Estás leyendo la publicación: Errores financieros comunes que cometen los padres primerizos
Como padre primerizo, hay mucho en su plato. Eres responsable de convertir a un pequeño humano en un miembro inteligente, amable y exitoso de la sociedad. Los errores, incluso cuando se trata de cuestiones de dinero, son inevitables.
Aún así, la planificación cuidadosa puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras y brindarles a sus hijos el apoyo que necesitan.
Y necesitarán todo tipo de apoyo: considere que el costo de criar a un niño nacido en 2015 de una pareja de ingresos medios hasta los 17 años es de casi $285,000, con los costos de inflación proyectados incluidos, según muestran los datos de una encuesta federal. Y eso no incluye la universidad. (No es sorprendente que cuanto mayor sea el ingreso de una familia, más se gasta en un niño).
Para asegurarse de que está comenzando con el pie derecho, aquí hay errores comunes de dinero que cometen los padres primerizos y cómo puede tratar de evitarlos.
1. Gastos excesivos en artículos para bebés
Como padre primerizo, es probable que tenga mucho trabajo que hacer antes de que llegue el bebé. Es posible que deba crear y amueblar una guardería para su hijo y abastecerse de pañales, biberones, ropa, juguetes y mucho más.
Mientras está configurando su nueva vida con un bebé, puede parecer que comprar todo nuevo es la única opción, pero eso puede ser costoso. Podría considerar aprovechar los artículos usados o regalados.
Puede comprar una gran cantidad de artículos de segunda mano a un costo menor a través de mercados en línea o en tiendas físicas de artículos usados y en consignación.
Y si tiene amigos, familiares o vecinos que ya tienen hijos, es posible que estén buscando deshacerse de algunos de los equipos que sus hijos ya no usan. Cosas como cunas, parques, juguetes, libros y ropa son excelentes para pasar de generación en generación.
2. Vivir sin una red de seguridad
Como padre primerizo, está a punto de incurrir en todo tipo de costos en los que quizás nunca haya pensado.
Ahora que tiene un hijo o está por nacer uno, tener un fondo de emergencia es aún más importante. Ahora eres responsable de todas sus necesidades y es posible que surjan costos no planificados en el camino.
Ahorrar para una emergencia es un proceso, y está bien comenzar poco a poco, incluso $25 a la semana sumarán con el tiempo. Algunas personas optan por almacenar su fondo de emergencia en una cuenta corriente o de ahorros, o en una cuenta de gestión de efectivo digital.
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3. Evitar un presupuesto
Antes de tener hijos, tal vez cocinaba la mayoría de sus comidas en casa, hacía toda la limpieza de la casa semanalmente, preparaba comidas y compraba meticulosamente los alimentos para mantenerse dentro del presupuesto.
Los primeros meses con un recién nacido pueden ser borrosos, completos con noches de falta de sueño y agotamiento. Es posible que no tenga tanto tiempo para cocinar y limpiar, o para mantenerse al día con las otras actividades que realizaba antes del nacimiento de su hijo.
Puede contratar a un ama de llaves, obtener comidas para llevar, inscribirse en un servicio de entrega de comidas por suscripción o recibir sus compras todas las semanas, pero todas esas comodidades tienen un costo adicional, obviamente.
Un nuevo presupuesto mensual puede ayudarlo a prepararse para los gastos adicionales.
A medida que su hijo crece, puede haber más y más costos nuevos. Tal vez necesite aparatos ortopédicos o quiera participar en un deporte, clases de arte, clases de baile o clases de música. Pensar en estos costos ahora puede hacer que sea más fácil planificarlos.
4. Posponer el ahorro para la jubilación
Otro error financiero que cometen algunos padres primerizos es no ahorrar para la jubilación.
Aprender a pagarse a sí mismo primero no es fácil para muchos padres, pero podría considerar priorizar la jubilación mientras ayuda a su hijo tanto como sea posible y lo educa sobre prácticas inteligentes para préstamos estudiantiles.
Para el ahorro para la jubilación, una forma de comenzar es inscribiéndose en el plan 401(k) de su empresa, si se ofrece uno. Algunos empleadores igualarán su contribución, hasta un cierto porcentaje, y podrá hacer que su contribución se descuente directamente de su cheque de pago. Si su empleador no ofrece un 401(k), podría abrir una IRA en su lugar.
Nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación.
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5. No ahorrar para la universidad
Como se mencionó, es posible que no desee concentrarse únicamente en ahorrar para la matrícula de sus hijos y dejar que la planificación de la jubilación se quede en el camino. Pero eso no significa necesariamente que no puedas intentar ahorrar para ambos.
Si bien una cuenta de ahorros estándar puede parecer una opción fácil, existen otras opciones disponibles que están diseñadas para ayudarlo a usted oa sus abuelos a ahorrar para la educación de sus hijos.
Uno es un plan de ahorro para la universidad 529. Hay dos tipos: planes de ahorro para la educación y planes de matrícula prepaga.
Con un plan de ahorro para la educación, se utiliza una cuenta de inversión para ahorrar para los futuros gastos de educación superior calificados del niño, como matrícula, cuotas, alojamiento y comida, computadoras y libros de texto. Las ganancias utilizadas para gastos calificados no están sujetas al impuesto sobre la renta federal o, en muchos casos, al impuesto sobre la renta estatal.
Con un plan de matrícula prepaga, el titular de la cuenta compra unidades o créditos en los colegios y universidades participantes para futuras matrículas y cuotas a precios actuales para el beneficiario. La mayoría de los planes tienen requisitos de residencia para el ahorrador y/o beneficiario.
También puede valer la pena considerar una cuenta de ahorros para la educación de Coverdell. En general, el beneficiario puede recibir distribuciones libres de impuestos para pagar gastos educativos calificados.
Las contribuciones a una cuenta Coverdell están limitadas a $2,000 por año. El IRS no establece límites específicos para los 529.
6. Perderse las exenciones fiscales
Cuando tiene un hijo, puede ser elegible para ciertos beneficios fiscales. Podría valer la pena leer sobre el Crédito por cuidado de dependientes y niños, el Crédito tributario por hijos y, para los padres de bajos ingresos, el Crédito tributario por ingreso del trabajo.
También hay un crédito fiscal por adopción, que ofrece incentivos fiscales para cubrir el costo incurrido si adoptas a un niño.
Consulte a un profesional de impuestos para ver si califica.
7. No enseñar a sus hijos sobre el dinero
Si a los niños no se les enseñan los conceptos básicos de educación financiera a una edad temprana, es posible que tengan dificultades para cuadrar una chequera, hacer un presupuesto o ahorrar dinero cuando sean mayores. Ayudar a sus hijos a aprender lo que significa administrar el dinero enseñándoles a ahorrar y gastar sus ganancias puede ayudarlos a tener éxito financiero en el futuro.
Es posible que desee presentarles a sus hijos el dinero a una edad temprana: a los niños les encanta jugar a las tiendas y, al intercambiar bienes por dinero, ya están comenzando a comprender los principios básicos del comercio.
A medida que crecen, es posible que desee intentar darles una mesada a cambio de tareas domésticas o tareas escolares.
Incluso podría pedirles que hagan un presupuesto con sus ganancias y alentarlos a gastar, ahorrar y donar.
la comida para llevar
Los nuevos padres a menudo están demasiado abrumados para pensar mucho en administrar el dinero, pero tratar de evitar errores financieros comunes podría ayudar a toda la familia, al principio y mucho después.
Si es padre primerizo y no está seguro de cómo planificar sus finanzas, una aplicación de seguimiento de dinero podría ayudarlo. SoFi Relay rastrea todo su dinero, todo en un solo lugar, sin costo alguno, y proporciona actualizaciones de puntaje de crédito.
La herramienta de retransmisión de SoFi ofrece a los usuarios la posibilidad de conectar cuentas internas y cuentas externas utilizando el servicio de Plaid, Inc. Cuando utiliza el servicio para conectar una cuenta, autoriza a SoFi a obtener información de cuenta de cualquier cuenta externa según lo establecido en los Términos de uso de SoFi. SoFi no asume ninguna responsabilidad por la puntualidad, la precisión, la eliminación, la falta de entrega o la falta de almacenamiento de los datos del usuario, la pérdida de datos del usuario, las comunicaciones o la configuración de personalización. Deberá confirmar la precisión de los datos de Plaid a través de fuentes independientes de SoFi. El puntaje crediticio que se le proporciona es un Vantage Score® basado en los datos de TransUnion™ (el “Agente de procesamiento”).
