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El Honorable Primer Ministro de la India, Narendra Modi, lanzó dos planes de seguridad social bajo el mandato de Jan Suraksha Yojana: PMJJBY (Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana) y PMSBY (Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana). Ambos Yojana dejaron sus huellas el 9 de mayo de 2015.
Además de estos dos esquemas, el primer ministro Modi también presentó varios otros Yojana. Sin embargo, estos 2 son uno de los planes de seguro más populares.
La razón principal detrás del lanzamiento de estos planes es maximizar la protección de todos los indios contra la muerte o la discapacidad debido a accidentes o lesiones físicas graves. Más del 70% de los indios no tienen ninguna póliza de seguro en la India. Ésa es una de las razones principales detrás del lanzamiento de ambos programas.
Antes de conocer la diferencia entre ambas Yojanas, conozcamos ¿qué son exactamente?
Diferencia entre PMSBY y PMJJBY
¿Qué es Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)?
PMJJBY es un plan de seguro temporal puro que ofrece cobertura de seguro de vida durante 1 año. Si el asegurado falleció debido a un accidente o de forma natural, se le paga la suma asegurada de Rs. 2 lakh. La prima anual pagada según este plan es de Rs. 330.
¿Qué es Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY)?
PMSBY es un plan de seguro de accidentes personales que cubre muerte accidental incapacidad permanente parcial/total. La póliza tiene una duración de 1 año y la prima según este plan es de Rs. 12 anualmente.
Si el asegurado muere a causa de un accidente, se paga la suma asegurada, que es de Rs. 2 mil rupias. Sin embargo, se paga 1 lakh al asegurado si sufre una discapacidad parcial.
Similitudes entre PMJJBY y PMSBY
Ambos planes de seguro se lanzaron para apoyar al sector más débil de la sociedad que nunca opta por ningún plan de seguro. Estos planes tenían como objetivo proporcionar cobertura de bajo costo a toda la población india. Desde el lanzamiento de ambos seguros, se hicieron muy populares y la mayoría de la población india optó por estas pólizas con primas asequibles.
Veamos rápidamente todas las similitudes entre ambos esquemas:
- Ambos planes son planes de seguro voluntarios, por los que se puede optar según las preferencias del individuo.
- PMSBY y PMJJBY tienen una duración de 1 año, después del cual se renuevan pagando la prima correspondiente.
- La cobertura de fallecimiento de ambos es de 2 lakhs.
- La duración del seguro es del 1 de julio al 31 de mayo en ambos regímenes.
- El pago de ambas Yojanas se debita automáticamente de su cuenta bancaria de ahorros, lo que implica que el asegurado debe tener una cuenta de ahorros a su nombre.
- Si tiene varias cuentas bancarias y desea optar por PMSBY o PMJJBY, puede vincular cualquiera de sus cuentas para aprovechar la cobertura.
- Puede adquirir ambos planes a través de compañías de seguros o de bancos participantes.
- Puede comprar ambos planes incluso cuando otras pólizas de seguro estén a su nombre.
Diferencias entre PMJJBY y PMSBY
Ambos planes de seguro comparten algunas similitudes. Sin embargo, existen muchas diferencias entre PMJJBY y PMSBY. Para conocer estas diferencias, profundicemos en:
1. Elegibilidad
Las personas deben tener entre 18 y 50 años para inscribirse en el plan PMJJBY. La cobertura del seguro de vida está disponible sólo hasta los 55 años de edad.
Mientras que las personas de entre 18 y 70 años son elegibles para inscribirse en el plan PMSBY. Además, la cobertura está disponible hasta los 70 años.
2. De primera calidad
La prima anual del plan de seguro PMJJBY es de Rs. 330. Mientras que, según el plan PMSBY, la prima pagadera por la cobertura es de sólo Rs. 12 por año.
3. Tipo de esquema
PMJJBY es un plan temporal de seguro de vida, mientras que PMSBY es un plan de seguro contra accidentes personales.
4. Naturaleza del seguro
PMJJBY es una póliza de seguro de vida, mientras que PMSBY es una póliza de seguro general.
5. Cobertura ofrecida
Bajo el plan de seguro PMJJBY, están cubiertos todo tipo de muerte, ya sea accidental o natural, para recibir la suma asegurada. Sin embargo, cualquier otro tipo de discapacidad no está cubierta por esta Yojana.
Mientras que el plan PMSBY sólo cubre la muerte accidental. Es decir, si el asegurado es natural, no tendrá derecho a recibir la suma asegurada. Sin embargo, la incapacidad parcial durante la duración de la cobertura está cubierta por este plan de seguro.
6. Beneficios a pagar
Según el plan PMJJBY, si el asegurado muere durante la vigencia de esta póliza, la persona tiene derecho a recibir una suma asegurada de Rs. 2 lakh.
Por otro lado, si el asegurado sufrió una invalidez total permanente o falleció a causa de un accidente, se paga la suma asegurada, que es de Rs. 2 mil rupias. Sin embargo, el asegurado recibe Rs. 1 lakh si sufren una incapacidad parcial permanente.
7. Período de espera para reclamaciones
Existe un período de carencia de 45 días en caso de muerte natural del asegurado. Sin embargo, no hay período de espera si el asegurado falleció accidentalmente bajo el plan PMJJBY.
Según el plan PMSBY, no hay período de espera y lo bueno es que la cobertura está disponible desde el día 1.
Preguntas frecuentes
P1. ¿Se requiere algún documento para optar por PMJJBY o PMSBY?
No, no se requieren documentos. Sólo necesita completar el formulario de solicitud una vez para comprar cualquiera de las pólizas.
P2. ¿Puedo comprar pólizas PMJJBY y PMSBY bajo la responsabilidad de una sola persona? ¿nombre?
Sí, puede comprar ambas pólizas a nombre de la misma persona.
P3. ¿Alguien puede comprar esta póliza?
Sí, cualquiera puede contratar esta póliza independientemente de los ingresos obtenidos anualmente.
P4. ¿Me devolverán mi dinero si no se realiza el reclamo?
No, incluso si no reclama el dinero del seguro, no recibirá el dinero que pagó como prima cada año.
P5. ¿Quién recibirá el dinero en caso de fallecimiento del asegurado?
El nominado recibirá la suma asegurada cuando el asegurado fallezca.
P6. ¿La prima pagada está libre de impuestos?
Sí, la prima que paga está completamente libre de impuestos.
P7. ¿Puedes reincorporarte a la póliza si la abandonas por cualquier motivo?
Sí, el asegurado puede reincorporarse si abandona el plan. Ahora que ha analizado las similitudes y diferencias entre ambos esquemas lanzados por PM Modi, puede solicitar PMJJBY o PMSBY para sus necesidades de cobertura. También puede consultar otros planes de seguros asequibles introducidos por nuestro primer ministro aquí.
