Estás leyendo la publicación: Comprender el fraude en el comercio electrónico: una guía para principiantes
El fraude en el comercio electrónico ha ido en aumento y continúa en aumento. Se espera que las pérdidas proyectadas por el fraude con tarjetas de crédito alcancen casi $ 50 mil millones para 2025.
Los comerciantes nuevos en el comercio electrónico pueden estar al tanto del fraude de comercio electrónico, pero no están familiarizados con su funcionamiento o, lo que es más importante, cómo protegerse a sí mismos y a sus clientes. El paso más importante que debe tomar un comerciante para combatir el fraude en el comercio electrónico es comprender qué es y cómo puede afectar su negocio.
¿Qué es el fraude de comercio electrónico?
El fraude de comercio electrónico implica la búsqueda de ganancias financieras o personales utilizando tácticas en Internet para engañar tanto a un comerciante como a un cliente que no lo sabe.
¿Por qué ocurre el fraude de comercio electrónico?
Varios factores facilitan que los estafadores cometan fraudes de comercio electrónico.
Acceso a información de tarjetas de crédito robadas
Se ha vuelto bastante fácil encontrar información de tarjetas de crédito robadas en la web oscura, gracias a las brechas de seguridad que experimentan los grandes minoristas e incluso algunos procesadores de pagos. De hecho, al menos 23 millones de tarjetas de crédito robadas están disponibles para la venta en la dark web en cualquier momento. Esta es la razón por la que los comerciantes de comercio electrónico deben proteger sus sitios web y poner prevención del fraude estrategias implementadas para protegerse de ser pirateados.
Transacciones anónimas
Otro factor es la naturaleza anónima de las transacciones en línea. Los comerciantes simplemente no saben con certeza que la persona en el otro extremo de la transacción es quien dice ser. En una tienda física, el personal está capacitado para buscar el lenguaje corporal y otras señales que indican un posible fraude. Sin interacción de persona a persona, los comerciantes deben confiar en los datos proporcionados. Pueden y deben tener tácticas de verificación que ayuden a disuadir el fraude, pero aún existe un elemento de riesgo.
Menos amenaza de investigación
Los estafadores son inteligentes. Saben que es más probable que la policía investigue un robo físico que un fraude en línea, especialmente cuando las transacciones de fraude individuales no son lo suficientemente grandes como para llamar la atención. Los comerciantes que no cuentan con las estrategias de prevención adecuadas ni siquiera saben que se está produciendo un fraude. Cuando los comerciantes descubren un fraude, generalmente se les deja investigar por su cuenta, a menos que tengan un socio de protección contra fraudes.
El siguiente paso para comprender el fraude en el comercio electrónico es saber cuáles son las tácticas de acceso de los estafadores.
Tipos de fraude de comercio electrónico
El fraude de comercio electrónico se divide en varias categorías, pero el tipo más común involucra tarjetas de crédito robadas e información de tarjetas de crédito.
Fraude de tarjeta no presente
El fraude de tarjeta no presente (CNP) ocurre cuando un estafador usa una tarjeta de crédito robada o información de tarjeta de crédito robada para hacer compras.
Así es como funciona: un estafador usa una tarjeta robada para hacer una compra en línea. El titular de la tarjeta ve una transacción que no realizó y se comunica con la compañía de la tarjeta de crédito para impugnar la compra. Después de cierto nivel de investigación, la compañía de la tarjeta de crédito reembolsa el dinero de la compra al titular de la tarjeta y revierte el pago realizado al minorista en línea más una tarifa. Esta reversión más la tarifa se denomina contracargo.
Es importante tener en cuenta que las altas tasas de contracargos son una señal de alerta para las compañías de tarjetas de crédito. Si la tasa de devolución de cargo de un comerciante se vuelve demasiado alta, generalmente se coloca en un programa de monitoreo. El comerciante podría dañar permanentemente su relación con la compañía de tarjetas de crédito, e incluso podría considerarse un riesgo excesivo para otros procesadores de tarjetas de crédito.
Fraude de contracargo
El fraude de devolución de cargo es como el fraude CNP en el sentido de que se realiza una compra que se impugna y, posteriormente, se reembolsa. Pero la diferencia es que este fraude a menudo lo cometen los titulares de tarjetas de crédito que confían en que los comerciantes no tienen el tiempo ni los recursos para disputar las reclamaciones. Los estafadores de contracargos tienden a hacer esto por varias razones:
- Están buscando productos gratis.
- Son impulsivos y acaban teniendo remordimiento de comprador.
- Están ocultando sin éxito las compras de los titulares de cuentas conjuntas
- Están tratando de bajar los saldos de las tarjetas de crédito
fraude amistoso
El fraude amistoso no parece fraude en absoluto y, a veces, no lo es. Es el término que se utiliza para describir cuando un cliente realiza una compra con su propia tarjeta de crédito e impugna el cargo. Este fraude se denomina “amistoso” porque existen situaciones legítimas en las que el reclamo del cliente es válido. Los paquetes robados, las devoluciones sin reembolso y los clientes que no reconocen el nombre del comerciante en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito son ejemplos de fraude no amigable con los delincuentes. Aunque el fraude amistoso no es tan común como el CNP o el fraude de devolución de cargo, puede resultar costoso.
El mantenimiento de registros detallados y la implementación de estrategias de detección de fraudes son fundamentales para ayudar a sus analistas de fraudes o socios de protección contra fraudes a determinar rápida y fácilmente si se está produciendo una actividad maliciosa.
¿Cómo se detecta el fraude?
Los estafadores conocen muy bien las técnicas de prevención del fraude, lo que dificulta su detección. Sin embargo, hay algunas formas en que los comerciantes pueden detectar posibles fraudes.
Preste atención a las banderas rojas
Los comerciantes deben estar atentos a estas señales de alerta:
Comportamiento inusual del cliente
Lleve un registro de los hábitos de compra y gasto de sus clientes. Si el total del pedido de un cliente es mucho más de lo que gastó en el pasado, debe examinar más a fondo. Busque múltiplos grandes de un solo SKU en un pedido, varias direcciones para una transacción grande o varias compras seguidas. Cualquiera de estos factores combinado con el envío acelerado podría ser una señal de juego sucio.
Ubicación inusual
Si ha estado enviando constantemente a su cliente a la misma dirección y de repente quiere enviar al otro lado del mundo, o si de repente recibe varios pedidos desde un lugar desconocido, es posible que esté lidiando con un fraude.
Múltiples Transacciones Rechazadas
Todos cometemos errores al ingresar información manualmente. Pero cuando un comprador hace cuatro o más intentos fallidos de ingresar el número de la tarjeta de crédito, la fecha de vencimiento y/o el código CVV, es probable que algo esté mal.
Aproveche los filtros de fraude (pero tenga en cuenta sus limitaciones)
Casi todas las plataformas de comercio electrónico tienen filtros de fraude para detectar transacciones fraudulentas. Los filtros como un servicio de verificación de direcciones (AVS) que rechaza o marca transacciones en las que las direcciones de facturación y envío no coinciden son bastante útiles. También lo son los filtros de valor de verificación de tarjeta (CVV) y los filtros de discrepancia de dirección IP.
Donde los comerciantes se meten en problemas es cuando comienzan a usar filtros estáticos que rechazan transacciones en función de factores como el volumen total de ventas para un período de tiempo particular, la hora del día, los montos de las transacciones y otras medidas estáticas. Estos filtros de fraude no tienen en cuenta los matices de los eventos de ventas pico como el Black Friday, las ventas de liquidación y liquidación, los eventos personales como los viajes o la planificación de bodas y otras circunstancias únicas en las que es difícil determinar si una transacción es realmente fraudulenta.
Esto es importante porque los filtros de fraude por sí solos pueden disminuir la tasa de aprobación — el número de transacciones válidas que se están procesando — y aumentar su rechazos falsos tasa, lo que puede llevar a la pérdida de clientes y, en última instancia, a la pérdida de ingresos.
Declives falsos
Un rechazo falso ocurre cuando se rechaza una transacción legítima cuando no debería haber sido así. Representan el 58 por ciento de los pedidos legítimos y son una fuente de vergüenza y frustración para los consumidores..
Se proyecta que las pérdidas financieras atribuidas a falsos descensos alcancen los $443 mil millones para 2021, mientras que las pérdidas debidas al fraude de comercio electrónico se proyecta que alcancen los $6,4 mil millones en el mismo período. Eso significa que los falsos rechazos están en camino de costarles a los comerciantes 70 veces más que el fraude que pretenden prevenir.
Claramente, los comerciantes necesitan soluciones que eviten el fraude en el comercio electrónico sin aumentar la fricción del comprador y disminuir la satisfacción del cliente.
Prevención del fraude en el comercio electrónico
Prevenir el fraude en el comercio electrónico no es un proceso simple. Requiere una comprensión profunda de cómo los estafadores cometen fraude, experiencia continua en las últimas tácticas para identificar y detener las prácticas fraudulentas, y una combinación de herramientas manuales y técnicas. Aquí hay algunos pasos sugeridos que los comerciantes pueden tomar.
Auditar la seguridad de su sitio
Asegúrese de que todo su software y complementos estén actualizados. Si su tienda no cumple con PCI-DDS (Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago), debería serlo. Verifique su programación de copias de seguridad y asegúrese de que se base en el tráfico de su sitio y sus necesidades únicas. Confirme la seguridad de las contraseñas de administrador y cree una política ultrasecreta para cambiarlas.
Busque banderas rojas
Use la lista de banderas rojas mencionadas en esta publicación y otras que su equipo identifique como pertinentes para su tienda en línea para monitorear actividades sospechosas. Marque cualquier cliente, tarjeta o producto que esté o pueda estar asociado con transacciones cuestionables y obsérvelo más de cerca.
Realizar revisiones manuales
Tan importantes como los filtros y la inteligencia artificial son para la prevención y detección de fraudes, una revisión manual puede ser muy eficaz para encontrar fraudes. Agrega contexto y le permite ver matices que el software puede no reconocer. La revisión manual de fraudes es especialmente importante para que las transacciones de nuevos clientes establezcan una línea de base y se aseguren de que son, de hecho, nuevos clientes legítimos y no estafadores que establecen un patrón que sus herramientas no reconocerán como sospechoso en el futuro.
El desafío con las revisiones manuales es que consumen mucho tiempo. La mayoría de los comerciantes no tienen los recursos o la experiencia interna para realizar el nivel de revisión manual necesario para que sea útil. Aquí es donde las soluciones de prevención de fraude pueden ser beneficiosas.
Elija una empresa de comercio electrónico que también ofrezca experiencia en prevención de fraude
Las plataformas de comercio electrónico como 3dcart son asociación con proveedores de soluciones de protección contra el fraude para ofrecer soluciones integradas que aborden la prevención del fraude. Por lo tanto, configure su sitio de comercio electrónico y pasarela de pago con una empresa que se dedique a ayudarlo a prevenir y detectar el fraude. La asociación de ClearSale con 3dcart brinda a los clientes protección contra fraudes que ayuda a reducir las tasas de devolución de cargos y falsos rechazos que afectan a tantos minoristas de comercio electrónico y amenazan sus relaciones con los procesadores de pagos.
Durante varios años, la asociación ClearSale y 3dcart ha ayudado a los comerciantes no solo a completar más ventas, sino también a proteger sus tiendas del fraude, permitiéndoles concentrarse en otras facetas de su negocio. ¡Valoramos nuestra asociación con el equipo de 3dcart y esperamos que esta relación continúe durante muchos años!
