Estás leyendo la publicación: Las 14 mejores aplicaciones para ahorrar dinero que lo ayudarán a alcanzar sus objetivos de ahorro
Si está buscando formas más fáciles de administrar su dinero y mejorar sus hábitos de ahorro, hay una aplicación para eso.
Según una encuesta de Bankrate, casi dos tercios de los usuarios de teléfonos inteligentes tienen al menos una aplicación financiera en su teléfono.[1] Pero debido a que todos tienen un estilo de ahorro diferente, que va desde la práctica hasta la configuración y el olvido, deberá encontrar una herramienta que sea adecuada para usted.
Hay tres tipos principales de aplicaciones para ahorrar dinero: las que lo ayudan a ahorrar dinero para alcanzar una meta, las aplicaciones que lo ayudan a ahorrar mientras compra y las aplicaciones que lo ayudan a reducir gastos. Dependiendo de sus objetivos y preferencias, es posible que necesite algunos, uno o todos.
Para ayudarlo a tomar la mejor decisión, analicemos las mejores aplicaciones para ahorrar dinero en cada categoría.
Las mejores aplicaciones de ahorro automático
Todos sabemos que ahorrar dinero es importante, pero encontrar la motivación o incluso recordar guardar el dinero puede ser la parte difícil. Encontramos varias aplicaciones que lo ayudan a ahorrar dinero de la manera que más le convenga. Las aplicaciones que redondean el cambio, por ejemplo, mueven su cambio de repuesto a una cuenta de ahorros.
Para la mayoría de estos, deberá descargar la aplicación, configurar un perfil y vincular su cuenta corriente o tarjeta de crédito.
1. Bellotas: lo mejor para nuevos inversores
bellotas es una aplicación de inversión que redondea sus compras en tarjetas de crédito y débito vinculadas y mueve ese cambio de repuesto a una cartera de inversión. Una vez que adquiera el hábito de invertir pequeños cambios, puede aumentar esos redondeos en 2x, 5x o incluso 10x. También puede establecer depósitos recurrentes diarios, semanales o mensuales.
Para ubicarlo en la cartera de inversiones adecuada, Acorns le preguntará acerca de su situación financiera, ingresos, objetivos y tolerancia al riesgo. Luego recomendará una de sus cinco carteras de inversión basadas en ETF, pero puede anular sus selecciones.
Incluso hay una función de recompensas: cuando gasta con los socios de Acorns, incluidos Airbnb y Nike, obtiene un reembolso en efectivo.
Es una buena aplicación para principiantes, pero podría considerar actualizar a otro servicio para inversiones más grandes en el futuro.
- Disponible en: iOS y Android
- Precio: $1–$5/mes
Aprende más: Revisión de bellotas de DollarSprout
2. Qapital: Lo mejor para establecer metas
A veces se necesita un poco de diversión para hacer que una tarea valga la pena. Con Qapital, puede configurar múltiples reglas que activan ahorros, como ahorrar una cantidad preestablecida cada vez que publica en Instagram o como recompensa cuando gasta menos de lo esperado. O puede elegir un enfoque más sencillo, como ahorrar un porcentaje de cada cheque de pago.
También elige si el dinero se deposita en una cuenta asegurada por la FDIC que devenga intereses o en una cartera de inversiones. Con tantas formas de guardar y seguir el progreso, es una aplicación sólida para establecer metas. Según la empresa, el usuario medio ahorra 5.000 dólares al año.
- Disponible en: iOS y Android
- Precio: prueba gratuita de 30 días, luego $3–$12/mes
3. Simple: Mejor alternativa bancaria
Simple es una aplicación de ahorros todo en uno que ofrece una cuenta corriente gratuita, una tarjeta de débito y herramientas de presupuesto. Para ayudarlo a evitar gastos excesivos, la aplicación escanea sus fondos disponibles y le muestra cuánto puede gastar de manera segura cada semana. También puede automatizar sus ahorros redondeando cada transacción de débito al dólar más cercano y moviendo automáticamente el dinero a una cuenta de ahorros asegurada por la FDIC.
Las cuentas bancarias simples son móviles primero, por lo que es una buena herramienta para aquellos que prefieren realizar operaciones bancarias en un teléfono inteligente. Pero debido a que no tiene sucursales físicas, puede buscar en otra parte si cree que necesitará ayuda en persona.
- Disponible en: iOS y Android
- Precio: Gratis
4. Dígito: mejor por simplicidad
Dígito es una aplicación de ahorros que calcula lo que puede ahorrar en función del saldo de su cuenta corriente, los patrones de gasto y las metas que ha establecido con la aplicación. Luego transfiere automáticamente el dinero a una cuenta de ahorros asegurada por la FDIC y distribuye el dinero entre sus objetivos. También obtiene un bono de ahorro del 0,5 % cada tres meses según su saldo diario promedio de Digit. Entonces, si su saldo diario promedio es de $ 1,000, entonces ganaría $ 5.
Lo bueno de Digit es que simplifica mucho el trabajo preliminar. Sus ingresos, gastos y gastos pueden cambiar de una semana a otra, por lo que el procesamiento de números de Digit puede ser de gran ayuda para ahorrarle dinero y tiempo.
- Disponible en: iOS y Android
- Precio: prueba gratuita de 30 días, luego $ 5 / mes
Aprende más: Revisión de dígitos de DollarSprout
5. SmartyPig: el mejor ahorro de dinero gratis
SmartyPig le permite crear varias cuentas de mercado monetario que actúan como “alcancías” virtuales. Adjunte objetivos con plazos para cada uno, como “Viaje a Europa 2021, $ 3,000” y puede automatizar sus ahorros desde una cuenta corriente vinculada o mover dinero manualmente a las cuentas aseguradas por la FDIC. SmartyPig también realiza un seguimiento de su progreso en cada objetivo, que puede ajustar en cualquier momento.
Es una aplicación para ahorrar dinero que es fácil de usar, y debido a que los fondos retirados tardan unos días en llegar a su cuenta corriente, el búfer puede ayudarlo si tiene la tentación de agotar sus ahorros. Pero su mejor característica es que es gratis.
- Disponible en: iOS y Android
- Precio: Gratis
6. Chime: lo mejor para el historial bancario irregular
Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y tarjetas de débito emitidas por The Bancorp Bank o Stride Bank, NA; Miembros FDIC.
Repicar es otra aplicación gratuita para ahorrar dinero que incluye otros servicios bancarios, incluidas cuentas corrientes y de ahorro. A través de la aplicación o un navegador, puede ahorrar automáticamente un porcentaje de cada cheque de pago o pedirle a Chime que redondee sus compras y guarde el resto en ahorros.
Chime es una opción útil para las personas con un historial bancario o crediticio irregular porque el banco no realiza una verificación de crédito ni mira su informe de ChexSystems antes de que pueda abrir una cuenta. Eso es parte del programa de “banca de segunda oportunidad” del banco, que también incluye cero cargos por sobregiro y mantenimiento mensual y sin requisitos de saldo mínimo.
- Disponible en: iOS y Android
- Precio: Gratis
Las mejores aplicaciones para ahorrar dinero para ahorrar en compras
Nadie quiere pagar más de lo que tiene que pagar por algo. Pero el método de la vieja escuela de recortar cupones (y recordar traerlos contigo) puede ser bastante inconveniente. Ingresar aplicaciones de devolución de dineroque puede ayudarlo a ahorrar dinero en casi cualquier compra utilizando su teléfono inteligente o la extensión del navegador.
7. DollarSprout Rewards: la mejor extensión de navegador
Recompensas DollarSprout es una extensión de navegador gratuita para encontrar cupones que le avisa sobre mejores precios para sus compras en línea. Una vez que instale la extensión, la extensión enviará notificaciones emergentes cuando compre en un sitio que tenga cupones digitales o una oferta de devolución de efectivo disponible.
Es una manera fácil de ahorrar dinero en las compras diarias en línea y no tiene ningún costo para usted. Reembolso de dinero completamente gratis con solo hacer clic en un botón.
- Disponible en: Chrome (Escritorio) y Safari (Escritorio)
- Precio: Gratis
8. Swagbucks: lo mejor para ganar recompensas
swagbucks es un sitio web donde puede obtener recompensas por realizar encuestas en línea, jugar juegos, comprar y mirar videos. Una vez que se registra para obtener una cuenta y completa una encuesta de perfil, el sitio busca coincidencias para ganar puntos para sus datos demográficos.
Gana puntos, conocidos como SB, por completar estas tareas y puede canjearlos por tarjetas de regalo. Hay aún más posibilidades de ganar SB cuando compra en socios de Swagbucks, incluidos Amazon, Walmart, Target y Starbucks.
- Disponible en: iOS y Android
- Precio: Gratis
Aprende más: Revisión de Swagbucks de DollarSprout
9. Obtener recompensas: Lo mejor por simplicidad
Obtener recompensas es una aplicación móvil gratuita que le permite ganar recompensas al tomar fotografías de sus recibos. Si el recibo contiene marcas participantes, ganará puntos según el costo del producto. Puede canjear puntos por tarjetas de regalo, donarlos a organizaciones benéficas o usarlos para participar en sorteos mensuales.
Es una buena herramienta si no desea un navegador que rastree sus búsquedas y compras, no tiene tiempo para ganar recompensas completando tareas o no quiere preocuparse por los cupones (incluso los digitales).
- Disponible en: iOS y Android
- Precio: Gratis
Más información: revisión de Fetch Rewards de DollarSprout
Las mejores aplicaciones para el seguimiento del presupuesto
De acuerdo con otra encuesta de Bankrate, el 21 % de los consumidores no están ahorrando nada de dinero, generalmente porque los gastos diarios consumen la mayor parte del dinero que tanto les costó ganar.[2] Pero el mejores aplicaciones de presupuesto puede ayudarle a dar paso a los ahorros.
10. Trim: el mejor servicio de navegador para ahorros prácticos
Recortar es un servicio que lo ayuda a negociar sus facturas y eliminar suscripciones no utilizadas como esas molestas pruebas que olvidó cancelar. No hay una aplicación, por lo que deberá registrarse en línea y conectar sus cuentas bancarias.
Luego, Trim analiza sus transacciones para encontrar gastos recurrentes y le envía alertas. Si no está interesado en mantener los servicios recurrentes, Trim los cancela por usted u ofrece negociar sus facturas en su nombre. Si termina ahorrando dinero, Trim se lleva el 33% de la cantidad que ahorre en su primer año.
- Disponible en: el navegador web de su teléfono inteligente
- Precio: Gratis para configurar; si utiliza la negociación de facturas, Trim se lleva el 33 % de sus ahorros
11. Rocket Money: la mejor aplicación para ahorros prácticos
dinero cohete es una aplicación que se conecta a sus cuentas financieras y monitorea sus gastos y luego negocia sus facturas de forma gratuita. Se parece mucho a Trim, con algunas diferencias clave. Si termina ahorrando dinero, ambos servicios toman un porcentaje de sus ahorros. Rocket Money toma el 40% (frente al 33% de Trim) y tiene capacidades presupuestarias más completas, incluido un informe de gastos mensual.
Uno de los principales diferencias entre Rocket Money y Trim es la logística de usarlos: Trim no ofrece una aplicación, mientras que Rocket Money sí.
- Disponible en: iOS y Android
- Precio: Gratis para configurar y usar; El servicio Premium opcional cuesta entre $3 y $12 al mes.
Aprende más: Revisión de Rocket Money de DollarSprout
12. Empower: la mejor aplicación todo en uno
Autorizar es una aplicación que combina algunas de las mejores características de otros servicios de ahorro de dinero, incluidos adelantos en efectivo de hasta $250*, ahorros automáticos, seguimiento de presupuestos, recomendaciones personalizadas y cuentas de cheques que devengan intereses. Una vez que vincula la aplicación a su cuenta corriente, analiza su saldo todos los días y transfiere dinero a su cuenta de ahorro automático cuando puede hacerlo. Si no tiene suficientes fondos en su cuenta corriente una semana, Empower lo intentará nuevamente la semana siguiente.
Empower también analiza sus patrones de gasto, ingresos y gastos para ofrecer recomendaciones personalizadas para ahorrar dinero. También recibirá alertas sobre cosas como tarifas bancarias, aumentos en las facturas y pagos atrasados.
Los usuarios no pueden establecer múltiples objetivos de ahorro, pero las otras características de esta aplicación compensan con creces esta deficiencia.
- Disponible en: iOS y Android
- Precio: Gratis por 14 días, luego $8/mes
*Aplican requisitos de elegibilidad. La entrega instantánea gratuita está disponible para los clientes elegibles de la cuenta de cheques Empower con una tarjeta de débito activada. Servicios bancarios proporcionados por nbkc bank, Miembro FDIC.
13. Tiller: lo mejor para la elaboración de presupuestos en hojas de cálculo
Caña del timón es un complemento de presupuesto personalizable que funciona con Google Sheets y Excel. Una vez que conecta su banco, tarjeta de crédito y otras cuentas financieras, Tiller extrae esa información en sus hojas de cálculo y sincroniza continuamente las cuentas.
Con la Plantilla Foundation estándar, puede verificar su valor neto, dividir sus transacciones en más de 200 categorías, compartir sus hojas de cálculo con otras personas y más. Si bien esta herramienta no recorta automáticamente sus gastos, obtiene una visión detallada de todas sus cuentas en un solo lugar.
La pestaña Presupuesto mensual le muestra cuánto de su presupuesto se asigna para cada categoría y qué porcentaje de su presupuesto queda en comparación con cuántos días quedan en el mes. Al marcar esta pestaña, puede ajustar sus gastos en consecuencia o cambiar la cantidad de su presupuesto para asignar a una determinada categoría.
- Disponible en: No hay aplicación disponible; utiliza hojas de cálculo de Google o Excel
- Precio: Gratis por 30 días, luego $79/año
14. Undebt.it: lo mejor para pagar deudas
Undebt.it es una herramienta que le ayuda a establecer un plan personalizado de pago de deudas. Una vez que configura una cuenta, ingresa sus deudas junto con cuánto debe, la tasa de interés, el pago mínimo y la fecha de vencimiento. Undebt.it enumera la información en su tablero fácil de leer y utiliza la información para calcular su plan de pago de la deuda.
Hay muchas estrategias de pago de deudas y puede ser difícil determinar cuál es la mejor para su situación. Undebt.it compara varios métodos de liquidación de deudas (incluida la “bola de nieve de la deuda” y la “avalancha de la deuda”) para ayudarlo a determinar cuál es mejor para usted, pero también le permite personalizar el plan de acuerdo con sus propios objetivos.
Undebt.it dice que los usuarios están pagando $ 9 mil millones en deuda usando el servicio.
- Disponible en: Navegadores web
- Precio: Gratis; $12/año por la versión premium
¿Vale la pena pagar por una aplicación que te ayuda a ahorrar dinero?
Pagar por una aplicación para ahorrar dinero suena como un consejo contradictorio, pero las principales aplicaciones para ahorrar dinero valen la pena si ayudan.
Primero, descubra qué aplicación funciona con su estilo de ahorro y gasto. Si necesita ayuda para comprender cuánto está gastando, encontrar formas de reducir sus gastos y ahorrar dinero automáticamente, elija una aplicación de ahorro automático que ofrezca orientación. Pero si te gusta tener el control, lo mejor para ti es una aplicación práctica.
Luego, calcule cuánto podría ahorrar con la aplicación y compare esa cantidad con el precio. Si tiene un presupuesto ajustado, considere comenzar con un servicio gratuito y luego pasar a una suscripción paga una vez que tenga algo de dinero guardado. O bien, puede comenzar con una aplicación de ahorros o presupuestos y luego solo registrarse en una aplicación de compras si tienes el tiempo y el dinero para ello.
En general, las buenas aplicaciones para ahorrar dinero lo apoyan donde necesita ayuda para que pueda alcanzar sus objetivos financieros más rápido.
Relacionado: Cómo salir de la deuda: una guía paso a paso
