Estás leyendo la publicación: Las 16 mejores inversiones de flujo de efectivo: obtenga ingresos pasivos
Depender de una sola fuente de ingresos puede ser peligroso, pero a veces agregar otra fuente puede ser complicado. Después de todo, la mayoría de las veces dedica una gran cantidad de tiempo por semana a su principal fuente de ingresos. Agregar otro puede potencialmente empujarlo por encima de los límites física y mentalmente y deshacer cualquier beneficio que pueda disfrutar de otra fuente de ingresos.
Sin embargo, existen inversiones de flujo de efectivo que puede utilizar para aumentar su riqueza teniendo en cuenta la eficiencia. Estas oportunidades de ingresos pasivos se adaptan a varios tipos de inversores, desde los que saben un par de cosas hasta los principiantes que quieren empezar. Independientemente de la inversión de flujo de efectivo que elija, puede estar seguro de que lo ayudará a generar riqueza sin desmoronarse.
Nuestra lista de las mejores inversiones de flujo de efectivo a continuación es un excelente lugar para comenzar si no está seguro de dónde dedicar su tiempo. También lo guiaremos para decidir entre inversiones de flujo de efectivo para aprovechar al máximo su tiempo y esfuerzo. Después de todo, ¿qué es un ingreso adicional si no puede usarlo para lograr la tranquilidad?
¿Está listo para aprender más sobre las inversiones de flujo de efectivo? ¡Empecemos!
Cómo comparar inversiones de flujo de caja
Con la amplia variedad de inversiones de flujo de efectivo disponibles para los inversores, puede ser difícil determinar cuál es la mejor para usted. Aquí hay algunas características que querrá ver cuando compare inversiones de flujo de efectivo:
- Riesgo: Todo el mundo tiene su propio apetito por el riesgo. En términos generales, es una práctica común tener una amplia variedad de riesgos en una cartera diversa.
- Tasa de retorno: La tasa de rendimiento variará de una inversión a otra, incluso si son del mismo tipo de inversión. La mayoría de los inversores buscan una alta tasa de rendimiento, pero ese no es el único factor decisivo.
- Duración de la inversión: Si bien la mayoría de las inversiones para el flujo de efectivo son a largo plazo, también existen oportunidades para invertir a corto plazo. Debe conocer y sentirse cómodo con el tiempo que su dinero estará inmovilizado en una inversión antes de firmar cualquier acuerdo.
- Familiaridad: Confiar en su propio conocimiento y experiencia con una inversión de flujo de efectivo puede ayudarlo a navegar sus opciones con mayor facilidad. Al mismo tiempo, puede ser un desafío divertido aprender sobre una nueva inversión.
Muchas de las inversiones de flujo de efectivo en nuestra lista a continuación se pueden administrar con software y/o aplicaciones especializadas, como las que usaría para realizar un seguimiento de sus finanzas y patrimonio neto. Si eres de la vieja escuela, también puedes usar un cuaderno o un documento de Excel para realizar un seguimiento de tus inversiones y ver dónde obtienes los mejores rendimientos.
Las mejores inversiones de flujo de caja
Las oportunidades a continuación ofrecen algunos de los mejores flujos de efectivo cuando se trata de ganar a través de ingresos pasivos. ¿Cuál(es) elegirá(n) para aumentar su riqueza?
La comercialización del afiliado
En estos días, es más fácil que nunca obtener ingresos pasivos a través del marketing de afiliación. Esto es especialmente cierto cuando considera las aplicaciones de redes sociales que hacen que sea mucho más fácil para las empresas llegar a su público objetivo. Los mejores vendedores afiliados a las redes sociales, o “influencers”, a menudo pueden generar suficientes ingresos pasivos como para no tener que trabajar en un trabajo regular de tiempo completo.
Para ganar dinero de forma pasiva con el marketing de afiliación, necesitará algún tipo de presencia en línea. Esto podría venir en forma de canales de redes sociales y/o blogs donde comparte los enlaces de afiliados que le generan ingresos pasivos. Una vez que se haya establecido en línea, deberá registrarse con los principales minoristas en su nicho para obtener enlaces de afiliados.
Estos enlaces informan a la empresa que les refirió un cliente y le proporcionan una comisión basada en los términos del acuerdo de afiliación. No todo el marketing de afiliación se trata de productos físicos. De hecho, puede ganar bastante dinero con solo vender software, aplicaciones u otros productos digitales.
El marketing de afiliación es un tipo de marketing en línea que requiere cierto esfuerzo, pero proporciona rendimientos variables. Si bien el nivel de riesgo involucrado puede variar de una oportunidad a otra, es moderado en comparación con otros tipos de inversiones de flujo de efectivo.
Anualidades
Si tiene aversión al riesgo, podría considerar las anualidades. Estas inversiones pueden proporcionar un ingreso de jubilación sólido en el que puede confiar en el futuro. La mayoría de las anualidades son a largo plazo con tasas de rendimiento fijas.
Es común que las anualidades venzan unos años después de que las compre en términos de proporcionar ingresos regulares. Sin embargo, también puede comprar anualidades inmediatas que se pagan de inmediato. Las anualidades pueden ser un producto de inversión complejo, así que asegúrese de revisar cuidadosamente sus opciones antes de tomar cualquier decisión.
Cautiverio
Los bonos son un tipo de opción de microinversión que le permite obtener ingresos prestando fondos al gobierno oa las corporaciones. Los bonos son mejores si está cerca de jubilarse porque son de bajo riesgo y normalmente tienen una tasa de interés específica.
Muchos bonos del gobierno vienen con beneficios fiscales. También tiene la opción de vender bonos en el mercado secundario. Sin embargo, la mayoría de los tenedores de bonos los conservan hasta el vencimiento mientras cobran intereses. Una vez cumplidos los plazos, recuperarás tu inversión inicial.
Fondos de bonos
El vencimiento medio de los fondos de renta fija es inferior a 10 años. Estas inversiones de flujo de efectivo de bajo riesgo son más estables que los bonos a largo plazo y son menos sensibles a los cambios en las tasas de interés. Los rendimientos se fijan con fondos de bonos, lo que los convierte en los favoritos de los inversores que buscan un ingreso estable.
Los fondos de bonos intermedios suelen tener una tasa de interés más alta que los valores bancarios/del tesoro. Además, puede aumentar la diversidad de su cartera.
Certificado de deposito
Los CD o certificados de depósito son similares a las cuentas de ahorro que retienen su dinero durante un período de tiempo específico. Estos fondos generalmente se mantienen dentro de cuentas aseguradas por la FDIC, que ganan intereses según la cantidad de dinero que hay dentro de la cuenta.
Si bien la mayoría de los CD son inversiones a largo plazo, también puede elegir CD a corto plazo. Si las tasas de interés siguen aumentando, puede reinvertir fácilmente esos fondos para aumentar su flujo de efectivo. Sin embargo, si elige retirar los fondos antes de tiempo, perderá tanto el interés como algo de dinero para pagar las multas asociadas.
Los CD generalmente se consideran de bajo riesgo, ya que brindan rendimientos fijos. Antes de elegir un CD para invertir, debe comparar las tasas de interés para aprovechar al máximo su depósito.
Acciones que pagan dividendos
La confiabilidad y la consistencia son las características por las que se conocen las acciones que pagan dividendos. Estas acciones de precio estable, o acciones de crecimiento puro, normalmente no experimentan un gran salto en las ganancias como podría ver con las acciones de alto riesgo, pero a veces eso puede valer la pena si se piensa en los ingresos constantes que proporcionan.
Si desea invertir en acciones que pagan dividendos, debe encontrar aquellas que tengan un rendimiento superior al 1%. Incluso puede encontrar algunos que también pueden proporcionar una apreciación del capital. A diferencia de los bonos, las acciones que pagan dividendos pueden aumentar con el tiempo. Puede usar fácilmente rastreadores de dividendos para controlar acciones como Coca-Cola, Microsoft y Procter & Gamble.
Los fondos negociados en bolsa
¿Toda esta charla sobre acciones, bonos y demás es alucinante para usted? Los principiantes que desean invertir pero no están seguros de dónde pueden encontrar más fácil comenzar con fondos cotizados en bolsa o ETF. Estos fondos invierten en acciones productivas que pagan dividendos para garantizar que no invierta demasiado en una sola acción en particular. Esto puede ayudar a diversificar su cartera y reducir su riesgo general.
La mayoría de los ETF se gestionan de forma profesional. También ofrecen alta liquidez, por lo que es más fácil salir de ellos si encuentra algo más en lo que quiera invertir. Con las acciones fraccionarias disponibles también, no necesita mucho dinero para comenzar a invertir.
Cuenta de ahorros de alto rendimiento
Si bien no es la inversión más divertida de hacer, una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ayudarlo a prepararse para la jubilación, especialmente si se está acercando a la edad de jubilación. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento generará rendimientos constantes, incluso más que su cuenta de ahorros promedio.
Al decidir entre cuentas de ahorro de alto rendimiento para abrir, lo mejor es comparar tasas y darse una vuelta. La mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden tener una tasa de interés de entre el 3 % y el 5 %. Aunque la mayoría de estas cuentas están aseguradas por la FDIC, normalmente tienen un límite de $250,000. Si tiene más que eso para colocar en su cuenta de ahorros de alto rendimiento, querrá distribuir sus fondos en varias cuentas o encontrar una que tenga un límite más alto.
Cuentas del mercado monetario
Invertir en cuentas del mercado monetario puede ayudarlo a aprovechar al máximo sus ahorros para obtener una tasa de interés más alta. Al igual que las cuentas de ahorro de alto rendimiento, ofrecen tasas de interés más altas de las que normalmente tendría acceso con las cuentas de ahorro tradicionales.
Una de las mejores características de las cuentas del mercado monetario es que puede retirar y gastar fondos de esas cuentas sin ser penalizado. Sin embargo, está limitado a tantas transacciones dentro de un período de tiempo específico. La mayoría de los inversores consideran que las cuentas del mercado monetario son de bajo riesgo. Necesitará un depósito más alto que el que necesitaría con cuentas de ahorro de alto rendimiento, pero por lo demás, son una inversión fácil de hacer si está buscando aumentar su flujo de efectivo.
Los fondos de inversión
Los fondos mutuos son otra inversión de flujo de efectivo de bajo riesgo. Son excelentes para las personas que no quieren tener que elegir en qué acciones invertir. En cambio, los inversionistas juntan su dinero en un fondo que invierte en diferentes valores, que a menudo son específicos de la industria.
La tasa de rendimiento de la mayoría de los fondos mutuos depende del mercado. Si desea obtener más información sobre los fondos mutuos, consulte Nuestra guía para invertir en fondos mutuos para principiantes.
Préstamos entre pares
Probablemente esté familiarizado con los préstamos después de sacar montos específicos para matrícula, automóviles o incluso préstamos personales. Sin embargo, los préstamos entre pares ofrecen una ruta más directa que puede ser lucrativa para muchos inversores. Si bien pueden tener un mayor riesgo que algunas de las otras inversiones en nuestra lista, le permiten lograr una tasa de rendimiento más alta al eliminar al intermediario.
Por ejemplo, Lending Club y Prosper le permiten conectarse con sus pares para ofrecer préstamos. Puede comprar un préstamo completo o lo que se conoce como una “nota”. Esta nota es una porción de un préstamo y puede costarle tan poco como $25. La compra de varias notas puede ayudarlo a diversificar su cartera y también a reducir el riesgo general.
REIT
Los fideicomisos de inversión en bienes raíces, o REIT, son simplemente fondos mutuos que le permiten invertir en bienes raíces, como edificios de oficinas, centros comerciales, apartamentos, instalaciones médicas y otras propiedades comerciales. Puede comprar y vender fácilmente acciones en REIT a través de las principales firmas de corretaje.
La mayoría de los REIT reflejan el mercado de valores, por lo que pueden ser volátiles en los peores momentos. Sin embargo, obtendrá acceso al 90% de las ganancias, que se distribuyen a través de dividendos. Incluso puede beneficiarse de la revalorización del capital cuando el fideicomiso vende la propiedad en la que está invertido.
Los REIT son públicos o privados, según cómo se negocien. Los REIT públicos son más comunes, pero con los REIT privados, los fideicomisos son de propiedad privada e invierten en bienes raíces comerciales. La mayoría de los REIT privados no obtienen un puntaje alto en liquidez, ya que generalmente se mantienen durante 5 años o más.
Bienes raíces
Invertir en bienes raíces para obtener un flujo de efectivo confiable no es nada nuevo, pero es una excelente manera de garantizar que no solo pueda cubrir la hipoteca de su propiedad de alquiler, sino también obtener una pequeña ganancia. Muchos inversores utilizan los ingresos por alquiler para complementar su principal fuente de ingresos además de aprovechar los beneficios fiscales.
También puede beneficiarse de los bienes inmuebles en términos de apreciación del capital. Además, cuando la propiedad de alquiler está pagada, puede optar por mantenerla o venderla para obtener más ganancias. Tener propiedades de alquiler puede incluso aumentar su valor neto a medida que las tasas de alquiler aumentan con el tiempo.
La mayoría de las inversiones inmobiliarias son más un compromiso a largo plazo que otros tipos de inversiones de flujo de efectivo. Sin embargo, puede optar por alquilar a corto plazo publicando su propiedad en Airbnb. Si bien la mayoría de las inversiones inmobiliarias de alquiler son de bajo riesgo, puede considerar los REIT si está buscando diversificarse. Al mismo tiempo, es fácil invertir $10,000 en bienes raíces y obtener buenos resultados con la inversión adecuada.
Crowdfunding Inmobiliario
Hay muchas opciones disponibles para usted si desea invertir en bienes raíces, incluido el crowdfunding de bienes raíces. Este tipo de inversión de flujo de efectivo está disponible para inversores acreditados y no acreditados, lo que amplía la oportunidad para inversores de todos los ámbitos de la vida que desean construir su riqueza.
En el crowdfunding inmobiliario, usted no posee propiedades personalmente, sino que invierte en propiedades especializadas a través de un fondo. Este fondo compra terrenos en bruto para comprar y desarrollar o propiedades existentes para comprar, desarrollar y vender. La mayoría de los préstamos de crowdfunding inmobiliario son a corto plazo, lo que aumenta la tasa de liquidez de este activo en particular. Los inversores utilizan plataformas como Fundrise para invertir en crowdfunding inmobiliario.
Cuentas de Retiro
Las cuentas de jubilación individuales (IRA) le permiten invertir su dinero a cambio de beneficios fiscales. Muchos inversionistas aprecian el poder compuesto de las cuentas de jubilación que también les permiten invertir en acciones, bonos y otros activos.
Las cuentas IRA Roth son una de las cuentas de jubilación más comunes para invertir, ya que ofrecen entre un 7 % y un 10 % de rendimiento promedio. Al mismo tiempo, los rendimientos que obtenga dependerán en gran medida de los tipos de inversiones que elija. Para muchas personas, contribuir a una IRA hasta la cantidad máxima puede ayudar a prepararse para la jubilación y mitigar el riesgo. Varios inversionistas recomiendan usar las cuentas IRA como una de las herramientas de planificación de jubilación más básicas.
Regalías
Aunque se trata de una inversión poco convencional, las regalías pueden proporcionar ingresos constantes con un riesgo moderado. Las regalías son menos conocidas que otros tipos de fuentes de flujo de efectivo, quizás porque los términos y condiciones varían de una a otra. Como tal, la tasa de rendimiento es variable en el mejor de los casos.
Muchas inversiones de regalías comunes se refieren a acuerdos de licencia para cosas como videos musicales, derechos de minerales, derechos de petróleo y gas, etc. Cada acuerdo es único, por lo que es muy importante leer la letra pequeña para comprender de qué se está beneficiando. Dicho esto, muchas personas consideran que las regalías son una de las formas alternativas más lucrativas de invertir.
preguntas frecuentes
¿Qué inversiones de flujo de caja son mejores para los principiantes?
Los fondos mutuos y los ETF pueden ser algunas de las mejores inversiones de flujo de efectivo para principiantes. Sin embargo, eso no quiere decir que no pueda comenzar con ninguna de las otras inversiones en nuestra lista y simplemente pasar más tiempo investigando y aprendiendo sobre el tema.
¿Cuánto puedo ganar cada mes con inversiones de flujo de caja?
Es difícil calcular cuánto puede ganar cada mes con inversiones de flujo de caja. Dicho esto, los inversores más exitosos utilizan las inversiones de flujo de efectivo no solo para reemplazar su principal fuente de ingresos, sino también para generar riqueza.
¿Cuáles son las mejores formas de ingresos pasivos?
Las mejores formas de ingresos pasivos son aquellas inversiones de flujo de efectivo que comprende y de las que se beneficia. A algunos inversores les puede resultar más fácil comprar ETF o fondos mutuos, mientras que otros quieren investigar qué pueden hacer las regalías por ellos.
Estimule su flujo de caja invirtiendo
Esperamos que haya encontrado útil este artículo sobre inversiones de flujo de efectivo para comprender qué oportunidades están disponibles para usted y cuánto puede ganar potencialmente con cada una. Si bien no existe un enfoque único para las inversiones de flujo de efectivo, la idea general de aumentar su riqueza es posible. Además, con tantas opciones para elegir, puede cambiar fácilmente de un tipo de inversión a otro si las cosas no funcionan.
