Estás leyendo la publicación: Las 10 mejores aplicaciones de puntuación de crédito
Su puntaje de crédito es un número como su cumpleaños, su edad, su peso, sus ingresos y cualquier otro número asociado con su vida. Sin embargo, cuando se trata de puntajes de crédito, cuanto más altos sean, mejor.
Esto se debe a que los puntajes de crédito son uno de los factores más importantes para determinar su solvencia. En otras palabras, su puntaje de crédito demuestra cuán financieramente responsable es con el dinero.
¿Sabías que en 2021, el La población de los Estados Unidos tenía una deuda combinada de 4,4 billones de dólares? La mayoría de las veces asociamos la deuda con los puntajes de crédito, porque un puntaje de crédito determina si obtiene un préstamo o no, y para qué tasa de interés califica si lo hace.
Descargar una aplicación de puntaje de crédito puede ayudarlo a determinar cuál es su puntaje y, potencialmente, cómo mejorarlo para obtener mejores tasas de interés en el futuro. Los prestamistas están mucho más dispuestos a trabajar con alguien que tiene un puntaje crediticio más alto, ya sea para una casa, un automóvil o cualquier otra compra importante.
¿Estás listo para aprender más sobre las mejores aplicaciones de puntaje de crédito? ¡Empecemos!
¿Qué es una aplicación de puntuación de crédito?
Una aplicación de puntaje de crédito y una aplicación de monitoreo de crédito son dos cosas diferentes, pero una sola aplicación puede hacer ambas cosas. Si eso no es lo suficientemente confuso, hay momentos en los que es posible que deba ir más allá del monitoreo para disputar información falsa que contribuye a su puntaje de crédito, que se puede encontrar en su informe de crédito.
Los informes de crédito detallan cada instancia de crédito que ha tenido durante un período de tiempo específico. El puntaje crediticio asociado con esas cuentas demuestra cómo maneja el crédito, específicamente pagando cosas como préstamos personales y préstamos a corto plazo.
El seguimiento de su crédito es un acto pasivo. Se trata más de asegurarse de que su puntaje no cambie (para peor) y de responder apropiadamente cuando lo haga.
Por ejemplo, puede monitorear su crédito y potencialmente encontrar que su identidad ha sido robada. La mayoría de las aplicaciones de monitoreo de crédito son de uso gratuito, ya que solo necesita acceder a la información periódicamente.
Las aplicaciones de puntaje crediticio requieren un número de seguro social para verificar su identidad y obtener sus puntajes crediticios. Algunas aplicaciones pueden recuperar su informe de crédito de una agencia de crédito, mientras que otras lo obtienen de dos o incluso de las tres agencias de crédito.
Tal como discutimos en nuestra lista de consejos de seguridad para tarjetas de crédito, asegúrese de saber a quién le está dando su información personal antes de ingresarla en una aplicación. Las estafas sofisticadas podrían atraparlo para que proporcione su información para que puedan robar su identidad.
Cómo usar las aplicaciones de puntuación de crédito
Uno de los mejores consejos financieros que tenemos para los millennials que buscan una casa es que deben monitorear su crédito y usar aplicaciones gratuitas de puntaje crediticio para asegurarse de saber cuál es su puntaje. También puede usar una aplicación de puntaje de crédito a cualquier edad para verificarlo antes de tomar decisiones financieras importantes.
Los puntajes de crédito son la razón por la cual las mejores tarjetas de crédito para jóvenes de 18 años se enfocan en aquellos que no tienen idea de lo que realmente significa su puntaje. Un puntaje crediticio más bajo lo pone en desventaja para calificar para tasas de interés bajas.
En una época de aumento de las tasas de interés, un puntaje crediticio más alto lo califica para una suma global más baja de interés después de que se haya pagado el préstamo. Si no está seguro de cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito, el primer paso es negociar una tasa de interés más baja con un puntaje de crédito más alto que el que tenía cuando solicitó la tarjeta por primera vez.
Muchas personas también usan aplicaciones de puntaje crediticio para monitorear su crédito e identificar cualquier amenaza. Algunos incluso simularán lo que sucedería si abre otra tarjeta de crédito, paga todos sus saldos o solicita un préstamo para automóvil.
Si lo que le preocupa es su informe crediticio, sepa que, por ley, puede solicitar un informe anual gratuito sin temor a una sanción. Simplemente visite Informe Anual de Crédito.com e ingrese su información para recibir su informe crediticio gratuito de las tres agencias de informes.
Las 10 mejores aplicaciones de puntuación de crédito
No importa cuál sea su puntaje de crédito o qué tan bueno o malo se vea su informe de crédito, estas 10 mejores aplicaciones de puntaje de crédito pueden ayudarlo a controlar su crédito. Si no ha mirado cuál es su puntaje de crédito últimamente, descargue una de estas aplicaciones para verificarlo hoy.
1. CreditWise – Mejor en general
CreditWise es técnicamente una herramienta de Capital One que le permite monitorear su informe de crédito y calificar semanalmente (Vantage 3.0 impulsado por TransUnion). Puede usar CreditWise de forma gratuita sin tener una cuenta de Capital One.
CreditWise cuenta con un simulador de puntaje de crédito y lo alerta sobre cambios en su puntaje de crédito. Extrae su informe crediticio de TransUnion y proporciona alertas web oscuras para su información personal a través de Experian.
CreditWise nos compensa cuando se registra en CreditWise utilizando los enlaces que proporcionamos.
2. Karma de crédito
También es posible monitorear su puntaje de crédito semanalmente con Credit Karma. Credit Karma se basa en Experian y TransUnion para brindarle una estimación de su puntaje, que muchos han informado como casi exacto en todo momento.
Además de una descripción general de lo que hay en su informe de crédito, Credit Karma también ofrece la posibilidad de vincular sus cuentas de tarjetas de crédito para realizar un seguimiento de sus gastos en un solo lugar. Sin embargo, no puede bloquear su tarjeta de crédito desde este panel en particular.
Si nunca antes ha leído un informe crediticio, Credit Karma explica qué factores afectan su puntaje, desde el historial de pagos hasta la utilización del crédito. También lo alerta sobre violaciones de datos cuando se trata de su información personal.
3. menta
Crear una cuenta Mint es gratis. Una vez que verifique su identidad, puede ver fácilmente su puntaje de crédito e informar al instante.
Mint también proporciona una guía para ayudarlo a descifrar los diversos factores que intervienen en su puntaje de crédito. La aplicación sugiere recomendaciones para aumentar ese número, incluidas las tarjetas de crédito para las que es elegible que podrían aumentar esos números.
Esta aplicación de finanzas personales todo en uno es gratuita, pero tendrá que pagar $16.99 al mes por la versión actualizada. Con Mint, es fácil vincular todas sus cuentas y ver sus finanzas en un solo lugar para que pueda controlar mejor a dónde va su dinero.
La verificación de puntaje de crédito de Mint se actualiza cada semana e incluye su VantageScore 3.0 de TransUnion. Si Mint detecta algún error o posible fraude, la aplicación le avisará del problema de inmediato.
4. CreditWorks de Experian
Con CreditWorks de Experian, puede ver sus puntajes de crédito FICO y Experian de forma gratuita una vez al mes. Cada mes, también obtendrá un análisis de la dark web y un control de crédito por única vez.
CreditWorks también brinda la capacidad de enviar y rastrear cualquier disputa de informe de crédito de Experian. Deberá pagar $ 24.99 por mes por el plan premium, pero la versión gratuita funciona bastante bien.
5. Crédito.com
Aunque se anuncia como un sitio web, también puede descargar la aplicación Credit.com para ver sus informes de crédito desde un solo panel simple. Los informes y puntajes se actualizan cada dos semanas y Credit.com incluso califica los factores de su puntaje crediticio de la A a la F según su desempeño.
Credit.com funciona únicamente con su puntaje de crédito de Experian, a menos que pague por la función ExtraCredit, que cuesta $ 24.99 por mes después de la prueba gratuita de siete días. Sin embargo, tanto la versión paga como la gratuita le brindan un plan personalizado que puede implementar para mejorar su puntaje con el tiempo.
Si paga ExtraCredit, tendrá la oportunidad de verificar sus puntajes FICO de las tres agencias. Credit.com también ofrece ayudarlo a restaurar su puntaje negativo, monitorear la web oscura, proporcionar un seguro contra robo de identidad y crear un historial de crédito positivo sobre la marcha.
6. TransUnión
Verificar su puntaje de crédito no es gratis con TransUnion. En cambio, pagará una tarifa mensual según lo que desee del servicio.
Con una suscripción Premium, tendrá acceso a monitoreo de crédito y alertas de robo de identidad, su puntaje de crédito e informe de crédito de TransUnion, y la capacidad de bloquear y desbloquear sus informes de crédito de TransUnion y Equifax. Los puntajes e informes de crédito se actualizan diariamente para proporcionar la información más actualizada.
Si se encuentra con un robo de identidad, TransUnion ofrece un seguro de robo de identidad de $1 millón para ayudar a cubrir los costos. Si bien eso puede parecer una gran cantidad de dinero, es bueno tener un bote grande para sacar en caso de que suceda algo así.
7. Información crediticia de SoFi
Hemos hablado de bastantes productos SoFi en nuestro sitio, desde SoFi Invest hasta préstamos y promociones. Credit Insights by SoFi es otro servicio que puede usar para realizar un seguimiento de sus finanzas en lo que respecta a su puntaje de crédito.
Las reglas son simples con Credit Insights. Puede realizar un seguimiento de su puntaje de crédito de forma gratuita en solo unos minutos y ganar puntos cada vez que aumenta.
Si un puntaje más alto no es lo suficientemente gratificante, Credit Insights hace que sea divertido aumentar su puntaje y mejorar sus finanzas al mismo tiempo.
8. myFICO
Descargue myFICO, la aplicación oficial de monitoreo de crédito de FICO, para verificar su puntaje de crédito. Si bien la descarga de la aplicación es gratuita, deberá elegir una suscripción para aprovechar todo lo que tiene para ofrecer.
Por ejemplo, pagará $29.95 por mes para recibir informes crediticios trimestrales de las tres agencias. Si desea aumentar esa frecuencia a mensual, son $ 10 por mes.
También puede optar por recibir un informe mensual único de una sola agencia de crédito por $19.95. Esto hace que myFICO sea lo mejor para aquellos que desean controlar su crédito de cerca, tal vez en preparación para realizar una compra importante.
Aunque es más cara que otras aplicaciones de nuestra lista y no viene con un plan gratuito, myFICO ofrece $1 millón en seguro contra robo de identidad. También le proporciona hasta 28 puntajes FICO para préstamos hipotecarios y para automóviles, así como para tarjetas de crédito.
9. Crédito Sésamo
Verificar su puntaje de crédito con Credit Sesame es fácil. Simplemente elija la versión gratuita o una de las tres versiones pagas disponibles:
- Plan de Crédito Avanzado: Pague $ 9.95 por mes para acceder a actualizaciones diarias de puntaje de crédito de una sola agencia de crédito o actualizaciones mensuales de las tres agencias.
- Plan de crédito profesional: Por $15.95 al mes, tendrá acceso a monitoreo de crédito con alertas de Equifax, TransUnion y Experian. También obtendrá asistencia las 24 horas del día, los 7 días de la semana, de los expertos de Credit Sesame en caso de que encuentre alguna inexactitud.
- Plan de Protección Platino: Con un precio de poco menos de $ 20, este plan de $ 19.95 por mes incluye servicios de protección contra robo y monitoreo de identidad. Credit Sesame cubrirá hasta $50,000 en seguro contra robo de identidad.
Cuando pagas un año entero por adelantado con Crédito Sésamo, obtienes un descuento en el costo mensual. En la mayoría de los casos, es una diferencia de $2 a $4 por mes.
Credit Sesame también incluye contenido informativo sobre finanzas personales, incluido el crédito. Los puntajes de crédito se actualizan mensualmente y provienen solo de TransUnion.
Además de recomendaciones personalizadas sobre préstamos y tarjetas de crédito, Credit Sesame te permite ver todas tus deudas en un solo lugar. Si bien eso puede ser una vista aterradora, es bueno saber que Credit Sesame también lo ayuda a establecer metas financieras.
10 WalletHub
El monitoreo de crédito diario gratuito es fácil con WalletHub. Esta aplicación de puntuación de crédito extrae su informe de crédito de TransUnion y supervisa su crédito las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
También puede configurar alertas con WalletHub para notificarle sobre actividades sospechosas. Además, la opción del plan de liquidación de deudas lo ayuda a pagar deudas para obtener un puntaje de crédito más alto que puede usar para obtener una tasa de interés más baja en nuevas deudas.
WalletHub gana dinero con varios anuncios que reproduce mientras administra su crédito. Sin embargo, si está buscando una manera de verificar su puntaje y pagar su deuda existente, WalletHub podría ser la aplicación para descargar.
Qué buscar en una aplicación de puntuación de crédito
Las mejores aplicaciones de puntaje crediticio son aquellas que lo ayudan a aprender cómo mejorar su puntaje crediticio. Después de todo, ¿quién no querría pagar menos por un préstamo si su historial crediticio demostrara que es una persona económicamente responsable?
Mientras revisa las aplicaciones anteriores una vez más, considere aquellas que tienen las siguientes cualidades:
- Monitoreo de crédito sin costo
- Sugerencias para mejorar el crédito
- Asistencia real de una persona real
- Disponible en dispositivos Android e iOS
- Planes de suscripción actualizables con un plan básico de alto valor (gratis)
- Monitoreo de identidad
- Aplicación móvil fácil de usar
Hacer una cosa (es decir, monitorear su puntaje de crédito) y hacerlo bien es por lo que muchas de estas aplicaciones son conocidas. Sin embargo, aún puede encontrar algunas aplicaciones que valen la pena invertir en tiempo de descarga y que también son versátiles.
Por ejemplo, si elige descargar Mint para ayudarlo a monitorear su puntaje de crédito, también puede administrar sus finanzas desde esa aplicación. Esto no solo le ahorra un espacio valioso en su teléfono inteligente, sino que también puede aumentar su confianza para obtener el control de sus finanzas.
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Preguntas frecuentes sobre aplicaciones de puntuación de crédito
¿Verificar su puntaje de crédito a menudo lo perjudica?
Verificar su puntaje de crédito a menudo no le hace daño a menos que esté solicitando su informe de crédito completo más de una vez al año. Si usa alguna de las aplicaciones de puntaje de crédito anteriores, no será penalizado por monitorear su puntaje.
¿Las aplicaciones de puntaje crediticio me permiten ver mis puntajes crediticios de las tres agencias de crédito?
La mayoría de las aplicaciones de puntaje crediticio le permitirán ver sus puntajes crediticios de una, dos o las tres agencias de crédito. Algunos ofrecen este servicio de forma gratuita, mientras que otros cobran por los tres informes de puntaje de crédito.
¿Puedo verificar mi puntaje de crédito gratis con las mejores aplicaciones de puntaje de crédito?
Sí, puede verificar su puntaje de crédito de forma gratuita con las mejores aplicaciones de puntaje de crédito. Estas aplicaciones pueden mostrarle puntajes de crédito de una o más fuentes, según la aplicación que seleccione y el plan de suscripción que elija (si corresponde).
Controle su crédito con las mejores aplicaciones de puntuación de crédito
Hay muchas responsabilidades cuando se trata de la vida adulta, siendo los puntajes de crédito uno de ellos. Esperamos que este artículo lo haya ayudado a descubrir cuál de las mejores aplicaciones de puntaje crediticio puede ayudarlo a controlar su puntaje crediticio para mejorarlo en el futuro.
La mejor parte es que muchas de estas aplicaciones no solo se pueden descargar gratis, sino que también se pueden usar gratis. Supervisar su crédito no tiene que ser algo por lo que pague.
Al mismo tiempo, varias de las aplicaciones anteriores incluyen planes de suscripción creados para ayudarlo a recuperarse en términos de crédito. Los recursos están ahí para tomarlos, pero depende de usted aprovecharlos al máximo.
¿Cómo puede usar las aplicaciones de puntaje crediticio para mejorar su puntaje crediticio? Descúbralo con las mejores aplicaciones de puntuación de crédito de la actualidad que puede descargar de forma gratuita.
