Estás leyendo la publicación: La guía empresarial definitiva para operar una cuenta bancaria multidivisa
¿Quieres llevar tu negocio al siguiente nivel? Si es así, debe comenzar a operar una cuenta bancaria multidivisa. Una cuenta multidivisa le permite recibir y realizar pagos en diferentes divisas, lo que puede resultar útil para los negocios internacionales. También abre más oportunidades para que su empresa obtenga más clientes y mejores proveedores de diferentes países sin preocuparse por las molestias y los gastos de conversión de moneda.
Pero antes de comenzar a operar una cuenta bancaria multidivisa, debe comprender todo lo que implica. Esto incluye los beneficios, las mejores prácticas y los riesgos involucrados. Aquí hay una guía completa que le enseñará todo lo que necesita saber sobre cómo operar una cuenta bancaria multidivisa para su empresa.
¿Qué es una cuenta multidivisa?
Una cuenta multidivisa es una cuenta financiera que le permite retener, recibir y enviar pagos en varias divisas. La cuenta tendrá una moneda base, la moneda del país donde se encuentra la cuenta, y puede agregar otras monedas a la cuenta.
La mayoría de los mejores bancos internacionales ofrecen cuentas multidivisa, y se está volviendo más popular a medida que las empresas se vuelven más globalizadas.
Si bien estas cuentas multidivisa eran en su mayoría cuentas bancarias, hoy en día, varios pagos en línea, como tarjeta visa virtual sistemas, le permiten abrir y realizar transacciones en múltiples monedas también. Los sistemas de pago en línea funcionan igual que las cuentas bancarias tradicionales. Aún así, es más eficiente y algunos ofrecen más funciones, como tipos de cambio bajos, atención al cliente global y protección contra fraudes.
Cómo funcionan las cuentas multidivisa
Una cuenta multidivisa funciona como cualquier otra cuenta bancaria. La principal diferencia entre una cuenta bancaria multidivisa y una tradicional es que solo necesita una cuenta para retener, enviar y recibir pagos en varias divisas. La cuenta tendrá una moneda base, la moneda del país donde se encuentra la cuenta, y puede agregar otras monedas a la cuenta. El tipo de cambio convertirá las monedas cuando realice o reciba pagos en una moneda extranjera.
Por ejemplo, si tiene una cuenta denominada en USD y desea agregar EUR, el banco utilizará el tipo de cambio actual entre EUR y USD. Lo mismo ocurre con la realización o recepción de pagos en moneda extranjera. El banco utilizará el tipo de cambio actual para convertir la moneda.
Las cuentas multidivisa admiten métodos de pago como transferencias bancarias, tarjetas de débito o crédito y banca en línea. La cuenta también puede venir con una tarjeta de débito multidivisa que puede usar para retirar efectivo en la moneda local en el extranjero.
Cómo abrir una cuenta multidivisa
Abrir una cuenta multidivisa ahora es más fácil gracias a funciones tecnológicas como la solicitud en línea, la verificación y la apertura de cuenta. Estos son los pasos a seguir al abrir una cuenta multidivisa:
- Encuentre un banco o un servicio de pago en línea que ofrezca una cuenta multidivisa. Investigue y compare las características, tarifas y tipos de cambio de diferentes proveedores para encontrar el mejor para sus necesidades.
- Cree una cuenta y proporcione los documentos requeridos. Los documentos variarán según el proveedor, pero pueden incluir su pasaporte, comprobante de domicilio y comprobante de ingresos.
- Verifica tu identidad y dirección. El proceso variará según el proveedor, pero puede implicar el envío de una identificación con fotografía y un comprobante de domicilio.
- Una vez aprobado, puede comenzar a agregar fondos a su cuenta. Puede hacerlo transfiriendo dinero desde su cuenta bancaria local o usando una tarjeta de débito o crédito. Algunas instituciones financieras pueden permitirle elegir la moneda base. La mayoría de las veces, la moneda del país donde se mantiene la cuenta es la moneda base.
- Una vez que haya agregado fondos a su cuenta, puede enviar, recibir y retener pagos en varias monedas. La mejor manera de hacerlo es mediante el uso de una tarjeta de débito o crédito o un servicio de banca en línea que admita múltiples monedas.
Qué buscar en una cuenta multidivisa
Con varios bancos y sistemas de pago que ofrecen funciones de múltiples monedas, hay algunas cosas que debe tener en cuenta al elegir un proveedor, como:
Seguridad del sistema
El lavado de dinero y el fraude se han convertido en problemas globales muy serios. Lo último que quieres es abrir una cuenta con un proveedor que no tenga las medidas de seguridad necesarias para proteger tu dinero. La falta de estas características de seguridad significa que usted será vulnerable y su dinero puede ser robado fácilmente.
Asegúrate de que el proveedor que elijas haya implementado las últimas medidas de seguridad. Algunas de las mejores características de seguridad que debe buscar incluyen:
- verificaciones KYC – El proveedor debe tener un sólido proceso de verificación KYC (conozca a su cliente) para prevenir el lavado de dinero y el fraude. El proceso debe incluir la verificación de la identidad del cliente antes de que se le permita abrir una cuenta.
- Autenticación de dos factores – El proveedor debe exigir la autenticación de dos factores para todos los intentos de inicio de sesión. Deberá proporcionar una contraseña y un código adicional enviado a su teléfono móvil. El código cambia cada vez que intenta iniciar sesión, lo que hace imposible que alguien piratee su cuenta.
- Transacciones sin errores – El proveedor debe tener un sistema que asegure que todas las transacciones estén libres de errores. El proveedor verificará los errores y los corregirá antes de que se procese la transacción.
Un sistema de seguridad sólido evitará el robo de identidad, los inicios de sesión maliciosos y el secuestro de cuentas.
Tarifas asequibles
El proveedor debe tener tarifas asequibles para todos los servicios que ofrece. Lo último que desea es que le cobren altas tarifas por retener o cambiar su dinero. La mejor manera de encontrar un proveedor con tarifas bajas es investigando y comparando las tarifas de diferentes proveedores.
También puede usar una calculadora de tarifas para estimar el costo de usar los servicios del proveedor. La calculadora considerará las transferencias, los retiros y las tarifas de cambio de moneda.
También debe haber una estructura de precios transparente, para que sepa exactamente cuánto se le cobrará por cada servicio. Además, asegúrese de que no haya tarifas ocultas que puedan reducir sus ganancias.
Atención al cliente
La atención al cliente es crucial en cualquier sistema financiero, especialmente si tiene problemas con la cuenta. El equipo de atención al cliente debe estar disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana. El equipo de atención al cliente también debería poder resolver cualquier problema que tenga de manera rápida y eficiente.
Idealmente, el proveedor también tendrá una base de conocimiento o una sección de preguntas frecuentes que puede usar para encontrar respuestas a preguntas comunes.
Monedas admitidas
El objetivo principal de un sistema multidivisa es permitirle mantener y realizar transacciones en varias divisas. El proveedor que elija debe admitir las principales monedas, como USD, EUR, GBP, JPY y CAD.
El proveedor también debería permitirle tener dinero en monedas exóticas si necesita realizar dichos pagos. Algunos ejemplos de monedas exóticas son el peso uruguayo, el dinar iraquí y el baht tailandés. Una cuenta multidivisa que admita divisas exóticas le permite realizar y recibir pagos de una lista más larga de países, lo que le garantiza una mayor base de clientes y mejores proveedores.
Otro factor importante a considerar es el tipo de cambio entre estas monedas. La tasa debe actualizarse en tiempo real para saber cuánto vale su dinero. El proveedor también debe ofrecer tarifas competitivas para ayudarlo a ahorrar costos.
Beneficios de las cuentas bancarias multidivisa
Tener una cuenta bancaria multidivisa abre varias oportunidades para las empresas. Los principales beneficios de estas cuentas incluyen:
1. Costos de transacción reducidos
Todas las empresas tienen como objetivo reducir los costos comerciales, y una cuenta multidivisa puede ayudarlo a lograrlo. Las empresas a menudo cobran tarifas altas por el cambio de moneda y las transacciones internacionales con una cuenta de moneda única. Sin embargo, con una cuenta multidivisa, solo tiene que pagar una pequeña tarifa por la transacción.
Supongamos que su moneda base es EUR, y si recibe pagos en USD, entonces puede mantener el monto en USD y no es necesario convertir el monto a su moneda base. Por lo tanto, puede realizar pagos a vendedores y proveedores en los EE. UU. sin la molestia de la conversión monetaria. De esta manera, puede evitar altas tarifas de conversión y ahorrar una cantidad significativa de dinero a largo plazo.
2. Flujo de efectivo mejorado
Una cuenta multidivisa puede mejorar el flujo de efectivo de su negocio y garantizar que las operaciones no se detengan de ninguna manera. La cuenta le da la posibilidad de mantener dinero en diferentes monedas. Por lo tanto, puede aprovechar tipos de cambio favorables y ahorrar una cantidad significativa de dinero. La cuenta también le permite realizar pagos en diferentes monedas.
De esta forma, puede pagar a los proveedores y vendedores en su moneda local. El flujo de efectivo mejorado lo ayudará a administrar su negocio sin problemas y de manera eficiente. También garantizará que no haya ningún punto en el que tenga escasez de fondos y tenga que pedir dinero prestado para cubrir los gastos de su negocio.
3. Use una cuenta para diferentes fines comerciales
Una cuenta multidivisa se puede utilizar para diferentes fines comerciales. La cuenta puede retener dinero, realizar pagos y recibir pagos de diferentes países.
De esta manera, puede usar una cuenta para todas sus necesidades comerciales en lugar de tener que abrir varias cuentas en diferentes países. La facilidad de uso y la flexibilidad que ofrecen estas cuentas las convierten en una excelente opción para empresas de todos los tamaños.
4. Mayor base de clientes
Una cuenta multidivisa le permite realizar transacciones en diferentes divisas. Puede ampliar su base de clientes y llegar a nuevos mercados. Hacer y recibir pagos en diferentes monedas facilita hacer negocios con clientes de todo el mundo.
Tener una base de clientes más grande puede ayudarlo a aumentar sus ventas y ganancias. Además, también puede ayudarlo a construir una buena reputación para su negocio. Por ejemplo, suponga que tiene un negocio en un país y la demanda de los bienes cae. En ese caso, puede expandirse e intentar vender sus productos en otro país con alta demanda sin preocuparse por abrir una nueva cuenta comercial para recibir fondos.
5. Construir relaciones más fuertes
Una cuenta multidivisa lo ayudará a construir relaciones más sólidas con sus socios comerciales y clientes internacionales. La cuenta facilita las transacciones en diferentes monedas. De esta manera, puede hacer negocios con socios de todo el mundo sin problemas. Puede utilizar este dinero para realizar pagos en la moneda de sus socios comerciales. Tener y usar diferentes monedas lo ayudará a generar confianza y buena voluntad con sus socios comerciales internacionales.
Además, facilitar que los clientes paguen dondequiera que estén también generará lealtad entre los clientes. Los clientes apreciarán que pueden realizar pagos en su moneda local sin problemas.
Mejores prácticas para administrar cuentas multidivisa
Incluso con los beneficios que ofrecen las cuentas multidivisa, existen otros riesgos, como la volatilidad, la exposición económica y el riesgo político. La mejor manera de gestionar estos riesgos es siguiendo algunas de las mejores prácticas.
1. Diversifique su cartera de divisas
Puede tener dinero en diferentes monedas cuando tiene una cuenta multidivisa. De esta manera, puede diversificar su cartera actual y reducir el riesgo de pérdidas. Por ejemplo, si el USD cae frente al EUR, puede compensar las pérdidas manteniendo EUR en su cuenta. De esta manera, puede proteger su dinero de las fluctuaciones de la moneda.
2. Supervisar el calendario económico
Es importante monitorear el calendario económico cuando se tiene una cuenta multidivisa. El calendario económico enumera todos los eventos importantes que pueden afectar el valor de las monedas tienes en tu cuenta. Puede tomar decisiones informadas sobre cuándo comprar o vender divisas al monitorear el calendario.
3. Mantenga una parte importante en USD
El USD es la moneda más negociada del mundo. La moneda también es estable y menos volátil en comparación con otras monedas. Por estas razones, mantener una gran parte de su dinero en USD es una buena idea. Esto le ayudará a reducir el riesgo de pérdidas debido a las fluctuaciones de las divisas. Durante una pandemia económica mundial provocada por las tensiones geopolíticas, el USD puede ser un buen colchón contra las pérdidas.
4. Revise sus cuentas regularmente
Incluso si tiene una cuenta multidivisa, es importante revisar sus cuentas con regularidad. Los mercados de divisas son volátiles y pueden cambiar rápidamente. Al revisar sus cuentas regularmente, puede asegurarse de que su dinero esté sano y salvo. También puede utilizar las mejores tasas de cambio para comprar o vender divisas.
Conclusión
Una cuenta bancaria multidivisa es una excelente opción para empresas de todos los tamaños. La cuenta ofrece varios beneficios para ayudarlo a administrar su negocio sin problemas y de manera eficiente. La cuenta también es muy fácil de usar y ofrece mucha flexibilidad. Si está buscando una manera de reducir los costos comerciales, entonces una cuenta bancaria multidivisa es el camino a seguir. La cuenta también lo ayudará a expandir su base de clientes y llegar a nuevos mercados.
