Estás leyendo la publicación: Las 9 mejores cuentas de gestión de efectivo para 2023 [Higher Rates]
Una cuenta de gestión de efectivo (CMA) es una cuenta que le permite gastar, ahorrar e incluso invertir su dinero desde una cuenta central. En otras palabras, las cuentas de gestión de efectivo son como un híbrido entre cuentas corrientes, de ahorro y de inversión.
Las cuentas de administración de efectivo son útiles porque son flexibles y le permiten mover dinero. Y, muchas empresas de corretaje en línea ofrecen tasas de interés competitivas, bonos de registro u otros beneficios para atraer nuevos clientes.
Entonces, si está buscando el CMA adecuado para depositar su dinero extra, está de suerte. Este artículo cubre las mejores cuentas de administración de efectivo que puede usar para administrar fácilmente sus finanzas.
Las mejores cuentas de gestión de efectivo para 2023
Muchas compañías financieras no bancarias, como su cuenta de corretaje en línea, ahora ofrecen una cuenta de efectivo para los clientes. Debido a esta competencia, hay muchas opciones y bonos de registro de cuenta de reserva de efectivo que puede aprovechar.
1. Aspiración a Gastar y Ahorrar – 5.00%
Aspiration Spend & Save es otra cuenta de administración de efectivo en línea que le permite ganar recompensas, intereses y ayudar al planeta al mismo tiempo.
Puede abrir una cuenta Aspiration Spend & Save con $10. A partir de ahí, recibe su tarjeta de débito Spend & Save por correo. Las ventajas de su cuenta Spend & Save incluyen:
- Un bono de bienvenida de $150 si gasta $1,000 o más dentro de los 60 días
- Cobrar hasta dos días antes
- Retiros gratuitos en cajeros automáticos de más de 55 000 cajeros automáticos Allpoints
- Hasta un 5% de reembolso en efectivo en compras de empresas respetuosas con el medio ambiente
- Un puntaje de impacto personal que rastrea si está gastando de manera ética
- Hasta $2.5 millones en cobertura de seguro de la FDIC
Aspiration también tiene características como redondear las compras con tarjeta de débito para plantar árboles, y la empresa dona el 10% de las ganancias a varias organizaciones.
La cuenta Spend & Save básica utiliza un sistema de “pago justo”, por lo que puede pagar $0 por mes o lo que desee. También está Aspiration Plus, que paga un bono bancario de $200, más reembolsos en efectivo y le permite ganar hasta un 5 % de APY en ahorros. Las tasas de interés están sujetas a cambios y debe gastar $1,000 o más por mes para desbloquear esta tasa.
Aspiration Plus cuesta $7.99 por mes o $5.99 si paga anualmente. Pero con el bono de $200 y el increíble APY del 5 %, Aspiration es una de las mejores cuentas de administración de efectivo del mercado.
2. Empoderar – 3.35% APY
Empower es una de las herramientas de seguimiento de carteras y empresas de gestión de patrimonio más populares que existen.
En el lado gratuito del negocio, los usuarios pueden obtener acceso a un rastreador de patrimonio neto gratuito, un planificador de jubilación e incluso pueden analizar las tarifas en sus cuentas de inversión. Empower también tiene un servicio de administración de patrimonio que está disponible si tiene al menos $ 100,000 para invertir.
Además, puede abrir una cuenta de efectivo Empower sin saldo mínimo. Esta cuenta gratuita le permite:
- Configurar depósito directo
- Pague sus facturas mensuales
- Envía un número ilimitado de transferencias mensuales
- Mueva dinero a su cuenta de inversión Empower
- Gane 2.60% APY para usuarios regulares o 2.70% para Empower Advisory Clients
- Disfrute del seguro de la FDIC hasta $1.5 millones
La capacidad de enviar transferencias ilimitadas y mover dinero rápidamente es la principal ventaja de esta cuenta, especialmente si está utilizando los servicios de asesoramiento patrimonial de Empower.
En general, Empower atiende a personas de mayor patrimonio neto que muchas otras cuentas de administración de efectivo. Pero si actualmente usa Empower, es una elección natural.
3. Cuenta de efectivo Wealthfront – 3.30%
Wealthfront es un asesor robótico líder que ayuda a las personas a automatizar su estrategia de inversión y aumentar su riqueza.
Y, con una cuenta de efectivo de Wealthfront, obtiene una forma sencilla de administrar sus finanzas y transferir dinero a su cartera de inversiones. Las ventajas de esta cuenta de administración de dinero incluyen:
- Sin cargos de cuenta, cargos por sobregiro o cargos por transferencia
- Paga facturas desde tu cuenta
- Gane 0.85% APY
- Enviar y depositar cheques
- Use su tarjeta de débito Wealthfront Visa y obtenga retiros gratis en cajeros automáticos de más de 19,000 cajeros automáticos
- Hasta $1 millón en seguro FDIC
También puede crear objetivos de ahorro automáticos para cosas como la creación de un fondo de emergencia o planeando unas vacaciones.
La conclusión es que esta es una de las mejores cuentas de administración de efectivo si actualmente está invirtiendo con Wealthfront porque puede mover dinero rápidamente entre cuentas. Pero si está invirtiendo con otra cuenta de corretaje en línea o quiere bonos de registro, las CMA como SoFi o Aspiration son mejores opciones.
4. Reserva de efectivo de mejoras – 3,20%
como Wealthfront, Mejoramiento es otro servicio popular de robo-asesor que atiende tanto a principiantes como a personas con un alto patrimonio neto.
El Reserva de efectivo de mejoras La cuenta también es similar a la cuenta de administración de efectivo de Wealthfront. Esta cuenta de tarifa cero le permite:
- Gane 3.20% APY en su saldo de efectivo
- Mueva dinero rápidamente a diferentes cuentas
- Crear metas de ahorro y depósitos automáticos
- Use la herramienta de análisis de gastos de Betterment para obtener consejos sobre presupuestos
- Seguro FDIC hasta $1 millón
Si desea ventajas como recompensas de devolución de efectivo y retiros gratuitos en cajeros automáticos, necesita la cuenta corriente de Betterment y la tarjeta de débito Visa. Sin embargo, el APY del 3.20 % se aplica solo a la reserva de efectivo de mejora y no se aplica a las cuentas corrientes mantenidas a través de la cuenta de cheques de mejora.
Cash Reserve y Betterment Checking son ofertas separadas y no son cuentas vinculadas. Los productos Betterment Cash Reserve y Betterment Checking no son cuentas vinculadas y no tienen cargos mensuales ni saldos mínimos.
Al igual que Wealthfront, la cuenta Betterment Cash Reserve tiene sentido si ya está invirtiendo a través del robo-asesor de Betterment. De lo contrario, es probable que pueda encontrar tasas de interés y bonificaciones más competitivas con otra cuenta de efectivo en esta lista.
5. Banco SoFi – 2.50% APY
Si desea obtener un bono de bienvenida de $ 100 y probar una de las mejores cuentas de administración de efectivo en línea, SoFi Bank es una excelente opción.
SoFi es una empresa de servicios financieros que ofrece numerosos servicios, incluidos préstamos personales, refinanciación de préstamos e incluso inversiones activas o automatizadas.
SoFi Money es la oferta de cuenta de administración de efectivo de SoFi e incluye numerosas ventajas:
- Ganar interes: Gane 3.25 % APY en su saldo con depósito directo activo; de lo contrario, reciba 2.50 % APY.
- Depósito de cheque de pago anticipado: Reciba su pago hasta dos días antes.
- Sin cargos: No pague cargos de cuenta y obtenga cobertura de sobregiro gratis.
- Retiros gratis en cajeros automáticos: Obtenga acceso gratuito a más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint.
- Recompensas de devolución de efectivo: Gane hasta un 15 % de reembolso en efectivo por gastar con su cuenta de administración de efectivo.
Los nuevos usuarios también obtienen un bono de bienvenida de $100 por financiar su cuenta con al menos $250 y recibir al menos $500 en depósitos directos. Pero si recibe sus cheques de pago en su cuenta de SoFi Money, esto es fácil de lograr.
Sin tarifas mensuales y tasas de interés competitivas, SoFi Money es una de las mejores cuentas de administración de efectivo, especialmente con su bono de bienvenida de $100. Los fondos también están asegurados por la FDIC hasta $1.5 millones.
6. Gestión de efectivo de Robinhood: 1,50 %
Si alguna vez ha investigado las cuentas de corretaje sin comisiones, probablemente haya oído hablar de Robinhood. Esta popular aplicación de comercio e inversión en acciones ha sido la plataforma elegida por millones de inversores minoristas, especialmente en los últimos años.
Robinhood es popular porque facilita la inversión, el comercio de opciones y la compra de varias criptomonedas. Y Robinhood también tiene una cuenta de administración de efectivo que le permite gastar, invertir y ganar intereses con su efectivo.
Los beneficios de la cuenta de administración de efectivo de Robinhood incluyen:
- Ganar 1.50% APY
- Gane 4.00% APY si usa Robinhood Gold ($5.00/mes)
- Una tarjeta de débito emitida por Sutton Bank que le permite gastar dinero de su CMA
- Más de 75 000 cajeros automáticos gratuitos
- Sin mínimos de cuenta, tarifas de transferencia o tarifas de transacciones extranjeras
- Hasta $1.25 millones en seguro FDIC
En general, la cuenta de administración de efectivo de Robinhood proporciona una tasa de interés sólida y hace que gastar e invertir su dinero sea bastante simple. Si actualmente usa Robinhood para operar o invertir, esta es probablemente la mejor cuenta de administración de efectivo para usted.
7. Cuenta de administración de efectivo de Fidelity – 1.58% APY
Fidelidad es otra cuenta de corretaje popular que ofrece cuentas comerciales, IRA tradicionales y ROTH, y su propio servicio de gestión patrimonial. Con tarifas de cuenta cero, sin mínimos de cuenta y operaciones sin comisiones, Fidelity también es una forma rentable de comenzar a invertir.
La fidelidad también tiene lo suyo. cuenta de manejo de efectivo eso mantiene las cosas flexibles. Esta cuenta de administración de efectivo de Fidelity es gratuita y no tiene un requisito mínimo de fondos. Otros beneficios incluyen:
- Una tarjeta de débito Fidelity que ofrece retiros gratuitos en cajeros automáticos
- Escritura de cheques gratis y uso de Fidelity BillPay para pagar facturas mensuales
- Acceso a certificados de depósito (CD) negociados y asegurados por la FDIC para poner su dinero a trabajar
- Hasta $1.25 millones en seguro FDIC
Los CD negociados tienen fechas de vencimiento que van desde los tres meses hasta los cinco años, y esta es una inversión de ingresos fijos que puede usar para poner su dinero a trabajar. Actualmente, la tasa para un CD de cinco años es 1.15% según la fidelidad.
Los nuevos usuarios de Fidelity también pueden ganar un bono de $100 por abrir una nueva cuenta de administración de efectivo o cuenta de inversión y depositar $50 o más dentro de los 15 días. Si desea comenzar a invertir para la jubilación, es un excelente momento para abrir una cuenta de inversión y administración de efectivo con una cuenta Fidelity Cash Management.
8. Unifimoney – 0.20% APY
Unifimoney es una aplicación de administración financiera todo en uno que le permite gastar, ahorrar e invertir directamente desde una aplicación ingeniosa. Si desea una cuenta de administración de efectivo en línea con una variedad de funciones de inversión, Unifimoney es para usted.
Para empezar, Unifimoney ofrece una cuenta corriente de alto rendimiento que paga hasta un 0,20% APY. Hay un depósito de apertura mínimo de $100, pero esta cuenta le brinda la flexibilidad de una cuenta corriente mientras gana más intereses que su cuenta de ahorros básica.
Además, Unifimoney ofrece numerosas formas de invertir, que incluyen:
- Servicio de roboadvisor de Unifimoney
- Inversión libre de comisiones y autogestionada para acciones y ETF de EE. UU.
- criptomoneda
- Metales preciosos
Los fondos están asegurados por la FDIC hasta $750,000. Unifimoney requiere depositar $ 6,000 por mes o mantener un saldo de más de $ 20,000 para permanecer sin cargos. De lo contrario, paga $ 10 por mes en tarifas de cuenta.
Sin embargo, Unifimoney está pagando a los nuevos usuarios hasta $ 5,000 en Bitcoin gratis por abrir y financiar su cuenta. Un depósito inicial de $ 1,000 le otorga $ 25 en Bitcoin gratis y, en general, Unifimoney es una de las cuentas de administración de efectivo más completas disponibles.
9. Empoderar – 0.01% APY
Empower es una aplicación financiera y una tarjeta de débito que lo ayuda a administrar sus finanzas desde una interfaz simple.
Con Empower, puede crear presupuestos, realizar un seguimiento automático de sus gastos y configurar depósitos de ahorro automáticos. Además, Empower tiene varios otros beneficios, que incluyen:
- Adelanto en efectivo: Obtenga hasta $250 en un adelanto en efectivo y pague automáticamente con su próximo cheque de pago; sin intereses, recargos por pagos atrasados ni riesgo crediticio.
- Depósito de cheque de pago anticipado: Empower le permite cobrar dos días antes si deposita sus cheques de pago en su cuenta.
- Recompensas de devolución de efectivo: Gane hasta un 10 % de reembolso en efectivo en varios supermercados, restaurantes y otros minoristas.
- Retiros gratis en cajeros automáticos: disfrute de retiros gratuitos de más de 37,000 cajeros automáticos de EE. UU.
Empower también ofrece una tarjeta de débito Visa, que gasta fondos de su cuenta de administración de dinero Empower. Tenga en cuenta que Empower tiene una prueba gratuita de 14 días y luego cuesta $ 8 por mes. Los fondos están asegurados por la FDIC hasta $250,000.
Solo gana 0.01% APY en su saldo, por lo que Empower no es la mejor cuenta de administración de efectivo si desea una cuenta de ahorros de alto interés. Pero las recompensas de devolución de efectivo, los adelantos en efectivo y el día de pago anticipado hacen que esta cuenta se destaque.
Preguntas frecuentes
Las cuentas de reserva de efectivo pueden ser una excelente manera de mejorar su estabilidad financiera y prepararse para gastos inesperados.
Una cuenta de reserva de efectivo es una cuenta en la que reserva una cantidad específica de dinero cada mes. La cuenta genera intereses y los fondos se pueden utilizar para cubrir gastos inesperados o emergencias financieras.
Hay muchos beneficios de tener una cuenta de reserva de efectivo, y estas son las preguntas más comunes que muchas personas tienen:
1. ¿Puedo invertir con una cuenta de gestión de efectivo?
Dado que muchas de las principales cuentas de administración de efectivo son ofrecidas por una cuenta de corredor en línea, puede transferir dinero de su CMA a su cuenta de inversión y comenzar a invertir.
2. ¿Las cuentas CMA están aseguradas por la FDIC?
Las mejores cuentas de gestión de efectivo están aseguradas por la FDIC a pesar de que no las ofrece un banco tradicional. El seguro de la FDIC generalmente oscila entre $ 250,000 y $ 1.5 millones, pero puede variar según su proveedor de CMA. Las tarifas también están sujetas a cambios.
3. ¿Cuáles son las tasas de interés de la cuenta de administración de efectivo?
Muchas cuentas de administración de efectivo le permiten ganar intereses sobre el dinero que deposita. Este es uno de los principales beneficios de las cuentas de administración de efectivo, ya que obtiene la flexibilidad de una cuenta corriente pero aún gana intereses como una cuenta de ahorros de alto interés.
Resumen
Comparar cuentas de administración de efectivo puede ser difícil porque hay muchas opciones en el mercado. Sin embargo, nuestra lista de las mejores cuentas de gestión de efectivo para 2023 debería proporcionar un punto de partida para la investigación.
En última instancia, usar una cuenta de administración de efectivo que ofrece su cuenta de corretaje en línea es probablemente la mejor opción, ya que puede transferir dinero a su cuenta de inversión. Pero también puede explorar otras CMA, como Aspiration Spend & Save si desea aprovechar lucrativos bonos de registro.
