Estás leyendo la publicación: ¿Es segura la banca en línea? – Aquí están los pros y los contras
¿La banca en línea es segura y protegida? Mucha gente cree que no lo es; es posible que haya escuchado de un amigo o familiar que su tarjeta fue robada o robado en un cajero automático o puede que lo haya experimentado usted mismo.
La seguridad de las cuentas bancarias en línea debería ser, naturalmente, una preocupación para la mayoría de los estadounidenses.
Entonces, si desea aprender cómo aumentar su seguridad bancaria. Compartiremos formas de aumentar su seguridad bancaria en esta publicación.
¿Los piratas informáticos piratean bancos?
Los bancos en línea están creciendo a un ritmo constante, ya que el 51 % de los adultos estadounidenses realizan operaciones bancarias en línea. Esto significa que un ritmo constante de piratas informáticos se está reuniendo para encontrar formas de penetrar en el sistema. Los grandes bancos financieros tienen que defenderse cada día de miles de ciberataques.
A reciente Capital One Breach este año muestra que un pirata informático necesita solo una brecha para causar estragos. Fueron víctimas de un ciberataque donde se capturó la información de más de 100 millones de personas. Un solo punto débil era todo lo que el hacker necesitaba para capturar todos estos datos confidenciales. Solo este año, ha habido 3494 ataques cibernéticos exitosos contra bancos financieros, según informes presentados ante la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro.
Estas cifras preocuparían a cualquiera que realice operaciones bancarias en línea, incluyéndonos a usted y a mí. Pero, ¿eso significa que debe dejar de realizar operaciones bancarias en línea por completo?
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¿Son seguros los bancos en línea?
La respuesta corta es sí. Los bancos que solo funcionan en línea son seguros, dado que tienen seguro de la FDIC. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos es una agencia federal independiente que asegura depósitos en bancos estadounidenses y cajas de ahorro en caso de quiebras bancarias. Entonces, si es miembro de un banco en línea que tiene seguro FDIC, su dinero está asegurado hasta $250,000.
Entonces, incluso en el caso de que un pirata informático robe su dinero, estará protegido. Su banco en línea tiene que reembolsarle sus pérdidas si las reporta dentro de los 60 días. Esta es una razón por la cual muchas personas realizan un seguimiento de sus finanzas semanalmente mediante el uso de herramientas gratuitas de administración de dinero como Mint y Empower.
Sin embargo, esto no significa que no deba ser consciente de los riesgos asociados con la banca en línea.
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Los mejores bancos en línea para usar
Estos bancos digitales ofrecen a los clientes seguridad y tranquilidad cuando se trata de realizar operaciones bancarias en línea. Algunos de ellos incluso ofrecen promociones bancarias sin requisitos de depósito directo, lo cual es raro. Consulte las ofertas a continuación para ver cómo podría beneficiarse de una asociación con un banco digital.
Banco Axos
Axos Bank está completamente autorizado, lo que significa que está tan equipado como un banco tradicional, solo que en el espacio digital. No hay tarifas mensuales asociadas con una cuenta de cheques esencial de Axos, ni saldos mínimos que cumplir. Si desea abrir una nueva cuenta, deberá cumplir con un depósito inicial para financiarla, pero puede elegir entre cuentas corrientes, de ahorro y de mercado monetario, así como CD y elegir entre varias promociones en curso.
Elija entre las dos siguientes cuentas corrientes si desea realizar operaciones bancarias con Axos Bank:
- Cuenta de cheques esencial: Esta cuenta de cheques estándar no tiene cargos y tiene reembolso ilimitado de cargos por uso de cajeros automáticos, así como también depósito directo exprés.
- Comprobación de recompensas: Elija esta cuenta para obtener hasta un 1,25 % de APY si se inscribe en depósito directo, utiliza su tarjeta de débito, invierte en transacciones administradas y autodirigidas o solicita un préstamo.
Axos cobra tarifas de transferencia bancaria y ofrece una cuenta de cheques comercial básica de Axos. También puede abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento por hasta 0.61% APY. Esto requiere $ 250 para comenzar, pero la cuenta no tiene cargos.
Actual
Current es una aplicación de banca móvil con una tarjeta de débito Visa que le permite pagar hasta dos días más rápido con depósito directo y le brinda un sobregiro gratuito de hasta $ 200 sin cargos ocultos.
Gane hasta 15 puntos en compras que se pueden canjear por reembolsos en efectivo, 55,000 cajeros automáticos dentro de la red sin cargo y reembolsos instantáneos de retención de gasolina.
Abra una cuenta corriente o una cuenta para adolescentes para obtener acceso a estos beneficios y más. Spending Insights lo ayudará a controlar su presupuesto e incluso puede usar tres Savings Pods para ganar hasta un 4% APY con su nueva cuenta de ahorros.
Quóntico
Quontic es una institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI) designada por el gobierno, lo que significa que puede prestar dinero a prestatarios que otros bancos podrían rechazar. Este banco digital recientemente eliminó una tonelada de tarifas, lo que hace que sea más fácil y económico mantener una cuenta.
La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Quontic supera con creces el promedio nacional y es uno de los APY más altos que hemos encontrado sin cargos mensuales. Las características incluyen depósito de cheques remoto, pago de facturas, transferencias de cuentas, la capacidad de enviar dinero a amigos y familiares y seguimiento de recibos para facilitar la administración de sus finanzas. Quontic ofrece una tarjeta de débito conectada a su cuenta de ahorros de Quontic, así como acceso a más de 90 000 cajeros automáticos sin recargo.
revolución
Fundada en 2015, Revolut le permite transferir y recibir dinero en más de 30 monedas. Las cuentas vienen con una tarjeta de débito vinculada que convierte dinero cuando pagas en el extranjero. Elija entre cuentas Standard, Plus, Premium y Metal que cuestan desde nada hasta 12,99 libras al mes.
Revolut también ofrece bóvedas de ahorro para redondear las compras, con tasas de hasta 1,95% APY para la cuenta Metal, que es la cuenta de nivel superior. También obtendrá acceso anticipado al cheque de pago y la capacidad de invertir en criptomonedas con este banco. Muchos consideran que Revolut es uno de los mejores bancos para autónomos que quieren invertir en criptomonedas.
sofi
Recientemente lanzada, SoFi ofrece una sola cuenta de cheques y ahorros sin cargos mensuales de mantenimiento. Con la configuración de depósito directo, puede ganar una alta tasa de interés de 3.25% APY en cuentas de ahorros y bóvedas. Los saldos de cheques ganan 2.5% APY cuando se configuran con un depósito directo. SoFi ofrece a los miembros acceso a hasta 55,000 cajeros automáticos gratuitos, así como bonos en efectivo cuando configura un depósito directo.
SoFi también es uno de los mejores bancos con depósitos directos anticipados que le permiten cobrar hasta dos días antes, sin requerir un saldo mínimo. La aplicación fácil de usar lo ayuda a verificar sus saldos. Incluso si no configura un depósito directo, aún puede ganar un APY del 1,2 %. Además, también puede aprovechar los préstamos SoFi y SoFi Invest.
Ventajas de la banca en línea
La banca en línea es conveniente porque puede acceder a su cuenta desde cualquier lugar con una conexión a Internet, lo cual es excelente para cuando viaja. Por lo general, también puede consultar el saldo de su cuenta, ver el historial de transacciones y transferir dinero sin tener que ir a una sucursal.
Pero hay un atractivo para la banca en línea que va más allá de la conveniencia de 24 horas al día, 7 días a la semana.
Los APY más altos a nivel nacional
Puede ganar las mejores tasas de interés sobre su dinero utilizando un banco en línea. Esto se debe a que los bancos en línea no tienen los mismos costos generales que los bancos físicos, por lo que pueden transferir esos ahorros a sus clientes en forma de tasas de interés más altas.
Sin cuotas de mantenimiento
Otro beneficio de la banca en línea es que no tendrá que pagar cuotas mensuales de mantenimiento. Esto puede ahorrarle una cantidad significativa de dinero con el tiempo, especialmente si tiene varias cuentas.
Mejores herramientas de presupuesto
Muchos bancos en línea ofrecen herramientas de presupuesto y seguimiento que pueden ayudarlo a mantenerse al tanto de sus finanzas. Estas herramientas pueden ser útiles si está intentando salir de deudas o ahorrar para una compra importante.
Algunos bancos en línea también ofrecen funciones que pueden ayudarlo a evitar cargos por sobregiro, como alertas de saldo o transferencias automáticas desde una cuenta de ahorros.
Asegurado por la FDIC
Todos los bancos, independientemente de si son en línea o físicos, están asegurados por la FDIC, por lo que puede estar seguro de que su dinero está seguro en caso de una quiebra bancaria.
Acceso gratuito a cajeros automáticos
Muchas cuentas bancarias digitales brindan acceso gratuito a cajeros automáticos a través de una gran red de cajeros automáticos, lo que hace que sea más fácil ubicar cajeros automáticos gratuitos que visitar el cajero automático de su banco físico.
Contras de la banca en línea
Cualquiera que realice operaciones bancarias en línea se enfrenta a estos riesgos comunes. Obtenga más información sobre ellos para que pueda proteger su información y su dinero.
Mal servicio al cliente
El mal servicio al cliente es uno de los riesgos más comunes asociados con la banca en línea. Si bien los bancos están obligados a brindar servicio al cliente, la calidad de ese servicio puede variar mucho. En algunos casos, los clientes han tenido dificultades para obtener respuestas a sus preguntas o resolver problemas de manera oportuna en comparación con los bancos tradicionales. Los bancos digitales ofrecen muchos beneficios, pero no alcanzan el servicio al cliente.
Hay muchos bancos en línea con mala atención al cliente. Esto incluye a alguien a quien pueda contactar si algo sale mal. En cambio, la mayoría proporciona solo un chatbox o una dirección de correo electrónico, sin garantía de que alguien responda. Como resultado, los consumidores con frecuencia no pueden resolver problemas de facturación o de cuenta, o incluso acceder a su propio dinero.
Suplantación de identidad
El phishing es un intento fraudulento de robar su correo electrónico personal y generalmente se realiza a través de correos electrónicos. Las personas que realizan phishing crean sitios web falsos que parecen reales pero están diseñados para robar su información. El objetivo del phisher es que haga clic en el enlace del correo electrónico y lo envíen al sitio web fraudulento, y una vez que ingrese su tarjeta de crédito, contraseña u otros datos de la cuenta, el phisher los tendrá.
Lo más probable es que si revisa su carpeta de correo no deseado, verá toneladas de correos electrónicos de phishing. Vea si puede identificar por qué el correo electrónico de phishing a continuación es malicioso:
Es posible que haya detectado algunos errores: es de un correo electrónico de Comcast (no de Bank of America), no se envió directamente al destinatario, errores gramaticales, el texto no coincide y el hipervínculo es a un sitio diferente. ¿Qué tan alarmante es eso?
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El robo de identidad
De acuerdo a Experian, El robo de identidad es cuando alguien roba su información personal y la usa sin su permiso. Hay varias formas de robo de identidad, y cada una puede afectarlo de una manera diferente. Las formas más comunes de robo de identidad son:
- Robo de identidad de la licencia de conducir
- Robo de identidad del Seguro Social
- Robo de identificación médica
- Robo de Identidad Criminal/Personaje
- Robo de identidad financiera
El objetivo del delincuente es obtener la mayor cantidad de información posible de usted. De acuerdo a CreditKarma, es difícil protegerse contra el robo de identidad porque los piratas informáticos pueden obtener su información en una violación de datos. Así que le puede pasar a cualquiera y los efectos pueden ser dañinos.
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Registro de teclas
Un keylogger (abreviatura de keystroke logger) es un software que rastrea o registra las teclas pulsadas en su teclado, generalmente de manera encubierta para que no sepa que sus acciones están siendo monitoreadas. Entonces, si hace clic en un enlace sospechoso o visita un sitio web sospechoso, puede instalar un registrador de teclas en su dispositivo, que registrará sus pulsaciones de teclas para robar contraseñas y otra información confidencial.
Falta de interacción personal
Otro riesgo de la banca en línea es la falta de interacción personal. A diferencia de los bancos tradicionales donde los clientes pueden ir a una sucursal y hablar con un cajero o un banquero cara a cara, la mayoría de los bancos en línea ofrecen muy poca interacción personal. Esto puede ser frustrante para los clientes que prefieren tener ese tipo de interacción al administrar sus finanzas.
Los bancos en línea pueden desconectarse
Si bien los bancos en línea son convenientes, uno de los riesgos es que pueden desconectarse. Esto puede suceder por una variedad de razones, que incluyen dificultades técnicas, cortes de energía o incluso ataques cibernéticos. Cuando esto sucede, es posible que los clientes no puedan acceder a sus cuentas o realizar transacciones.
Esto puede ser un gran problema si necesita acceder a su cuenta con urgencia o si está en medio de una transacción cuando el banco se desconecta. En algunos casos, es posible que no pueda recuperar su dinero si la transacción no se realiza. Sin embargo, parece que ningún banco es inmune a estos problemas. Las interrupciones técnicas ocurren en las instituciones financieras, solo en línea y físicas por igual, en todo el mundo.
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Cómo protegerse
Como puede ver, la banca en línea tiene algunos riesgos, por lo que hemos resumido algunos consejos para asegurarse de que esté protegido.
Elija una cuenta con verificación de dos factores
Trate de usar una cuenta bancaria en línea que ofrezca autenticación de dos factores (2FA) para mayor seguridad. En 2022, muchos bancos en línea, pero no todos, ofrecen este servicio, que es una capa adicional de protección utilizada para garantizar la seguridad de las cuentas en línea más allá de un simple nombre de usuario y contraseña.
Más sitios web y bancos en línea están utilizando esto para proporcionar capas adicionales de seguridad. Si no lo está utilizando, debe verificar si su banco en línea lo ofrece y activarlo.
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Crear una contraseña segura
Asegúrese de crear una contraseña segura y de que su contraseña sea segura. El uso de un administrador de contraseñas ayuda aquí, ya que puede crear contraseñas seguras pero también recordarlas por usted. Si no tiene un administrador de contraseñas, asegurarse de usar una combinación de letras mayúsculas y minúsculas, números y caracteres especiales es clave.
Evite siempre el uso de palabras o frases ordinarias y bajo ningún concepto cree una contraseña que contenga su nombre, iniciales o su fecha de nacimiento. Si su banco en línea lo permite, asegúrese de cambiar sus contraseñas cada pocos meses.
Usar software de seguridad
El software de seguridad es necesario en estos días, sin importar para qué esté usando su computadora. Como mínimo, asegúrese de estar ejecutando un software antivirus que analice su dispositivo semanalmente.
Esto asegurará que esté protegido contra troyanos, keyloggers y otros tipos de malware que podrían usarse para acceder a sus datos financieros. Además, asegúrese de que está actualizando el software antivirus para que no haya agujeros de seguridad que se estén perdiendo.
Evite hacer clic en correos electrónicos de phishing
Preste atención a sus correos electrónicos antes de hacer clic en cualquier cosa. Los correos electrónicos de phishing pueden parecer muy reales si se hacen correctamente. Como se discutió anteriormente, esta es una práctica común de los piratas informáticos que desean obtener sus credenciales de contraseña e información de usted por motivos maliciosos.
Cuando utilice cualquier banco digital e inicie sesión en ‘su cuenta’, tomarán su nombre de usuario y contraseña y, en última instancia, su efectivo. Por lo tanto, siempre es más seguro ingresar a su cuenta bancaria en línea escribiendo la dirección en su navegador en lugar de visitar el sitio a través de un enlace.
Además, esté atento a las llamadas telefónicas no deseadas que dicen ser de su banco. Su banco generalmente querrá que responda una pregunta de seguridad y nunca le pedirán contraseñas o PIN (pueden pedirles algunas letras o números, pero de ninguna manera todo).
Controle sus cuentas bancarias con regularidad
No hace falta decir que verificar su informe bancario todos los meses es una buena rutina para comenzar, ya que cualquier transacción no autorizada estará allí para monitorear. Además, asegúrese de estar al día con los mejores consejos de seguridad para tarjetas de crédito.
Tiene la debida diligencia para monitorear sus cuentas bancarias en línea y aprovechar el hecho de que puede verificar desde su teléfono o computadora portátil en segundos para ver si sus cuentas permanecen seguras.
¿Es un banco en línea adecuado para usted?
Ahora que conoce los pros y los contras de la banca en línea, puede decidir si es la mejor opción para usted.
Si se siente cómodo administrando sus finanzas electrónicamente y no le importa hacerlo sin interacción personal, entonces un banco en línea podría ser una buena opción. Solo asegúrese de investigar los diferentes bancos para encontrar uno que se adapte a sus necesidades y ofrezca las funciones que está buscando.
También debe tener en cuenta que los bancos en línea están sujetos a los mismos riesgos que cualquier otra institución financiera, por lo que es importante elegir un banco que esté asegurado por la FDIC y tenga una buena reputación.
Si bien existen algunos riesgos a considerar, la banca en línea puede ser una forma conveniente y fácil de administrar sus finanzas. Solo asegúrese de investigar y elegir un banco de confianza.
¿Ha utilizado alguna vez la banca en línea? ¿Cuál fue tu experiencia? Háganos saber en los comentarios a continuación.
