Estás leyendo la publicación: Gastos de jubilación típicos para prepararse
Muchas personas sueñan con cómo se desarrollarán sus años de jubilación. Algunos quieren pasar sus años dorados mimando a sus nietos, mientras que otros imaginan viajar por el mundo. Siempre que los jubilados hayan ahorrado lo suficiente durante sus años de trabajo para financiar los gastos, estos objetivos son alcanzables.
Desafortunadamente, no todos los estadounidenses saben qué esperar con respecto a los gastos de manutención durante sus años de jubilación. Es posible que no sepan cómo presupuestar los costos ordinarios de la jubilación, como vivienda y transporte, o cómo aprovechar al máximo los ingresos de la jubilación. Aquí hay un vistazo a los gastos típicos de jubilación para que las personas puedan saber cuánto es probable que gasten y cuánto necesitan presupuestar para la jubilación.
Costo mensual promedio de los gastos de jubilación
Según la Oficina de Estadísticas Laborales, un hogar estadounidense encabezado por una persona mayor de 65 años gastó un promedio de $48,791 por año, o $4,065.95 por mes, entre 2016 y 2020. Más específicamente, los hogares encabezados por alguien de entre 65 y 74 años gastó $53,916 anuales durante estos cinco años, mientras que el gasto se redujo a $41,637 anuales para las personas de 75 años o más.
Los jubilados solían gastar menos que el promedio estadounidense, que era de $60.593 por año, o $5.049,42 por mes. Los jubilados también son menos que las personas cercanas a la jubilación, aquellas de 55 a 64 años, que gastaron $65,392 anuales entre 2016 y 2020.
5 gastos comunes de jubilación por categoría
El presupuesto típico para los jubilados debe cubrir los gastos de una jubilación que podría extenderse durante dos o tres décadas. Profundizar en categorías específicas puede ayudar a los ahorradores para la jubilación a determinar puntos de referencia para su propio presupuesto.
1. Vivienda
Los gastos de vivienda, como los pagos de la hipoteca, el seguro y los costos de mantenimiento, se encuentran entre los costos más altos que enfrentan los jubilados.
Desde 2016 hasta 2020, los estadounidenses de 65 años o más gastaron un promedio de $16 880 al año, o $1 406,68 al mes, en costos relacionados con la vivienda.
Estos gastos pueden variar drásticamente según la ubicación y el tipo de vivienda. Por ejemplo, los costos de vivienda suelen ser mucho más altos en una comunidad costera de California que en un mercado inmobiliario en un estado con impuestos a la propiedad relativamente bajos, como Wyoming, Carolina del Sur o Colorado. Este podría ser un factor a considerar al sopesar los mejores estados para jubilarse.
2. Transporte
Muchos jubilados quieren una jubilación repleta de acción, entretenimiento, socialización, visitas a la familia y viajes por el país. Eso significa que los costos de transporte pueden ser un factor importante en los gastos de jubilación, especialmente al principio de la jubilación.
Los estadounidenses gastaron un promedio de $11,910 por año yendo del punto A al punto B entre 2016 y 2020, pero los jubilados gastaron un poco menos. Los mayores de 65 años gastaron un promedio de $7.062 al año en transporte, o $588,50 al mes. Las personas de 65 a 74 años gastaron $8497 por año, y las personas de 75 años o más gastaron $5073 por año. Estos números cubren todo, desde comprar un automóvil hasta llenar el tanque de gasolina, y podrían ser significativamente más altos para aquellos que pasan mucho tiempo viajando.
Es posible que los jubilados que no poseen un automóvil aún deban tener en cuenta el costo del transporte público en sus costos anuales de jubilación. Los autobuses, el metro y otras fuentes de transporte público cuestan a las generaciones mayores $526,80 por año.
3. Salud
Los costos de atención médica de los estadounidenses, incluidos el seguro médico, los servicios médicos, los suministros médicos y los medicamentos recetados, aumentan a medida que envejecen. Con la edad viene el dolor en las articulaciones, las lesiones por caídas y, a veces, enfermedades crónicas como la artritis, la diabetes o el Alzheimer. Los estadounidenses gastaron un promedio de $4976 en atención médica anualmente entre 2016 y 2020, pero esta es un área donde los jubilados gastan más que sus pares más jóvenes.
Las personas mayores de 65 años gastaron un promedio de $6583 por año, o $548,62 por mes, en atención médica desde 2016 hasta 2020. Los costos varían de persona a persona según su genética, lesiones y estilo de vida. Por ejemplo, si la enfermedad cardíaca es hereditaria o usted es fumador, es posible que desee ahorrar más para los costos de atención médica para la jubilación.
Si tiene un plan de seguro de salud con deducible alto, considere ahorrar con una cuenta de ahorros para la salud (HSA), que ofrece ahorros con ventajas impositivas para cubrir los costos de atención médica.
4. comida
Los hogares dirigidos por alguien de 65 años o más gastaron $6207 al año, o $517,23 mensuales, en la compra de alimentos desde 2016 hasta 2020. Los de 65 a 74 años gastaron $6864 por año y los mayores de 75 gastaron $5274. Estos gastos de alimentos incluyen comestibles, gastos de alcohol y comidas en restaurantes.
Los costos de alimentos de un individuo variarán dependiendo de su dieta y hábitos. Por ejemplo, las personas que compran verduras orgánicas probablemente gastarán más en productos que las personas que no las compran. También hay una buena posibilidad de que comer en casa con más frecuencia cueste menos que comer fuera cinco veces por semana.
5. Entretenimiento
Divertirse no es sólo cosa de jóvenes. Desde 2016 hasta 2020, las personas mayores de 65 años gastaron un promedio de $2527 al año en entretenimiento, o $210,55 mensuales, en tarifas y entradas a lugares como museos, representaciones teatrales y películas. Los gastos de entretenimiento también incluyen pasatiempos y costos de mascotas.
Las personas de 65 a 74 años gastaron $3,080 por año en entretenimiento durante los últimos cinco años. Sin embargo, una vez que cumplieron los 75 años, el gasto en entretenimiento se redujo a $1,749 al año, tal vez a medida que disminuyó la movilidad.
¿Cuál es el gasto de jubilación más costoso?
De todos los gastos en la jubilación, el más caro generalmente es la vivienda. Si bien, por supuesto, los costos exactos de jubilación variarán de un individuo a otro según su situación, el costo promedio de la vivienda incluso supera con creces los costos como la atención médica. Como se mencionó anteriormente, los estadounidenses de 65 años o más gastan un promedio de $16,880 por año en costos relacionados con la vivienda.
Sin embargo, hay pasos que los jubilados pueden tomar para reducir potencialmente este gasto. Por ejemplo, pueden aspirar a pagar su hipoteca antes de jubilarse. O bien, podrían considerar mudarse a un estado menos costoso con impuestos más bajos.
¿Cuáles son algunos gastos de jubilación inesperados?
Incluso un plan de jubilación bien diseñado puede dejar a alguien abierto a la sorpresa. Algunos gastos de jubilación inesperados que los jubilados podrían querer tener en cuenta en su planificación de jubilación incluyen:
• Costos de atención médica no cubiertos: Es posible que la atención médica no cubra nada y, para obtener una cobertura total, es posible que sea necesario obtener varios planes de Medicare. Sin embargo, es importante sopesar el costo de eso sobre cualquier gasto de bolsillo. Por supuesto, es difícil predecir el futuro y, por eso, puede ser un desafío hacer las matemáticas correctamente.
• Cuidado a largo plazo: Este gasto de jubilación puede ser elevado y los costos involucrados continúan aumentando. Especialmente para los jubilados que no tienen familiares a quienes acudir en busca de ayuda, esto puede constituir una parte significativa de un presupuesto de jubilación. Se estima en la Encuesta de costo de atención de Genworth que el costo promedio de una ayuda de salud en el hogar es de $ 61,776, mientras que una habitación privada en un hogar de ancianos cuesta $ 108,405 en promedio.
• Costos de vivienda imprevistos: Los presupuestos de los jubilados también pueden verse afectados por los costos de vivienda que no tuvieron en cuenta en sus cálculos. Por ejemplo, si bien un jubilado puede haber anotado el costo de los pagos mensuales de su hipoteca, es posible que no haya tenido en cuenta las posibles reparaciones y el mantenimiento del hogar, o las adiciones necesarias, como una rampa accesible para sillas de ruedas.
¿En qué gastará menos en la jubilación?
Hemos hablado mucho sobre los costos de la jubilación, pero hay algunas áreas en las que gastará menos en esta etapa de la vida. Un lugar en el que gastará menos es en seguros: Kiplinger estima que el jubilado promedio gasta casi un 65 % menos en seguros, a un promedio de $2,840 al año, en comparación con $8,100 al año en promedio para los menores de 65 años. También es probable que gaste menos en impuestos, gracias a las exenciones fiscales para los mayores de 65 años.
Otras áreas donde los costos pueden ser más bajos en la jubilación incluyen mascotas y suministros para mascotas; alcohol y tabaco; ropa; y, si está renunciando a su viaje de hora pico, el transporte.
5 pasos para establecer un presupuesto de jubilación
Una vez que tenga una idea de los posibles gastos de jubilación, puede comenzar a ahorrar y presupuestarlos de manera integral. Dado que cada retiro es diferente, no existe un presupuesto de retiro promedio: un buen ingreso mensual de retiro para una pareja será diferente al de una persona soltera. No obstante, estos son los pasos para crear un presupuesto que puede funcionar para usted.
Paso 1. Contribuir a una Cuenta de Retiro
Es posible que ya tenga ahorros para la jubilación en el 401(k) patrocinado por su empresa o en un plan de jubilación similar. Pero aquellos que no tienen acceso a un 401(k) o quieren aumentar sus ahorros también pueden ahorrar en una cuenta de jubilación individual como una IRA tradicional o una IRA Roth. Estas cuentas pueden proporcionar formas con ventajas impositivas para comenzar la jubilación con ahorros adecuados para crear un presupuesto.
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Paso 2: haga una lista de los gastos mensuales esperados
La mayoría de los gastos pueden encajar en una de tres categorías: fijos, variables y únicos. Los gastos fijos son pagos que ocurren regularmente y se mantienen iguales de un mes a otro, como pagos de hipoteca/alquiler, impuestos a la propiedad y pagos de automóviles.
Los gastos variables cambian de un mes a otro, según el uso personal y las fluctuaciones de precios. Los costos variables estándar incluyen facturas de servicios públicos y comestibles. Asimismo, los gastos de entretenimiento, gastos médicos, cuidado de mascotas y gastos de cuidado personal pueden ser variables.
Los gastos únicos o no recurrentes son costos que no ocurren regularmente. Estos pueden incluir un techo nuevo, unas vacaciones o una boda. Es posible que desee reservar dinero en un fondo de emergencia para gastos inesperados (como ese techo nuevo) y tener otros fondos destinados para gastos únicos no esenciales (como una boda o vacaciones).
Para tener una idea de sus diversos gastos, recopile información de pago de extractos bancarios, extractos de tarjetas de crédito, recibos y facturas. Eche un vistazo a lo que gasta ahora, luego deduzca los gastos que no tendrá cuando se jubile (quizás elimine el pago de un automóvil o cancele su hipoteca). Luego, puede contar lo que queda para obtener una estimación de sus gastos proyectados y crear un presupuesto por partidas.
Paso 3: Calcule los ingresos de jubilación
Para tener una idea de su posible ingreso de jubilación, mire los retiros mensuales proyectados del Seguro Social, cuentas de jubilación, pensiones, inversiones inmobiliarias (como una propiedad de alquiler) y cualquier ahorro o ingreso a tiempo parcial. Súmelos para calcular cuál será su ingreso mensual.
Paso 4: Compare los gastos esperados con los ingresos esperados
Idealmente, su ingreso esperado será mayor que sus gastos proyectados. Si este no es el caso, puede remediar este problema reduciendo costos o aumentando los ingresos.
Para reducir los gastos, puede considerar reducir el tamaño de su casa o pasar de tener dos automóviles a uno. También puede considerar racionalizar los gastos de entretenimiento como una mejor manera de reducir costos.
Para aumentar los ingresos, puede considerar aceptar un trabajo de medio tiempo cuando se jubile o buscar fuentes de ingresos pasivas para aumentar el dinero que tiene para gastar durante la jubilación.
Paso 5: Averigüe cuándo puede jubilarse
Una vez que sepa cuánto dinero puede necesitar para jubilarse y cuánto tiempo necesitará ahorrar para llegar allí, puede planificar un cronograma realista para cuando pueda jubilarse.
Tenga en cuenta que es probable que el plan cambie con el tiempo a medida que se acerque a la jubilación, según cuánto pueda ahorrar y cómo cambien sus objetivos de jubilación. En el camino, podría ser necesario aumentar sus ahorros para la jubilación si decide que quiere jubilarse más temprano que tarde, o si descubre que no está del todo encaminado para la edad prevista.
la comida para llevar
Hacer un presupuesto para la jubilación puede parecer abrumador, pero hacerlo paso a paso le permite crear un plan para una jubilación que disfrutará. Es útil conocer los costos mensuales promedio y saber en qué categorías principales gastan regularmente los jubilados. Es posible que se sorprenda al saber dónde necesita más presupuesto o dónde los costos pueden ser más bajos de lo esperado.
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Preguntas más frecuentes
¿Cuáles son los gastos comunes en la jubilación?
Los gastos comunes durante la jubilación incluyen vivienda, atención médica, transporte, alimentación y entretenimiento. Por supuesto, dónde gasta, y cuánto gasta en cada categoría, variará de jubilado a jubilado.
¿Qué es un presupuesto de jubilación razonable?
Esto depende de los gastos anticipados de una persona y del estilo de vida que le gustaría llevar cuando se jubile. Dicho esto, el jubilado promedio en Estados Unidos gasta $60,593 por año, o $5,049.42 por mes.
¿Cuál es el mayor gasto para la mayoría de los jubilados?
El costo más grande en la jubilación es generalmente la vivienda. Los estadounidenses de 65 años o más gastan un promedio de $16,880 por año en costos relacionados con la vivienda.
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