Estás leyendo la publicación: ¿Comprar un automóvil ayuda a su crédito? Los mejores consejos para 2023
Cuando se aleja del concesionario en su automóvil nuevo, probablemente no se esté preguntando: “¿Comprar un automóvil ayuda a su puntaje de crédito?” Sin embargo, esa es una pregunta importante para responder.
Averigüemos cómo su puntaje de crédito podría verse afectado al firmar ese préstamo para automóvil.
Las principales formas en que la compra de un automóvil afecta su crédito
Comprar un automóvil tiene el potencial de aumentar su puntaje de crédito, pero también puede ir en sentido contrario y caer. ¿Cómo vas a saber?
Todo depende de cuándo y cómo realice los pagos de su préstamo de automóvil. Para saber si puede pagar un automóvil o no, considere si puede hacer los pagos a tiempo, lo que resultará en un aumento de su puntaje crediticio.
Sin embargo, si no puede hacer los pagos a tiempo o incluso no hacer algunos, verá un impacto negativo en sus puntajes de crédito.
Si se pregunta si comprar un automóvil ayuda a su crédito, estamos aquí para aclararle las cosas. Aquí hay algunas formas en que su puntaje de crédito se ve afectado cuando decide comprar un vehículo.
Consulta dura
Cuando solicita un préstamo para automóvil, el primer curso de acción por el que pasa su cuenta es una investigación exhaustiva. Desafortunadamente, una consulta exhaustiva conducirá a una reducción automática de algunos puntos de su puntaje crediticio durante un par de meses. Lo bueno es que a pesar de que su solicitud de préstamo de automóvil se envía a muchos prestamistas, las principales agencias de crédito contarán como una sola consulta.
Por lo general, se forma una nueva consulta cuando un prestamista echa un vistazo a su historial crediticio. Algunos de los sistemas más nuevos ni siquiera consideran las solicitudes de préstamos para automóviles.
Adquirir deuda
Una vez que compre un automóvil y adquiera un préstamo para él, su informe crediticio reflejará la deuda adicional que afectará su puntaje crediticio. Tan pronto como se acepte la deuda, verá una caída en su puntaje de crédito a medida que aumentan sus pasivos. Dependiendo del precio del auto y del monto del préstamo, los puntos caídos pueden variar.
Esto se debe a que aún no ha realizado ningún pago. La caída en el puntaje se debe principalmente a la incertidumbre sobre su capacidad para pagar la deuda a tiempo.
Hacer pagos puntuales
El historial de pagos es uno de los factores más importantes que afectan su puntaje de crédito. Al realizar los pagos a tiempo, puede mejorar su puntaje de crédito.
A medida que continúe realizando estos pagos, su puntaje de crédito aumentará constantemente. La mayoría de las veces, este aumento superará la caída inicial en el puntaje y, en última instancia, lo ayudará a avanzar hacia un buen puntaje crediticio.
Administrar su mezcla de crédito
Cuando solicita un préstamo para automóvil, los prestamistas pueden ver una combinación de crédito en su historial crediticio. Su combinación de créditos son los diferentes tipos de créditos que tiene, como créditos renovables, créditos a plazos y más. Su capacidad para administrar una combinación de varios tipos de créditos demuestra que es solvente y le dará un impulso positivo a su puntaje crediticio.
La mayoría de las personas ya tienen un crédito renovable continuo, como el uso de una tarjeta de crédito, lo que afecta la utilización de su crédito. Agregar un crédito a plazos en forma de préstamo de automóvil y pagarlo con éxito a tiempo tendrá un impacto positivo en su puntaje de crédito.
Dónde encontrar préstamos para automóviles en su informe de crédito
Aunque a veces, su préstamo para automóvil puede no estar presente en su puntaje de crédito debido a la infancia del préstamo. Otra razón es si las tres principales agencias de informes crediticios, Experian, TransUnion y Equifax, aún no han actualizado la información del préstamo en su puntaje crediticio, generalmente porque el prestamista no ha enviado la información a las agencias de informes crediticios.
Sin embargo, si está buscando préstamos para automóviles en su informe de crédito, el lugar para consultar sería el puntaje específico de la industria.
¿Qué es una puntuación específica de la industria?
Cuando solicite un préstamo para fines específicos, como la compra de un automóvil, préstamos estudiantiles, hipotecas y más, FICO lo ayudará. Le brindan puntajes específicos de la industria que ayudarán a los prestamistas a decidir sobre los términos del préstamo, como las futuras cuotas y las tasas de interés.
Los FICO Auto Scores reflejan su comportamiento crediticio en términos de cualquier préstamo que haya adquirido y su historial de gestión con respecto a dichos préstamos cuando se trata de sus préstamos para automóviles. La puntuación oscila entre 250 y 900.
Si tiene un puntaje de automóvil malo, sus futuros préstamos para automóviles tendrán términos desfavorables, como tasas de interés más altas y pagos de cuotas mensuales más altos.
Cómo asegurarse de que su crédito esté listo para comprar un automóvil
Comprar un automóvil y pedir un préstamo para automóvil es una gran responsabilidad financiera, y debe tener los preparativos adecuados si planea aceptar la decisión. Aquí hay algunos consejos rápidos para ayudarlo a preparar su crédito para comprar un automóvil.
Verifique su informe de crédito y puntajes
Aunque es posible que pueda obtener un préstamo para automóvil con puntajes de crédito menos que perfectos, es posible que le cobren tasas de interés más altas. Entonces, al verificar su crédito, sabrá cuál es su posición con respecto al financiamiento de automóviles.
Pague las facturas a tiempo
Ya sea que desee comprar una casa, un automóvil nuevo o planea refinanciar, siempre debe considerar pagar sus cuentas a tiempo. Esto se debe a que su puntaje de pago constituye la parte más importante de su puntaje FICO. Para compensar el 35% de su puntaje total, si desea mejorar sus puntajes FICO, puede hacerlo aceptando trabajos ocultos para pagar los pagos atrasados que actualmente se deben.
Sin embargo, cuando tiene varias facturas que pagar, es humano olvidar algunas fechas de vencimiento. Por eso es recomendable configurar pagos automáticos de tus facturas o configurar recordatorios o alarmas en tu teléfono.
Pagar la deuda de la tarjeta de crédito
La primera orden del día para mejorar su puntaje de crédito es pagar la deuda de su tarjeta de crédito, reduciendo así su índice de utilización de crédito. La utilización de crédito más óptima que esperan los prestamistas es del 30% o menos.
Los puntajes altos de utilización de crédito mejoran el nivel de riesgo que usted tiene a los ojos de los prestamistas, lo que hace que se preocupen más por usted como prestatario. Además, una baja utilización del crédito reducirá la relación deuda-ingreso, que también es un buen indicador de su historial crediticio para los prestamistas.
Solicitar crédito solo como último recurso
Como se mencionó anteriormente, un préstamo para automóvil puede generar una consulta exhaustiva en su informe crediticio, lo que reduce su puntaje crediticio. Aunque los efectos de una consulta solo duran unos pocos meses, si su informe crediticio muestra varias consultas en el mismo período de tiempo, puede ser considerado un riesgo crediticio.
La mejor manera de evitar esto es obtener una aprobación previa de su préstamo para automóvil antes de comenzar a comparar las tasas de los prestamistas, ya que hacen una consulta cada vez que un prestamista ve su informe de crédito. Sin embargo, en el caso de un préstamo preaprobado, los modelos de calificación crediticia tratarán todas las consultas como una sola. Por lo tanto, es recomendable establecer una línea de crédito solo si es necesario.
Inexactitudes de disputas
Nunca se conforme con nada cuando se trata de sus puntajes de crédito, y si siente que hay imprecisiones en su informe de crédito, debe corregirlas.
Para hacer esto, puede iniciar una disputa sobre el artículo que cree que se ha registrado incorrectamente. Presentar una disputa no afectará su puntaje de crédito. Pero podría ayudarlo a mejorarlo cuando tenía razón y había discrepancias presentes.
Por ejemplo, realizó un pago a tiempo, pero el prestamista no lo informó a tiempo y aparece en su informe de crédito como un pago atrasado. En tal caso, presentar una disputa lo ayudará a que sus puntajes crediticios vuelvan a estar donde se supone que deben estar.
Ahorre para un pago inicial
Un pago inicial es un pago que realiza al comienzo de la financiación de su automóvil. Es necesario hacer un pago inicial de al menos el 10% para financiar un automóvil.
Una de las razones por las que es importante ahorrar suficiente dinero es porque un pago inicial más grande lo ayudará a reducir sus tasas de interés, cuotas mensuales y menos riesgo de incumplimiento de pago del préstamo.
Maneras rápidas de construir un puntaje crediticio positivo
Si ha decidido financiar un automóvil pero desea mejorar su puntaje crediticio, aquí hay algunas soluciones rápidas que lo ayudarán a mejorar su puntaje crediticio.
Solicite límites de crédito más altos
Con un límite de crédito más alto, tendrá el mismo saldo pendiente. Los aumentos totales de crédito ayudarán a reducir su índice de utilización de crédito y mejorarán instantáneamente su puntaje de crédito.
Aunque obtener un límite de crédito más alto puede ser difícil, si ha experimentado un aumento en sus ingresos, tiene muchas posibilidades de obtener un límite de crédito más alto.
Usuario autorizado
Si conoce a alguien que tiene un buen historial de crédito, pídale que lo agregue como usuario autorizado agregando su cuenta a su informe de crédito. La mejor parte de esto es que no tendrá que usar su tarjeta o incluso conocer la cuenta bancaria para aumentar su puntaje de crédito. Le permite beneficiarse de sus historiales de pago y utilizar sus límites de crédito para reducir sus índices de utilización.
Cuentas de cobro
Pagar su cuenta de cobro mitigará las posibilidades de ser demandado por una deuda. También puedes informar a las agencias de cobro para que dejen de registrar la deuda ya que la has saldado.
Cuando verifique sus cuentas de cobro, asegúrese de que todo esté en orden y que los cargos registrados no sean inexactos o demasiado antiguos para estar en su informe.
Tarjetas de crédito aseguradas
Otra forma de mejorar su puntaje de crédito es usar una tarjeta de crédito garantizada. Este tipo de tarjeta de crédito está respaldado por un depósito en efectivo, que se paga por adelantado, y el dinero que usa se descuenta de este depósito.
Mezcla de crédito
La capacidad de un usuario para administrar una combinación de créditos se refleja muy positivamente en su historial crediticio. La mayoría de las personas ya tienen establecido un crédito renovable, ya que la mayoría tiene una tarjeta de crédito.
Para poner en marcha una combinación de créditos, considere obtener un préstamo además de eso y hacer los pagos a tiempo. Eso lo representará como una persona capaz de administrar su deuda, lo que se sumará a su informe crediticio general.
Preguntas frecuentes
Los préstamos para automóviles pueden ser un negocio complicado y debe tener algunas preguntas al respecto. Aquí hay algunas preguntas frecuentes que podrían ser de ayuda.
¿Debo comprar un automóvil con mal crédito?
Es posible comprar un automóvil con mal crédito. Sin embargo, las tasas de interés que se ofrecen a los prestatarios con malos créditos son mucho más altas, lo que hace que paguen más que las tasas de interés convencionales. Los prestamistas verían su historial crediticio y, si parece que tiene malos antecedentes crediticios, obtendrá la etiqueta de prestatario de crédito de alto riesgo.
¿Cuánto bajará mi crédito si compro un automóvil?
Aunque no está garantizado que su crédito disminuya después de comprar un automóvil, a menudo experimenta una caída inicial. Una consulta en su cuenta para adquirir un préstamo de automóvil provoca esta caída.
Una consulta exhaustiva puede reducir sus puntos FICO en un total de 10 puntos. Eso cambiará una vez que comience a hacer pagos contra la deuda, y sigue existiendo incertidumbre sobre su capacidad para pagar la deuda. Después de haber realizado algunos pagos a tiempo, podrá recuperarse de este déficit en su puntaje de crédito.
