Estás leyendo la publicación: Las 12 mejores compañías de seguros comerciales para 2023
Abrir un negocio requiere mucho esfuerzo, especialmente cuando se trata de cumplir con todas las reglas y regulaciones que vienen con tal esfuerzo. Hay licencias para registrarse, formularios de impuestos para preparar y mucho papeleo para completar. Saber en quién confiar para el seguro comercial, e incluso qué tipo de cobertura debería tener, puede requerir mucho esfuerzo en sí mismo.
Si tiene dificultades para encontrar un seguro comercial, no está solo. Muchos dueños de negocios se confunden con toda la información contradictoria que existe, razón por la cual hemos elaborado esta guía sobre las mejores compañías de seguros comerciales. Con cualquiera de las compañías a continuación, estará cubierto para los peores escenarios.
Cuando tiene la cobertura de seguro comercial adecuada, puede disfrutar de la tranquilidad. Su fuente de ingresos y sustento están protegidas, lo que le permite concentrarse en lo que tiene por delante. Con su red de seguridad en su lugar, puede centrar su atención en lo que más importa: sus clientes.
Si tiene prisa, puede obtener una cotización rápida de varios prestamistas de los siguientes:
- PRÓXIMO: Next Insurance permite a los propietarios de pequeñas empresas comprar en línea los tipos de cobertura de seguro más importantes.
- BizInsure: BizInsure es un servicio líder de seguros en línea para pequeñas empresas. Compare y compre seguros en línea en minutos de las principales compañías y sin papeleo. Obtenga responsabilidad profesional, responsabilidad general, BoP y compensación de trabajadores de las principales aseguradoras.
- simplemente negocio: Obtenga cotizaciones de las principales aseguradoras y compre al instante con pagos mensuales bajos.
¿Está listo para obtener más información sobre los seguros comerciales y qué compañías pueden ayudarlo a cubrir uno de sus mayores activos? ¡Empecemos!
¿Por qué debería tener un seguro comercial?
Como la mayoría de las pólizas de seguro, el seguro comercial ayuda a protegerlo a usted, a sus empleados y a su empresa de la responsabilidad en casi todas las direcciones. Legalmente, su empresa debe tener seguro de discapacidad, compensación laboral y desempleo si tiene empleados. Los requisitos adicionales de la póliza de seguro varían de un estado a otro, por lo que es mejor consultar con las autoridades locales para ver qué tipos de seguro está legalmente obligado a mantener.
Es común que las empresas en apuros confíen en las pólizas de seguro comercial para ayudarlas a recuperarse. La protección de los activos de su empresa puede contribuir en gran medida a acortar el camino hacia la recuperación si algo sucediera.
Qué buscar en las compañías/pólizas de seguros comerciales
Cuando esté considerando asociarse con compañías de seguros para su póliza, debe considerar lo siguiente:
- Tipo de cobertura
- Proceso de reclamaciones
- Primas mensuales
- Atención al cliente y soporte
- reputacion de la compañia
- Servicios adicionales
Cuanto más pueda averiguar acerca de una compañía de seguros, mejor. Incluso puede consultar las reseñas en Google y otros sitios de reseñas para ver qué dicen los clientes actuales y pasados. También querrá averiguar qué tipos de seguros comerciales ofrecen para que pueda crear la mejor póliza para sus necesidades.
Tipos de seguros comerciales
Hay muchos tipos de seguros comerciales. La cobertura generalmente incluye:
- Responsabilidad general
- compensación del trabajador
- Propiedad comercial
- Responsabilidad profesional (errores y omisiones)
- Responsabilidad del producto
- responsabilidad cibernética
- Seguro de propiedad/riesgo comercial
- Póliza de dueño de negocio (BOP)
También puede encontrar compañías que ofrecen seguros generales para empresas, que cubren eventos que van más allá del alcance normal de su póliza estándar. Este tipo de seguro puede valer la pena si es la diferencia entre que su empresa se recupere o se declare en bancarrota.
Las mejores compañías de seguros comerciales
Aquí está nuestra lista de las mejores compañías de seguros comerciales. Comuníquese con algunos de sus favoritos para comparar tarifas y obtener la mejor cobertura posible para su situación.
1. SIGUIENTE
NEXT es un proveedor de seguros comerciales en línea que ofrece pólizas para comprar de forma individual o en paquetes personalizados para diversas industrias, como cuidado infantil, fitness y construcción.
Los usuarios de NEXT pueden manejar sus reclamos digitalmente y acceder y compartir sus certificados de seguro electrónicamente.
Para los propietarios de pequeñas empresas que necesitan una cobertura rápida y una gestión de póliza digital, NEXT es una gran opción.
NEXT asegura una variedad de empresas, tanto pequeñas como grandes. Sin embargo, a menudo es la mejor opción para las empresas más pequeñas que desean una póliza individual o grupal.
Además, puede obtener una cotización en línea e incluso ver su cobertura actualizada también en línea. También puede acceder a NEXT a través de su aplicación móvil.
NEXT brinda cobertura para las necesidades básicas de seguro, como responsabilidad civil general y compensación laboral. Los tipos adicionales de cobertura de seguro comercial incluyen automóviles comerciales y propiedad comercial, responsabilidad por productos defectuosos, póliza del propietario del negocio, errores y omisiones, responsabilidad por bebidas alcohólicas y herramientas y equipos.
Aunque NEXT administra sus propios reclamos y AM Best lo califica de manera independiente, es posible que no brinde toda la cobertura especializada que requiere una empresa. Si está interesado, puede obtener una cotización instantánea de NEXT aquí.
2. Gordito
Las empresas que atienden a clientes en el extranjero encontrarán que Chubb es útil para ampliar la cobertura a través de las fronteras. Esta compañía de seguros es conocida por ofrecer una cobertura única que otras compañías de seguros no ofrecen, aunque es posible que pague más por el privilegio. Aún así, Chubb es conocido por su excelente servicio.
Las opciones de cobertura de Chubb incluyen seguridad cibernética, retirada de productos, garantía, marina, medioambiental, responsabilidad de gestión, responsabilidad ferroviaria, siniestros globales, exceso y excedente, y responsabilidad médica. Incluso ofrecen soluciones internacionales para empresas en crecimiento.
Si está buscando ese toque extra, Chubb proporciona un servicio de “guante blanco” que garantiza que su negocio esté cubierto exactamente como usted quiere que sea. Además, se informa que Chubb paga las reclamaciones rápidamente, por lo que puede volver al negocio sin problemas.
3. Allstate
Conoces a Allstate por sus comerciales de “en buenas manos”, pero ¿sabías que también ofrecen seguros comerciales? Sí, su negocio puede ser elegible para cobertura de seguro a través de Allstate. De hecho, es uno de los mejores transportistas para los agentes inmobiliarios y los que prestan servicios de alquiler.
El ala de seguros comerciales de Allstate es conocida por su alto nivel de servicio al cliente. Ofrecen cobertura de propiedad comercial y de responsabilidad civil, además de cobertura personalizada para satisfacer sus necesidades. Al igual que con las primas de sus seguros de automóviles, también trabajan con su presupuesto para maximizar su cobertura.
4. El Hartford
Si no está seguro de poder calificar para la cobertura con otras compañías de seguros, consulte The Hartford. Este operador cubre la mayoría de los tipos de negocios. Sin embargo, debe tener en cuenta que los residentes de Alaska y Hawái no son elegibles para la cobertura.
Las pólizas de The Hartford pueden incluir automóviles comerciales, cobertura comercial, ingresos comerciales, violaciones de datos, propiedad comercial, responsabilidad general y responsabilidad profesional. Además, también puede agrupar diferentes tipos de seguros para obtener las mejores tarifas. The Hartford le permite presentar su solicitud en línea y obtener su cotización en cuestión de minutos.
Esta compañía de seguros líder en la industria tiene una aplicación móvil, pero no puede presentar reclamos comerciales directamente en ella. Aunque no hay una función de chat en vivo, brindan el mejor servicio al cliente durante el proceso de reclamo. De todos modos, hay mucho que amar de The Hartford cuando se trata de seguros comerciales.
5. Viajeros
Al igual que The Hartford, Travelers ofrece seguros comerciales para varias empresas en una amplia variedad de industrias. De hecho, Travelers incluso cubre Canadá, Irlanda y el Reino Unido. Sin embargo, brilla más cuando se trata de la cobertura de compensación para trabajadores.
Muchas personas reportan una experiencia positiva cuando trabajan con Travelers para la cobertura de compensación de trabajadores. Viajeros también ofrece gestión y responsabilidad profesional, calderería y maquinaria, responsabilidad general, fianzas, responsabilidad medioambiental, y exceso de siniestro y paraguas. Actualmente, hay más de 500.000 empresas que utilizan Travelers para cubrir a sus trabajadores en caso de que algo suceda.
6. AmTrust financiero
Por lo general, no pensamos en un seguro cuando visitamos un restaurante, pero es un negocio que también necesita cobertura. De hecho, si está buscando un seguro para su restaurante, debe consultar AmTrust Financial. Es una de las pocas compañías de seguros que atiende a cientos de empresas en más de 70 países, todo desde 1998.
La cobertura típica de AmTrust Financial puede incluir temporada alta, responsabilidad por bebidas alcohólicas, contaminación transmitida por alimentos, deterioro, precio de venta de acciones y límites generales. No es una empresa tan conocida como algunas de las otras en nuestra lista, y es posible que algunos restaurantes no califiquen. Al mismo tiempo, AmTrust Financial también brinda servicios a muchas organizaciones sin fines de lucro, además de negocios financieros y de transporte.
7. Granja estatal
Podría decirse que las pequeñas empresas necesitan un seguro comercial más que las empresas más grandes, al menos hasta que estén establecidas. Cuando se trata de pequeñas empresas, State Farm se destaca, y no solo por su servicio de vecindad.
De hecho, State Farm puede proporcionar cobertura de salud individual, de vida para pequeñas empresas, de responsabilidad civil comercial, de responsabilidad profesional, para dueños de negocios y para automóviles comerciales y comerciales. A medida que su empresa crece, puede trabajar fácilmente con State Farm para ajustar su cobertura en consecuencia, brindándole una póliza que crecerá con usted a medida que obtenga más clientes.
Además, State Farm también ofrece un directorio de seguros comerciales que incluye una lista de los negocios que aseguran. Esto puede ayudar con la creación de redes e incluso conocer a sus vecinos. State Farm requiere que presente sus reclamos por teléfono, pero también tienen soporte de chat en vivo si tiene algún problema.
8. Progresivo
La combinación con Flo puede ser excelente para las necesidades de seguros personales, pero también es excelente si necesita asegurar un automóvil comercial. Todas las mismas cosas que le encantan de Progressive se transfieren a su póliza de seguro comercial, incluidas tarifas asequibles y posibles descuentos.
Además de la cobertura automotriz, Progressive también ofrece seguro de responsabilidad civil general, seguro cibernético, compensación laboral, responsabilidad profesional y póliza de propietario de negocio. Pueden cubrir prácticamente cualquier cosa sobre dos o cuatro ruedas, incluidos los remolques comerciales. Obtendrá un 15 % de descuento si paga por adelantado y tiene acceso a un servicio comercial de automóviles las 24 horas del día, los 7 días de la semana si lo necesita.
9. Libertad Mutua
El seguro comercial de Liberty Mutual cubre una gran variedad de circunstancias, que incluyen responsabilidad general, cobertura general, propiedad, transporte marítimo terrestre y oceánico, compensación de trabajadores, administración de terceros, seguro de responsabilidad en exceso, retirada de productos y seguro de avería de equipos. Además, tendrá acceso a hasta $250,000 en gastos de consultoría para abordar la cobertura de los medios y las relaciones públicas para manejar cualquier crisis potencial.
10. Seguros para agricultores
La mayoría de los comercios minoristas confían en Farmers Insurance para cubrir sus negocios en caso de robo, pérdida de ingresos o lesiones. La cobertura también puede incluir compensación laboral, seguro general, de vida, control de pérdidas, contra delitos, de automóvil y de propiedad. Consulte con su agente local de Farmers Insurance para ver qué cobertura califica su tienda minorista.
11. Escudo de fundador
Si está buscando un seguro comercial más tradicional, consulte Founder Shield. Esta compañía de seguros ofrece responsabilidad general, compensación laboral, seguro general y seguro contra delitos. También hay disponible cobertura adicional, como seguro cibernético, seguro de responsabilidad fiduciaria, responsabilidad por productos defectuosos y seguro contra la contaminación.
Founder Shield tiene menos de 10 años. A menudo se la nombra la mejor compañía de seguros comerciales para nuevas empresas tecnológicas. Además, también es 100% digital, por lo que podrás gestionar tus coberturas y siniestros online.
12. A nivel nacional
Si la seguridad cibernética está cerca de la parte superior de su lista cuando se trata de seguros comerciales, debe consultar Nationwide. Esta compañía de seguros también cubre responsabilidad cibernética, compensación laboral, responsabilidad comercial, automóvil comercial, responsabilidad general, avería de equipos, cuentas por cobrar y propiedad comercial.
Nationwide también ofrece seguro de protección para dueños de negocios para negocios que generen hasta $5 millones en ingresos. El centro de soluciones empresariales también brinda consejos y guías sobre ciberseguridad y redes sociales. Sin embargo, no podrá obtener cobertura de seguro médico mayor o por discapacidad a través de Nationwide. Tampoco ofrecen opciones de chat en línea cuando se trata de ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente.
preguntas frecuentes
¿Qué información necesito para solicitar un seguro comercial?
Al solicitar un seguro comercial, deberá proporcionar detalles como el nombre comercial, la ubicación, los socios o copropietarios, cuándo comenzó el negocio, cuántos empleados tiene, una estimación de los ingresos de su negocio para el próximo año e información básica de contacto. Las compañías de seguros pueden solicitar información adicional a su discreción.
¿Cuánto seguro comercial necesita mi empresa?
Su empresa necesitará al menos un seguro de discapacidad, compensación laboral y desempleo para seguir cumpliendo con la ley federal. Además, también deberá cumplir con las regulaciones locales y/o estatales.
¿Todavía necesito un seguro comercial si soy dueño de una LLC?
Sí, incluso los propietarios de LLC necesitarán un seguro comercial. Si bien las estructuras de LLC protegen sus activos personales de estar vinculados con los activos de la empresa, no se brinda cobertura de seguro dentro de esta estructura. Ahí es donde entra en juego el seguro comercial.
Asegure hoy para un mañana asegurado
Esperamos que este artículo le haya resultado útil para encontrar las mejores compañías de seguros comerciales que puedan proteger su fuente de ingresos. Asegurar una empresa puede ser tedioso, pero es parte del proceso para proteger sus activos más valiosos y prepararse para el futuro. Con la compañía de seguros comercial adecuada, la cobertura puede proporcionar la red de seguridad que necesita para realizar sus actividades diarias con una sensación de paz. Hay muchas circunstancias imprevistas que afectan incluso a los mejores negocios, pero la forma en que reaccionas es lo que marca la mayor diferencia.
