Estudio: más de 15 estadísticas de finanzas personales que necesita saber

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Estadísticas de finanzas personales

el enero Nómina no agrícola 2021 El informe ha demostrado claramente que Estados Unidos no está avanzando hacia el máximo empleo (y solo se han agregado 49.000 puestos de trabajo), con un total de 227.000 puestos de trabajo perdidos hasta el momento.

Esto significa una asombrosa 10 millones de personas están desempleadascon 4 millones que ya no forman parte del mercado laboral y 2 millones de estadounidenses que desean un trabajo a tiempo completo pero actualmente tienen que conformarse con un trabajo a tiempo parcial.

Claramente, esto afectará las finanzas personales del estadounidense promedio y la forma en que administran los presupuestos, ahorros y hábitos de gasto de sus hogares. Y también puede abrir la posibilidad de que más personas busquen formas creativas de generar ingresos adicionales y compensar salarios más bajos o perdidos.

Como resultado, una nueva encuesta realizada por LifeUpswing descubre cómo los estadounidenses están afrontando el panorama económico en constante cambio, y con el 64 por ciento de los encuestados calificando sus propias finanzas personales como superiores al promedio, el panorama más amplio arroja algo de luz sobre cómo la población administra su dinero. .

Resultados clave

La encuesta de investigación produjo algunos resultados interesantes con respecto a las finanzas personales de las personas, las estrategias que emplean y las preocupaciones y problemas que tienen. A continuación se muestra un resumen de los principales hallazgos del estudio:

64% de los estadounidenses

56% de los estadounidenses

59% de los estadounidenses

74% de los estadounidenses

43% de los estadounidenses

85% de los estadounidenses

66% de los estadounidenses

65% de los estadounidenses

50% de los estadounidenses

54% de los estadounidenses

43% de los estadounidenses

87% de los estadounidenses

58% de los estadounidenses

47% de los estadounidenses

48% de los estadounidenses

Resultados de la encuesta de finanzas personales

Las 15 preguntas planteadas en la encuesta tienen como objetivo proporcionar una visión integral de las finanzas personales de los estadounidenses y cubren temas que incluyen presupuestos, jubilación, deuda y trabajo.

1. ¿Cómo califica sus finanzas personales?

Se podría argumentar que nosotros mismos no somos los mejores jueces de nuestras finanzas personales. Pero es interesante tener una perspectiva de cómo valoramos nuestras propias capacidades en lo que respecta al dinero.

Los datos de nuestro estudio indican que la mayoría de las personas valoran relativamente bien sus finanzas personales, con 14,5% dicho , 24% , 25,5% y 14% . Eso deja un colectivo 17% de los estadounidenses califican sus finanzas personales como .

Por lo tanto, el estudio indica que al hacer una evaluación general de nuestra propia planificación financiera, alfabetización y capacidad: El 64 por ciento cree tener conocimientos sobre finanzas personales..

Sin embargo, la pregunta sigue siendo: ¿se puede hacer con precisión una autoevaluación que valga la pena? Veremos cómo se confirma el resto del estudio y si hay discrepancias notoriamente obvias con los datos obtenidos por los resultados de la encuesta LifeUpswing.

2. ¿Tiene un fondo de emergencia?

A menudo se considera que un fondo de emergencia es la columna vertebral de una buena estrategia de finanzas personales y está diseñado para sacarlo de eventos financieros imprevistos con el menor impacto posible en su vida diaria.

El estudio muestra que 56 por ciento de los encuestados tienen de hecho un fondo de emergencia, y esto es indicativo de quienes practican buenas finanzas personales.

Y aunque el 24,5 por ciento de las personas aún no tiene un fondo de emergencia, el 14,5 por ciento consideraría crear uno.

A menudo, poner en marcha un fondo de emergencia es la parte más difícil, pero una vez que haya asignado una cantidad mensual fija a una cuenta separada, el fondo crecerá sorprendentemente rápido.

Curiosamente, poco más del 5 por ciento de los estadounidenses nunca considerarían iniciar un fondo de emergencia. Y aunque la encuesta no profundiza más en este tema, se podría suponer que esto es así por una multitud de razones.

3. ¿Cuánto efectivo tienes disponible para cubrir una emergencia?

Esta pregunta se tomó un poco de libertad cuando fue redactada. Al considerar tener dinero disponible para cubrir una emergencia, se podría suponer que provendría de un fondo de emergencia. Y si bien este era el foco de la pregunta, decidí no asumir directamente que este fuera el caso. Por lo tanto, formulé la pregunta como tal para no especificar directamente la ubicación de los fondos, pero tiene el mismo propósito.

Y los resultados estuvieron muy en línea con estudios más amplios, con 59 por ciento de los estadounidenses tienen menos de $1000 disponibles para cubrir una emergencia.

Entonces, aunque la mayoría de los estadounidenses tienen un fondo de emergencia o, al menos, considerarían iniciar uno, la mayoría de las personas en realidad tienen fondos disponibles relativamente bajos.

Martin Lewis, fundador de MoneySavingExpert.com, recomienda tener un fondo de emergencia de al menos seis meses de facturas. Y con los gastos mensuales del estadounidense promedio fijados en $5,102 – eso equivaldría a un fondo de emergencia de $30,612.

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Sin embargo, el 41 por ciento de los encuestados tiene más de $1000 para cubrir una emergencia, pero no se sabe qué tan cerca de la cantidad recomendada por consenso.

La razón por la que tantos expertos en finanzas personales recomiendan una cantidad cifrada para el tamaño de los fondos de emergencia (que pueden llegar a ser muy grandes dependiendo de sus gastos) es por el “factor de incertidumbre”. Es imposible explicar la naturaleza y el impacto de cualquier emergencia, por lo que tener fondos disponibles para seis meses es la mejor manera de mitigar el “peor de los casos”.

Sí, $30,612 puede parecer excesivo para una factura única del veterinario, pero perfectamente adecuado para una emergencia médica que lo deje sin trabajo.

4. ¿Mantiene activamente un presupuesto familiar?

Mantener un presupuesto familiar es otra piedra angular de unas buenas finanzas personales y, en realidad, es la base de cualquier hogar bien administrado. Si piensa en el funcionamiento diario de un hogar y una familia como un negocio, quizás no sorprenda que casi 3 de cada 4 estadounidenses tienen un presupuesto familiar.

La razón por la que un presupuesto es tan útil es que brinda un punto de vista holístico sobre todo lo que entra y sale. Si su presupuesto está correctamente subdividido en categorías, podrá identificar rápidamente patrones de gasto problemáticos y áreas que necesitan mejorar.

El hecho de que 73,5 por ciento del presupuesto estadounidense sus finanzas proporciona una idea de cómo la población gestiona activamente sus hábitos de gasto y la forma en que identifica los gastos que requieren atención.

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5. ¿Qué área del presupuesto de su hogar se beneficiaría más con una reducción del gasto?

El orador indio UG Krishnamurti dijo: “Alimento, vestido y vivienda: estas son las necesidades básicas”. Y esto se evidencia claramente en el hecho de que la mayoría de los estadounidenses gastan mucho y en qué se beneficiarían más de una reducción de costos.

¡Los gastos mensuales son una parte ineludible de la vida! A menos, por supuesto, que te guste la novela clásica de Steinbeck, pero ¿quién puede hacerlo realmente?

La mayoría de nosotros estamos obligados a enviar dinero con regularidad para las cosas que necesitamos para seguir con vida y vivir cómodamente. Y los encuestados de nuestra encuesta identificaron claramente facturas mensuales de servicios públicos (22,5%) y alimento (20,5%) como la mayor carga para su presupuesto.

Pago de la deuda (18%), alquiler o hipoteca (17%) y entretenimiento/suscripciones (15,5%) son las siguientes áreas más importantes de los presupuestos familiares de los estadounidenses que se beneficiarían más de las reducciones.

Asombrosamente, costos de combustible y transporte (6,5%) tuvo el menor impacto en las finanzas y beneficiaría menos al presupuesto familiar si se pudieran encontrar reducciones.

Aunque el presupuesto de nuestro hogar pueda parecer bastante rígido, en realidad hay muchas maneras de reducir seriamente sus gastos. Participar activamente en la comparación de precios, comportamientos de eficiencia energética, reducción de residuos y reducción de gastos son métodos comprobados para mejorar el presupuesto.

6. ¿Busca activamente formas de reducir sus gastos mensuales?

Identificar las áreas de su presupuesto que tienen el efecto más significativo en sus finanzas personales es el primer paso para mejorar el presupuesto. A continuación, debe participar activamente en la reducción de gastos mensuales dentro de las áreas problemáticas identificadas.

Buscar formas de reducir los gastos mensuales es una actividad que resulta abrumadora. 85 por ciento de los estadounidenses hacer.

Aunque la encuesta no revela la razón por la cual el 15 por ciento de los encuestados intenta reducir sus gastos, se podría suponer que, con un determinado patrimonio neto, estos costos continuos son bastante intrascendentes.

7. ¿Consideraría pagar por un servicio que podría reducir sus facturas mensuales?

Puede parecer contradictorio pagar dinero para ahorrar dinero. Pero estos servicios existen y operan con un modelo de precios que beneficia tanto a la empresa como a sus clientes.

Nuestra encuesta revela que El 6,5% de los estadounidenses ya utiliza servicios de reducción de facturas y El 59,5% de las personas consideraría usar uno si aún no lo ha hecho.

La forma en que trabajan estas empresas es cobrándole una parte de los ahorros que pueden obtener y, por lo tanto, funciona como un modelo de precios en el que nadie gana y no cobra. Puede ser una forma sencilla de lograr un impacto significativo en sus gastos mensuales.

Hay una serie de herramientas y tácticas que puede emplear para reducir sus gastos mensuales y, al hacerlo, darle un respiro a su presupuesto familiar.

Servicios como y comprobará de forma autónoma mejores tarifas, negociará las tarifas existentes y cancelará las suscripciones no utilizadas por una pequeña tarifa porcentual de los ahorros realizados.

8. ¿Tiene algún trabajo secundario (ganar dinero activamente fuera de su principal fuente de ingresos)?

Es muy posible que la frase sea la palabra de moda de la última década, pero en realidad sólo significa una cosa. Y eso es ganar dinero fuera de tu principal fuente de ingresos. De hecho, la gente ha estado haciendo esto durante mucho tiempo; incluso un segundo trabajo es técnicamente un trabajo secundario.

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Así que probablemente no sorprenda que una enorme El 65 por ciento de los estadounidenses participan activamente en un concierto paralelo. que genera ingresos adicionales. Sin embargo, lo interesante es la discrepancia entre los niveles de ingresos que produce esta actividad extracurricular.

Poco más del 15 por ciento de los encuestados tienen un trabajo paralelo que les permite ganar menos de 100 dólares al mes.

El siguiente grupo de ingresos (entre 100 y 500 dólares al mes) es el subgrupo más grande de asalariados, con un 24 por ciento, y sólo el 10 por ciento de los estadounidenses gana entre 500 y 1.000 dólares al mes.

Los que ganan más son aún menos: el 9 por ciento gana entre 1.000 y 5.000 dólares al mes y sólo el 6 por ciento gana más de 5.000 dólares al mes gracias a un trabajo secundario.

9. Si no tienes un negocio adicional, ¿considerarías comenzar uno?

A estudio de Vistaprint Encontró un resultado similar al del estudio que realizamos: el 55 % de los trabajadores confirmaron sus aspiraciones de convertir un pasatiempo en un trabajo secundario.

Y aunque nuestra encuesta no especificó los motivos por los que deseaban iniciar un trabajo paralelo, sí proporcionó una idea de los motivos.

En primer lugar, 28 por ciento de los encuestados dijeron que comenzarían una actividad secundaria pero simplemente no tienen tiempo: casi el 60 por ciento de este grupo lo son.

En segundo lugar, 22 por ciento de los encuestados dijeron que comenzarían una actividad secundaria pero no tienen los fondos: el 63 por ciento de este grupo está .

Finalmente, El 11 por ciento de los estadounidenses descartan los negocios secundarios como una forma realista de aumentar la riqueza personal..

De estos datos se podría sacar una conclusión relativamente simplista: entre aquellos que desean emprender un negocio paralelo para mejorar sus finanzas personales, la generación más joven no puede permitírselo y la generación mayor no tiene tiempo.

10. ¿Tiene alguna fuente de ingresos pasivos?

¡Los ingresos pasivos son realmente el sueño! Es una forma de ganar dinero, repetidamente, con un esfuerzo aparentemente mínimo. Y aunque puede que no sea tan fácil, definitivamente es una fuente de ingresos que vale la pena tener en su arsenal.

Desafortunadamente, por su propia naturaleza, los ingresos pasivos a menudo requieren activos costosos (propiedades, negocios, propiedad intelectual) o años de acumulación de riqueza que generen retornos consistentes. Probablemente por eso El 54% de los estadounidenses no tiene ningún tipo de ingreso pasivo tradicional.

De aquellos que disfrutan de esta forma de ganancias, 1 de cada 4 encuestados recibe pagos de inversiones. El siguiente grupo más grande (8%) obtiene ingresos pasivos del pago de pensiones y sólo el 7% de los encuestados recibe ingresos regulares por alquiler.

Curiosamente, El 8% de los estadounidenses disfruta de más de una fuente de ingresos pasivos. – lo que significa que han logrado diversificar su asignación de riesgos en múltiples flujos.

11. ¿Cuánta deuda de tarjeta de crédito tienes actualmente?

Mantener la deuda de tarjetas de crédito no es necesariamente el principio y el fin de las finanzas personales, y las estadísticas no siempre muestran el panorama más completo. Los problemas surgen cuando la deuda se vuelve costosa y no se puede pagar.

Si la deuda contraída puede gestionarse dentro de las circunstancias financieras del individuo, entonces el crédito es un instrumento que puede facilitar el endeudamiento responsable. Estas estadísticas no revelan las circunstancias detrás del crédito ni los hábitos de endeudamiento de los individuos. Más bien, resaltan los tipos de niveles de deuda proporcionados entre toda la población.

poco más 1 de cada 3 estadounidenses no tienen deudas de tarjetas de crédito de ningún tipo y, curiosamente, esta cifra se dividió equitativamente entre los grupos de edad.

Un poco menos de 1 de cada 4 tiene menos de $1000 en deuda de tarjetas de crédito promedio y el grupo más grande (27%) tenía entre $1000 y $5000.

Finalmente, El 16 por ciento de los estadounidenses tiene más de $5000 en deudas de tarjetas de crédito..

12. ¿Hace usted que el pago de sus deudas sea una prioridad?

La deuda se presenta en muchas formas (desde deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, deudas domésticas y deudas hipotecarias) y pagarla es clave para tener finanzas personales saludables.

Y aunque nuestro estudio mostró que el 43 por ciento de los estadounidenses tiene deudas de tarjetas de crédito (el estadounidense promedio tiene una deuda total de $90,460 – que incluye préstamos personales, hipotecas y deuda estudiantil.

Es bueno ver eso El 87 por ciento de los encuestados da prioridad al pago de la deuda – y ahora que muchos de nosotros tenemos sumas de deuda tan grandes, no sorprende que saldar el saldo sea algo por lo que muchos se esfuercen.

13. ¿Ahorra dinero activamente en una cuenta de jubilación, 401(k) o IRA?

Tener pocos o ningún ahorro para la jubilación es un juego peligroso al considerar su futuro financiero.

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y con solo El 58 por ciento de los estadounidenses ahorra activamente en un 401(k) o IRAsurge la pregunta ¿qué están haciendo en cambio con respecto a las inversiones financieras?

De hecho, 40 millones de empleados del sector privado no tienen acceso a un plan de jubilación a través de su empleador, según un Estudio de 2018 de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU..

Y una estadística aún más aterradora es que si quieres poder jubilarte a los 65 años con la mitad de tu salario final anual, necesitas ahorrar el 40% de tus ingresos durante los próximos 30 años (si el rendimiento de la inversión es inferior al 3%).

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14. ¿Utilizas aplicaciones de finanzas personales?

Gracias a la era tecnológica en la que vivimos, nunca ha sido tan fácil administrar su patrimonio con ayuda financiera para ayudarle a ahorrar dinero.

En su viaje hacia la independencia financiera, el mercado ahora está inundado de aplicaciones, plataformas en línea y servicios personalizados para ayudarlo de manera experta con las decisiones financieras cada vez más complicadas que debe tomar.

No es de extrañar entonces que El 47 por ciento de los estadounidenses utiliza una aplicación de finanzas personales. – con bellotas y capital personal siendo los distintos líderes entre nuestras respuestas a la encuesta.

El Gerente Financiero de Recorte La aplicación es otra opción popular entre quienes buscan presupuestos y ayuda a reducir el gasto de los consumidores, ahorrar dinero y alcanzar su objetivo financiero.

15. ¿Utilizas proveedores de cashback como Ibotta o Swagbucks para ahorrar dinero?

Si realmente se trata de finanzas personales, entonces utilizar proveedores de reembolso será algo natural para usted. Y si bien se trata de una forma de ahorro cada vez más utilizada por los consumidores, nuestra encuesta revela una adopción bastante inferior a la total.

De hecho, poco menos de la mitad de los consumidores estadounidenses utilizan proveedores de reembolsos como medio para ahorrar dinero al realizar compras.

Proveedores de reembolsos como Swagbucks y Ibotta Incentivar las compras a través de sus plataformas ofreciéndole algunas de sus comisiones de afiliados. Es realmente una situación en la que todas las partes involucradas ganan.

Y nuestra encuesta revela que, aunque poco más del 50 por ciento de los consumidores estadounidenses no utilizan actualmente el reembolso, el 15 por ciento lo consideraría una posibilidad en el futuro.

La adquisición de más conocimientos financieros y la exposición a mejores tácticas de finanzas personales va en aumento. Y aunque actualmente no todo el mundo está adoptando plenamente el modelo de devolución de dinero, la voluntad de involucrarse en el mundo del gasto de los consumidores de la nueva era parece ser prometedora.

Conclusiones clave

Dado que muchos enfrentan una reducción en los ingresos familiares, la educación en finanzas personales está arrojando luz sobre la resiliencia de la población estadounidense a las crisis económicas. El simple hecho de que el 65 por ciento de las personas tenga un esfuerzo adicional para generar ingresos adicionales es un testimonio de su arduo trabajo e ingenio.

Y si bien luchar por lograr un alto patrimonio neto, la eliminación de la deuda por préstamos estudiantiles, una buena calificación crediticia y bajos niveles de deuda de los consumidores son objetivos admirables, el enfoque holístico que muchos estadounidenses están adoptando para mejorar la educación financiera es un enfoque sólido y integral para lograr buenas finanzas personales. .

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