Estás leyendo la publicación: Fórmula de 10 pasos para lograr la libertad financiera en 2023
Libertad financiera. Puede sonar como una buena teoría. Pero la verdad es que cualquiera puede lograrlo. Y me refiero a cualquiera, incluso a alguien que alguna vez tuvo decenas de miles en deudas de préstamos estudiantiles como la suya. No importa qué problemas financieros tenga hoy, siempre hay una manera de volver al negro. Tal vez probar una aplicación de presupuesto sea su primer paso.
En este artículo, profundizaremos en la importancia de la libertad financiera y compartiremos algunos consejos para la libertad financiera, incluidos algunos que me funcionaron.
¿Qué es la Libertad Financiera?
La libertad financiera se trata de tomar posesión de sus finanzas. Tiene un flujo de efectivo confiable que le permite vivir la vida que desea. No te preocupes por cómo pagarás tus facturas o gastos repentinos. Y no estás agobiado por un montón de deudas.
Se trata de reconocer que necesita más dinero para pagar la deuda y tal vez aumentar sus ingresos con un ajetreo adicional; llegaremos a eso en solo un minuto. También se trata de planificar su situación financiera a largo plazo ahorrando activamente para un día lluvioso o para la jubilación.
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10 consejos revolucionarios para la libertad financiera
1. Comprenda dónde se encuentra
No puedes lograr la libertad financiera sin conocer tu punto de partida. Ver cuánta deuda tiene, cuántos ahorros no tiene y cuánto dinero necesita puede ser una realidad deprimente. Pero este es un paso valioso en la dirección correcta.
Compile una lista de todas sus deudas: hipotecas, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y cualquier otra deuda que pueda haber acumulado. No olvide incluir cualquier dinero que haya pedido prestado a amigos o familiares a lo largo de los años.
Ahora, toma una respiración profunda. Y otro. Luego suma todos los números.
¿Cuánta deuda tienes?
Si es un número grande, no se asuste, le prometo que compartiré algunas formas de pagarlo más adelante en este artículo. Si es un número pequeño, ¡felicidades! Siéntase libre de compartir sus consejos de libertad financiera en los comentarios a continuación.
A continuación, eche un vistazo a todo el dinero que ha ahorrado.
Compile una lista de todos sus ahorros: cuentas de ahorro, acciones, programas de igualación de acciones de la empresa, programas de igualación de la jubilación de la empresa y planes de jubilación. Luego agregaremos los pagos mensuales recurrentes que recibe, como salario, dinero adicional, etc.
Tenga en cuenta estos números mientras trabajamos con los siguientes consejos de libertad financiera.
2. Mira el dinero positivamente
La deuda definitivamente puede ser un poco desalentadora.
Pero recuerde que el dinero es algo bueno, incluso si parece ser una gran carga en este momento.
Mereces alcanzar la libertad financiera.
De acuerdo a Eres un rudo en ganar dinero por Jen Sincero, las personas que no ganan mucho dinero a menudo sienten vergüenza cuando se trata de ganar dinero. Entonces, el mayor obstáculo que experimentan muchas personas cuando se trata de ganar dinero es que sienten que tener dinero es malo. Muchos se sienten culpables por tenerlo y más culpables por quererlo. sincero ha dicho sobre el dinero: “Lo usamos todos los días para mejorar nuestras vidas, pero siempre parece que nos enfocamos en lo negativo”.
El dinero es simplemente una necesidad como la comida o el agua. Le ayuda a comprar las cosas que necesita y vivir la vida que desea.
Para experimentar la libertad financiera, necesitará ver el dinero como una herramienta que lo ayude a alcanzar sus sueños, alimentar su energía y vivir una vida libre de estrés que pueda disfrutar.
Porque si ve el dinero de manera negativa, inconscientemente saboteará sus posibilidades de ganarlo y conservarlo.
3. Escriba sus metas
¿Por qué necesitas dinero?
¿Quieres deshacerte de la deuda para siempre? ¿Estás desesperado por escapar de la rutina de 9 a 5? ¿Hay algún lugar al que siempre hayas querido viajar? ¿Necesita ahorrar para una boda, hijos o jubilación?
Cuando logré la libertad financiera, fue porque la até a una meta emocional. Mi objetivo era salir de la deuda del préstamo estudiantil y ahorrar para mi primera casa. Y, sinceramente, fue una experiencia eufórica ver cómo disminuía la deuda y aumentaban mis ahorros.
Me emocioné tanto al ver cambiar los números que trabajé más duro para ganar más dinero y ver un cambio mayor en mis finanzas personales. ¿Habría logrado mi objetivo de libertad financiera si no hubiera vinculado el objetivo a algo emocional? Probablemente no. Estaba desesperado por salir de la deuda y mudarme de la casa de mis padres. Esa desesperación me mantuvo motivado a lo largo de mi viaje.
Ocurrió otra cosa interesante. En febrero de 2016, escribí en un trozo de papel algunas de mis metas:
- Gana $100,000 vendiendo productos en línea
- Ahorre $ 20,000 para un pago inicial
- Pague $ 24,000 en préstamos estudiantiles
Terminé extraviando ese papel y lo olvidé por completo. Y luego, un día, poco más de un año después, cuando ya estaba viviendo en mi nuevo hogar, lo encontré en mi cuaderno. Efectivamente, había logrado las tres cosas. Lo gracioso fue que ni siquiera estaba pensando conscientemente en esos objetivos.
Es posible que no logre todo lo que desea en un mes. Pero un año es mucho tiempo para avanzar en tus objetivos. Asegúrate de que tu objetivo esté vinculado a un número específico que quieras alcanzar. Lo creas o no, comenzarás a trabajar para lograr esos objetivos sin siquiera darte cuenta.
Conocimiento exactamente lo que quieres lograr hace que lograr la libertad financiera sea un millón de veces más fácil.
4. Realice un seguimiento de sus gastos
Un paso importante hacia la libertad financiera es hacer un seguimiento de sus gastos.
Puedes usar una herramienta como mentaque le permitirá saber cuánto dinero está gastando, en qué categorías ha gastado de más, cuánto dinero hay en todas sus cuentas y cuánta deuda tiene.
Otra cosa interesante de Mint es que te permite establecer objetivos dentro del tablero. Puede realizar un seguimiento de sus objetivos y saber el mes exacto en el que se espera que alcance el objetivo en función de la cantidad de dinero que invirtió. Por lo tanto, lo mantiene responsable y le recuerda que debe seguir poniendo dinero para usted.
Después de usar Mint durante un mes, logré ahorrar algo de dinero extra para mi nueva meta de fondos para bodas. Mint me ayudó a mantenerme enfocado en mi objetivo y me empujó a crear más ingresos pasivos para alcanzar mis hitos financieros.
5. Páguese usted primero
Probablemente hayas escuchado la expresión “pagarte a ti mismo primero”. Pero en caso de que no lo haya hecho, “páguese a sí mismo primero” significa poner una cantidad específica de dinero en su cuenta de ahorros antes de pagar cualquier otra cosa, como las facturas. Y el acto de pagarse a sí mismo primero ha ayudado a innumerables personas a estar cada vez más cerca de lograr la libertad financiera.
¿Por qué?
Porque si primero quiere pagarse a sí mismo $1,000 por período de pago, lo que quede debe destinarse a las facturas. Y si no tiene suficiente para cubrir esas facturas, se verá obligado a obtener un ingreso adicional para compensar los costos.
Al pagarte a ti mismo primero, garantizas que siempre estás ahorrando dinero para invertir en ti mismo. Al hacer lo contrario, solo obtiene lo que sobra, que generalmente no es lo suficientemente sustancial como para ayudarlo a experimentar la libertad financiera.
También puede pagarse a sí mismo primero de otras maneras. Por ejemplo, si su empresa tiene un programa de ahorro para la jubilación, puede solicitar que se retire dinero para su jubilación. De esa manera, estás invirtiendo primero en ti y en tu futuro. El dinero se deduce de su salario, por lo que todo lo que sobra es dinero que puede reservar para sus facturas y gastos.
6. Gasta menos
En 1958, Warren Buffett compró una casa de cinco recámaras por $31,500 y no se ha movido de ahí desde entonces. ¿Su valor neto? La asombrosa suma de 90.300 millones de dólares. Puede permitirse una casa más grande y más cara. Pero su frugalidad bien podría ser la razón por la que es una de las personas más ricas del mundo.
Kanye West, por otro lado, no tiene miedo de hacer alarde de su dinero. el vive en un $ 20 millones mansión. Y en un momento, con una deuda de $53 millones, decidió Pídele a Mark Zuckerberg mil millones de dólares… en Twitter.
¿La diferencia entre los dos señores súper exitosos? Buffet no gastó más de lo necesario y West gasta dinero que no tiene.
La verdad es que mucha gente rica no parece gente rica. Zuckerberg literalmente usa la misma camiseta aburrida y jeans todos los días.
Comprar menos cosas en realidad puede ayudarlo a enriquecerse.
Al gastar menos, dos cosas juegan a tu favor. Uno, tendrás más dinero para reservar para tu libertad financiera. Dos, aprenderá que en realidad necesita muchas menos cosas para sobrevivir, lo que también le ayuda a ahorrar más dinero.
Y esto entra en nuestro siguiente punto…
7. Compra experiencias, no cosas
La vida es corta. No se trata de acumular todo tu dinero hasta los 65 años. Puedes disfrutar de la vida mientras estés vivo.
En última instancia, las cosas que te ayudarán a vivir una vida más plena serán las experiencias que tengas, no los productos que poseas.
¿Y las cosas que compras te hacen más feliz a largo plazo? ¿La deuda que tienes por comprar un montón de cosas te hace la vida más fácil?
Ahora vamos a activar el interruptor.
¿Cuál es tu recuerdo más feliz? ¿Que estabas haciendo? ¿Con quién estabas?
Vamos a crear más recuerdos así.
Tal vez tengas un amigo con el que te encanta hacer ejercicio. Invítela a hacer ejercicio con una lista de reproducción de YouTube en casa de forma gratuita.
Es noche de cita. Quieres que sea inolvidable. Encuentra una actividad genial que nunca hayas hecho antes en Groupon por una fracción del precio.
Siempre has soñado con viajar a Roma. Ha estado ahorrando dinero durante un año para vivir las vacaciones de sus sueños. Vaya a esas vacaciones sintiéndose libre de culpa. No te endeudaste por ello, te lo has ganado. O puedes convertirte en un nómada digital y viajar por el mundo mientras trabajas en el extranjero.
La vida está hecha de momentos. Los mejores provienen del tiempo de calidad que se pasa con amigos y familiares. Si bien algunos productos pueden ayudarlo a acercarse a su familia (como la noche familiar semanal de videojuegos), la mayoría de ellos no agregan mucho valor.
No gastes dinero no tienes que fingir que tienes dinero.
8. Pagar la deuda
Algunas personas le dirán que es más inteligente invertir su dinero en acciones en lugar de pagar su deuda. Si es un experto en la selección de acciones, tal vez eso sea cierto. Pero si nunca antes ha invertido en acciones, podría terminar con más deuda.
Mucha gente siente lo mismo después de terminar el último pago de su deuda: aliviado.
Si tiene una deuda de $ 50,000, incluso si tiene $ 30,000 en efectivo en el banco, no puede realmente llamarse financieramente libre. Todavía tienes $20,000 en el hoyo.
Si bien pagarle a otra persona no es tan glamoroso como tener dinero en el banco, lo acerca a la libertad financiera.
Hay dos métodos principales para pagar la deuda: bola de nieve y avalancha. Snowball es cuando pagas primero la deuda más pequeña. Avalancha es cuando pagas la deuda con la tasa de interés más alta.
Tienes que decidir qué funciona mejor para ti. Pero cuando estaba trabajando para estar libre de deudas, tuve el efecto de bola de nieve. Me ayudó a mantenerme más motivado. Como pude deshacerme de mi primera deuda, una factura de tarjeta de crédito de $1,200, en solo un mes, la sensación de logro me ayudó a motivarme a abordar un préstamo estudiantil mucho más grande y prolongado.
Y dado que las tarjetas de crédito ya no eran un problema, pagaría, en promedio, tres veces más que el mísero pago mínimo de $300. Al final, me tomó alrededor de tres años terminar de pagar los préstamos estudiantiles en lugar de los nueve años que me asignaron.
Pagar una gran deuda le quita un enorme peso de encima. Después de pagar su deuda, ve aumentar la cantidad de dinero que tiene en el banco. Es una sensación increíble ver cómo sube el número (incluso si tuviste que verlo caer al principio), y te mantiene motivado para seguir haciéndolo crecer.
9. Crea fuentes adicionales de ingresos
Bien, en este punto, probablemente esté pensando: “Mi deuda es mucho más que mi salario, ¿cómo puedo pagarla si no gano lo suficiente?”
Si te tomas en serio la libertad financiera, tienes que sacrificar un poco de sangre, sudor y lágrimas.
Tu horario de 9 a 5 podría no ser suficiente. Si ese es el caso, debe intensificar y buscar dinero fuera de su trabajo actual.
Algunos expertos recomiendan tener siete flujos de ingresos. Si tiene un trabajo de 9 a 5, felicidades, tiene uno, ¡solo quedan seis más!
Ahora, puede ver sus fuentes de ingresos de dos maneras: ingresos activos (intercambiar tiempo por dinero) o ingresos pasivos (dinero que puede seguir ingresando, incluso mientras duerme).
Si cambias tu tiempo por dinero, estás limitado por las horas del día. Aquí hay algunos trabajos secundarios que puede hacer para obtener un ingreso activo:
Si no tiene mucho tiempo para dedicarlo a obtener ingresos, puede concentrarse en aumentar sus flujos de ingresos con ingresos pasivos como:
Afortunadamente, sus siete flujos de ingresos pueden provenir de la misma fuente. Por ejemplo, si es un experto en comercio electrónico, sus flujos de ingresos pueden provenir de la creación de siete tiendas diferentes. Y recuerde: no necesita comenzar con siete flujos, puede ir aumentando con el tiempo.
10. Invierte en tu futuro
El último consejo de libertad financiera es importante. Digamos que sigue los consejos y recomendaciones de este artículo, sale de deudas y aumenta sus ahorros. Eso podría ser suficiente para ayudarte en este momento. Pero, ¿y si ocurre lo inesperado? ¿Estarás preparado para ello?
Es importante reservar dinero para los días difíciles, la jubilación y (perdón por ser morboso aquí) en caso de que muera para ayudar a garantizar que su familia no se ahogue pagando su funeral, deudas e impuestos. Bien, ahora volvamos a ese lugar feliz.
Si tiene ese trabajo de 9 a 5, hable con su empresa sobre la posibilidad de agregar un plan de jubilación, o verifique si ya tiene deducciones hechas para ello. La deducción se retira antes de que llegue a su cuenta, por lo que nunca sentirá que está perdiendo dinero. Y es genial revisarlo periódicamente y ver crecer sus ahorros.
A continuación, también desea ahorrar suficiente dinero para un fondo de emergencia. Algunos expertos dicen que $ 10,000 está bien, mientras que otros dicen que seis meses de su salario. Y para ser honesto, esos números pueden parecer bastante altos si no ganas mucho dinero. Entonces, en su lugar, comience con una meta que pueda pagar, como $ 100 en su primer mes. Y a medida que comience a obtener más ingresos activos o pasivos, comience a aumentar su meta de $500 por mes a $500 cada dos semanas y así sucesivamente. Si ha gastado demasiado en el crédito y aparece una cuenta de tarjeta de crédito alta, no use su fondo de emergencia; concéntrese en aprovechar más oportunidades de ingresos activos para que pueda pagarlo más rápido.
El fondo de emergencia es solo para emergencias no planificadas, como un árbol que se estrella contra su casa, un accidente automovilístico que debe pagar de su bolsillo o una visita al hospital.
Al reservar dinero para los días difíciles y la jubilación, será menos probable que termine donde está ahora: deseando la libertad financiera.
Conclusión
La libertad financiera puede ayudarlo a tomar posesión de sus finanzas y, lo que es más importante, de su vida. Se trata de vivir dentro de tus posibilidades, ser un poco frugal y asegurarte de que el dinero se gaste en cosas que realmente necesitas, como comida, vivienda y sí, incluso vacaciones (la relajación también es importante, ya sabes). Al seguir los consejos de libertad financiera de este artículo, estará más cerca de lograr la libertad financiera que se merece. Así que eche un vistazo a esas finanzas, genere flujos de ingresos adicionales, pague esa deuda y, antes de que se dé cuenta, será libre.
¿Qué tan cerca está de lograr la libertad financiera? ¡Háganos saber en los comentarios a continuación!
