Estás leyendo la publicación: Cómo salir de la deuda rápidamente: más de 10 consejos que necesita saber ahora
Hay muchas razones por las que la gente se endeuda.
Muchos no saben cómo salir de eso, ¡pero este artículo le mostrará lo que debe hacer para quitarse ese peso de encima! Esta publicación le dará algunas sugerencias prácticas sobre cómo ahorrar dinero y pagar deudas.
Es posible para cualquier persona, independientemente de su situación, nivel de ingresos o puntaje de crédito. El primer paso es reconocer el problema y tomar medidas para solucionarlo. Entonces, vayamos a los pasos para responder cómo salir de la deuda.
¿Por qué vale la pena salir de la deuda rápidamente?
El 90% de las personas dice que el dinero tiene un impacto en sus niveles de estrés. Un estudio encontró que esto implica impactos en su salud.
Tener problemas financieros puede hacer que sea más difícil ahorrar, hacer un presupuesto por adelantado o incluso comenzar a escribir una lista en una tienda local.
Si hubiera dinero extra disponible para la deuda, podría valer la pena aumentar la confianza financiera, la moral y las oportunidades de ahorro. Los expertos financieros recomiendan regularmente dos formas de reducir la deuda: la técnica de la “avalancha” y la técnica de la “bola de nieve”. Los dos programas lo ayudarán a concentrarse en la reducción de la deuda. El método de la bola de nieve es primero pagar sus deudas y luego tomar el próximo día de pago.
Sin embargo, ambos métodos requieren que te estructures y te ciñas a una rutina. Si prefiere tener apoyo y alguien que lo ayude, valdría la pena unirse a un servicio como Resolve para ayudarlo a resolver su deuda rápidamente.
1) Deja de pedir dinero prestado
Esto puede parecer bastante sencillo, pero muchas personas no se dan cuenta de que pedir dinero prestado es el primer paso para acumular más deuda. ¡Así que deja de hacerlo! Si se encuentra en una situación en la que necesita tarjetas de crédito o préstamos para compras de emergencia, busque otras formas de financiación, que trataremos más adelante en este artículo.
2) Resuelva su deuda de manera asequible
Si ha tratado de resolver su deuda pero no pudo pagar las altas tarifas que vienen con muchas soluciones, todavía hay un camino a seguir. Resolve es una aplicación que conecta a las personas con agentes de deuda experimentados por una tarifa de membresía mensual baja. Lo ayudarán a reducir las tasas de interés, detener las llamadas de cobranza, negociar con los acreedores para reembolsar las tarifas y brindarle herramientas de presupuesto, todo por una suscripción mensual que promedia alrededor de $17. Después de resolver su deuda, puede dar una propina por los servicios completados, pero es completamente opcional.
Se siente bien estar libre del estrés de los cobradores de deudas llamando todo el día o preocupándose por cuánto dinero queda en su cuenta bancaria al final de cada mes.
3) Plan para pagar la deuda: Pruebe una bola de nieve de deuda
Para deshacerse de todas las deudas incobrables en el menor tiempo posible, debe utilizar el método de la bola de nieve de la deuda.
¿Qué es una bola de nieve de deuda?
Debt Snowball es una técnica de pago de deudas en la que prioriza sus deudas y comienza con el saldo más pequeño, pagando una a la vez y pasando a cada saldo mayor. El autor de finanzas personales, Dave Ramsey, popularizó el método, y puede ser adecuado para cualquier persona que quiera generar impulso en el pago de deudas.
Cómo usar el método de la bola de nieve de la deuda para pagar la deuda
Si desea probar este método para salir de la deuda, es bastante fácil de hacer, simplemente:
- Haga una lista de sus deudas desde el saldo más pequeño hasta el más grande; considere préstamos estudiantiles, préstamos personales y deudas de tarjetas de crédito.
- Pague la cantidad máxima por mes en su deuda más pequeña mientras paga el pago mínimo permitido en el resto.
- Después de pagar la deuda más pequeña, continúe aplicando los mismos principios a la segunda deuda más pequeña.
- ¡Continúe este proceso hasta que todas las deudas estén pagadas y esté libre de deudas!
4) Utilice la estrategia de avalancha de deuda
Un método alternativo al método Debt Snowball es Debt Avalanche, que es otra buena opción para pagar su deuda.
Salir de deudas con este método funciona así:
- Usted hace una lista de sus deudas existentes y las ordena desde las tasas de interés más altas hasta las más pequeñas.
- Pague sus deudas más rápido reservando dinero extra para pagar su deuda con la tasa de interés más alta. Haga pagos mínimos en el resto de sus deudas hasta que pague la deuda del préstamo con el interés más alto.
- Al pagar la deuda que tiene la tasa de interés más alta y luego pagar sus deudas, reducirá la deuda y la tasa de interés general que paga.
- Continúe trabajando con este método hasta que esté libre de deudas.
Estar libre de deudas con este método funciona excepcionalmente bien siempre que tenga una cantidad adicional de dinero en su presupuesto para hacer pagos adicionales.
5) Renegociar la deuda de la tarjeta de crédito
Muchas personas endeudadas no se dan cuenta de que pueden renegociar sus términos con las compañías de tarjetas de crédito. Si puede llamar a su banco y solicitar tasas más favorables, entonces será mucho más fácil pagar la deuda más rápido sin tener que preocuparse por acumular intereses además de lo que ya debe.
¡Todo lo que necesitas hacer es preguntar! Mientras su historial de pago sea sólido, sería mejor si tuviera una excelente oportunidad de obtener mejores condiciones.
Puede aplicar este consejo a otros gastos para reducir sus facturas generales, ya que las compañías de crédito no son las únicas empresas que querrán mantener su negocio. Intente ponerse en contacto con los siguientes también e intente este método:
- Sus proveedores de servicios públicos
- Cualquier proveedor de seguros que tenga
- Facturas de teléfono
- Cualquier membresía en la que no tenga contrato (finja cancelar y vea qué están dispuestos a ofrecerle para quedarse)
¡Siempre vale la pena preguntar! ¡Imagínese la diferencia que podría marcar hacia sus objetivos financieros al ahorrar un 10 % en cada una de sus facturas!
6) Considere transferencias de saldo y consolidación de deuda
La consolidación de deuda y las transferencias de saldo pueden ser útiles para ver todas sus deudas en un solo lugar. Lo ayudan a pagar la deuda al poner todas las compañías a las que les debe dinero en un solo lugar.
Si tiene dificultades para organizar su deuda y quiere un pago mensual manejable, vale la pena explorar esta opción.
También vale la pena explorar las transferencias de saldo en tarjetas de crédito si tiene una calificación crediticia decente y ha comenzado a pagar intereses en una tarjeta de crédito vencida al 0%. Por ejemplo, si tiene varias tarjetas de crédito con deuda, puede usar una transferencia de saldo para transferir toda la deuda de la tarjeta de crédito para que esté en un solo lugar y esté pagando mucho menos interés.
Qué tener en cuenta en este método:
- A menudo se aplican tarifas de transferencia de saldo, así que asegúrese de verificar.
- Algunos proveedores de tarjetas de crédito solo le permitirán transferir una cantidad limitada, así que asegúrese de verificar antes de presentar la solicitud.
- Este método lo ayudaría a salir de la deuda, pero para pagar la deuda rápidamente, deberá realizar pagos adicionales además de la deuda consolidada mensual.
7) Cree el mejor presupuesto para pagar y mantenerse sin deudas
El mejor presupuesto para usted puede ser bastante diferente de otro. La flexibilidad es un ingrediente vital para el éxito y lo mantendrá bajo control durante una crisis.
Use el establecimiento de metas para ayudar a guiar su presupuesto. Hágase preguntas como:
- ¿Cuándo quieres estar libre de deudas?
- ¿A qué estás dispuesto a renunciar para llegar rápido?
Asegúrese de que haya libertad en su presupuesto de ahorro para evitar endeudarse más, pero no tenga tanta libertad para permitirse seguir gastando.
La forma más fácil de pagar las deudas rápidamente es hacer sacrificios. Si no te quedas sin lo que no quieres, nunca podrás deshacerte de tu deuda financiera. Use su experiencia aprendida para crear un mejor presupuesto que la última vez.
Pasos que debe seguir para iniciar un presupuesto.
1) Necesita saber dónde se encuentra hoy. Comience por anotar todos sus gastos comprometidos y compárelos con sus ingresos actuales.
2) Revise sus gastos comprometidos actuales: ¿hay alguno que pueda reducir? Por ejemplo, membresías de gimnasios que no usa.
3) Lea acerca de algunos de los diferentes métodos de presupuesto y elija uno que suene más fácil de seguir para usted y al que probablemente se ciña. Mi favorito personal es el presupuesto 50/30/20.
Asegúrese de evitar errores pasados al establecer un presupuesto.
Las personas son criaturas de hábitos y gastar dinero no es una excepción. Compramos en los mismos mercados, comemos en los mismos restaurantes y manejamos el mismo vehículo.
Esto le costará a largo plazo si no realiza cambios, lo que afectará su capacidad para asumir responsabilidades en el futuro. Si no modificas tus hábitos financieros, terminarás endeudado para siempre. No puedes arreglártelas sin dar ese paso. Tienes que tomar mejores decisiones en lo que haces. Es probable que vea un cambio en sus hábitos de gasto de inmediato.
Piense en los hábitos que tiene que podrían estar costándole dinero extra a su presupuesto. Por ejemplo, ¿cuántas veces sale a comer a la semana?
Asegúrese de crear un presupuesto familiar
Es común ver a un miembro del hogar ser responsable de todos los asuntos financieros de su familia. A veces esto significa que solo una persona conoce las finanzas de la familia. Si está tratando de tener éxito, es crucial tener un presupuesto estricto para liquidar todo, y todos saben a dónde va su deuda.
Sería mejor tener a todos los involucrados en la casa como participantes en los pasos de seguimiento y presupuestación. Venga limpio con su pareja y amigos. Pero si no están familiarizados con sus finanzas, entonces no pueden entender su situación. Debes involucrarlos en este proceso para que vean lo mismo. Puede haber algunas discusiones desafiantes.
8) Ajetreos del lado del trabajo
A veces, tener un presupuesto estricto no es suficiente. Es posible que descubra que, incluso con el presupuesto más estricto, aún vive de cheque en cheque. Si este es tu caso, podría ser el momento de intentar un ajetreo adicional para generar dinero extra.
Si la tarea de hacer otro trabajo parece agotador, haga que el trabajo sea a corto plazo en el que pueda ganar suficiente dinero para pagar las deudas. También puedes hacer trabajos en casa, como vender ropa vieja en línea o alquilar una habitación en Airbnb.
Hacer pagos de deuda adicionales puede reducir su índice de utilización de crédito, lo que puede mejorar su puntaje de crédito. Combine este método con el método de avalancha de deuda o bola de nieve mencionado anteriormente en este artículo para que sus pagos adicionales sean estratégicos.
10) Reduce Tus Gastos
El costo promedio por mes de las compras impulsivas fue de $155 y luego aumentó a $183 por mes cuando ocurrió la pandemia. Esta cantidad es de aproximadamente $ 1800-2700 anuales si la paga. ¿Cómo se puede mejorar esto?
La única manera de salir de la deuda es reducir sus gastos. Evita que se acumulen nuevas deudas y le da un incentivo para comprar algo para pagar su deuda. Comience poco a poco al no comprar demasiado café por día. Por ejemplo, hacer café en casa por menos de $20 a la semana, totalizando $1,000 por año. Será más fácil para usted controlar sus gastos.
11) Enfréntate a la música
Si está intentando que desaparezcan los billetes sin abrir, el primer paso es admitir que está equivocado. Es hora de enfrentar la música y aceptar que necesita hacer algunos cambios para volver a poner en orden su vida financiera.
Si sus gastos exceden regularmente sus ingresos netos, debe cambiar drásticamente su estilo de vida (vender su casa, comprar un apartamento más pequeño, participar en un segundo trabajo) o declararse en bancarrota. Y a veces, es posible que desee ver otro paso dependiendo de adónde vaya. Comience a introducir dinero en su presupuesto, o puede que tenga que declararse en bancarrota. Sin embargo, hay formas de mejorar tus finanzas antes de dar ese paso.
12) Considere convertirse en un hogar con un solo automóvil
El dueño promedio de un auto gasta más de $9k por año en comprarlo y operarlo. Si decide que venderá su segundo automóvil, incluso tomar un taxi ocasional puede ser más económico que tener un segundo automóvil.
Además, puede usar el dinero que obtiene de la venta de su automóvil para ayudarlo a pagar algunas deudas, y si tiene su automóvil en un préstamo mensual, al venderlo, ¡liberará más de su presupuesto mensual!
13) Crea un Fondo de Emergencia
Inmediatamente después de pagar la deuda, debe comenzar a configurar el fondo de emergencia. Si solo ahorrara el 10% de su salario cada mes en 10 meses, tendría ahorrado el salario de un mes. Piensa en eso si alguna vez te encuentras en una situación en la que perdiste tu trabajo, cuán beneficioso sería tener un mes de salario ahorrado para recuperarte.
14) Salga de la deuda viviendo por debajo de sus posibilidades
Probar una vida más simple lo ayudará a deshacerse de muchas deudas lo más rápido posible. Vivir por debajo de sus posibilidades le permite ahorrar dinero para construir su cuenta de ahorros de emergencia y lo ayuda a salir de deudas, ya que podrá usar cualquier dinero ahorrado para hacer pagos de deudas adicionales.
Tomar decisiones frugales con cupones, usar artículos existentes en lugar de nuevos, apegarse a su lista de compras y abstenerse de compras impulsivas puede ayudarlo a deshacerse de la deuda antes. Cuando viva por debajo de sus posibilidades, compre frugalmente incluso si su salario le permite comprar artículos más caros.
Algunas acciones que podría tomar para vivir por debajo de sus posibilidades, lo que significa que gasta menos, incluyen:
Deshazte de tu cable
El costo promedio del cable es de $64 al mes. Si tiene dificultades para llegar a fin de mes todos los meses y quiere estar libre de deudas, debe reducir los artículos que no son esenciales.
Un cable es una de esas cosas no esenciales en la vida. Podría ahorrar dinero reemplazando su suscripción de cable con un servicio de suscripción en línea como Netflix, que es una fracción del costo.
Use el dinero ahorrado en cable para pagar los pagos mínimos o crear su fondo de emergencia.
Corta tus tarjetas de crédito
Tome medidas para detener sus gastos impulsivos cortando sus tarjetas de crédito. Esta es más una medida preventiva, pero también evitará que realices compras impulsivas.
Haz un cambio de marca de comestibles
Cambiar todos sus alimentos de marca por alimentos sin marca (genéricos) es una manera fácil de vivir por debajo de sus posibilidades y un cambio fácil de hacer para ahorrar dinero.
Tener un mes sin gastos
Tenga un mes en el que acepte no gastar nada más que compras esenciales como la compra de alimentos. Esto le ayudará a tener la mentalidad de vivir por debajo de sus posibilidades.
Anota a principios de mes lo que estás renunciando. Al final del mes, compare esta lista con lo que se perdió. Te sorprenderá saber que no te has perdido tanto como crees.
Cómo salir de la deuda rápidamente: conclusión
Es difícil salir de la deuda y puede tomar años si no sabe cómo hacerlo. Afortunadamente, existen algunos pasos simples que lo ayudarán a pagar sus facturas más rápido que nunca. Ya sea que desee pagar un préstamo estudiantil o esté seriamente endeudado, los consejos del artículo pueden ayudarlo a volver al camino correcto.
¡Esperamos que estos consejos hayan sido útiles y les deseamos a todos la mejor de las suertes en su viaje hacia la liberación de las deudas!
