ahorros en intereses serán mínimos: alrededor de $144 en un plan de pago de 10 años. Pero eso es aún más dinero para pagar la deuda estudiantil.
Comuníquese con su administrador para inscribirse o para ver si hay un descuento de pago automático disponible.
5. Realiza pagos quincenales
La técnica de hacer un pago cada dos semanas en lugar de un pago mensual completo es un método engañoso para motivarse a pagar más por la deuda. Pague la mitad de su dinero cada dos semanas en lugar de un pago mensual completo.
Terminará pagando un pago adicional cada año, lo que le ahorrará tiempo en su cronograma de pago y dinero en cargos por intereses.
Para descubrir cuánto tiempo y dinero puede ahorrar, utilice un calculadora de pago de préstamo estudiantil quincenal.
6. Cancelar los intereses capitalizados
Si sus préstamos están subsidiados por el gobierno federal, los intereses se acumularán mientras esté en la universidad y su período de gracia y los períodos de aplazamiento e indulgencia comenzarán una vez más.
Cuanto más interés pague, mayor será la expansión de su préstamo y más interés pagará. Cuando comienzan los pagos, su saldo aumenta y se le cobrarán intereses sobre una cantidad mayor.
Para evitar la capitalización, considere realizar pagos de intereses mensuales mientras se acumulan.
O haga un pago global de intereses antes de que finalice su período de gracia o aplazamiento. Eso no acelerará inmediatamente el proceso de pago, pero significará un saldo más pequeño del que deshacerse.
7. Cíñete al plan de pago estándar
A menos que opte por no participar, el gobierno establece un cronograma de pago de diez años para los préstamos federales para estudiantes. El enfoque más rápido para pagar los préstamos federales para estudiantes es seguir el plan estándar.
Los préstamos federales vienen con varias opciones de pago basadas en los ingresos, que pueden extender el período de pago a 20 o 25 años. También puede combinar préstamos estudiantiles y consolidarlos, extendiendo el período de pago a un máximo de 30 años si su saldo es cero.
Si realmente no necesita estas alternativas y puede permitirse permanecer en el plan estándar, lo conducirá a un camino más rápido para estar libre de deudas.
8. Usa dinero ‘encontrado’
Si obtiene un aumento de sueldo, un bono de refinanciamiento de préstamos estudiantiles u otro beneficio financiero inesperado, reserve al menos una parte para su deuda. Considere utilizar este desglose: el 50 % de los ingresos adicionales podría destinarse al pago de deudas, el 30 % a ahorros y el 20 % a gastos discrecionales y divertidos.
Algunas empresas ofrecen el pago de la deuda estudiantil como un beneficio para su personal. Verifique si su empresa tiene un programa de condonación de préstamos estudiantiles para empleados e inscríbase si aún no lo ha hecho.
También puede establecer ajetreos secundarios para ayudarlo a pagar los préstamos estudiantiles más rápido. Por ejemplo, puede intercambiar sus tarjetas de regalo no utilizadas; alquilar su habitación libre, estacionamiento o automóvil; u ofrece tus talentos como autónomo o consultor adicional.
Es importante establecer un conjunto de reglas, como encontrar formas de ahorrar $ 200 o incluso ahorrar $ 1000 al mes para poder destinarlo a sus préstamos estudiantiles. Algunas aplicaciones para ahorrar dinero, como Digit y Qapital, también pueden ayudarlo a crear objetivos y regulaciones de ahorro.
Cómo pagué $50,000 en préstamos estudiantiles
Esos son los consejos probados directamente de los expertos en finanzas personales.
Pero, ¿quiere conocer mi historia sobre cómo pagar $50,000 en préstamos estudiantiles en 3 años? Si es así, ¡sigue leyendo!
Vine a los EE. UU. en 2001 desde un país llamado Kazajstán. Inmediatamente, mis padres querían que me aplicara y realmente aprovechara al máximo todas las oportunidades que nuestro nuevo hogar tenía para ofrecer. Estudié mucho, en general saqué buenas notas y fui a una buena universidad.
Mis padres son pragmáticos y querían que eligiera un programa de grado en línea o simplemente viajar a la escuela para ahorrar costos. Absolutamente odié la idea porque pensé que me perdería toda la diversión. Hice algunas rabietas, pero al final tuve que ceder y comencé a viajar a la escuela todos los días. Y tenía razón, ¡lo odiaba absolutamente!
En el segundo año tomé el asunto en mis propias manos y solicité un préstamo estudiantil para cubrir los costos de mi vivienda en el campus. Mis padres protestaron, pero esta vez les tocó a ellos ceder porque vieron lo infeliz que estaba.
Entonces, el próximo semestre, me mudé a mi nuevo dormitorio, que sería mi hogar durante los próximos 3 años. No hace falta decir que estaba en la luna!
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La primera vez que revisé mi saldo
Mi experiencia universitaria fue excelente y la pasé muy bien. ¡Fue una gran bofetada cuando verifiqué mi saldo poco antes de graduarme y la felicidad fue reemplazada por pánico!
Tenía una deuda de $ 53,000 y mi oferta de trabajo más alta fue de solo $ 45,000. Lo que es peor, durante el transcurso de toda mi educación nunca aprendí nada sobre finanzas personales.
Podría contarte datos al azar sobre marketing y administración, podría recitar algo que aprendí en la clase de historia, ¡pero literalmente no sabía cómo crear un presupuesto personal o usar herramientas de elaboración de presupuestos!
Después de que pasó el impacto inicial, rápidamente comencé a investigar y leer sobre cualquier cosa que pudiera tener en mis manos. Mi primera lectura fue El hombre más rico de Babilonia que me dio un amigo y ese libro literalmente cambió toda mi perspectiva sobre el dinero.
Empecé a entender la diferencia entre riqueza e ingresos. ¡Comencé a comprender el comportamiento del dinero y cómo hacer que funcione a mi favor!
El pacto
El día de mi graduación, hice un pacto conmigo mismo de que pagaría mis préstamos estudiantiles en 5 años o menos, sin importar nada.
No quería entrar en mis 20 y principios de los 30 y seguir haciendo pagos mínimos y vivir de cheque en cheque. Me comprometí a aprender más sobre finanzas personales y presupuestos.
No lo hice bien la primera vez y me tomó alrededor de un año antes de que finalmente me decidí por un sistema para realizar un seguimiento de mi dinero. Creé una hoja de Excel personalizada donde llevaba un registro meticuloso de todos mis gastos hasta el último centavo.
Me atrevo a decir que a veces lo llevé demasiado lejos al pasar por alto los eventos sociales porque sabía que terminaría gastando dinero allí. Mirando hacia atrás, hubiera sido mejor tomarme las cosas con calma a veces y no ser tan tacaño con mi dinero.
En cualquier caso, decidí adoptar un enfoque agresivo y pagué más del doble del pago mínimo sugerido por mi prestamista. También tomé la decisión de vivir en casa por un tiempo para poder desviar fondos adicionales hacia mi pago. En total, el primer año después de graduarme pagué una deuda de $21,000.
Estaba orgulloso de este logro, pero fue a costa de no tener ningún ahorro. Básicamente, estaba tirando la mayor parte de mi cheque de pago hacia el pago del préstamo y no estaba ahorrando nada para mí ni ayudando a mis padres.
Todavía miro hacia atrás a esta época y agradezco a mi buena fortuna que nunca sucedió nada malo que hubiera requerido un colchón de ahorro.
Pagando $50,000 en préstamos estudiantiles
Después de las lecciones, aprendí de mi primer año que lo atenué mucho con el pago de mi préstamo, pero aún así pagué el doble de lo que sugirió mi prestamista.
Reequilibré mi presupuesto para ahorrar más dinero e incluso comencé a ahorrar un poco para invertir en una cuenta de jubilación. Fue un proceso lento, pero constante, hacia estar completamente libre de deudas.
Durante este tiempo aprendí que la consistencia es mucho mejor que el pago salvaje que practiqué en mis primeros días. Pude lograr varias cosas a la vez siendo consciente de mi presupuesto en lugar de tirar todo mi dinero en una sola canasta.
Si pudiera retroceder en el tiempo, preferiría haber pagado menos en mi primer año pero, en cambio, habría ahorrado más.
Freedom At Last: Pago de $50,000 en préstamos estudiantiles
¡En enero, hice el pago final de mi deuda! Estaba extasiado y literalmente saltaba arriba y abajo de la casa mientras gritaba.
Mi papá pensó que estaba luchando contra un ladrón. Pagué con éxito todos mis préstamos en 3,5 años, 1,5 años antes de lo previsto.
Algo cambió dentro de mí ese día y de repente sentí que todo era posible. Ya no necesitaba tener un trabajo tan exigente solo para pagar las cuentas.
¡Comencé a estar más relajado en el lugar de trabajo, lo que de alguna manera me llevó a ser más respetado por mis compañeros de trabajo!
Ya no tenía ese miedo dentro de mí que hace que la gente haga cosas que no le gustan. Fue el sentimiento más liberador de todos.
Así que decidí que era el momento adecuado para perseguir uno de mis sueños más antiguos de la infancia; ¡viajando por el mundo!
Renuncié a mi trabajo en mayo y después de pasar el verano vendiendo mis cosas y ordenándolas, tomé un vuelo de ida a Colombia.
El plan era ir de mochilero y usar la nueva libertad para dedicarme a mi otra pasión, que es escribir y crear valor. ¡La libertad era embriagadora!
Estar libre de deudas es más que solo un número
Liberarme de las deudas es uno de los momentos más cruciales de mi vida. Pagar $50,000 en deudas de préstamos estudiantiles me dio el coraje para perseguir mis sueños y vivir la vida en mis propios términos.
Ya no tenía miedo de ser yo mismo por miedo a molestar a mi jefe o compañeros de trabajo. Era más que un saldo de cero préstamos estudiantiles, era un renacimiento.
Habiendo abordado con éxito mi deuda estudiantil, me siento seguro de mi capacidad para tomar buenas decisiones financieras. No me preocupa hacer grandes compras e inversiones importantes porque sé que tengo las habilidades para tener éxito.
Sinceramente, aprendí más en el período de 3,5 años que estuve pagando mis préstamos que en la universidad.
Una de las mejores cosas que cualquiera puede hacer con su vida es estar libre de deudas. Incluso si no tienes ambiciones descabelladas o un loco deseo de viajar por el mundo, tu calidad de vida aumentará dramáticamente.
Autor: A Bakhtiyar Baidaralin le apasiona ayudar a sus compañeros de la generación del milenio con sus problemas de deuda estudiantil. Se graduó de la universidad en 2012 con una deuda de $53,000 y se prometió a sí mismo que pagaría mis préstamos en menos de 5 años. La idea de tener una libertad financiera completa lo electrizaba absolutamente y dedicó toda su energía a lograr este objetivo.
