Estás leyendo la publicación: ¿El colapso del banco de Silicon Valley afectará su dinero?
Colapso del banco de Silicon Valley
Después despidos consecutivosla industria tecnológica se enfrenta a otro desafío más: el colapso del mayor banco centrado en la tecnología, el Silicon Valley Bank (SVB).
Esta repentina caída sacudió el mundo de las startups tecnológicas y generó pánico entre los poseedores de efectivo y los inversores preocupados por la seguridad de su dinero. ¡Las búsquedas sobre seguridad monetaria aumentaron un 400% en una semana!
El reciente Colapso del banco de Silicon Valley ha provocado conmociones en toda la industria tecnológica, dejando a inversores y depositantes luchando por comprender las implicaciones para sus finanzas. Mientras la caída del mayor banco tecnológico plantea interrogantes críticos sobre la seguridad del dinero, profundizamos en las causas y consecuencias de esta crisis financiera.
¿Está realmente en peligro su dinero? ¿Qué pasará con sus fondos? ¿Qué pasos seguir a continuación? Le preguntamos a los expertos en finanzas todas sus preguntas candentes.
¿Qué es el Banco de Silicon Valley?
Banco de Silicon Valley (SVB), un banco comercial autorizado por el estado con sede en Santa Clara, California, fue el banco preferido de casi la mitad de todas las nuevas empresas tecnológicas respaldadas por empresas. Fundada en 1983, creció junto con la economía local de alta tecnología y se expandió a varios centros tecnológicos en los Estados Unidos e internacionalmente.
SVB atendió específicamente a la industria tecnológica y gestionó el riesgo entendiendo las necesidades únicas de las nuevas empresas, conectando a menudo a los clientes con su extensa red de firmas de capital de riesgo, abogados y contabilidad. Sin embargo, en marzo de 2023, en medio de un período de inflación global y aumentos de las tasas de interés respaldadas por el banco central, el banco enfrentó una corrida de sus depósitos, lo que resultó en su colapso y su confiscación por parte del Departamento de Protección e Innovación Financiera de California (DFPI). Esto marcó la segunda mayor quiebra bancaria en la historia de Estados Unidos.
¿Cuál es el problema con el Silicon Valley Bank?
El Silicon Valley Bank era el decimosexto banco más grande de Estados Unidos antes de decaer, dice Tom Koesternen, analista financiero colegiado de Los Préstamos Garantizados. También es el banco más grande que ha colapsado desde 2008, cuando más de 600 bancos quebraron durante “La Gran Recesión”.
SVB fue particularmente importante para la industria tecnológica, ya que financió casi la mitad de todas las nuevas empresas de tecnología y atención médica con sede en EE. UU.
¿Por qué colapsó el banco de Silicon Valley?
SVB era un banco importante con depósitos importantes. La mayor parte de estos fondos se invirtió en bonos gubernamentales que normalmente son seguros, afirma Koesternen. Sin embargo, los valores de los bonos son inversamente proporcionales a las tasas de interés, por lo que cuando la Reserva Federal aumentó las tasas de interés, los valores de los bonos cayeron, añade.
Los inversores empezaron a retirar dinero, pero el banco no pudo soportar tantos retiros repentinos. “SVB necesitaba más liquidez para reembolsar los depósitos porque sus inversiones estaban bloqueadas en activos a largo plazo”, afirma Koesternen.
En palabras simples, el banco te debe el dinero que depositaste anteriormente y es posible que el banco lo haya perdido cuando quieras recuperarlo, especialmente si los otros clientes están retirando rápidamente, dice David Martínez de Lecea, CEO de exiriuna aplicación de gestión patrimonial.
Eso es lo que pasó con el SVB. “La única opción que les quedaba era vender sus activos con pérdidas, causando dificultades financieras a sus inversores y clientes. Una vez que SVB anunció la venta de activos, el valor de las acciones se redujo drásticamente en un 60% y el banco colapsó en 48 horas”, afirma Koesternen.
¿Puede la gente que retira dinero rápidamente provocar el cierre de un banco?
Normalmente, los bancos no empiezan a cerrar inmediatamente cuando mucha gente retira dinero. La mayoría de los bancos tienen reservas de efectivo para protegerse contra tales situaciones.
Además, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) asegura cuentas de hasta $250,000 por depositante para cada cuenta para que las personas no pierdan todo su dinero de la noche a la mañana.
Sin embargo, “los depositantes e inversores de SVB no eran clientes individuales sino grandes empresas como Roblox, Roku, Rocket Labs y Etsy”, afirma Koesternen. “Estas entidades están fuera del ámbito de la FDIC ya que las empresas gastan millones en un mes”.
En otras palabras, los retiros de unos cientos de miles de dólares no arruinan un banco, pero las grandes empresas tecnológicas que retiraron millones a la vez provocaron un rápido agotamiento de los fondos del SVB.
¿Está seguro su dinero?
La pregunta más importante para la mayoría de los depositantes e inversores después de la caída del SVB fue: ¿está seguro mi dinero?
Los expertos dicen que ¡sí!
“Por regla general, los depósitos bancarios de hasta 250.000 dólares están asegurados por la FDIC, pero en este caso el gobierno federal anunció que todas las cuentas de depósito en SVB estarían protegidas y, por lo tanto, los titulares de las cuentas quedarían indemnizados”, dice Dr. Bob Maderaprofesor de finanzas en la Universidad del Sur de Alabama.
Esto significa que si tenía depósitos en SVB, se le reembolsarán sus pérdidas y se le devolverá todo su dinero.
Sin embargo, esto sólo se aplica a los depositantes. “Todos los depositantes recibirán hasta el último céntimo que hayan guardado en el banco, pero los propietarios e inversores del SVB no recuperarán sus pérdidas”, afirma Michael Benningerex analista de crédito y ahora editor principal de banca en Forbes Advisor.
¿Cómo afectará la crisis del SVB a la economía?
Cuando un banco importante como el SVB colapsa, toda la economía puede estar en riesgo. Las personas que ni siquiera están relacionadas con SVB pueden temer que su propio banco quiebre y retirar fondos rápidamente, causando el mismo problema en diferentes instituciones financieras y tal vez en el sistema en su conjunto, dice el Dr. Wood. “El anuncio del gobierno federal de que todos los depositantes del SVB serían indemnizados fue un intento de mitigar este riesgo”.
¿Qué medidas puede tomar para salvaguardar el dinero?
Ya sea que se haya visto afectado directamente por la caída del SVB o no, los expertos recomiendan tomar las siguientes medidas para mantener su dinero seguro en el futuro.
“Solo deposite su dinero en instituciones aseguradas por la FDIC y tenga cuidado de que su saldo no exceda el límite de $250,000 de la FDIC”, dice Benninger. “Si necesita mantener más efectivo que eso en una cuenta, distribuya sus fondos entre varios bancos o considere abrir una cuenta de administración de efectivo, ya que esas cuentas tienden a ofrecer límites de cobertura de hasta $2 millones”.
“La única acción posible para un particular o una empresa que quiera tener una cuenta bancaria (es decir, el 99% de la población) es diversificar el riesgo repartiendo su efectivo entre diferentes bancos y productos financieros”, afirma Martínez de Lecea.
Si quieres tener todo en un solo banco, existe otra opción.
Los depósitos están asegurados hasta $250,000 por depositante por categoría de cuenta, por lo que si tiene mayores ahorros, considere reestructurar sus cuentas para aprovechar la protección del seguro, dice Koesternen.
Explica: “Por ejemplo, si una persona tiene 400.000 dólares en una sola cuenta de ahorro, se aseguran saldos de hasta 250.000 dólares. El saldo restante no está asegurado. Pero, si los fondos se distribuyeran en varias cuentas, como $200,000 en una cuenta de ahorro individual y $200,000 en una cuenta conjunta con un miembro de la familia, el monto total queda asegurado porque cada persona en una cuenta conjunta está asegurada por hasta $250,000”.
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Preguntas más frecuentes
¿Qué fue el Silicon Valley Bank y por qué fue importante?
Silicon Valley Bank (SVB) era un banco comercial autorizado por el estado con sede en Santa Clara, California, que se centraba en prestar servicios a la industria tecnológica. Era el decimosexto banco más grande de EE. UU. y financió casi la mitad de todas las nuevas empresas de tecnología y atención médica con sede en EE. UU., lo que lo convierte en una importante institución financiera en el sector tecnológico.
¿Por qué colapsó el banco de Silicon Valley?
El colapso del SVB se debió principalmente al aumento de los tipos de interés por parte de la Reserva Federal, lo que provocó una caída del valor de los bonos gubernamentales en poder del banco. Cuando los inversores comenzaron a retirar dinero, el banco carecía de liquidez suficiente para reembolsar los depósitos, ya que sus inversiones estaban bloqueadas en activos a largo plazo. Esto finalmente llevó al colapso del banco.
¿Los retiros rápidos de los clientes pueden provocar el cierre de un banco?
Los retiros rápidos por parte de los clientes pueden provocar el cierre de un banco, especialmente si el banco carece de reservas de efectivo suficientes para manejar los retiros. En el caso del SVB, el problema se vio agravado por el hecho de que muchos de sus depositantes eran grandes empresas tecnológicas, que retiraron millones a la vez, agotando rápidamente los fondos del banco.
¿Están seguros los fondos de los depositantes del Silicon Valley Bank después del colapso?
Sí, los fondos de los depositantes del SVB están seguros. El gobierno federal anunció que todas las cuentas de depósito en SVB estarían protegidas, lo que significa que a los depositantes se les reembolsarán sus pérdidas y se les devolverá todo su dinero. Sin embargo, esta protección no se extiende a los propietarios e inversores del SVB.
¿Cómo afectará a la economía el colapso del Silicon Valley Bank?
El colapso de un banco importante como el SVB puede potencialmente poner en riesgo a toda la economía. Las personas no relacionadas con SVB pueden temer que su propio banco quiebre y retirar fondos rápidamente, lo que podría causar problemas similares en diferentes instituciones financieras y en el sistema en su conjunto. El anuncio del gobierno federal de proteger a todos los depositantes del SVB fue un intento de mitigar este riesgo.
¿Qué medidas se pueden tomar para salvaguardar el dinero en el futuro?
Para salvaguardar el dinero en el futuro, considere los siguientes pasos:
• Deposite dinero únicamente en instituciones aseguradas por la FDIC y asegúrese de que su saldo no exceda el límite de la FDIC de $250,000.
• Si necesita conservar más efectivo que el límite de la FDIC, distribuya sus fondos entre varios bancos o considere abrir una cuenta de administración de efectivo con límites de cobertura más altos.
• Diversificar el riesgo distribuyendo el efectivo entre diferentes bancos y productos financieros.
• Reestructurar las cuentas para aprovechar la protección del seguro mediante la distribución de fondos en múltiples cuentas, como cuentas individuales y conjuntas, para maximizar la cobertura de la FDIC.
