Estás leyendo la publicación: La psicología del dinero: 8 formas de mejorar tu mentalidad financiera
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Como dice el viejo refrán, las finanzas personales son ‘principalmente personales y un poco financieras’. El crecimiento y el éxito a largo plazo dependen más de nuestros hábitos y comportamientos que de conocimientos complejos y estrategias avanzadas. Aprender algunos puntos clave sobre la psicología del dinero puede contribuir en gran medida a desarrollar la mentalidad adecuada para la prosperidad.
Veamos algunos conceptos psicológicos de gran alcance que juegan un papel muy importante en nuestra vida financiera, incluidos algunos de los sesgos y falacias que pueden señalarnos en la dirección equivocada.
8 Conceptos Cruciales de la Psicología del Dinero
La cognición humana puede ser desordenada. Cada uno de nosotros lleva una colección de sesgos cognitivos, creencias irracionales y peculiaridades de comportamiento. Cuando tomamos decisiones sobre nuestro dinero, esto puede, lamentablemente, llevarnos por el camino equivocado.
Comprender cada uno de los conceptos de la psicología del dinero a continuación lo ayudará a abordar sus finanzas de manera más racional y evitar algunas de esas malas decisiones que se derivan del sesgo cognitivo.
Sesgo de optimismo
El sesgo de optimismo es la tendencia natural a sobreestimar la probabilidad de resultados positivos y subestimar los negativos.
En términos de dinero, el sesgo de optimismo puede conducir a decisiones imprudentes y una planificación insuficiente. Eso puede incluir:
Nadie espera lidiar con inversiones fallidas o gastos importantes no planificados (como reparaciones de vehículos o facturas médicas), pero el riesgo está ahí. Cuando llega la desgracia, este sesgo optimista nos deja en una posición precaria.
El enfoque ideal de las finanzas es esperar lo mejor pero prepararse para lo peor. Es genial ser optimista, pero no cuando se interpone en el camino de la toma de decisiones acertadas.
Sesgo de pesimismo
El polo opuesto del sesgo optimista, el sesgo pesimista, también puede desempeñar un papel insidioso en nuestras finanzas. El sesgo de pesimismo (también conocido como sesgo de negatividad) desvía nuestra atención de las circunstancias positivas y hace que valoremos más los estímulos negativos.
El sesgo de negatividad puede hacer que subconscientemente exageremos el impacto de las recesiones del mercado en nuestras mentes y reaccionemos de forma exagerada ante los peligros financieros percibidos. Un ejemplo típico de esto es la gente que se apresura a vender una acción que ha bajado de precio durante un período corto. También es lo que hace que muchas personas retiren parte o la totalidad de sus inversiones por temor a las condiciones futuras del mercado, casi siempre perdiendo ganancias en el proceso.
Los medios financieros no son de ayuda aquí, ya que se apresuran constantemente a predecir la próxima caída o recesión del mercado, generalmente de manera inexacta. Para evitar este sesgo con su dinero, recuerde el mantra, “si mi estrategia no ha cambiado, entonces lo que estoy haciendo no debería cambiar”.
Adaptación Hedónica
La inigualable capacidad del ser humano para adaptarse a nuevos escenarios y situaciones es una de nuestras mayores fortalezas, pero también nos puede meter en problemas de dinero.
Si bien la adaptación a escenarios adversos funciona bien para nuestra capacidad de supervivencia, también podemos adaptarnos a las cosas agradables que disfrutamos. Con el tiempo, las cosas que alguna vez fueron emocionantes y nuevas se vuelven familiares. Este efecto se llama adaptación hedónica.
Debido a la adaptación hedónica, muchos pasan la mayor parte de su vida adulta comprando cosas más grandes, más elegantes y más bonitas. Como resultado, terminan en la ‘cinta de correr hedónica’, persiguiendo la realización que siempre permanece fuera de su alcance.
Salirse de la rueda de ardilla hedónica y buscar otras vías de realización puede ser tremendamente efectivo tanto para su felicidad como para sus finanzas.
Falacia del costo hundido
La falacia del costo irrecuperable describe la tendencia humana a seguir haciendo algo que hemos comenzado, incluso si no está funcionando. En particular, una vez que hemos comprometido tiempo o dinero en algo, es probable que nos quedemos con ello.
Por ejemplo, imagine que ha invertido dinero en un producto o negocio, y esa inversión ha tenido un desempeño deficiente sin signos de mejora futura. Puede sentirse inclinado a mantener su inversión o aumentarla, incluso si la decisión más racional es reevaluar su estrategia.
Como dice el refrán, ‘no tires el dinero bueno después del malo’.
Para superar la falacia del costo irrecuperable, trate de evaluar las decisiones financieras como si fuera nuevo en la situación, evaluándola por primera vez. Esta perspectiva fresca reduce la carga de sus elecciones pasadas y le permite considerar el campo tal como está hoy.
Prueba social
Los humanos somos criaturas sociales, y amamos la prueba social. Entonces, si está considerando un nuevo microondas, puede ser útil y reconfortante saber que su vecino ha usado el mismo durante años y le encanta.
Desafortunadamente, este instinto de ayuda a veces puede poner en peligro nuestras finanzas, especialmente las inversiones. Por ejemplo, cuando su compañero de trabajo recomienda una acción, un fondo o una criptomoneda nueva y brillante que les ha funcionado excepcionalmente bien en los últimos meses, desafortunadamente no hay indicación de cómo se comportará si invirtiera en ella hoy.
A una escala lo suficientemente grande, la prueba social también puede desencadenar un pensamiento de grupo, una fiebre del oro o un efecto de carro. Cuando todo el mundo a su alrededor está hablando y comprando la última tendencia de inversión, es una señal confiable de que el área del mercado se está inundando.
La inversión a largo plazo generalmente funciona mejor para aquellos que eligen una estrategia simple y confiable y la mantienen independientemente de lo que sea popular hoy en día.
Los molestos Joneses
“Mantenerse al día con los vecinos” es un cliché tan antiguo que casi se puede imaginar que era un problema para las primeras personas que alguna vez tuvieron vecinos. Nuestra tendencia a establecer nuestros valores y deseos en función de las personas que nos rodean es fuerte y está estrechamente ligada a nuestra inclinación por la prueba social.
Es un consejo estándar dejar de mantenerse al día con los Joneses. El problema es que casi nadie lo hace a propósito. La motivación para gastar dinero y comprar cosas bonitas que coincidan con las personas que nos rodean es principalmente subconsciente.
La única cura para mantenerse al día con los Jones es a menudo crear distancia con ellos. Rodéate de personas que compartan valores monetarios similares a los tuyos. Cuando las personas que te rodean son una influencia financiera positiva, pueden suceder grandes cosas.
La falacia del jugador
La falacia del jugador es la expectativa, a menudo inconsciente, de que los resultados pasados influirán indebidamente en los eventos futuros. Por ejemplo, un jugador de ruleta puede ver que los últimos seis giros seguidos han caído en negro y pensar que el siguiente seguramente saldrá en rojo. Aunque en realidad, la probabilidad de que la próxima tirada caiga en rojo es la misma de siempre, alrededor del 47%. Los giros anteriores son irrelevantes. Retrospectiva no ofrece ayuda en un casino.
También vemos esta lógica defectuosa en el mercado de valores. Los inversores a menudo observan una acción que ha estado cayendo durante algún tiempo y piensan que seguramente subirá pronto. Alternativamente, algunos pueden asumir que una inversión que se ha disparado está a punto de colapsar. Tampoco es necesariamente cierto. El exceso de confianza que la gente pone en esta ilusión a menudo conduce a malas decisiones.
Las decisiones de inversión acertadas deben considerar el valor subyacente de un activo en su forma actual y sus perspectivas de crecimiento futuro. Los rendimientos pasados pueden sentirse relevantes, pero generalmente no influyen en lo que está por venir.
La mentalidad de escasez
La mentalidad de escasez es un sesgo común que crea la sensación inminente de que no tenemos “suficiente”. Esta idea puede variar desde una sensación de escasez amplia e inespecífica hasta preocupaciones granulares como no tener suficiente comida en la despensa, ropa en el armario, entretenimiento de fin de semana, etc.
La mentalidad de escasez, como la rueda de ardilla hedónica o mantenerse al día con los vecinos, impulsa a las personas a comprar continuamente más cosas, llenar más espacios y, en general, ampliar su estilo de vida. Pero desafortunadamente, la mentalidad de escasez no puede satisfacerse de esta manera. Está impulsado más por nuestras emociones que por una necesidad racional, y no podemos saciarlo solo con medios materiales. Las prácticas como la meditación, el pensamiento positivo y llevar un diario de gratitud pueden ayudarlo a sanar de la mentalidad de escasez y desarrollar su opuesto saludable dentro de usted: la mentalidad de abundancia.
Practicando la Psicología del Dinero
Cuando se trata de eso, comprender la psicología del dinero es potencialmente más valioso para sus finanzas que cualquier estrategia, asesor o consejo bursátil. Incluso una familiaridad superficial con algunos de los conceptos psicológicos que influyen en sus decisiones financieras puede ayudarlo a prepararse y tomar mejores decisiones financieras a largo plazo.
Los humanos están llenos de peculiaridades, sesgos y rarezas de todo tipo. Comprender estas peculiaridades ayuda a prepararse y eludirlas cuando de otro modo podrían causar daño. Tomar decisiones no siempre es algo natural para nosotros. En última instancia, es mejor recordar que ninguno de nosotros es perfecto y seguir haciendo todo lo posible para trabajar con la mentalidad y el conocimiento que tenemos.
