Fundrise vs. RealtyMogul: inversión inmobiliaria pasiva

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Si está interesado en hacer crecer o diversificar su cartera de inversiones, es posible que haya considerado invertir en bienes raíces. Desafortunadamente, muchos inversionistas consideran que los bienes raíces son un trabajo duro y lento, con un alto costo de inversión inicial.

Sin embargo, hay una solución a estas posibles barreras. El crowdfunding inmobiliario permite que cualquier persona invierta pasivamente con una inversión inicial mucho más baja. Dos de las plataformas de crowdfunding inmobiliario más populares para inversores no acreditados son Fundrise y RealtyMogul, entonces, ¿cómo elegir entre ellas? Aquí profundizaremos en estas plataformas con más detalle con nuestra comparación directa entre Fundrise y RealtyMogul.

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Resumen de Fundrise vs. RealtyMogul

La principal diferencia entre Fundrise y RealtyMogul es que Fundrise permite a los inversores comenzar con solo $ 10, mientras que RealtyMogul requiere un mínimo de $ 5,000. Ambas plataformas ofrecen algunas opciones que permiten a los inversores elegir un objetivo específico, como el crecimiento a largo plazo o los ingresos pasivos. Ambas empresas también tienen una trayectoria muy sólida.

Antes de entrar en todos los detalles, aquí hay un breve resumen de la comparación entre Fundrise y RealtyMogul.

• Tanto Fundrise como RealtyMogul tienen opciones para inversores no acreditados e inversores acreditados.
• Fundrise permite a los inversores comenzar con su cartera Starter por tan solo $10.
• Fundrise ofrece tres estrategias principales: crecimiento, ingresos y equilibrio para inversiones de al menos $ 5,000.
• RealtyMogul ofrece dos REIT (ingresos y crecimiento) que requieren una inversión mínima de $5,000.
• Tanto Fundrise como RealtyMogul permiten a los inversores acreditados invertir en propiedades o proyectos específicos, lo que aumenta el riesgo y los rendimientos potenciales.
• Ambas plataformas se lanzaron en 2012 y han desarrollado una sólida reputación a través de un sólido desempeño para los inversores.
• Tanto Fundrise como RealtyMogul ofrecen opciones de liquidez limitadas para REIT (fideicomiso de inversión en bienes raíces) e inversores de eREIT.

Los fundamentos de la recaudación de fondos

Fundrise es posiblemente la plataforma de crowdfunding inmobiliario más popular y existe desde 2012. Hasta la fecha, Fundrise ha recaudado más de mil millones de dólares en capital con más de 150 000 inversores. Fundrise utiliza los fondos generados para invertir en proyectos de financiación colectiva de bienes raíces, incluidos condominios multifamiliares y ubicaciones de espacios de oficinas comerciales en todo el país. Fundrise también es pionero en eREIT con más de $ 150 millones recaudados hasta el momento.

La inversión promedio de Fundrise es de aproximadamente $ 5,000 y, según la gerencia, los rendimientos anuales son del 10% al 14%. De hecho, durante los últimos seis años, Fundrise ha logrado un rendimiento neto anualizado promedio del 10 % o más (consulte nuestro artículo sobre los rendimientos de Fundrise para obtener más detalles).

Hay dos vías de inversión para Fundrise; eREITs o eFunds que le permiten exposición a proyectos inmobiliarios comerciales en todo el país.

Características de recaudación de fondos

• Diversidad: Fundrise tiene eREIT especializados que le permiten diversificar su cartera en áreas específicas de la región, pero la inversión inicial es de solo $ 1,000. Esto le permite acceder a mercados que pueden ser más viables que donde vive actualmente.
• Restricciones de Liquidez: A diferencia de los REIT que cotizan en bolsa, los eREIT de Fundrise tienen valores liquidativos ajustados una vez por trimestre. Además, si necesita fondos de su eREIT, puede vender una vez por trimestre. Esto difiere de muchas inversiones inmobiliarias comerciales en las que sus fondos suelen estar bloqueados durante al menos cinco años. Sin embargo, la liquidez no está garantizada y Fundrise tiene derecho a rechazar las solicitudes de retiro si las condiciones del mercado lo requieren.
• Ofertas prefinanciadas: Fundrise prefinancia todas sus operaciones con su propio capital. Esto demuestra confianza y compromiso en sus tratos.
• Inversión mínima de $10: Fundrise facilita una oportunidad de inversión mínima muy baja de solo $ 10, en comparación con los más de $ 10,000 típicos requeridos con muchas plataformas de crowdfunding de bienes raíces.
• Flujo de acuerdos de alta calidad: Fundrise solo aprueba aproximadamente el 2% de los acuerdos, lo que respalda su historial exitoso y bien establecido dentro de la industria.

Para obtener más detalles, lea nuestra revisión de Fundrise.

Los fundamentos de RealtyMogul

RealtyMogul es otra plataforma de crowdfunding inmobiliario que cuenta con una larga trayectoria, ya que fue fundada en 2012, al igual que Fundrise. Si bien no ha recaudado tanto como Fundrise, RealtyMogul ha recaudado más de $ 500 millones de inversores acreditados.

A través de RealtyMogul, los inversionistas pueden participar en inversiones inmobiliarias en todo el país, muchas transacciones comerciales que tradicionalmente estarían fuera del alcance del inversionista inmobiliario promedio, ya que ascienden a decenas de millones de dólares.

Hasta ahora, los inversionistas de RealtyMogul han invertido en más de 350 propiedades con un valor de más de $2 mil millones y se han devuelto más de $100 millones a esos inversionistas.

RealtyMogul también se ha diversificado para ofrecer opciones para inversores acreditados y no acreditados, incluidos MogulREIT. Por lo general, comprará acciones en una LLC operada por RealtyMogul que posee el título de propiedad.

Características de RealtyMogul

• Inversiones preevaluadas: Menos del 10% de las ofertas que se muestran por primera vez a RealtyMogul llegan a los inversores de la plataforma. El proceso de investigación implica el historial del patrocinador, la verificación de antecedentes individuales y el historial para garantizar las mayores posibilidades de que los acuerdos proporcionen rendimientos positivos.
• Proceso fácil: La plataforma de inversión RealtyMogul permite a los inversores potenciales analizar a fondo las ofertas con la investigación proporcionada. Puede ver videos e imágenes e incluso hacer preguntas antes de realizar una inversión.
• Inversión Mínima Razonable: Si bien no es tan bajo como Fundrise, aún puede invertir en REIT de RealtyMogul desde solo $ 10,000.
• Gran enfoque: Cuando invierte en un REIT que cotiza en bolsa, puede haber cientos de propiedades en la cartera. Esto hace que sea más difícil invertir en un área específica. Sin embargo, RealtyMogul le permite adoptar un enfoque más preciso para su inversión inmobiliaria.

Honorarios

Por supuesto, antes de decidir qué plataforma es la mejor opción para usted, debe conocer las tarifas potenciales que afectarán sus ganancias.

La plataforma Fundrise ofrece dos formas principales de ganar dinero: apreciación de activos a través del aumento del valor de la propiedad y dividendos. Los dividendos son una parte de las rentas y los intereses que se reparten entre los inversores.

Si bien esto ofrece un potencial de rendimiento decente, hay una tarifa anual fija del 1% por usar la plataforma Fundrise. Esto se desglosa en un 0,15 % como gestión de cartera de inversiones y un 0,85 % para gestión de activos, que cubre la gestión de las propiedades que tiene en su cartera.

Fundrise también impone una tarifa de originación de activos. Esta tarifa única es del 0% al 2% de la inversión inicial. Esta tarifa es para establecer sociedades inmobiliarias y la negociación de los activos subyacentes.

Como mencionamos anteriormente, Fundrise ofrece la posibilidad de redención anticipada, pero esto incurre en tarifas. Si desea canjear sus acciones antes del plazo estándar de cinco años, hay una tarifa de canje anticipado. Esto es esencialmente un descuento en el precio de las acciones de la inversión. Sin embargo, la tarifa se reduce por cada año que mantenga su inversión. Por lo tanto, si necesita cobrar después de un año, pagará una tarifa más alta en comparación con el retiro temprano en el cuarto año.

RealtyMogul basa sus tarifas en el tipo de inversión que elija. En general, puede esperar una tarifa de administración de activos anual del 1% en la plataforma. Sin embargo, también hay tarifas de administración de REIT que son del 0,50% al 0,60% anual.

Además, ciertas inversiones de RealtyMogul pueden incurrir en honorarios legales. Estos son específicos del tipo de inversión y generalmente son una tarifa única para el origen de la inversión inicial.

Cuenta de financiación y opciones de inversión

Fundrise ofrece la opción de invertir en varios niveles. Cada nivel ofrece nuevas funciones y carteras.

• Inicio: Esta es la cuenta Fundrise para principiantes que ofrece características básicas y opciones de inversión. Hay una inversión mínima increíblemente baja para este nivel de cuenta de solo $10. Este nivel está abierto a inversores acreditados y no acreditados.
• Básico: Esto agrega la posibilidad de invertir en la cartera de inicio con las capacidades adicionales de invertir en una cuenta IRA. La inversión mínima en este nivel es de $1000, pero brinda la opción de crear y administrar de acuerdo con sus objetivos personales de inversión. Este nivel está abierto a inversores acreditados y no acreditados.
• Centro: Fundrise Core agrega la oportunidad de invertir en varias carteras, como ingresos complementarios, crecimiento a largo plazo o inversión equilibrada. Hay una inversión mínima de $5,000 en este nivel. Este nivel está abierto a inversores acreditados y no acreditados.
• Avanzado: El nivel Fundrise Advanced proporciona todas las funciones de Core, pero también puede acceder a los planes Fundrise Plus. Estas inversiones van más allá de las ofertas típicas en las carteras estándar de Fundrise. Los planes Plus son más estratégicos y cambian según las oportunidades del mercado. En este nivel, se requiere una inversión mínima de $10,000. Este nivel está abierto a inversores acreditados y no acreditados.
• De primera calidad: Premium agrega la facilidad para que los usuarios inviertan en proyectos que solo ocasionalmente están disponibles. Estos son proyectos ilíquidos que normalmente tienen horizontes de tiempo a más largo plazo. La inversión para cuentas Premium es de $100,000 más. Este nivel está abierto solo para inversores acreditados.

Fundrise también tiene varias opciones de cartera. Hay más de una docena de carteras inmobiliarias que puede elegir de acuerdo con sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Algunas de las carteras tienen como objetivo ofrecer flujo de caja, mientras que otras se centran más en el crecimiento de los activos.

Puede acceder a la cartera inicial en el nivel inicial y el nivel básico ofrece acceso a inversiones para la jubilación. Sin embargo, para acceder a los tipos de cartera restantes, necesitará al menos una cuenta Core. Por lo tanto, si busca crear una experiencia de inversión más personalizada con carteras para inversiones equilibradas, crecimiento a largo plazo e ingresos complementarios, necesitará el nivel Core o superior.

Cuenta de RealtyMogul y opciones de inversión

RealtyMogul ofrece REIT que no cotizan en bolsa para inversores acreditados y no acreditados. También existen colocaciones privadas, pero estas son exclusivamente para inversores acreditados.

REIT de ingresos magnates

El REIT Mogul Income es un REIT público no negociable que proporciona inversiones de deuda y capital en diferentes tipos de propiedades comerciales en una variedad de ubicaciones. El enfoque principal de este REIT es proporcionar un ingreso mensual y diversificación para los inversores que buscan numerosas oportunidades de inversión. El REIT de ingresos de RealtyMogul permite a los inversores distribuir fondos entre varias propiedades para crear niveles más altos de diversificación.

La inversión mínima para esta opción de inversión es de $5,000 y ofrece pagos de dividendos cada mes con una tasa de distribución anualizada del 6%.

REIT de crecimiento magnate

El Mogul Growth REIT es un REIT público no negociable para propiedades residenciales, principalmente edificios de apartamentos. Está diseñado para la apreciación y los ingresos a través de inversiones de capital en edificios de apartamentos multifamiliares. Al igual que el REIT de Mogul Income, se requiere una inversión mínima de $ 5,000.

Si bien RealtyMogul ha pagado una distribución anualizada del 4,5 % en Mogul Growth REIT, esta inversión se centra en la revalorización del capital a largo plazo. Esto ocurre a partir de la renovación, mejora y reposicionamiento de las propiedades para aumentar su valor neto.

Los proyectos en este REIT han incluido complejos de apartamentos en Chicago, Brooklyn y Texas, pero continuamente se agregan más.

Colocaciones privadas

RealtyMogul también ofrece varias inversiones de colocación privada, que solo están disponibles para inversores acreditados. En general, todas las ofertas de colocación privada son ligeramente diferentes. Algunos tienen inversiones mínimas más altas y también puede haber períodos de bloqueo para las inversiones iniciales.

Esencialmente, las colocaciones privadas son inversiones directas en una sola propiedad o en una pequeña colección de propiedades. Como no está diversificado, existe un mayor riesgo, de ahí la necesidad de un estado acreditado.

También hay un servicio de intercambio 1031 para inversores de alto patrimonio de RealtyMogul.

Características únicas de la plataforma

Si bien Fundrise y RealtyMogul pueden parecer similares, cada plataforma tiene algunas características únicas que pueden ayudarlo a determinar cuál es la mejor opción para usted.

Fundrise está disponible en los 50 estados y puede invertir en una combinación de bienes raíces comerciales y propiedades residenciales. Puedes elegir un fondo de plusvalía y otro de renta fija para diversificar.

Al igual que con Fundrise, RealtyMogul ofrece REIT, pero también hay inversiones de colocación privada en propiedades individuales. Sin embargo, debe ser un inversor acreditado para invertir en acuerdos de colocación privada. Al igual que con Fundrise, si no es un inversionista acreditado, aún tendrá acceso a inversiones inmobiliarias financiadas colectivamente en propiedades comerciales y edificios de apartamentos.

Seguridad de la plataforma

Al igual que con cualquier plataforma de inversión, debe sentirse seguro de que su información financiera está segura. Fundrise tiene autenticación de dos factores que puede activar como medida de seguridad opcional. La plataforma tiene seguridad a nivel de banco utilizando claves simétricas de bits AES para cifrar la información de los inversores. Todas las conexiones de la plataforma están encriptadas con seguridad de capa de transporte o TLS.

RealtyMogul tiene una seguridad de plataforma impresionante. Hay cifrado y cortafuegos para proteger la transmisión y el almacenamiento de datos. También hay pruebas de funcionamiento de características y productos de varios estados antes de que RealtyMogul los ponga a disposición de sus usuarios. El equipo de RealtyMogul también tiene un monitoreo continuo de la infraestructura del sistema para detectar posibles intrusiones y debilidades. Hay revisiones internas y externas del sitio y los servicios.

Pros y contras

Al igual que con cualquier plataforma financiera, existen aspectos positivos y posibles aspectos negativos asociados con Fundrise y RealtyMogul. Debe considerar esto antes de tomar una decisión final sobre qué plataforma es mejor para usted.

Ventajas de la recaudación de fondos

• Inversiones mínimas muy bajas: Dependiendo del nivel de cuenta que elija, puede comenzar a invertir con Fundrise desde solo $10.
• Tarifas de gestión bajas: La comisión de gestión de Fundrise es un 1% anual muy razonable.
• Estructura de tarifas transparente: Fundrise es muy transparente acerca de sus tarifas, por lo que puede tener una idea clara de los costos antes de realizar una inversión.
• Potencial para ganar interés compuesto: Las inversiones de recaudación de fondos permiten a los inversores ganar intereses compuestos. También puede aprovechar el Plan de Reinversión de Dividendos que automáticamente reinvierte sus dividendos trimestrales.
• Soporta Cuentas de Retiro: Según el nivel de su cuenta, Fundrise admite cuentas de jubilación autodirigidas de los inversores.
• Opción de Redención Anticipada: Hay períodos de rescate trimestrales, que le permiten liberar su inversión antes si es necesario. Sin embargo, incurrirá en tarifas de redención anticipada.

Contras de recaudación de fondos

• Sin garantías de liquidez: Fundrise no ofrece garantías sobre la liquidez de las inversiones. Durante una recesión económica, es posible que no haya liquidez disponible, ya que puede haber compradores limitados para satisfacer las necesidades financieras de los inversores que se apresuran a vender.
• Sin Garantía de Dividendos: Al igual que con el mercado de valores, no hay garantías de recibir dividendos.
• Cuestiones de impuestos: Todos los dividendos que reciba de Fundrise se gravarán como ingresos ordinarios y no como ganancias de capital, lo que podría generarle problemas fiscales.

RealtyMogul Pros

• Proporciona acceso a inversiones a gran escala: RealtyMogul brinda a los inversores habituales acceso a acuerdos de inversión inmobiliaria a gran escala.
• Dividendos Trimestrales o Mensuales: Dependiendo de la inversión, puede disfrutar de dividendos trimestrales o mensuales.
• Plataforma fácil de entender: La plataforma RealtyMogul es clara y fácil de entender, lo que facilita encontrar las mejores opciones de inversión para sus objetivos financieros.
• Consistencia impresionante: El tablero de RealtyMogul tiene actualizaciones frecuentes de proyectos y su equipo de expertos supervisa los proyectos para fomentar la coherencia.
• Opciones para todos los inversores: Hay opciones de inversión para inversores acreditados y no acreditados. Puede invertir tanto en proyectos de inversión de capital como de préstamo.
• Opciones de alto valor neto: RealtyMogul también tiene opciones para inversores de alto valor neto, incluidos 1031 Exchanges y Private Placements.

Contras de RealtyMogul

• Liquidez Limitada: Los REIT no negociables de RealtyMogul no tienen una naturaleza líquida, por lo que no es posible cobrar antes del plazo a largo plazo.
• No todas las inversiones están disponibles para todos: Algunas inversiones solo están disponibles para inversores acreditados.
• Inversión mínima superior: A diferencia de Fundrise, que tiene puntos de entrada más bajos, necesitará al menos $ 5,000 para invertir con RealtyMogul.
• Estructura de tarifas complicada: Las tarifas de RealtyMogul pueden variar significativamente según la inversión específica, lo que puede hacer que la comprensión de los cargos sea un poco confusa.

Fundrise vs. RealtyMogul: Reflexiones finales

Como hemos demostrado, tanto Fundrise como RealtyMogul son plataformas de crowdfunding inmobiliario bien establecidas con una sólida reputación. Sin embargo, existen diferencias entre las dos plataformas que determinarán si una es una mejor opción para usted.

Fundrise es una excelente opción si está buscando crear una combinación equilibrada de inversión inmobiliaria de crecimiento e ingresos. Los productos de ingresos se adaptan bien a aquellos que buscan crear un flujo de efectivo inmediato. Sin embargo, sigue siendo una inversión a largo plazo y no debe seguir adelante a menos que planee mantenerla durante al menos cinco años.

RealtyMogul es una mejor plataforma de crowdfunding de bienes raíces para aquellos que tienen apetito por la inversión en bienes raíces de alto riesgo y alta recompensa. Deberá estar listo para invertir sus fondos a mediano y largo plazo antes de ver un retorno de su inversión inicial y cualquier ganancia. Además, no hay una ventana de liquidación, si encuentra que necesita retirar dinero antes de tiempo. Sin embargo, incluso si no es un inversionista acreditado y no puede acceder a algunas de las inversiones, RealtyMogul todavía tiene mucho que ofrecer.

Por lo tanto, para determinar cuál es la mejor opción en la comparación Fundrise vs RealtyMogul, deberá pensar detenidamente sobre sus objetivos de inversión, aversión al riesgo y cronograma.

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