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¿Estás buscando solicitar una tarjeta de crédito? Si es así, es posible que haya muchas otras cosas que deba considerar antes de considerar solicitar uno. Podría terminar pagando deudas sustanciales mientras comienza a usar una tarjeta de crédito; sin embargo, no permitiremos que esa situación surja ya que, a través de esta guía, nos aseguraremos de que no termine en ninguna situación problemática.
Una tarjeta de crédito es una sólida herramienta financiera que permite a las personas realizar transacciones y comprar artículos sin tener dinero en efectivo. Estas tarjetas están vinculadas con un número único adjunto a una cuenta específica.
La mejor parte de su uso es que obtienes un mes completo para pagar la factura por la cantidad que has utilizado. Si paga la factura antes de la fecha de vencimiento, no deberá pagar ningún cargo por intereses. Sin embargo, el interés lo cobra el banco en caso de pagos atrasados.
En pocas palabras, si enfrenta limitaciones financieras, puede obtener rápidamente un préstamo personal en forma de tarjeta de crédito.
Entendemos que puede ser difícil encontrar una tarjeta ideal que se adapte a todos sus requisitos de crédito. Hay numerosas tarjetas de crédito disponibles en el mercado, por lo que puede resultarle una tarea desalentadora elegir la tarjeta de crédito perfecta. Hay que ser plenamente consciente y saber qué factores considerar y preguntas esenciales que deben hacerse antes de solicitar una tarjeta de crédito.
¿Qué preguntas hacer antes de solicitar una tarjeta de crédito?
Por lo tanto, hemos elaborado este artículo después de realizar una investigación exhaustiva sobre todos los proveedores de tarjetas de crédito, que le brindará toda la información necesaria que necesita saber antes de solicitar una tarjeta de crédito.
Tipos de tarjetas de crédito disponibles
Antes de pasar a las preguntas, descubramos cuáles son todas las categorías disponibles cuando piensa en adquirir una tarjeta de crédito para satisfacer sus necesidades:
1) Tarjeta de crédito sin garantía: Una tarjeta de crédito normal que normalmente estaba destinada a personas con un historial crediticio medio o muy superior al normal.
2) Tarjeta de crédito asegurada: Estas tarjetas requieren un depósito en efectivo, ya que se otorgan a personas con calificaciones crediticias bajas o deficientes.
3) Tarjeta de crédito Travel Rewards: Es perfecto para los fanáticos de los viajes, ya que se puede canjear por compras relacionadas con viajes, que ofrece excelentes ofertas en muchas tarifas aéreas y hoteles.
4) Transferencia de Saldo Tarjeta de Crédito: Estas tarjetas de crédito son una opción ideal para quienes desean transferir el saldo de su tarjeta de crédito existente a una nueva tarjeta. El beneficio de estas tarjetas es ahorrar dinero en intereses, ya que la tarjeta original tiene una tasa de porcentaje anual insignificante durante un período determinado.
5) Tarjeta de crédito con recompensas de devolución de efectivo: Estas tarjetas brindan enormes puntos de reembolso que se pueden canjear en compras elegibles.
6) Tarjeta de crédito Gas Rewards: Proporcionan un gran reembolso mientras paga el combustible en gasolineras seleccionadas.
7) Tarjeta minorista: Estas tarjetas ofrecen reembolsos si realiza compras en tiendas departamentales seleccionadas, clubes de almacenes, restaurantes, etc.
8) Tarjeta de crédito estudiantil: Tiene un límite de crédito pequeño, generalmente asignado a estudiantes universitarios que no tienen ninguna fuente de ingresos.
9) Tarjetas de crédito comerciales: Las tarjetas de crédito comerciales se asignan a empresarios o empresarios y están diseñadas específicamente para uso comercial. El historial crediticio personal de un individuo es anterior a la emisión de este crédito.
10) Tarjetas de Crédito Prepago: Las tarjetas prepago se pueden utilizar una vez que haya depositado el dinero en la tarjeta antes de usarla o realizar cualquier compra con ella. Una vez que hayas utilizado todo el saldo depositado, el límite de gasto solo se renueva cuando cargas más dinero en la tarjeta.
Diez preguntas que debe hacerse antes de solicitar una tarjeta de crédito
A continuación se enumeran las diez preguntas esenciales que deben hacerse antes de optar por cualquier solicitud de tarjeta de crédito:
P1) ¿Realmente necesita una tarjeta de crédito?
¿Si es así por qué?
Una vez que esté seguro de que necesita una tarjeta de crédito, el siguiente paso a evaluar es el motivo por el que la necesita. Es vital sopesar sus pros y sus contras antes de solicitar una, ya que las tarjetas de crédito pueden resultar muy beneficiosas o, al mismo tiempo, deteriorar su bolsillo.
Las razones para obtener una tarjeta de crédito pueden variar de persona a persona, pero esas razones deben evaluarse. Algunos pueden optar por una tarjeta de crédito, ya que pueden ofrecer tasas de interés bajas o nulas en las tarjetas de crédito, o algunos pueden conservarla para una emergencia cuando el saldo de su cuenta bancaria es bajo.
Nota: No necesita pagar ninguna tarifa de interés hasta que liquide su factura mensual de inmediato, es decir, antes de la fecha de vencimiento.
Es fundamental evaluar todos los requisitos antes de adquirir uno, ya que evitará caer en actividades superfluas y no terminar pagando enormes deudas a final de mes.
Es mejor no hacerlo a menos que realmente lo necesites.
P2) ¿Obtendrá la aprobación según sus calificaciones crediticias?
Es un requisito previo pensar en su aprobación antes de solicitar la tarjeta de crédito. Su aprobación depende en gran medida de su puntaje crediticio. Hasta que no se asegure de que sus calificaciones crediticias cumplan con los requisitos mínimos, su solicitud de crédito no será aprobada.
Si sus calificaciones crediticias son excelentes, incluso será elegible para obtener una precalificación para aprovechar los beneficios de la tarjeta de crédito. En este escenario, el acreedor determinará para qué tipo de tarjeta está calificado y le proporcionará la misma tarjeta en función de las buenas calificaciones crediticias que ya tenga.
¿Las compañías de tarjetas de crédito consideran varios factores, como por ejemplo si usted tiene ingresos estables? ¿Realiza pagos puntuales? ¿Cuántos préstamos tienes ya a tu nombre? Y muchos otros.
Existen varias plataformas que pueden ayudarle a conocer su calificación crediticia, como CreditMantri, myloancare, cibil, etc.
Incluso la tasa de interés que se aplica a su tarjeta se basa en su puntaje crediticio. Por lo tanto, uno debe trabajar exhaustivamente para mejorar el puntaje crediticio antes de solicitarlo. Quizás te estés preguntando; ¿Cuáles son las formas que facilitan la mejora de sus calificaciones crediticias? Aquí está la respuesta:
- Solicite únicamente aquellos préstamos o tarjetas de crédito en los que tenga la seguridad de ser aprobados y cumplir con los criterios de elegibilidad.
- Borrar el saldo adeudado de la otra tarjeta de crédito o el monto adeudado de cualquier otro préstamo
- Manténgase al día con todas sus deudas/pagos.
- Informe a las agencias de cobranza y negocie con ellas para eliminar la cuenta de cobranza si les ha pagado.
- Siempre pagando su factura antes de la fecha de vencimiento para evitar que le afecten el puntaje CIBIL.
P3) ¿La Tarjeta ofrece alguna Recompensa?
Si está solicitando tarjetas de crédito especialmente para aprovechar sus ofertas de devolución de efectivo, es una pregunta importante que debe hacerse. Por lo general, obtiene recompensas y puntos de reembolso sobre el monto total que ha gastado con esa tarjeta de crédito. Sin embargo, las políticas de cada tarjeta de crédito pueden variar.
Es imperativo leer sobre el rango APR de la tarjeta, cómo funciona el sistema de recompensas, las tarifas aplicables y todos los demás detalles cruciales que siempre se mencionan en sus términos y acuerdos. Debes tomarte un tiempo para leer esos detalles y aclarar todas tus dudas para evitar desorientaciones.
Algunos proveedores de tarjetas de crédito no ofrecen ningún privilegio de recompensa. Algunos pueden otorgarle estos beneficios, pero pueden revocar las recompensas en situaciones en las que no paga las facturas a tiempo. Por lo tanto, es recomendable revisar meticulosamente todos los términos y condiciones de la tarjeta de crédito que está a punto de adquirir.
P4) ¿Existen políticas de protección contra el fraude con tarjetas?
Con la evolución de la tecnología, junto con la mejora de las empresas, las actividades fraudulentas se han manifestado ampliamente. No solo los casos de robo, sino que muchos piratas informáticos realizan la transacción desde su tarjeta mientras la tiene en su billetera. Es motivo de preocupación que usted debe antes de solicitar un examen minucioso antes de optar por la tarjeta de crédito.
Hacer preguntas sobre estos motivos garantizará su seguridad en caso de que Dios no lo quiera, los piratas informáticos o ladrones lo atacan. Si ha cubierto su tarjeta bajo la política de protección, la compañía rastreará el uso de su tarjeta y la bloqueará si detecta alguna actividad falsa.
El Políticas de protección de cada tarjeta de crédito. empresa son diferentes. Por lo tanto, siempre es recomendable preguntar a la compañía de la tarjeta de crédito antes de los cargos que se producen en su tarjeta y que usted no realizó.
P5) ¿Las tarjetas de crédito ayudan a mejorar sus calificaciones crediticias?
Sí, puede generar un excelente puntaje crediticio con solo ser un usuario autorizado y realizar pagos puntuales en su tarjeta de crédito. Ser un usuario autorizado significa que la cuenta de la tarjeta de crédito se agrega a su informe crediticio. Por lo tanto, cualquier actividad que realice se reflejará en su cuenta de tarjeta de crédito, lo que además juega un papel importante en la construcción o degeneración de su historial crediticio.
Principalmente, el historial crediticio indica su credibilidad como prestatario. Por lo tanto, siempre se dice que evalúe sus patrones de gasto y determine su gasto mensual antes de solicitarlo, ya que si no lo hace, puede causarle grandes problemas.
Como sugiere el nombre, las calificaciones crediticias no son más que la solvencia de un individuo. La Oficina de Información Crediticia es responsable de asignar las tarjetas de crédito a cada individuo con un mínimo de 300 puntos y el más alto llega a 900. La tasa de interés de la tarjeta de crédito se basa en el puntaje crediticio que tenga.
P 6) ¿Tengo ingresos suficientes para liquidar el saldo de la tarjeta de crédito?
Este es uno de los mayores problemas que surgen después de gastar dinero de la tarjeta de crédito. Por lo tanto, siempre debe verificar sus ingresos mensuales y ver si tiene excedente de efectivo para pagar las facturas de las tarjetas de crédito. Hay mucha gente que piensa que una tarjeta de crédito ofrece dinero gratis, pero eso es absolutamente absurdo.
Mira tu bolsillo y piensa sabiamente, no te endeudes gastando de más la tarjeta de crédito y luego pagando sus intereses. Si cree que no podrá pagar las facturas mensuales a tiempo, debe esperar un tiempo para solicitar una tarjeta de crédito.
P 7) ¿Qué tipo de tarjeta de crédito es la adecuada para usted?
Esta es una pregunta importante y sabia que debes hacerte, e incluso puedes consultar a expertos al respecto. Hay docenas de opciones de tarjetas de crédito en el mercado, ya que los diferentes bancos ofrecen distintos tipos de tarjetas de crédito. Por lo que es primordial seleccionar el mejor según sus necesidades y uso.
En primer lugar, debe determinar, según su estilo de vida, qué tarjeta sería adecuada. Por ejemplo, si viaja mucho en avión, puede elegir la tarjeta que le ofrece una oferta razonable en las salas VIP de los aeropuertos, si es un fanático del cine, puede solicitar la tarjeta con excelentes ofertas de películas, etc. También hay numerosas tarjetas. Proporcionar millas de bonificación a los titulares de tarjetas.
De hecho, todos compran alimentos para su casa cada mes; elija una tarjeta que proporcione reembolsos en efectivo o puntos de recompensa que pueda canjear. Por lo tanto, esté atento y sepa todo lo que pueda sobre las diferentes tarjetas antes de seleccionarlas. Como hemos mencionado anteriormente, los tipos de tarjetas que conoce son los que más le convienen.
P 8) ¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?
Esta pregunta nos viene a la mente a todos antes de presentar la solicitud, especialmente si la presenta por primera vez. Necesita saber cómo funciona, ya que esto le brinda claridad sobre su uso y todo el proceso. Una tarjeta de crédito permite al usuario solicitar un préstamo a corto plazo, que debe devolver en un tiempo limitado. Si lo paga dentro del plazo de vencimiento, no tendrá que pagar ningún interés.
Pero, si no paga dentro del tiempo indicado, tendrá que pagar intereses según la política del banco. Se factura todos los meses según los gastos realizados por usted; el dinero gastado por usted es un saldo pendiente que tendría que pagar antes de que llegue la fecha de vencimiento. Si retrasa el pago, normalmente habrá tasas de interés altas que se le agregarán al mes siguiente.
Entendamos esto con un ejemplo: realizó un gasto de 10 000 rupias el 10 de marzo y el ciclo de facturación de su tarjeta de crédito es del 5 de marzo al 4 de abril, entonces su fecha de vencimiento sería el 24 de abril, esto significa que el dinero que gastó el 10 de marzo tendrías que pagarlo antes del 24. (La mayoría de los bancos funcionan de esta manera, pero puedes tener esto claro antes de presentar la solicitud.
P 9) ¿Existe una tarifa de inscripción y una tarifa anual para aceptar una tarjeta de crédito?
La tarifa anual es uno de los cargos más básicos relacionados con las tarjetas de crédito. Como existen diferentes tipos de tarjetas, no todas las tarjetas tienen una tarifa de alta o una tarifa anual. Primero, echemos un vistazo a otros tipos de costos asociados con la tarjeta de crédito.
a. Cuota anual– Hay muchos bancos que cobran una tarifa anual por sus tarjetas, mientras que algunos te ofrecen ofertas de que si usas la tarjeta hasta un límite específico, no habrá ningún cargo. Si bien hay algunas tarjetas por las que no es necesario pagar ninguna tarifa anual, son absolutamente gratuitas de por vida.
b. Tasa de interés (TAE) – Este es el monto de interés que tendrías que pagar si no devuelves el monto dentro del plazo de vencimiento. Hay muchas compañías de tarjetas que dicen que habrá un tipo de interés del 0%, pero normalmente, al cabo de seis meses, sube al 20%.
Según la ley CARD de 2009, dice que un período introductorio con menos intereses debe durar un mínimo de 6 meses. Es bueno escuchar esta declaración y comenzar, pero asegúrese de conocer bien las tasas de interés regulares una vez finalizada esta oferta introductoria.
Por lo general, verá esta información en los términos y condiciones de la tarjeta, pero si desea obtener más claridad al respecto, puede consultar al representante del banco en particular.
C. Tarifa de transacción extranjera- Las compañías de tarjetas de crédito cobran esta tarifa si realiza alguna transacción con su tarjeta de crédito fuera del país.
d. Cargo del pago atrasado- Cuando realiza el pago después de la fecha de vencimiento establecida, los bancos cobran tarifas por pago atrasado o intereses sobre esa cantidad.
Por lo tanto, siempre es bueno preguntar sobre la tarifa total que cobra la compañía de la tarjeta de crédito, ya que puede ser un factor decisivo para usted. Por ejemplo, si tienes dos opciones para aceptar tarjetas de crédito y una si, sin ninguna tarifa anual, prefieres optar por esa opción antes que por otra. Además, no olvides comprobar los cargos ocultos, como las comisiones de los cajeros automáticos.
Si opta por las tarjetas de crédito con una tarifa anual, asegúrese de que las acompañen numerosos programas de recompensas. Por lo tanto, antes de elegir cualquier tarjeta de crédito, compare las recompensas, beneficios, tarifas, intereses, etc. y elija sabiamente según sus necesidades.
P 10) ¿Cuál es el anticipo de efectivo y el límite de efectivo?
Puede haber una emergencia cuando necesitas algo de dinero y te preguntas a quién pedirás prestado. Este es el momento en que la función de anticipo de efectivo de una tarjeta de crédito entra en escena. Un adelanto en efectivo permite a los usuarios retirar efectivo de un cajero automático utilizando sus tarjetas de crédito. Sin embargo, el límite del adelanto en efectivo es inferior al límite de su tarjeta de crédito.
Sería útil si utilizara esto en una situación de emergencia sólo ya que su tasa de interés es comparativamente más alta que la de otros préstamos. Sería útil si siempre mantuviera esto como último recurso porque pagarlo puede ser difícil para usted. El interés se capitaliza diariamente a partir del día en que lo retira. Así que tenga cuidado y evite utilizar esta función de la tarjeta de crédito.
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Conoce todos los factores que debe considerar antes de optar por una tarjeta de crédito. Entonces, ¿qué te detiene? ¡A por ello! Sin embargo, es esencial analizar primero sus necesidades y luego hacer estas preguntas antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito. Le ayudará a evitar tomar el camino arduo y le conducirá por el camino hacia la independencia financiera.
Si nos falta algo, háganoslo saber en la sección de comentarios a continuación. Siempre estamos abiertos a sus valiosos comentarios y sugerencias.
