Estás leyendo la publicación: Gold IRA versus oro físico: ¿cuál es la mejor opción?
Si buscas invertir en oro, tienes 3 opciones:
- Invierta en oro físico a través de las mejores IRA de oro
- Compre oro físico y guárdelo en la caja fuerte de su hogar o en la caja de seguridad de un banco.
- Comprar acciones de oro y ETF
En esta publicación, profundizo en la IRA de oro frente a la inversión en oro físico y los pros y los contras de la IRA de oro y el oro físico para que pueda decidir qué opción de inversión se adapta a su plan de ahorro para la jubilación.
IRA de oro
Una IRA de oro es una cuenta de ahorros para la jubilación autodirigida que le permite invertir en oro físico y otros metales preciosos.
Un custodio aprobado por el IRS almacena sus lingotes y se ocupa de todo el papeleo, el transporte, el seguro y la declaración de impuestos en su nombre, eliminando las molestias de tratar con oro físico.
Las principales características de Gold IRA
Sólo pueden poseer activos alternativos.
Las IRA de oro solo pueden contener oro y otros metales preciosos, incluidos plata, platino y paladio. Las mejores IRA de oro también pueden contener inversiones en criptomonedas y bienes raíces.
Una IRA de oro no puede contener activos en papel como acciones, bonos y fondos mutuos que se mantienen en una IRA normal.
Son ofrecidos por compañías IRA de oro.
La mayoría de los corredores convencionales que ofrecen cuentas IRA estándar no ofrecen cuentas IRA de oro. Estas cuentas IRA de metales preciosos las ofrecen empresas de cuentas IRA de oro como Augusta Precious Metals.
Tienen todos los beneficios fiscales de las IRAS regulares.
Dependiendo de cómo desee que se grave su IRA de oro, debe sopesar cuidadosamente entre una IRA de oro tradicional y una IRA Roth.
Una IRA de oro tradicional ofrece contribuciones libres de impuestos, pero distribuye impuestos. Una Roth IRA grava las contribuciones, pero ofrece distribuciones libres de impuestos.
Se debe mantener una cuenta IRA de oro con un custodio aprobado por el IRS
Una IRA de oro debe mantenerse a través de un custodio aprobado por la IRA que almacene los lingotes en su nombre.
No puede retirar ni tomar posesión físicamente de los lingotes de su cuenta IRA de oro para guardarlos o almacenarlos en casa.
Tienen altos honorarios de gestión.
Las IRA Gold vienen con varias tarifas, incluidas tarifas de instalación de IRA, tarifas de almacenamiento, tarifas de custodio, tarifas de margen de corredor, tarifas de transacciones diversas y tarifas de retiro de cuenta.
son autodirigidos
Tiene libertad para elegir sus activos de inversión y designar un custodio para administrar su cuenta. Su custodio o fideicomisario no debe interferir con sus opciones de inversión ni ofrecerle ningún asesoramiento financiero.
Tienen límites de contribución
Una IRA dorada tiene los mismos límites de contribución que una IRAS normal: $6000 por año para personas menores de 50 años y $7000 para personas de 50 años o más.
Visite los metales preciosos de Augusta
Oro fisico
Comprar oro físico directamente de un distribuidor confiable le brinda la libertad de conservar físicamente su metal precioso y almacenarlo en la caja fuerte de su hogar o en la caja de seguridad del banco.
Características superiores del oro físico
Existen en muchas formas.
Puede comprar oro físico de muchas formas, incluidos lingotes y monedas de oro coleccionables, pepitas puras, lingotes, joyas, etc.
Impuestos
El IRS trata el oro físico fuera de una IRA de oro como un objeto de colección y, por lo tanto, está sujeto a impuestos sobre las ganancias de capital. Las ganancias a corto plazo obtenidas dentro de un año se gravan a las tasas de ingreso regulares, mientras que las ganancias a largo plazo se gravan hasta un 28%.
Los requisitos de información
Algunos tipos de oro requieren declaración de impuestos, mientras que otros requieren declaración inmediata. Por lo tanto, le corresponde a usted aprender las reglas de presentación de informes sobre oro del IRS y cumplirlas.
Requiere total control y responsabilidad.
El oro físico requiere que usted asuma toda la responsabilidad de almacenarlo y conservarlo de forma segura. También es responsable de encontrar un comprador y pagar los gastos de envío y manipulación.
IRA de oro frente a oro físico
Restricciones de retiro
Hay una multa del 10% si liquida oro en su IRA de oro antes de los 59,5 años y debe tomar MRD entre los 70 y 73 años. El oro físico no tiene tales restricciones. Puede acceder a sus lingotes y venderlos en cualquier momento.
Opciones de inversión
El oro IRA debe cumplir con los requisitos del IRS y no puede tener objetos de colección de oro en una cuenta IRA de oro. El oro físico se puede comprar en cualquier forma, lo que le brinda más opciones.
Impuestos
Las IRA de oro tienen las ventajas fiscales de las IRA regulares y no generan impuestos sobre las ganancias de capital asociados con el oro coleccionable. El oro físico no disfruta de ningún beneficio fiscal. También se trata como un objeto de colección y, por lo tanto, está sujeto a impuestos sobre ganancias de capital del IRS.
Almacenamiento
El oro IRA está en manos de un custodio asegurado y aprobado por el IRS. Por lo tanto, se considera más seguro y protegido. El oro físico fuera de una IRA requiere que usted encuentre su propio seguro y almacenamiento seguro.
Los requisitos de información
Con una IRA dorada, su custodio se encarga de todo el papeleo y los informes. Con el oro físico, usted es responsable de aprender y cumplir con las reglas del IRS, declarar las ventas y presentar y pagar impuestos.
Honorarios
Una inversión en una IRA de oro viene con una tarifa de instalación y varias tarifas de mantenimiento. El oro físico no tiene tales tarifas, aunque los inversores deben pagar los gastos de envío y manipulación.
Pros y contras de las IRA de oro
| Ventajas | Contras |
| Beneficios fiscales: Las IRA Gold tienen los mismos beneficios fiscales que las IRA regulares | Tarifas altas: Tarifas altas de instalación y mantenimiento de cuenta que el oro físico y las IRA regulares. |
| Autodirigido: Usted toma sus propias decisiones de inversión y elige un custodio para administrar su cuenta. | Restricciones: Las restricciones y sanciones de distribución de IRA le impiden vender su oro cuando lo desee. Nuevamente, el IRS restringe los tipos de oro que puede tener en una IRA de oro. |
| Sin impuestos a las ganancias de capital: El oro IRA no se trata como un objeto de colección. A diferencia del oro físico, no genera impuestos sobre las ganancias de capital. | Sin posesión: No puedes tomar posesión del oro del IRA. Debe celebrarse con un custodio. |
| Fácil gestión: Su custodio se encarga de todos los trámites, informes y desembolsos. | No de fácil acceso: Debido a las regulaciones de custodia, no puede acceder a sus metales ni liquidarlos cuando lo desee. |
| Almacenamiento más seguro: El oro IRA está en manos de un custodio asegurado y aprobado por IRA, por lo que es más seguro que el autoalmacenamiento. |
Pros y contras del oro físico
| Ventajas | Contras |
| Acceso inmediato: El autoalmacenamiento brinda acceso fácil y directo a sus lingotes | Sin beneficios fiscales: El oro físico genera impuestos sobre las ganancias de capital y no ofrece beneficios fiscales para las cuentas IRA. |
| Menos tarifas: El autoalmacenamiento significa que no incurrirá en tarifas de configuración y mantenimiento de cuenta asociadas con una IRA dorada. | Difícil de gestionar: Usted es responsable de declarar las ventas, presentar los impuestos y gestionar toda la documentación necesaria para conservar y almacenar el oro físico. También es responsable del almacenamiento seguro y del seguro de sus lingotes. |
| Muchas opciones de inversión: No hay restricciones del IRS, lo que significa que puede comprar oro en la forma que desee. | Problemas de venta: Debe encontrar un distribuidor y comprador de buena reputación y pagar los costos de envío y manipulación. |
| Sin restricciones de retiro: No está sujeto a penalizaciones ni plazos de retiro de IRA. Puede acceder y vender sus lingotes en cualquier momento. |
¿Quién debería invertir en una IRA de oro?
Una inversión en una cuenta IRA de oro es una buena opción para usted si:
- Quiere disfrutar de los beneficios fiscales de la IRA
- Busca conservar sus lingotes a largo plazo
- También desea invertir en otros metales preciosos, como plata, paladio y platino.
- Está interesado en otras inversiones alternativas, como criptomonedas o bienes raíces.
- Se siente cómodo pagando las elevadas tarifas de la cuenta IRA de oro a cambio de una gestión sin complicaciones y la máxima seguridad para sus lingotes.
- No le importa encontrar un custodio y administrar su IRA
¿Quién debería invertir en oro físico?
El oro físico puede ser una excelente opción de inversión para usted si:
- Quiere guardar sus lingotes en casa o en una caja de seguridad
- Quiere tener control total y libre elección de los tipos de oro en los que invierte.
- Quiere evitar las restricciones de distribución y contribución de IRA
- Quieres la libertad de acceder y vender tu metal precioso cuando quieras
- Desea evitar las altas tarifas de las cuentas IRA de oro.
Cuentas IRA de oro y metales preciosos de Augusta
Augusta Precious Metals es una empresa IRA de oro de primer nivel que le permite invertir en oro y plata y ha sido nombrada la Mejor empresa general de IRA de oro en 2023 por la revista Money.
A continuación se muestra lo que obtiene cuando elige invertir en oro a través de Augusta Gold IRA:
- Un asistente personal y guía sobre el oro y la plata.
- Un equipo de profesionales para brindarle información económica única.
- Ayuda para el procesamiento de IRA: completan el 95% del papeleo con usted
- Los profesionales de productos de Augusta le ayudarán a crear su cartera de oro y plata.
- Precios transparentes: revelan sus márgenes y tarifas de gestión.
- Garantía de devolución del 100% del dinero
- Tienen un excelente programa de recompra.
- Custodios acreditados, incluidos Delaware Depository y Equity Trust.
- Obtenga confirmación telefónica oficial para finalizar su pedido.
- Excelente atención al cliente por teléfono y chat en vivo.
IRA de oro frente a ETF de oro
Una IRA de oro es una cuenta de ahorros para la jubilación para mantener oro físico y otros metales preciosos que no se pueden mantener en una IRA normal. Es una excelente opción para las personas que buscan realizar una inversión en oro y al mismo tiempo beneficiarse de un crecimiento con ventajas fiscales a largo plazo.
Un ETF de oro es un fondo cotizado en bolsa que rastrea índices de mercado que invierten en oro físico u otros fondos relacionados con el oro. Es una excelente opción si desea libertad y liquidez para mover fácilmente su inversión.
IRA de oro frente a oro físico: conclusión
Es más probable que una cuenta de jubilación mantenida en oro preserve su valor, lo que ayuda a protegerse contra la inflación y la incertidumbre económica. Puede invertir en oro a través de una cuenta IRA de oro o optar por la forma más directa de comprar y almacenar sus lingotes usted mismo.
Cada opción tiene sus ventajas y desventajas. Por lo tanto, asegúrese de sopesar los pros y los contras de la IRA de oro frente al oro físico, luego elija la opción de inversión que se ajuste a sus objetivos de inversión.
NÓTESE BIEN: La información presentada aquí no debe tomarse como asesoramiento financiero y debe consultar con un asesor financiero competente antes de lanzarse.
Visite los metales preciosos de Augusta
Preguntas frecuentes
¿Puedo tener oro físico en mi Gold IRA?
Sí, las IRA de oro le permiten conservar oro físico a través de un custodio aprobado por el IRS. También puede tener otros metales preciosos, como plata, platino y paladio, en su IRA de oro.
¿Qué es mejor: una IRA de oro o oro físico?
Una IRA de oro es mejor que el oro físico si desea disfrutar de los beneficios fiscales de la IRA y evitar las molestias de administrar el oro físico usted mismo. De lo contrario, el oro físico funcionará para usted si desea un control total sobre sus lingotes y la libertad de venderlos cuando lo desee.
¿Debo pasar mi IRA a oro?
Por supuesto, eres libre de pasar tu IRA a oro. Pero antes de realizar una transferencia de IRA a oro, asegúrese de comprender los riesgos de invertir en oro y en IRA de oro.
¿Es una IRA de oro oro físico?
Sí, una IRA de oro contiene oro físico. Sus lingotes o monedas de oro se guardan en manos de un custodio aprobado por el IRS que es responsable de la gestión segura de su oro.
¿Una IRA de oro está libre de impuestos?
No, una IRA de oro no está libre de impuestos, pero se grava siguiendo las mismas reglas impositivas que las IRA regulares. Una IRA de oro tradicional grava los retiros, mientras que una IRA de oro Roth grava las contribuciones.
¿Qué ETF de oro contienen oro físico?
Varios ETF de oro contienen lingotes, lingotes y monedas de oro físico, incluidos iShares Gold Trust (IAU), SPDR Gold MiniShares Trust (GLDM), abrdn Physical Gold Shares ETF (SGOL), etc.
¿Quién tiene el oro en una IRA de oro?
El oro en una IRA de oro está en manos de un custodio aprobado por el IRS en nombre del propietario de la cuenta IRA. Un custodio puede ser un banco, una sociedad fiduciaria, una cooperativa de crédito o una empresa de corretaje encargada del almacenamiento seguro de metales preciosos.
