Estás leyendo la publicación: Estadísticas de finanzas personales de 2022: tendencias y datos
Estas estadísticas de finanzas personales le enseñarán lo que el hogar estadounidense promedio tiene en ahorros promedio, puntaje crediticio promedio y cuánta deuda tiene el estadounidense promedio.
No es ningún secreto que la deuda estudiantil y los ingresos anuales juegan un papel muy importante en nuestra economía. Pero, ¿conocías estas otras estadísticas de finanzas personales para 2022?
¿Cuántos estadounidenses son económicamente saludables?
Según el Índice de Riqueza y Bienestar de 2022, los sentimientos de las personas sobre su salud financiera se ven afectados principalmente por sus ingresos, deudas y ahorros.
La mayoría de los trabajadores afirmaron que el aumento de los gastos y el hecho de que no se les pague lo suficiente les impiden sacudirse los impactos de la epidemia de covid, especialmente porque la inflación ya está afectando el crecimiento de los salarios a partir de 2021.
Al analizar las estadísticas de finanzas personales, revelaron que, si bien los trabajadores recibieron sus primeros aumentos salariales genuinos en años, los estadounidenses ahora enfrentan un aumento del costo de vida que sube a su tasa más alta en más de cuatro décadas.
Según el índice Empower Wealth and Wellness de 2022, solo el 34 % de los estadounidenses se consideraba extremadamente bien financieramente en el cuarto trimestre de 2021.
Como muestran los datos, las personas de bajos ingresos continúan enfrentar desafíos económicos desproporcionadoslo que afecta su bienestar financiero y su bienestar físico, mental y emocional en aproximadamente el doble de la tasa de las personas de mayores ingresos.
Más estadounidenses luchan por mantenerse al día con los gastos y cubrir el costo de las necesidades debido al aumento de los costos.
Los estadounidenses están recortando los gastos discrecionales y gastando más en artículos esenciales a medida que crece el temor a la inflación.
Los estadounidenses creen que los salarios no han seguido el ritmo de la inflación, y que los trabajadores de bajos ingresos son los más culpables.
El Capital One Insights Center ha publicado nuevos datos para coincidir con el segundo aniversario del brote de COVID-19, lo que demuestra que la brecha entre ganancias más bajas y más altas continúa aumentando ante los crecientes desafíos económicos.
Desde el surgimiento de la variante Omicron hasta la expiración de importantes programas de ayuda y estímulo del gobierno, los estadounidenses se han enfrentado a muchas preocupaciones nuevas, incluida la inflación vertiginosa. Según estadísticas recientes de finanzas personales, la salud financiera de millones de estadounidenses se ha visto afectada, y los trabajadores de bajos ingresos han sufrido consecuencias desproporcionadamente nefastas. Cuando se comparan los datos de los primeros meses de la pandemia con los de febrero de 2022, se demuestra que:
- Subempleo: En comparación con abril de 2020, el subempleo (trabajar menos de lo preferido o por menos dinero que antes de la pandemia) ha mejorado significativamente, aunque los de menores ingresos no se han recuperado al mismo ritmo. Las tasas de subempleo cayeron 14 puntos porcentuales para los ingresos medios (21 % en abril de 2020 frente al 7 % en febrero de 2022), 10 puntos para los de ingresos más altos (13 % frente al 3 %) y solo cuatro puntos para los de ingresos más bajos (Nat Rep : 22 por ciento frente a 18 por ciento) que dio lugar a la deuda del consumidor.
- Ingreso: Si bien menos ingresos medios y altos han informado disminuciones de ingresos desde abril de 2020, una proporción algo mayor de personas con ingresos más pobres ha informado disminuciones adicionales (33 por ciento en abril de 2020 frente a 35 por ciento en febrero de 2022).
- Pagos de facturas: Ha habido un pequeño aumento en los estadounidenses que no pudieron pagar una parte o la totalidad de sus facturas en el mes anterior en todas las categorías de ingresos, que incluyen servicios públicos, deudas de tarjetas de crédito, deudas de préstamos estudiantiles, gastos de manutención y muchos más, desde agosto de 2021 (Rep. Nacional: 11 de agosto de 2021 frente al 13 % en febrero de 2022), siendo los ingresos más bajos los que tienen más dificultades (20 % frente al 22 %)
- Actitud de salud financiera: Las percepciones de los estadounidenses sobre su situación financiera actual se han deteriorado a mínimos epidémicos tempranos en todas las categorías de ingresos, principalmente debido al deterioro de la confianza entre los trabajadores de bajos ingresos. (42 por ciento de las personas con ingresos más bajos informaron que no se sienten financieramente saludables en abril de 2020 frente al 47 por ciento en febrero de 2022).
- A medida que aumentan los temores de inflación, más de seis de cada diez estadounidenses dicen que el aumento de los precios ha afectado sus gastos, lo que los ha llevado a reducir los artículos discrecionales. La mayoría de los encuestados (62 %) dijo que últimamente la inflación ha afectado los gastos de subsistencia, siendo los más afectados los de ingresos bajos y medios. Como resultado, en comparación con tasas mucho más bajas entre los ingresos más altos, más de un tercio de las personas con ingresos más bajos están haciendo recortes significativos en sus gastos de viaje, entretenimiento y otros gastos de manutención (que varían del 33 al 37 por ciento en las categorías anteriores) (9 -17 por ciento).
- Algunos estadounidenses recurren a fuentes de financiación alternativas, como ahorros o préstamos, para compensar el aumento de los precios.. Casi la mitad de los consumidores (45 %) tomó medidas proactivas para ahorrar dinero (por ejemplo, reducir los gastos discrecionales y cancelar/posponer viajes). En comparación, más de la mitad (58%) sufrió un revés financiero a corto plazo (por ejemplo, ahorrar menos, aprovechar los ahorros, pedir dinero prestado, obtener un préstamo).
- Se proyecta que los reembolsos de impuestos proporcionen un impulso a muchos estadounidenses. Casi la mitad de los encuestados (47 %) esperan una devolución después de presentar sus impuestos de 2021, y casi la mitad de todos los encuestados de ingresos bajos (43 %) y tres de cada diez encuestados de ingresos medios (30 %) afirman que los reembolsos de impuestos son muy o relativamente significativo para su salud financiera general este año.
(Fuente: centro de datos de información de capital hasta febrero de 2022)
- Los ingresos medios y altos y un porcentaje modesto pero considerable de ingresos bajos se sienten optimistas sobre su destino financiero. Ocho de cada diez pagos más altos anticipan ser financieramente saludables en seis meses a partir de febrero de 2022, en comparación con aproximadamente seis de cada diez personas con ingresos medios y alrededor de tres de cada diez personas con ingresos bajos.
¿Cuál es la deuda promedio de un estadounidense?
Según un nuevo informe de Nerdwallet, el estadounidense típico tiene una deuda de aproximadamente $155,000. Se trata de un aumento de más del 6% con respecto al año anterior. Según la misma encuesta, la deuda de tarjetas de crédito renovables de la mayoría de las familias ha disminuido en aproximadamente un 14%. Esto implica que ahorrará alrededor de $100 en pagos de intereses durante el año.
Mientras que los salarios medios han disminuido un 3 % en los últimos dos años, los gastos de manutención han aumentado un 7 %. Muchas personas están tratando de llegar a fin de mes, especialmente con el aumento de los costos médicos y de vivienda. Hay costos inevitables que todos deben asumir.
Según el informe trimestral sobre la deuda y el crédito de los hogares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron $ 52 mil millones a $ 860 mil millones en los últimos tres meses de 2021, la ganancia trimestral más alta en los 22 años de historia de los datos.
Según la Reserva Federal de Nueva York, la deuda promedio total de los hogares de EE. UU. aumentó en $ 333 mil millones a $ 15,58 billones en el cuarto trimestre.. Los saldos de deuda, incluidos los préstamos hipotecarios, de tarjetas de crédito, para automóviles y para estudiantes, aumentaron en $ 1 billón en 2021, principalmente debido a los pasivos hipotecarios.
Deuda Promedio de Tarjetas de Crédito en América 2022:
- Estadísticas Nacionales: El monto promedio de la deuda de la tarjeta de crédito en los Estados Unidos es de $ 5,525, un 6% menos año tras año (Yoy). El índice de utilización renovable promedio en los Estados Unidos es del 25 %, un 4 % menos año tras año. A partir del tercer trimestre de 2021, el total de préstamos de tarjetas de crédito pendientes proporcionados por instituciones aseguradas por la FDIC fue de $ 806 mil millones, un 1% más año tras año.
- Edad: El monto promedio de la deuda de la tarjeta de crédito de la Generación X ($7236) es el más alto, mientras que el saldo promedio de la tarjeta de crédito de la Generación Z ($2312) es el más bajo.
La Generación Silenciosa (12,6%) tiene el índice de utilización renovable más bajo, mientras que la Generación Z (31,1%) tiene el índice de utilización renovable más destacado.
Los Baby Boomers (3,4) tienen la mayor cantidad de tarjetas de crédito, mientras que la Generación Z (1,7) tiene la menor cantidad. Los prestatarios de tarjetas de crédito de 18 a 39 años (Generación Z y Millennial) tienen excelentes tasas de morosidad entre todos los grupos de edad. Según cifras emitidas el martes por el distrito de Nueva York de la Reserva Federal, la deuda total de los consumidores de EE. UU. al final del año fue de $ 15,6 billones, un aumento interanual de $ 333 mil millones para el cuarto trimestre y poco más de $ 1 billón para todo el año. .
- Ingreso: La deuda promedio de las tarjetas de crédito de los estadounidenses tiene un fuerte vínculo positivo con sus salarios medios anuales, ya que a medida que aumentan los gastos de manutención, la deuda promedio de las tarjetas de crédito de los estadounidenses con un ingreso neto promedio de $16,290 o menos es de $3,830. Por otro lado, los estadounidenses con ingresos netos medios de $290,160 o más tienen una deuda de tarjeta de crédito promedio de $12,600.
- Género: La deuda de tarjeta de crédito promedio de los hombres estadounidenses es de $ 7,407, mientras que la deuda de tarjeta de crédito promedio de las mujeres estadounidenses es de $ 5,245.
- Estado: La deuda de tarjeta de crédito promedio más sobresaliente se encuentra en Alaska ($5388), Washington, DC ($5118) y Nueva Jersey ($5034), mientras que la deuda de tarjeta de crédito promedio más baja se encuentra en Mississippi ($3724), Kentucky ($3826), y Vermont ($3,843).
Los índices de cobertura de servicio de la deuda (DSCR) promedio de las tarjetas de crédito y los puntajes FICO Scores promedio de Millennia tienen una asociación excelente (0,74).
Los mayores DSCR se observan entre los millennials en Massachusetts (18,7), Washington, DC (17,6) y Connecticut (16,5). Como era de esperar, los puntajes FICO promedio de Millennial en Washington, DC (715) y Massachusetts (710) son el segundo y el tercero más altos del país.
Los DSCR más bajos se observan entre los millennials en Virginia Occidental (11), Carolina del Sur (11,4) y Arizona (11,5). Además, los puntajes FICO promedio de Millennial en Carolina del Sur (656) y Virginia Occidental (659) son los terceros y sextos más bajos de los Estados Unidos, respectivamente.
- Tasas de interés de tarjetas de crédito: En noviembre de 2021, los bancos nacionales de los Estados Unidos cobraron una tasa de interés promedio de tarjeta de crédito del 14,51 %.
Hay 497 millones de cuentas de tarjetas de crédito en los Estados Unidos. En 2020, se establecerán 12 millones de nuevas cuentas de tarjetas de crédito en los Estados Unidos.
Esta cifra fue de 21 millones en 2019. El promedio de tarjetas de crédito por persona en Estados Unidos es de 3,0, lo mismo que en 2020 y 2019.
¿Cuánto dinero tiene el estadounidense promedio en el banco?
Según las estadísticas monetarias más recientes de SCF, 98 por ciento de las familias estadounidenses tienen una cuenta de transacciones, como una cuenta de ahorros. Al analizar las estadísticas de finanzas personales, si tiene tanto una cuenta de ahorros como una cuenta corriente, puede mover dinero automáticamente de una a otra para aumentar sus ahorros.
- Ingreso y ahorro promedio de los hogares: Según las estadísticas financieras más recientes de SCF, el saldo promedio de la cuenta bancaria es de $5300, mientras que el valor promedio es de $41 600. Debido a que la cifra promedio puede verse muy distorsionada por una pequeña cantidad de valores atípicos con saldos de cuenta grandes, el saldo del patrimonio neto medio puede proporcionar una idea más clara de cuánto han ahorrado la mayoría de las familias estadounidenses..
- Ahorro por edad: Los ingresos de los hogares con miembros mayores tenían saldos de cuenta más grandes, hasta tres veces más altos que aquellos con miembros más jóvenes. Por otro lado, los hogares con miembros de 45 a 54 años presentan mayores saldos patrimoniales medianos que aquellos con miembros de 55 a 63 años.
- Ahorro por nivel educativo: Según los datos de SCF, el nivel educativo es uno de los criterios que conecta con el saldo de la cuenta bancaria. Los saldos de deuda de préstamos estudiantiles cambian junto con la cantidad de educación que ha obtenido un individuo. Desde aquellos con algo de educación ($3,900) hasta aquellos con una licenciatura ($15,400), el saldo del patrimonio neto medio es el que más salta.
- Ahorro por nivel de ingreso: La cantidad de ingresos se correlaciona con la cantidad de ahorros que alguien tiene de la misma manera que lo hacen la edad y el nivel de educación. Desde la investigación de SCF en 2013, el saldo de la cuenta del patrimonio neto medio para la mayoría de las categorías de ingresos ha aumentado constantemente. La investigación se realiza cada tres años.
- Ahorros por raza y etnia: En términos de raza, los blancos no hispanos y los clasificados como “otros” tenían un patrimonio neto medio y saldos de cuentas medios significativamente más altos que las familias hispanas y afroamericanas, lo que indica una brecha de riqueza racial, con familias blancas que poseen ocho veces la riqueza del promedio. Familia negra y cinco veces la riqueza de la familia hispana promedio.
¿Cuáles son los cinco principios de las finanzas personales?
Según los datos de Money Statistics 2022, las personas que no ahorran continúan gastando. Sucesos de vida inesperados continúan ocurriendo. Sin ahorros, una persona se ve obligada a pedir dinero prestado para la mayoría de las emergencias inesperadas, incurriendo en intereses y costos de oportunidad para las instituciones financieras a lo largo de su vida. Nunca podrá invertir en las mayores posibilidades absolutas a lo largo de su vida. No tendrá ningún ahorro para el día que deje su trabajo o se enferme y pierda sus ingresos. Aquí es donde entra en juego el antiguo proverbio “quien no planea, planea fallar”.
La primera pregunta de ahorro es: “¿Cuánto debe ahorrar una persona?” Recomendamos que las personas ahorren el 15% o más de sus ingresos. Esta etapa parece ser casi difícil para muchas personas.
Tienen una mala tendencia a gastar lo que ganan y, a menudo, incluso más. Si su cliente actualmente no ahorra al menos el 15 % de sus ingresos, el enfoque Instantánea lo ayudará a identificar las posibilidades de ahorrar más.
Fomentar la noción de ahorro y aumentar el porcentaje de dinero ahorrado regularmente. Los clientes deben aprovechar todas las oportunidades para ahorrar dinero. Al igual que con cualquier programa exitoso a largo plazo, el seguimiento y la medición efectivos son fundamentales. Personal Financial Snapshot proporciona el seguimiento necesario.
1. Reduzca el gasto
Este es, con mucho, el principio más crucial. Solo puede tener éxito si sus ingresos mensuales superan sus costos mensuales. Gastar menos de lo que gana le permite ahorrar dinero para el futuro en lugar de vivir de cheque en cheque o endeudarse aún más porque no puede pagar sus gastos. Un consejo legal es ahorrar dinero por lo menos el 20% de su salario en una cuenta bancaria de alta calidad. Ese es un objetivo razonable para la mayoría de las personas, pero debería ahorrar aún más. Esto aumentará sus estadísticas mensuales de dinero.
2. Explora más fuentes de ingresos
Aunque rara vez se habla de finanzas personales, aumentar sus ingresos en lugar de recortar centavos es el método más fácil para ahorrar más dinero.
Puede ahorrar la cantidad de dinero recortando sus gastos de forma limitada. Claro, puedes hacer algunos cortes aquí y allá, pero eso no durará. Con el tiempo, llegará al punto en el que no será necesario realizar más cortes.
En lugar de presupuestar su camino hacia la riqueza, sería mucho mejor que mirara las estadísticas financieras y encontrara métodos para crear dinero extra y aumentar nuestro patrimonio neto medio. Negociar un aumento de salario, encontrar un trabajo mejor pagado, trabajar independientemente o comenzar una empresa secundaria son métodos para generar dinero extra y tener un mejor futuro financiero.
3. Reservar dinero para un día lluvioso
Las emergencias son inevitables. Pueden ser costosos si no está preparado para ellos. Existen dos enfoques para prepararse para gastos inesperados: Determinar si tiene toda la cobertura de seguro adecuada, sus ahorros de emergencia son el dinero que apartará para cubrir cualquier gasto imprevisto. Idealmente, sus ahorros de emergencia deberían incluir el valor de los costos de vida de tres a seis meses. Se necesita tiempo para ahorrar tanto dinero, pero es mejor que nada de dinero ahorrado. Comience sus ahorros de emergencia creando una cuenta de ahorros de alto interés y depositando tanto como sea posible cada mes.
4. Mejore su puntaje de crédito
Le guste o no, su puntaje de crédito influye dramáticamente en su vida diaria. Si alguna vez desea solicitar una de las mejores tarjetas de crédito o pedir dinero prestado a una tasa de interés económica, su puntaje crediticio será crucial. Pero eso no es todo lo que hace: su puntaje de crédito también puede influir en las tarifas de seguro de su vehículo, ya sea que tenga que pagar un depósito al contratar servicios públicos o contratar para trabajos específicos. Esto es importante para su futuro financiero.
La buena noticia es que no es difícil mejorar la suya a pesar de la incertidumbre que rodea las calificaciones crediticias. Necesitará una tarjeta de crédito que use y pague cada mes para establecer un historial de préstamos responsables.
5. Haz planes de jubilación con anticipación
La jubilación también se conoce como aquello en lo que la mayoría de la gente piensa mucho más tarde de lo que debería. Cuanto antes comience a contribuir a un plan de jubilación, mejor estará.
Debe comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible y aprovechar las ventajas fiscales que brindan los planes 401(k) y las cuentas individuales de jubilación (IRA). Le permitirá a su dinero muchas oportunidades de crecer a través del interés compuesto, que es el enfoque más efectivo para adquirir riqueza.
Lo que importa aquí es que ahorres dinero para la jubilación todos los meses. Las estadísticas de finanzas personales mostraron que si son $ 50, $ 100 o más de $ 1,000, se alegrará de haber comenzado a ahorrar temprano. Mientras invierta sabiamente en el futuro financiero, sus contribuciones se multiplicarán varias veces a lo largo de su carrera.
Algunas estadísticas rápidas para que todos estén motivados para un plan financiero.
En 2020, los estadounidenses habrán gastado $415 mil millones debido a la falta de educación financiera. La deuda de tarjeta de crédito promedio en los Estados Unidos es de $6,270. Aproximadamente el 40% de los estadounidenses tienen menos de $300 en ahorros.
¿Qué porcentaje de personas tiene un plan financiero escrito?
¿Qué es exactamente un plan financiero?
Un plan financiero es un documento que contiene la condición financiera actual de una persona, objetivos monetarios a largo plazo y tácticas para lograr esos objetivos. Un plan financiero se prepara individualmente o con la ayuda de un planificador financiero profesional y comienza con una revisión detallada de la situación financiera actual de la persona y sus aspiraciones futuras. Las recientes estadísticas de finanzas personales muestran que:
- El 58,1 % de los millennials tienen ahorros por un total inferior a 10.000 dólares.
- Solo el 30 por ciento de los ingresos de los hogares estadounidenses tienen una estrategia financiera a largo plazo.
- El ingreso familiar promedio antes de impuestos en 2017 fue de $73,753.
- Los estadounidenses gastan en promedio el 10,5 por ciento de sus ingresos en alimentos.
- Solo el 24% de los millennials demuestran conocimientos financieros básicos.
- Según datos de 2018, el 39 por ciento de los estadounidenses tendrían dificultades para manejar una factura monetaria inesperada de $ 400.
La mayoría de nosotros somos conscientes de que debemos ahorrar dinero.
Sin embargo, los individuos se dividen en dos grupos: no planificadores y planificadores a la hora de implementarlo. Los no planificadores a menudo ahorran cuando pueden, tal vez contribuyendo con una pequeña cantidad a un plan de jubilación laboral con la esperanza de que todo salga bien a largo plazo. Los planificadores a menudo saben para qué están ahorrando, cuánto deben conservar y cuánto tiempo les llevará alcanzar sus objetivos.
¿El primer tipo es más parecido a ti? Si es así, no está solo: según la Encuesta de riqueza moderna de 2021 de Schwab, solo el 33 % de los estadounidenses tenía un plan financiero documentado.1 Del resto, más de la mitad afirmó que no tenía suficiente dinero para hacer un plan significativo. Otros afirmaron que era demasiado difícil o que no tenían tiempo para idear una estrategia.
Prepararse para cualquier cosa con más de unos pocos días de anticipación puede ser una molestia durante la vida diaria. Es razonable preguntarse si la planificación financiera es realmente beneficiosa.
1. Tener una estrategia financiera documentada aumenta la confianza.
Según nuestra encuesta de estadísticas de vida, el 65 por ciento de las personas con un plan financiero documentado se sienten financieramente sólidas, mientras que solo el 40 por ciento de las personas sin un plan se sienten de la misma manera. Solo el 18% de los no planificadores estaban “extremadamente seguros” de que alcanzarían sus objetivos financieros, en comparación con el 54% de los planificadores.
Un plan financiero detallado le proporciona un objetivo concreto al que aspirar. Puede eliminar la duda o la ambigüedad sobre sus decisiones midiendo su progreso.
Se deben establecer prioridades.
“La gente cree con frecuencia que hay demasiado conocimiento disponible como resultado de Internet”, comentó. “A mucha gente le preocupa que pueda cometer un error por exceso de información”. Esto conduce a la falta de educación financiera.
Según Pearson, un método para superar esa aprensión es identificar primero sus prioridades financieras, como la creación de objetivos para el ahorro y el pago de la deuda. Luego, decida qué medidas debe tomar para lograr esos objetivos. Esta es una forma efectiva para mejores planes financieros futuros.
2. Un plan financiero puede generar ahorros incluso con una pequeña cantidad de dinero.
“No tengo suficiente dinero” es la excusa más mencionada para no tener un plan. Esto es un malentendido. Incluso en medidas menores, la planificación no requiere enormes cantidades de dinero para comenzar.
De hecho, la planificación financiera futura puede tener una influencia significativa en los ingresos familiares bajos al ayudarlos a mejorar sus hábitos de ahorro y presupuestación. Una estrategia documentada ayuda a los ahorradores a priorizar sus objetivos y, como se dijo anteriormente, brinda una herramienta para medir el desempeño.
3. Un plan financiero puede ayudarlo a desarrollar una cartera de inversiones.
Su plan financiero puede brindarle un panorama general: conocerá sus objetivos, cuánto tiempo tiene para lograrlos, tendrá educación financiera y cuán reacio al riesgo es. Puede descubrir cómo lograr cada objetivo específico una vez que tenga una visión completa.
Eso incluirá ahorrar (guardar dinero para el corto plazo o para emergencias) e invertir, que es reservar dinero para el largo plazo y, con suerte, crecer. Y, con su plan financiero como guía, estará mejor equipado para hacer selecciones de inversión informadas en lugar de improvisar y esperar lo mejor.
4. Un plan financiero puede ayudarlo a desarrollar hábitos más saludables.
La planificación financiera es más que simplemente invertir; se trata de lo que el dinero puede hacer por su confianza, seguridad y calidad de vida, como la protección que brinda un seguro de vida o la tranquilidad que ofrece un ahorro de emergencia. Según investigaciones, la planificación también promueve buenos hábitos financieros. Hay hábitos saludables de dinero y buenos hábitos de inversión. Un plan financiero documentado puede conducir a ambos resultados.
5. Hay que desarrollar los hábitos de ahorro
Si bien la tasa de ahorro de patrimonio neto promedio es relativamente alta, muchos estadounidenses luchan por ahorrar dinero. Problemas económicos recientes han exacerbado la situación para algunos. Según las estadísticas de educación financiera, el número de 2020 representa una disminución de los $400 en ahorros utilizados por la Reserva Federal para medir la salud financiera de las familias el año anterior.
Cuando los resultados de la encuesta se desglosaron por género, las mujeres superaron en número a los hombres en el rango de ahorro de $0-300. Esto podría ser una extensión de la disparidad salarial entre hombres y mujeres.
