Estás leyendo la publicación: ¿Cómo verifican los bancos los cheques?
Es posible que haya aprendido a hacer el balance de su chequera en la escuela, pero en estos días es poco común que la mayoría de las personas usen cheques. Incluso los cheques oficiales utilizados para pagar el alquiler o los utilizados por las empresas para los gastos son pocos y distantes entre sí. Sin embargo, lo que no ha muerto con el cheque es el fraude.
El fraude con cheques es algo con lo que muchas personas todavía se enfrentan hasta el día de hoy. Esto es aún más cierto a la luz de los cheques de estímulo que recibieron muchas personas en todo el país. Robar y/o cobrar cheques falsos es una estafa de la que demasiadas personas son víctimas, incluso cuando los bancos se están trasladando cada vez más a las plataformas en línea.
Quizás se pregunte cómo verifican los bancos los cheques si son tan poco comunes. No estás solo. La verificación de cheques puede ser un proceso largo en algunos aspectos y/o muy rápido en otros. Todo depende de las circunstancias, que pueden decirte mucho sobre la legitimidad de un cheque si prestas atención.
¿Estás emocionado de saber cómo los bancos verifican los cheques y cómo puedes hacerlo tú también? Empecemos.
¿Por qué debería verificar un cheque?
Los bancos verifican los cheques para protegerse del fraude y, en última instancia, del robo. Esto no es diferente para la empresa o el individuo que desee verificar un cheque. En cierto modo, es una medida proactiva que puede tomar para asegurarse de que los fondos prometidos en el cheque sean legítimos y estén disponibles para transferirlos a su banco.
Muchas estafas se aprovechan de los cheques sin fondos para obtener información personal que luego se utiliza para estafar a las víctimas con su dinero y, potencialmente, incluso con su identidad. De hecho, muchos cheques robados podrían estar circulando en plataformas de redes sociales como Telegram y Whatsapp. Incluso puede recibir un cheque falso por correo como una forma de sacarle dinero en efectivo antes de que el cheque rebote.
La conclusión es que los cheques falsos son hojas de papel inútiles, a menos que usted sea un ladrón y pueda hacer pasar uno como legítimo (lo cual no debe hacer). Es básicamente una forma de que un delincuente se escape sin pagar por algo que debería tener. Por lo tanto, verificar un cheque es una forma de evitar perder dinero.
Características de un cheque
Comprender las características clave de un cheque puede ayudarlo a identificar uno falso. Por ejemplo, si puede ver cómo se ve un cheque legítimo, simplemente puede comparar los dos para encontrar cuál no es como el otro.
Aquí hay una breve lista de las principales características de un cheque:
- Pagar a la orden de: Esta línea describe el destinatario previsto del cheque. Está ubicado en el centro del cheque con una línea provista para el nombre de la persona o empresa.
- Importe del cheque: El monto del cheque se detalla debajo de la línea del destinatario y se escribe en números en el lado derecho del cheque. Deben coincidir para que el cheque sea válido.
- Memorándum: Aquí, debe anotar el motivo del pago.
- Firma: Un cheque no es válido sin la firma del pagador.
- Fecha: Los cheques no deben tener más de 6 meses.
- Verifique el número: Este número puede estar en diferentes ubicaciones según el cheque, pero es independiente de la cuenta y el número de ruta.
- Número de ruta: Su banco se identifica con este número.
- Número de cuenta: Este número corresponde a su cuenta con ese banco.
- Nombre y dirección de la calle: La dirección de la persona o empresa aparece aquí.
Preste mucha atención a estas características para detectar un cheque sin fondos. De hecho, para ayudarlo a identificar dónde pueden tropezar los delincuentes, hemos compilado una lista de características que diferencian un cheque sin fondos de uno legítimo.
Funciones de cheques falsos
Una forma común en que los delincuentes crean cheques falsos es duplicando descuidadamente la línea de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR) en la parte inferior del cheque. Esta línea debe ser mate, pero los cheques falsos tendrán un aspecto brillante, manchado o borroso. También puede pasar las manos por los bordes del cheque para buscar perforaciones. Incluso los cheques personales tendrán una pequeña línea perforada.
También debe asegurarse de que la firma sea legítima. Si se ve granulado, la firma podría haber sido reproducida descuidadamente. Del mismo modo, los logotipos de bancos falsos pueden revelar un cheque sin fondos casi al instante. Y si los números no coinciden con el monto en dólares escrito, es un claro indicio.
Hay muchas características de seguridad adicionales integradas en los cheques, desde marcas de agua e hilos de seguridad hasta el peso del papel del cheque. También puede buscar un número de cheque bajo, varios tipos de fuentes y números de ruta/cuenta que no coincidan con la información del pagador.
De lo contrario, cualquier información que falte en el cheque debería enviar señales de alerta. Por el contrario, la información no estándar también puede ser un signo revelador de fraude.
¿Cómo verifican los bancos los cheques?
Es muy raro que un banco verifique un cheque antes de que se procese. De hecho, no están legalmente obligados a hacerlo. Sin embargo, pueden enviar el cheque a un empleado capacitado en la evaluación de cheques por fraude. Si cobra un cheque que no es válido, se le cobrará por ello. La mayoría de los bancos cobrarán entre $ 15 y $ 20 o más por un cheque sin fondos.
Idealmente, los bancos utilizarían algún tipo de software de inteligencia artificial para detectar si un cheque es falso o no, pero este no suele ser el caso. No hay nada como el ojo humano entrenado para detectar diversas complejidades que delatan un cheque falso.
La mayoría de los bancos se comunicarán con la institución que emitió el cheque para verificar los fondos. Pueden hacerlo fácilmente internamente buscando la cuenta de la persona que escribió el cheque. Si hay otra institución financiera involucrada, se requiere una llamada telefónica. La mayoría de los bancos tienen un centro de servicio configurado específicamente para verificar cheques, por lo que su llamada telefónica se realiza a través de este sistema.
Depósitos Móviles
Muchos bancos han comenzado recientemente a ofrecer depósitos móviles, que le permiten depositar cheques en su teléfono inteligente. A pesar de que esto puede parecer un avance en la esfera de la tecnología bancaria, los cheques falsos siguen estando tan extendidos.
La mayoría de los bancos requerirán algunos días para verificar su depósito móvil. En algunos casos, pueden hacer que parte del saldo esté disponible, pero generalmente retienen el dinero hasta que el cheque finalmente se cobra. Esta es la razón por la cual es una buena idea conservar el cheque hasta que pueda estar seguro de que se ha liquidado en su banco.
¿Cómo puede verificar un cheque?
Los bancos no son los únicos que verifican los cheques. De hecho, las tiendas de cambio de cheques también tienen que verificarlos, para proteger sus propios negocios de ser víctimas del fraude con cheques. Por lo general, utilizan un sistema de verificación de terceros por el que pagan como una forma rápida de verificar los cheques.
Desafortunadamente, no existe un servicio tan rápido y fácil para individuos. Muchos de los sistemas de verificación en línea disponibles son tan incompletos como las personas que intentan hacer pasar los cheques como legítimos, por lo que no siempre es una apuesta segura.
Sin embargo, puede llamar a las instituciones financieras tal como lo haría un banco para verificar los fondos. Solo asegúrese de tener el cheque frente a usted. Una visita en persona también funciona. Al mismo tiempo, algunos bancos se negarán a compartir la información de sus clientes con usted, incluso si se trata de una simple verificación de fondos.
Algunas personas pueden preferir cobrar el cheque que recibieron en la institución emisora, aunque normalmente se aplica una tarifa. Esto puede ayudar a resolver cualquier duda que pueda tener sobre la legitimidad del cheque.
¿Cómo pueden las empresas verificar los cheques?
A las empresas les puede resultar aún más crucial verificar los cheques. Si acepta cheques como parte de sus métodos de pago, es importante comprender los riesgos de participar en esta práctica. Incluso puede resultarle más fácil renunciar a aceptar cheques como pago en el futuro, según su experiencia.
La mayoría de las empresas utilizan un sistema de verificación de cheques para asegurarse de que están recibiendo cheques legítimos. Al mismo tiempo, estos servicios no son baratos si están en alza. Es posible que las personas que verifican un cheque aquí o allá no consideren necesario el servicio pago, pero este servicio podría pagarse solo cuando se usa para respaldar un negocio.
Alternativamente, puede llamar al banco directamente como lo haría como una persona que acepta el cheque. Este método podría ahorrarle tiempo y dinero. Además, puede utilizar la función gratuita Sistema de Verificación de Cheques del Tesoro en un apuro si desea verificar rápidamente un cheque. De cualquier manera, debe preguntarle a cualquier persona que pague con cheque su identificación, así como su número de teléfono y dirección actual.
Si necesita denunciar el fraude con cheques, esta información puede ser fundamental para atrapar a los ladrones responsables. También puede denunciar el fraude con cheques en los siguientes lugares:
El fraude con cheques sigue siendo rampante en los Estados Unidos, sin importar cuán sofisticada se vuelva nuestra tecnología. Vale la pena estar preparado para los cheques sin fondos, incluso si es solo para saber mejor la próxima vez.
¿Puede meterse en problemas por un cheque fraudulento?
Si deposita un cheque falso a sabiendas, puede considerarse fraude. Esto puede tener consecuencias relativamente menores al principio, pero depositar cheques falsos puede acumular rápidamente no solo multas federales sino también tiempo en la cárcel.
La primera vez que deposite un cheque fraudulento, deberá pagar un cargo por cheque sin fondos y ser responsable del monto original. Los infractores reincidentes pueden estar sujetos a cargos por sobregiro, impactos en su puntaje de crédito, una cuenta congelada y/o historial bancario marcado. Incluso puede ser acusado de un delito menor o mayor si intenta cobrar cheques fraudulentos a nivel corporativo.
preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda un banco en verificar un cheque?
La mayoría de los bancos verificarán un cheque dentro de 2 a 5 días hábiles. Si el cheque depositado es del mismo banco, es más fácil para ellos verificar los fondos. De lo contrario, deben comunicarse entre sí para garantizar que los fondos apropiados estén disponibles.
Por lo general, a un banco solo le toma unos minutos verificar un cheque, si está de acuerdo. Sin embargo, si el cheque que depositó es por más de $5,000, el banco puede tardar más en verificar los fondos y ponerlos a su disposición. Esto puede ser cierto incluso para cheques del mismo banco.
¿Cómo detectan los bancos los cheques falsos?
Los bancos generalmente contratarán y capacitarán a un empleado para detectar cheques falsos. Puede llevarles varios años obtener la experiencia suficiente para detectar un cheque falso de inmediato, aunque una inspección minuciosa puede determinar fácilmente si un cheque es falso o no.
¿Cómo puedo verificar si un cheque es válido?
Si recibe un cheque en pago, puede intentar llamar al banco desde el cual se emitió el cheque. Esto le permitirá verificar si (a) esa persona tiene una cuenta y (b) si tiene fondos disponibles para pagar su cheque.
Sin embargo, algunos bancos no verificarán los fondos por teléfono. Esto generalmente se hace como una forma de proteger la privacidad de sus clientes.
Verificación de cheques en 2022
Aunque parezca que los cheques son cosa del pasado, muchas personas y empresas todavía pagan con cheques. Esperamos que este artículo le haya resultado útil para aprender cómo los bancos verifican los cheques, así como también cómo puede verificar uno usted mismo si es necesario. No está de más verificar un cheque, especialmente si no está seguro de si es real o no. Nunca se sabe cuándo verificar un cheque podría salvarlo de ser estafado.
