Estás leyendo la publicación: Cómo vivir sin hipoteca: 10 mejores maneras de pagar su hipoteca
¿Quién no se estresará con una hipoteca que se avecina cada mes? Hacer los pagos sería más fácil si tiene un trabajo regular, pero ¿qué pasa cuando los fondos son bajos? Las deudas son un gran desafío para cualquier persona en esta época, ¿no sería genial saber cómo vivir libre de hipotecas?
Una hipoteca ha sido una carga para muchas familias en estos tiempos de inflación en continuo crecimiento. La tasa de interés promedio actual para un plan de 30 años es 5.71%, lo que significa que tendrá que pagar un interés y capital anual de $9,043 por un préstamo de vivienda de $100,000.
Saldar la última cuota de tu hipoteca con una casa 100% tuya sería sin duda un alivio y un logro. Para aquellos que quieren evitar el agobio de una hipoteca mensual, existen varias formas de pagarla.
Consulte estas opciones si se adaptan a sus circunstancias, métodos de presupuesto y preferencias, y aprenda cómo pagar mejor su hipoteca.
10 maneras de vivir sin hipoteca
1. Avanza gradualmente
Vivir en una lujosa casa de 5 dormitorios y 5 baños requeriría fuertes pagos mensuales de hipoteca. Es mejor comprar una casa que pueda pagar y mantener algunas reservas de efectivo para usar en el futuro.
A medida que mejore su situación financiera con el tiempo, muévase a casas más grandes y mejore gradualmente su estilo de vida. Esta estrategia le permitirá comprar la gran casa de sus sueños a costa de algunos años de paciencia, pero el mayor beneficio será vivir sin una hipoteca, lo que puede ahorrarle dinero.
2. Construye tu propia casa
Muchas personas hoy en día prefieren construir sus propias casas para ahorrar dinero. No es fácil, pero es posible. Algunas empresas, como The Sears Catalog, venden casas en kit para que las personas las armen ellas mismas.
La mitad del costo se destina a los gastos de construcción del edificio, por lo que si puede hacerlo usted mismo, los ahorros no lo pondrán en números rojos. Asegúrese de contratar profesionales para trabajos como cableado eléctrico y plomería, ya que algunos códigos locales exigen que profesionales con licencia realicen dichos trabajos.
3. Ofrecer habitaciones en alquiler
Si ya compró una casa con una hipoteca, puede ofrecer habitaciones en alquiler para pagar sus pagos mensuales para quedar libre de hipoteca.
Poner habitaciones en alquiler puede afectar su espacio privado, pero para algunos, vale la pena a largo plazo, considerando que estará libre de hipoteca mucho antes de lo esperado.
Es una excelente manera de pagar su hipoteca sin afectar sus ingresos mensuales.
Si tiene un plan hipotecario a 15 años, tener más compañeros de cuarto puede ayudarlo a liberarse de la hipoteca en poco tiempo y sin pagar nada. Financieramente, es una buena manera de salir de sus dolores de cabeza hipotecarios a largo plazo.
4. Vive en una casa pequeña
Como las casas pequeñas son mucho más baratas que las casas tradicionales, vivir en una casa pequeña le permitirá vivir sin hipotecas.
El costo promedio de una casa pequeña oscila entre $30,000 y $60,000. Sin embargo, si eso sigue siendo demasiado, hay casas diminutas con costos tan bajos como $8,000. El costo de la casa depende de las comodidades que elija incluir. Menos servicios significan que los pagos de la hipoteca pueden ser más fáciles y rápidos. Bajo costo significa bajo interés, ¿verdad?
Otro método para ahorrar costos es construir la casa diminuta usted mismo en lugar de comprarla preconstruida en el mercado. Es una de las formas más rentables de vivir libre de hipotecas.
5. Compra un Duplex o Triplex
Un dúplex o triplex es una vivienda dividida en 2 o 3 viviendas. Estas viviendas unifamiliares son mucho más económicas de construir que 2 o 3 viviendas convencionales, abaratando los costes. El costo promedio por pie cuadrado de un dúplex de 1 piso es de alrededor de $110 a $180; pagará la mitad del precio si desea comprar 1 unidad dúplex.
Además, si compra un dúplex o un tríplex, puede alquilar las otras unidades para ayudar a cubrir el costo de su hipoteca.
6. Vivir en estados con bajo costo de vida
El costo de vida varía de un estado a otro en los EE. UU. Los precios inmobiliarios son bastante altos si vives en áreas como Nueva York y Washington.
Sin embargo, el costo de vida sería mucho más económico si vivieras en estados como Tennessee, Kentucky o Indiana. Las tasas hipotecarias aquí son mucho más bajas que en esos estados más grandes.
Si bien mudarse a un estado con un costo de vida más bajo es una decisión de vida muy importante, quizás viva cerca de otro estado que ofrezca bienes raíces más baratos. Eso significaría vivir en un lugar con una hipoteca más baja mientras aún puede mantener la vida que tiene.
7. Comience un Side Hustle.
Comenzar un ajetreo secundario requeriría que invirtiera horas de trabajo adicionales, pero lo liberaría rápidamente de su hipoteca. Los ingresos generados por los ajetreos secundarios pueden cubrir los pagos mensuales o pagar su hipoteca más rápido. Estos ajetreos secundarios realmente lo ayudarán con los pagos de la deuda a largo plazo.
Estas son algunas de las mejores actividades complementarias que puede hacer para cubrir los gastos de su hipoteca:
8. Encuentra buenas ofertas de casas en el mercado
Es la estrategia que utilizan la mayoría de los inversores para obtener ganancias rápidas; encuentre casas que requieran muchas reparaciones y arreglos.
Los propietarios de estas casas generalmente quieren deshacerse de sus casas para escapar de cualquier problema de reparación y reparación. Puede comprar estas casas económicas y gastar un poco de dinero extra de sus reservas para convertirlas en la casa de sus sueños.
Solo tenga en cuenta que tomará algo de tiempo y esfuerzo, tal vez también una inversión monetaria, para convertir ese tipo de casas en la casa de sus sueños.
9. Vender artículos para el hogar no utilizados o no deseados
Puede aumentar los pagos de su hipoteca si tiene otras fuentes de ingresos, como las ventas de artículos usados o no deseados de su hogar.
También tendrá el beneficio adicional de ordenar su hogar mientras paga su hipoteca más rápido.
10. Considere una opción de alquiler con opción a compra
En lugar de una hipoteca o un contrato de arrendamiento, explore las opciones de alquiler con opción a compra, lo que significa que cualquier pago de alquiler que realice se destinará al pago inicial de una casa.
Optar por un arreglo de alquiler con opción a compra significa no firmar un contrato que promete comprar la casa.
11. Vive fuera del país
Algunos países tienen costos de vida más bajos, incluidos los alquileres de casas, lo que podría ser una excelente opción temporal para reducir gastos y ahorrar dinero para su futuro hogar.
Ventajas de No Vivir Libre de Hipoteca
A primera vista, una hipoteca puede parecer una carga a largo plazo sobre sus hombros, pero en realidad no lo es. Esta sección discutirá todos los aspectos positivos de tener una hipoteca.
Conseguir su propia casa sin dinero en efectivo
Comprar su propia casa se ha vuelto bastante difícil en este mundo de inflación creciente. La hipoteca le permite comprar una casa sin dinero en efectivo en la mano.
El valor inmobiliario generalmente aumenta con el tiempo, lo que a veces equilibra la cantidad de interés pagado a largo plazo. Si las cosas van a la perfección, no solo podrá ser dueño de una casa, sino también obtener ganancias de ella.
Lo mantiene motivado para ganar más
Las metas y ambiciones te mantienen motivado. Tratar de alcanzar el objetivo permite la progresión.
No tener metas u objetivos específicos que alcanzar te desmotivará, que es lo que le pasó a un millonario de 26 años que se arrepintió de haber pagado su hipoteca antes de tiempo. Sin la hipoteca, el fuego dentro de él que lo motivó a ganar más también se desvaneció.
Tener una hipoteca mejora su capacidad de asumir riesgos calculados.
Disfrute de intereses deducibles de impuestos
Los intereses de su hipoteca son deducibles de impuestos solo en su primera y segunda hipoteca. Eso significa que cuando paga intereses sobre su hipoteca, puede recuperar una parte a través de sus impuestos.
Sin embargo, no puede deducir los pagos de intereses si su deuda hipotecaria supera los $1,000,000. El límite también se reduce a $500,000 si ya está casado pero presenta una declaración por separado.
Tenga más efectivo disponible
Algunas personas utilizan todas sus reservas de efectivo para comprar una casa, lo que dificulta la obtención de efectivo inmediato si surge alguna circunstancia imprevista.
Es mejor pagar su casa todos los meses para completar la compra a lo largo de los años en lugar de hacer un pago completo de una sola vez.
Desventajas de no vivir sin hipoteca
Las desventajas de tener una hipoteca eclipsan sus ventajas.
Aquí están las 5 mayores desventajas de tener una hipoteca:
Más estrés
El estrés puede dificultar su vida. Una hipoteca puede brindarle la experiencia de ser dueño de su propia casa, pero esa satisfacción desaparece tan pronto como comienza a buscar el dinero para pagar su primer pago mensual.
Si bien es de esperar que no sea un problema en el día a día para pagar su hipoteca, puede ser un problema cuando surgen otros costos inesperados. Pagar su hipoteca podría convertirse en un factor estresante, lo que no debería ser así, y pagar su hipoteca más rápido cuando sea posible sería la solución aquí.
Menos o ningún ahorro
Independientemente de la cantidad de años que elija para la hipoteca, sus pagos mensuales consumirán sus ingresos. Si vive libre de hipotecas, puede ahorrar miles de dólares y aumentar sus reservas de efectivo, lo que puede ayudarlo en sus objetivos financieros.
La falta de ahorros también puede dejarlo desamparado, al no tener un fondo de emergencia para usar en circunstancias imprevistas, como condiciones médicas o pérdida del trabajo, lo que significa que tiene menos espacio para respirar cuando tiene una hipoteca.
recuperación
Cuando el propietario no paga el saldo de la hipoteca, por lo general sigue la recuperación. En este caso, debe hablar con sus bancos prestamistas y renegociar los términos; de lo contrario, puede perder su casa.
Aumentos de la tasa de interés
Los aumentos en las tasas de interés significan costos de préstamos hipotecarios más altos, lo que aumenta sus pagos mensuales. También puede afectar la demanda general de su casa, lo que dificulta la búsqueda de compradores.
Menos dinero para otras inversiones
Los pagos de la hipoteca harán que te despidas de otras fuentes de construyendo riquezacomo Inversiones a corto plazo o invertir en fondos indexados.
Si bien aún puede invertir, la mayor parte de su ingreso mensual se destinará a su hipoteca. Cuando pague su hipoteca y viva libre de hipotecas, tendrá más espacio en su presupuesto para aumentar aún más su valor neto.
Más tiempo para la libertad financiera
Tener una hipoteca te mantendrá atado a tu trabajo ya que no podrás correr ningún riesgo para mejorar tu situación financiera. Teniendo en cuenta que tienes una hipoteca, dejar tu trabajo implicaría altos riesgos que muchas personas considerarían innecesarios.
Si bien aún puede hacer que funcione, le llevará más tiempo y energía antes de que pueda dar el salto. Mucha gente trabajando hacia FIRE (Independencia financiera y jubilación anticipada) trabajan para pagar sus hipotecas y acumular sus inversiones a lo largo del tiempo.
Preguntas frecuentes (FAQ) – Cómo vivir libre de hipotecas
¿Es mejor liquidar la casa o invertir mi dinero?
Pagar su hipoteca e invertir tienen sus pros y sus contras. Mientras que la rentabilidad media del mercado de valores sigue siendo más alta que la tasa hipotecaria actual, no solo implica beneficios monetarios.
¿Cuáles son los pros y los contras de liquidar su casa?
Una de las ventajas de un pago anticipado de la hipoteca es que garantiza un rendimiento sin riesgos. Abriría más opciones de inversión para usted una vez que esté libre de hipotecas.
Por otro lado, si miramos sus contras, la mayor desventaja es el requisito inmediato de efectivo, lo que hace que el presupuesto sea demasiado ajustado para algunas otras inversiones.
¿Cuál es la edad promedio para pagar la hipoteca?
La edad promedio que los prestatarios esperan para pagar su hipoteca es de 59 años. El término hipotecario más común que solicitan los ciudadanos estadounidenses es de 30 años, lo que significa que la mayoría de las personas solicitan una hipoteca a la edad de 29 años.
La mayoría de los expertos creen que debe planear pagar su hipoteca a los 45 años.
Conclusión: cómo vivir libre de hipotecas
Es posible vivir sin hipoteca con cualquiera (o algunas) de las opciones enumeradas aquí. Necesita un plan y una estrategia sólidos según sus circunstancias, finanzas y objetivos particulares.
Tener su propia casa de esta manera puede ser diferente de la forma en que las personas generalmente abordan la propiedad de una casa, pero en última instancia, es su vida y su elección vivir sin estrés ni hipotecas.
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