Estás leyendo la publicación: Las 13 mejores aplicaciones de creación de crédito para mejorar su puntaje crediticio en 2023
Tener un puntaje crediticio bajo puede afectarlo de muchas maneras. Por ejemplo, puede afectar su capacidad para obtener un préstamo, y los préstamos que le aprueben pueden ser más costosos. Además, puede dificultar la obtención de una hipoteca o alquilar un lugar para vivir, e incluso puede afectar su búsqueda de empleo.
Como tal, mejorar su puntaje crediticio puede ser lo mejor para usted, y las aplicaciones de creación de crédito pueden ayudar.
Las 13 mejores aplicaciones para generar crédito que puede utilizar son:
- Kikoff
- DineroLeón
- Crédito fuerte
- Ser
- Mi FICO
- Extra
- Lentejuela
- SemillaFi
- Crecer crédito
- Sable
- Impulso de Experian
- Karma crediticio
- Crédito sésamo
¿Cómo funcionan las aplicaciones de creación de crédito?
Las aplicaciones para generar crédito funcionan de diferentes maneras para mejorar su puntaje crediticio.
Por lo general, lo hacen otorgándole un pequeño préstamo que puede pagar en unos pocos meses. Después de eso, informan su historial de pagos a las agencias de crédito y, siempre que realice los pagos, podrá aumentar su puntaje.
Algunos le ayudan a ahorrar dinero al mismo tiempo. Con estos, básicamente usted paga un préstamo y, una vez que lo paga, tiene acceso al dinero.
Otros le permiten mejorar su puntaje crediticio mientras gasta con una tarjeta de débito y algo de ayuda con la utilización de su crédito.
Las mejores aplicaciones pagas de creación de crédito
Existen varias aplicaciones de creación de crédito y, si bien algunas son gratuitas, otras ofrecen un servicio pago. Estas son algunas de las aplicaciones de crédito mejor pagadas que puedes probar.
1. Kikoff
Kikoff le brinda una línea de crédito aprobada instantáneamente sin verificación de crédito. Luego podrás utilizar esta línea de crédito para realizar compras en la tienda Kikoff.
Si bien recibe una línea de crédito de $750, los artículos en la tienda comienzan desde tan solo $10. Esto significa que puede mantener el gasto al mínimo, lo que ayuda con la utilización del crédito.
Esta es una proporción de la cantidad de crédito disponible que utiliza. Si solo gasta $10, por ejemplo, su utilización de crédito será una tasa baja de aproximadamente el 2%.
Hay dos productos disponibles. La cuenta de crédito Kikoff es el producto principal y cuesta $5 por mes. El préstamo Kikoff Credit Builder es un extra opcional que cuesta $10 por mes.
Kikoff le envía recordatorios para que pague a tiempo cada mes y luego informa sus pagos a las agencias de crédito. No hay límite de tiempo y puedes liquidar el saldo en cualquier momento.
2. León del dinero
DineroLeón ofrece varios servicios, uno de los cuales es Credit Builder Plus. Este servicio le brinda un préstamo con tasas de interés bajas y sin verificación crediticia estricta.
El objetivo es que pueda utilizar el préstamo para comenzar a generar crédito de inmediato. Luego podrá realizar pagos automáticos o pagar manualmente. Cuanto más pague a tiempo, más construirá su puntaje crediticio.
También puede ver sus puntajes crediticios y obtener monitoreo crediticio, y la aplicación informa a las principales agencias de crédito. Este es un servicio de membresía y se le cobrará $19,99 mensuales.
3. Crédito fuerte
Crédito fuerte tiene tres planes de precios: Revolv, Instal y Magnum. La idea es que te den un préstamo, el máximo es de $10,000, y cuando pagues el préstamo, la aplicación reporte estos pagos a las agencias de crédito.
Revolv es el plan básico para ayudarle a generar crédito renovable y optimizar su utilización. Obtiene una cuenta de crédito renovable de $500 sin verificación de crédito estricta. Cuando realiza pagos mensuales a tiempo, puede obtener un aumento en el crédito, hasta $1,000. Informa los pagos a las tres principales agencias de crédito y cuesta $99 por año.
El plan Instal le brinda crédito a plazos de $ 1000 a $ 2500 y cuesta desde $ 15 por mes. El plan Magnum cuesta desde $55 por mes y se enfoca en generar más crédito.
Obtener la aprobación es fácil y puedes cancelar en cualquier momento. Sin embargo, es bastante caro en comparación con otros servicios.
4. Yo
Ser le permite ahorrar dinero y, al mismo tiempo, pagar un préstamo y desarrollar su puntaje crediticio simultáneamente. Simplemente elige el monto en dólares y el plazo de pago, y debes liquidar tu cuenta dentro del tiempo especificado.
Cada pago que realiza fortalece su historial crediticio y sus ahorros. La idea es que cuando hayas pagado el importe total, tengas acceso al dinero.
Hay varios planes, empezando por el Pequeño Constructor. Con este plan, pagas $25 por mes durante 24 meses y hay una tarifa administrativa de $9. Realizará pagos totales de $600 y recuperará $520 en ahorros, por lo que le costará $89. Otros planes llegan hasta $150 al mes.
5. MiFICO
Muchos prestamistas utilizan puntajes FICO® y MiFico le brinda acceso a sus puntajes FICO Scores por $19.95 al mes.
Sin embargo, este paquete básico solo incluye informes crediticios de Experian. Para obtener informes de las tres principales agencias de crédito, debe pagar $29,95 por mes o $39,95 por mes.
Los paquetes también vienen con extras como control de identidad y seguro contra robo de identidad.
MyFICO es un servicio que le brinda una mayor comprensión de su crédito en lugar de utilizarlo para aumentar su puntaje. Usarlo no afecta su puntaje y luego puede usar la información que encuentre para solicitar préstamos con más confianza.
Extra le proporciona una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito y le permite aumentar su puntaje mientras usa la tarjeta para sus compras normales.
Cada vez que gasta con la tarjeta de débito, el servicio le reconoce el dinero y luego lo devuelve al día siguiente. Básicamente, estás pidiendo un pequeño préstamo y devolviéndolo.
Informa sus pagos a las agencias de crédito para construir su puntaje crediticio con el tiempo sin preocuparse por pagos atrasados o cargos por intereses.
El plan básico cuesta $149 por año. Alternativamente, puedes pagar $199 por año por el mismo servicio pero con la opción adicional de ganar puntos de recompensa por tus compras.
7. lentejuelas
Lentejuela está especialmente diseñado para mujeres. Cuesta $120 por año y, por eso, obtienes una tarjeta de débito y acceso a la Universidad Lentejuela, que brinda información para mejorar tu crédito. Afirma que el usuario medio aumenta su puntuación crediticia en 20 puntos en una semana.
Los usuarios también obtienen recompensas cuando gastan con la tarjeta de débito en marcas centradas en las mujeres.
Primero, deberá conectarlo a su cuenta bancaria. Después de hacer esto, puede gastar con la tarjeta de débito y obtener acceso a puntajes de crédito, así como a recomendaciones basadas en sus hábitos de gasto.
Aplicaciones gratuitas para generar crédito
¿No quiere gastar dinero en un servicio que le ayude a mejorar su puntaje crediticio? Estas son algunas de las mejores aplicaciones gratuitas de creación de crédito que puede consultar.
8. SemillaFi
SemillaFi es una aplicación gratuita donde puedes obtener un pequeño préstamo y mejorar tu historial de pagos evitando cargos por pagos atrasados e intereses.
El plan Credit Builder Prime es gratuito y no requiere verificación de crédito. Puede elegir entre tan solo $10 por período de pago como un préstamo pequeño, que usted paga. La aplicación informa los pagos a las principales agencias de crédito para que pueda aumentar su puntaje.
Además, una vez que pagues $500, podrás acceder a los fondos, por lo que también es una forma de ahorrar.
También existe un plan Borrow & Grow donde puedes pedir prestado hasta $4,000, pero tendrás que pagar intereses.
9. Aumentar el crédito
Crecer crédito le ofrece una MasterCard virtual gratuita que puede utilizar para pagar sus suscripciones mensuales habituales, como Netflix. Al pagar sus gastos habituales, puede generar crédito con el servicio sin gastar dinero extra del que normalmente gastaría.
El límite de gasto cada mes es muy limitado, comenzando en $17. Este servicio es gratuito, pero también ofrece planes pagos con mayores límites.
Por ejemplo, el plan Build Secure cuesta $1,99 por mes y usted es elegible para actualizar una vez que haya realizado seis pagos mensuales. El plan Grow & Save tiene límites más altos pero cuesta hasta $7,99 por mes.
10. Karma crediticio
Con Credit Karma, puede acceder a sus puntajes crediticios de Equifax y TransUnion para brindar información útil sobre los factores que afectan su puntaje.
El servicio proporciona acciones recomendadas para aumentar su puntaje, alertas de crédito y la capacidad de realizar un seguimiento de su progreso. También puede obtener ofertas seleccionadas según su puntaje crediticio.
Karma Confidence también proporciona probabilidades de aprobación para ayudarlo a decidir si solicita tarjetas de crédito y préstamos personales.
11. Marta
cuando te unes Sable, puede solicitar una tarjeta de crédito asegurada. No hay verificaciones de crédito y obtiene una cuenta bancaria asegurada por la FDIC y una tarjeta de crédito asegurada de forma gratuita.
Sin embargo, debe depositar su propio dinero para garantizar el préstamo de la tarjeta de crédito, y el límite de crédito será igual a esto (por ejemplo, deposite $100 y reciba $100 en crédito).
Con el Programa de Graduación, puede abrirse camino hacia un crédito sin garantía realizando sus pagos mensuales en cuatro meses.
Tiene una tasa de aprobación del 98% y también está disponible para ciudadanos no estadounidenses antes de su llegada, y puede obtener un reembolso en efectivo del 2% con la tarjeta.
12. Impulso de Experian
Impulso de Experian es un servicio ofrecido por Experian, una de las principales agencias de informes crediticios. Es un servicio gratuito que le ayuda a mejorar su puntuación de Experian y le proporciona información sobre su puntuación actual.
Lo conecta a su cuenta bancaria o de tarjeta de crédito y revisa sus patrones de envío para identificar sus pagos habituales, como membresías y alquiler. Si tiene un historial de pagos positivo, esto puede ayudar a mejorar su puntaje.
La cuenta básica es gratuita o puede pagar para acceder al seguimiento crediticio. Sin embargo, este servicio no funciona con todas las cuentas bancarias.
13. Crédito Sésamo
Crédito sésamo es una aplicación gratuita que puede utilizar para obtener su puntaje crediticio mensual de Experian, lo que facilita el seguimiento de su puntaje. Al utilizar el servicio, puede obtener una actualización diaria para realizar un seguimiento de cerca.
También puede encontrar ofertas a través de la aplicación para tarjetas de crédito y préstamos personales, que se igualan según su puntaje crediticio para que pueda ver sus posibilidades de aprobación. También proporciona una tarjeta de débito Sesame Cash con reembolso.
Otras formas de desarrollar su crédito
Estas aplicaciones pueden ayudarlo a desarrollar su puntaje crediticio, pero existen otras opciones que quizás desee considerar:
- Pague sus facturas a tiempo todos los meses.
- No siga solicitando préstamos y tarjetas de crédito con regularidad.
- Gaste una pequeña cantidad en su tarjeta de crédito cada mes y devuélvalo en su totalidad en lugar de usar su tarjeta de débito.
- Solicite un pequeño préstamo personal y pague a tiempo cada mes.
- Mantenga baja su tasa de utilización accediendo solo a una pequeña cantidad del crédito total que puede utilizar.
Preguntas frecuentes
¿Preguntas sobre aplicaciones de creación de crédito? Consulte estas preguntas frecuentes para obtener respuestas:
¿Funcionan las aplicaciones para generar crédito?
Sí, se ha demostrado que estas aplicaciones funcionan. Todos son ligeramente diferentes, así que elige el que más te convenga. Pero, en general, pueden ayudarle a mejorar su puntaje crediticio.
¿Cómo puedo aumentar mi puntaje crediticio 100 puntos de la noche a la mañana?
Algunas aplicaciones afirman que puede mejorar su puntaje crediticio rápidamente, pero probablemente no 100 puntos de la noche a la mañana. A menudo es necesario utilizar los servicios durante unos días o semanas para ver mejoras en su puntuación.
¿Cuál es la forma más rápida de construir mi puntaje crediticio?
Estas aplicaciones son un buen lugar para comenzar. Ellos se dedican a este servicio e informan sus pagos a las agencias de crédito, para que sepa que ha estado trabajando en su puntaje crediticio desde el primer día.
¿Cuál es la forma más inteligente de generar crédito?
Una de las formas más inteligentes es utilizar un servicio como Extra, en el que gasta con una tarjeta de débito pero acumula crédito simultáneamente. Por lo tanto, los mismos pagos que realiza normalmente ahora contribuyen a mejorar su puntuación.
Comience a construir su puntaje crediticio hoy
Puede utilizar estas aplicaciones para mejorar su puntaje crediticio si tiene un puntaje crediticio malo o no tiene puntaje crediticio. Recuerde que si planea obtener un préstamo, mejorar su puntaje crediticio puede ayudarlo a ahorrar dinero en el costo general, por lo que el costo de mejorar su puntaje puede valer la pena. Mire las opciones anteriores y decida cuál es la más adecuada para usted en su situación, luego pruebe una y comience a mejorar su puntaje crediticio.
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