Estás leyendo la publicación: El mejor software de finanzas personales para 2023
¿Sabías que solo el 24% de los millennials demuestran conocimientos financieros básicos? Esa es una estadística difícil de manejar si se consideran las dificultades económicas que el mundo entero tuvo que enfrentar después de la pandemia. Por otra parte, las finanzas personales son una lucha para la mayoría de nosotros, independientemente de quiénes somos o dónde nos encontramos en la vida. No es fácil administrar el dinero.
Si está buscando una manera de controlar sus finanzas y dirigirse hacia un futuro en números negros en lugar de números rojos, no está solo. Todo lo que se necesita es encontrar los recursos adecuados, como un software de finanzas personales. Este tipo de recurso reúne todas sus cuentas financieras en un solo lugar para que realmente pueda ver cómo le está yendo. Puede ser feo al principio, pero el mejor paso que puedes dar es enfrentar el problema de frente.
El software de finanzas personales lo ayudará con el siguiente paso del proceso. Es por eso que hemos elaborado esta lista del mejor software de finanzas personales disponible para guiarlo en hacer que su dinero trabaje para usted, no en su contra. Además, le mostraremos lo que debe buscar en el software de finanzas personales para aprovechar al máximo su inversión.
¿Está listo para ver cómo puede obtener libertad financiera con el software de finanzas personales adecuado? Empecemos.
¿Cómo puede ayudarme un software de finanzas personales?
El mejor software de finanzas personales agiliza la gestión de tu dinero (no importa cuánto tengas). Si bien ese proceso puede tomar muchas formas según sus circunstancias y cómo se ve la libertad financiera para usted, la mayoría de los programas de software de finanzas personales tienen algunas cosas en común.
Por ejemplo, la mayoría del software que enumeramos a continuación lo ayudará a presupuestar, ahorrar, invertir, monitorear su puntaje de crédito e incluso rastrear su patrimonio neto. Puede configurar alertas para mantenerse al día cuando se esté acercando a los límites que se ha fijado. Ese es el truco: el software de finanzas personales solo funciona si pones el esfuerzo.
Al mismo tiempo, el software de finanzas personales puede hacer que sea mucho más fácil volver al buen camino con sus finanzas. Además, incluso puedes involucrar a tu pareja con un software específico como Honeydue. No importa cómo use el software de finanzas personales, la idea es implementarlo de tal manera que lo beneficie financieramente. Mejorar esta área de su vida podría muy bien proporcionar beneficios adicionales en otros aspectos también.
Qué buscar en el software de finanzas personales
Las mejores características del software de finanzas personales tienen ofertas similares a las mejores aplicaciones de presupuesto. Aquí hay algunas características que debe buscar en un software de finanzas personales de calidad:
- Propósito específico: Algunos programas de finanzas personales lo hacen todo, mientras que otros se limitan a ciertas funciones.
- Prueba gratis: Probar el software de finanzas durante algunos días o incluso semanas puede brindarle mucha más información sobre su utilidad que cualquier lista de características.
- Actualización en tiempo real: Cuando miras tus finanzas, quieres saber cuánto dinero tienes en un momento dado. El mejor software de finanzas personales se mantiene al día con sus compras para ofrecer una vista en tiempo real de sus finanzas.
- Recursos de aprendizaje: Educarse a sí mismo acerca de las finanzas es uno de los mejores pasos que puede tomar para aumentar su potencial de ingresos.
- Tarifas de cuenta: El software de finanzas personales debería ayudarlo a ahorrar dinero, no a gastarlo. Al mismo tiempo, la ayuda adecuada puede valer la pena.
- Características adicionales: Algunos de los programas de nuestra lista ofrecen a los titulares de cuentas la opción de elegir la negociación de facturas o invertir directamente desde el propio programa. Otro software de finanzas personales varía en cuanto a las características adicionales únicas que ofrece.
No todos los programas de software tendrán estas características, pero elegir los que más le importan puede ayudarlo a reducir el campo de juego hasta que tenga un ganador.
El mejor software de finanzas personales
Antes de tomar cualquier decisión sobre qué software de finanzas personales elegir, eche un vistazo a nuestra lista a continuación. Con el programa de software adecuado, puede encontrar la libertad financiera más cerca de lo que parece.
bellotas
Si es nuevo en finanzas personales, consulte Acorns. Este software funciona bien para los principiantes que buscan invertir sus monedas sueltas para ahorrar para la jubilación. Recibirá una tarjeta Acorns dedicada una vez que complete el proceso de registro, junto con consejos y sugerencias para administrar el dinero. Además, puede echar un vistazo a Acorns Later para encontrar una cuenta IRA que coincida con sus objetivos.
Alberto
¿Tiene ahorros en la parte superior de su lista de prioridades? Echa un vistazo a Albert, el software que te permite automatizar tus ahorros y realizar un seguimiento de tu presupuesto al mismo tiempo. Incluso puede calificar para bonos anuales en efectivo e invertir con Albert también.
Albert lo ayuda a monitorear sus gastos, identificar posibles ahorros y agregarlos a su cuenta de ahorros para alcanzar sus objetivos. Además, obtendrá entre un 10 y un 20 % de reembolso en efectivo en compras con su tarjeta de débito Albert.
Cuando abra una cuenta de Smart Savings con Albert, recibirá una tasa de interés del 0,1% APY. Si optas por el plan Genius, tu tipo de interés sube hasta el 0,25%. El plan Genius cuesta un mínimo de $ 8 por mes, pero le permite acceder a funciones premium además del plan básico.
Albert solo está disponible como una aplicación y solo puede comunicarse con el servicio de atención al cliente por teléfono. Si bien los recursos de educación financiera están disponibles, son algo limitados en comparación con otros programas de nuestra lista.
amigo
Siempre que su computadora pueda ejecutar Java, puede usar Buddi, un software de código abierto que es gratuito para el público. Este software nunca requiere la información de su tarjeta de crédito y también está disponible en varios idiomas.
Una vez que configure una cuenta con Buddi, puede generar informes fácilmente utilizando las diversas herramientas de presupuesto. Buddi también le permitirá realizar un seguimiento de sus ingresos y hábitos de gasto. También hay tutoriales gratuitos sobre cómo registrar reembolsos y programar transacciones. Buddi continúa evolucionando, ofreciendo a los usuarios aún más formas de administrar su dinero, de forma gratuita.
FuturoAsesor
El software de finanzas personales no se trata solo de presupuestos. En cambio, puede usarlo para invertir su dinero para aumentar su riqueza. Si las inversiones son una gran parte de sus objetivos financieros, FutureAdvisor tiene las herramientas que necesita.
Por ejemplo, FutureAdvisor puede ayudarlo a configurar cuentas y objetivos. El software también le proporcionará recomendaciones personalizadas para aumentar sus oportunidades de ahorro de impuestos, aumentar la diversidad de su cartera y maximizar los beneficios de cada cuenta. Es importante tener en cuenta que, aunque FutureAdvisor puede ayudarlo a guiar sus inversiones, no puede hacerlas por usted.
Los inversores de bricolaje de todo el mundo utilizan FutureAdvisor para gestionar sus activos de inversión. El costo mensual de este software dependerá del tipo de activos que posea. En lugar de una tarifa mensual, hay una tarifa del 0,5 % facturada trimestralmente.
cariño
Administrar tu dinero con tu pareja es más fácil con Honeydue. No convenza a este software de finanzas personales con una lista de tareas pendientes. En cambio, Honeydue les brinda a usted y a su socio una forma de vincular sus cuentas y personalizar lo que comparten.
No hay una tarifa mensual para usar este software de finanzas personales, aunque está limitado a una aplicación móvil. Honeydue clasifica automáticamente cualquier transacción que tenga en sus cuentas vinculadas. También puede configurar notificaciones para alertarlo sobre las próximas facturas, además de los gastos excesivos según los límites que establezca.
Honeydue carece de una amplia gama de recursos de educación financiera. También hay menos funciones de informes que otros programas en nuestra lista. Dicho esto, Honeydue contribuye en gran medida a que usted y su pareja estén en sintonía con respecto a sus finanzas.
menta
Mint, uno de los programas de software de finanzas personales más populares de nuestra lista, es una forma segura de ayudarlo a administrar varias facetas de sus finanzas. Mint es propiedad de Intuit, una empresa que también ofrece software financiero como Credit Karma y TurboTax.
Cuando se registre para obtener una cuenta con Mint, también recibirá recomendaciones personalizadas para ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Puede acceder al software gratuito de Mint a través del programa de escritorio o a través de su teléfono inteligente, ya que su cuenta se sincronizará entre ambos en tiempo real.
Hablando de sincronización, Mint le permite sincronizar sus cuentas en un solo lugar para que pueda obtener una vista panorámica de sus finanzas. Puede agregar en sus cuentas corrientes, tarjetas de crédito y ahorros, además de préstamos e inversiones. Con este software gratuito, el seguimiento de sus finanzas, presupuesto(s), valor neto y puntaje crediticio es más fácil que nunca.
Autorizar
Similar a Mint, Empower le permite conectar todas sus cuentas financieras a un solo tablero. Además de monitorear sus hábitos de gasto y configurar sus presupuestos, también puede realizar un seguimiento de sus inversiones, puntaje de crédito y valor neto. Incluso podrá planificar su jubilación con Empower.
El software principal que ofrece Empower es gratuito, pero tendrá que pagar una prima por ciertas funciones. Por ejemplo, si tiene una cartera de más de $ 100,000, puede pagar para recibir asesoramiento personalizado de expertos financieros con licencia. La función de verificación de inversiones le permite comparar las posiciones actuales de su cartera con su asignación objetivo para que pueda aprovechar al máximo sus esfuerzos de inversión.
Guardia de bolsillo
Los estudiantes universitarios que buscan comenzar temprano con sus finanzas pueden encontrar útil PocketGuard para administrar su dinero y cancelar suscripciones no deseadas. PocketGuard proporciona una función de seguimiento de objetivos que puede motivar a los estudiantes a realizar un seguimiento de sus gastos, ajustarse a presupuestos personalizados, aumentar sus ahorros e incluso aumentar sus puntajes de crédito.
La función In My Pocket de PocketGuard le permite ver qué efectivo tiene disponible para gastar en un momento dado. Además, la mayoría de las otras funciones son gratuitas, pero tendrá que soportar algunos anuncios aquí y allá. También puede aprovechar los algoritmos inteligentes que señalarán las áreas donde puede guardar.
No confunda PocketGuard con PocketSmith, otro programa de software de finanzas personales que puede usar para administrar su dinero.
Acelerar
Aunque hay muchas alternativas a Quicken, incluido el software de esta lista, es uno de los programas de software más conocidos para realizar un seguimiento de su dinero. De hecho, puede supervisar fácilmente las inversiones, los presupuestos, los impuestos, el patrimonio neto e incluso pagar las facturas.
El plan Quicken Starter cuesta $ 3.49 por mes o $ 41.88 cuando paga por un año. La versión Deluxe no es mucho más mensual a $47.88 facturados anualmente. Incluso el plan Premier, que cuesta poco menos de $72 por la suscripción de un año, puede valer la pena si piensa en el progreso que podría lograr.
dinero cohete
Anteriormente conocido como Truebill, el objetivo principal de Rocket Money es ayudarlo a reducir el costo de sus facturas para aumentar sus ahorros mensuales. A diferencia de Mint, cargará facturas en lugar de conectar cuentas bancarias. Sin embargo, los expertos de Rocket Money negociarán una tarifa más baja para usted, para que no tenga que perder tiempo al teléfono.
Aunque Rocket Money es técnicamente gratuito para descargar y unirse, tendrá que pagar a la empresa el 40% de los ahorros en los que incurra gracias a sus esfuerzos. La buena noticia es que una vez que paga por el servicio, puede continuar disfrutando de los beneficios de los ahorros durante años.
TurboTax
Uno de los programas de software de finanzas personales más especializados de nuestra lista, TurboTax le permite presentar sus impuestos de forma gratuita solo para declaraciones de impuestos simples, siempre que no tenga ningún anexo adjunto. No todos los contribuyentes califican. Al igual que muchos otros servicios de preparación de impuestos, TurboTax lo guía a través del proceso de presentación para que la presentación sea mucho más fácil.
Las personas que trabajan por cuenta propia o son dueños de una pequeña empresa pueden recibir servicios dedicados e integrales por alrededor de $120.
YNAB
You Need A Budget (YNAB), como sugiere su nombre, lo ayuda a crear un presupuesto para lograr sus objetivos financieros. Podrás ver tus cuentas en tiempo real cuando las vincules, ya sea de forma automática o manual. YNAB también ofrece informes personalizables y funciones de seguimiento de objetivos.
Además de más de 100 talleres de finanzas gratuitos, YNAB también ofrece informes personalizables y funciones de seguimiento de objetivos. Aproveche la prueba gratuita de 34 días con una garantía de devolución del 100 % del dinero para probar las funciones. Registrarse para una suscripción anual después de eso le costará $ 99 por año, o puede optar por el plan mensual que cuesta $ 14.99.
Mvelopes (Cerrado)
Los fanáticos del sistema de sobres pueden encontrar en Mvelopes un software de finanzas personales fácil para hacer la transición del uso de sobres físicos. Puede configurar fácilmente presupuestos (o sobres) para que se correspondan con categorías personalizadas, así como conectar cuentas bancarias y realizar un seguimiento de sus hábitos de gasto.
Pruebe Mvelopes con una prueba de 30 días antes de elegir entre sus planes pagos. El plan Básico cuesta $5.97 al mes, el plan Premier cuesta $9.97 al mes y el plan Plus cuesta $19.97 al mes. Con niveles de suscripción más altos, tendrá acceso a asesoramiento personalizado para lograr sus objetivos financieros.
preguntas frecuentes
¿Qué hace el software de finanzas personales?
El software de finanzas personales varía de una aplicación a otra. Sin embargo, la mayoría del software de finanzas personales le permite administrar su dinero como una forma de obtener independencia financiera a través de la elaboración de presupuestos, el ahorro, el control de su crédito, la inversión e incluso la negociación de sus facturas.
¿Cuánto debo pagar por un software de finanzas personales?
La respuesta a esta pregunta será única de una persona a otra. Para algunos, las finanzas personales son de máxima prioridad, por lo que puede valer la pena gastar una cantidad correspondiente en software para optimizar este aspecto. En términos generales, es mejor ganar más con el software de finanzas personales de lo que paga para que salga ganando.
¿Cuál es el mejor software de finanzas personales?
El mejor software de finanzas personales es el que más te ayuda. No todo el software de finanzas personales que es popular funcionará para todos.
¿Es seguro usar software de finanzas personales?
Al igual que la banca en línea, el software de finanzas personales es seguro siempre que tome las precauciones adecuadas. Asegúrese de usar solo computadoras y teléfonos inteligentes en los que confíe para iniciar sesión y mantenga su información de inicio de sesión a salvo de miradas indiscretas.
Tómese el tiempo para priorizar las finanzas personales
Esperamos que este artículo le haya resultado útil para determinar qué software de finanzas personales funciona mejor para su situación. Hay muchos para elegir, pero el mejor es el que más te ayuda. Ya sea que esté buscando ahorrar para el futuro o mejorar su puntaje de crédito a corto plazo, el software de finanzas personales puede ayudarlo a lograr esos objetivos.
Ahora que ha elegido un software de finanzas personales para guiar sus futuras decisiones financieras, ¿cómo planeará lo que sigue? Con tantas opciones para elegir, necesitará ayuda para determinar cuál es la mejor solución para usted. Estén atentos para obtener más consejos financieros en los que puede confiar para ponerlo en el camino correcto.
