Las mejores compañías de seguros para propietarios

Estás leyendo la publicación: Las mejores compañías de seguros para propietarios

Como arrendador, tiene muchas responsabilidades al administrar sus propiedades de alquiler. Desde encontrar inquilinos hasta cobrar el alquiler, hay muchas cosas de las que hacer un seguimiento. Aún así, una de las cosas más importantes que debe hacer como arrendador es asegurarse de tener la cobertura de seguro adecuada.

No estoy hablando del seguro de inquilinos. Me refiero a un seguro para usted, el propietario.

La póliza de seguro de propietario adecuada (es decir, un seguro de propiedad de alquiler) ayudará a proteger su propiedad de alquiler y sus finanzas personales en caso de desastre o demanda. Este artículo discutirá el Las mejores compañías de seguros para propietarios y lo que ofrecen.. También marcaré cuál es la mejor manera de elegir una póliza para usted.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros para propietarios?

Aquí están las mejores compañías de seguros para propietarios, comenzando con una compañía Insurtech que se especializa en este tipo de cobertura:

1. Constantemente

Steadily se fundó en 2017 cuando uno de sus fundadores tuvo dificultades para encontrar una póliza de seguro asequible y fácil de entender para propietarios después de comprar una propiedad de alquiler en Chicago.

Esto resultó ser un desarrollo positivo, ya que demostró que las personas detrás de Steadily Landlord Insurance son muy conscientes de los puntos débiles de muchos propietarios que buscan una cobertura de calidad. Tomaron esta idea y establecieron su empresa para brindar protección de primer nivel a un precio accesible.

El modelo de autoservicio en línea empleado por Steadily está diseñado para facilitar que los inquilinos obtengan una cobertura personalizada sin problemas, perfecto para aquellos que desean que su seguro se resuelva rápidamente.

Su servicio no solo cubre los 50 estados, sino que ofrece excelentes tarifas considerando la amplia gama de precios asociados con los diferentes tipos de cobertura. Lea nuestra reseña completa de Steadily…

2. Obie

Obie Landlord Insurance es una opción de seguro simple, asequible y transparente para propietarios e inversores inmobiliarios. Ofrece cobertura de seguro para propietarios que puede ayudar a proteger las propiedades de alquiler y a sus propietarios de posibles riesgos. Obie hace que sea fácil solicitar una cotización y obtener cobertura rápidamente, para que los propietarios no tengan que perder tiempo descifrando complicados términos de seguros.

La compañía también brinda recursos para ayudar a los nuevos propietarios a comprender los conceptos básicos del seguro para propietarios. Por ejemplo, ofrecen una guía amigable que explica términos y frases comunes en el seguro para propietarios. También se asocian con Belong para brindar apoyo a los nuevos propietarios.

Además, Obie ha recibido críticas positivas de clientes que aprecian sus servicios, facilidad de uso y asequibilidad. Los clientes han comentado que Obie reduce significativamente la cantidad de tiempo que lleva obtener un seguro de propietario, lo que lo convierte en una opción ideal para los inversionistas de bienes raíces que desean una cobertura rápida sin sacrificar la calidad o la protección.

3. Allstate

Allstate tiene lo que se llama un paquete de propietario. Esto cubre varios peligros como incendios, tormentas de viento, granizo, caída de objetos y daños por agua de la plomería.

La cobertura incluye protección de la vivienda, protección de otras estructuras, cobertura de responsabilidad civil, cobertura de ingresos de alquiler justos y protección médica de las instalaciones. También se pueden agregar coberturas opcionales a la póliza para obtener protección adicional.

El seguro para propietarios de Allstate no cubre las averías en la propiedad de alquiler, los bienes personales de los inquilinos, las inundaciones, los terremotos y los desbordamientos de agua.

4. Granja estatal

Proteja su propiedad de alquiler (casa, condominio o unidades de apartamento) con State Farm. Tienen una póliza de vivienda de alquiler que puede brindar protección financiera por daños a la propiedad, lesiones y reclamos de responsabilidad civil, incluida la pérdida de ingresos por alquiler si dicho reclamo está cubierto.

También tienen una póliza de condominio específica que protegerá su propiedad, mobiliario y responsabilidad. Incluso en el caso de un reclamo cubierto, esta póliza puede ayudarlo a recuperar las rentas perdidas. También tienen una política para propietarios con varias unidades de apartamentos.

Todos brindan cobertura integral, que incluye daños a la propiedad, reclamos por lesiones, protección de responsabilidad civil, pérdida de ingresos por alquiler y más. Además, sus políticas se pueden personalizar para satisfacer sus necesidades.

5. Libertad Mutua

Liberty Mutual ofrece seguro de propietario.

Su póliza estándar incluye cobertura de vivienda: si su propiedad sufre una pérdida total por el daño, esta cobertura se encargará de las reparaciones; responsabilidad de las instalaciones: si un trabajador de mantenimiento se resbala y se lesiona en su propiedad; estarás cubierto por cualquier acción legal que la persona pueda tomar contra ti; viento/granizo: si una fuerte tormenta de granizo daña las ventanas de su propiedad de alquiler, esto lo ayudará a repararlas; valor justo de alquiler: si una de sus unidades sufre daños por incendio y no puede alquilarla, esto cubrirá el alquiler perdido mientras se realizan las reparaciones.

🔥 Recomendado:  Optimización de palabras clave: descubrir los secretos para obtener una clasificación más alta en los motores de búsqueda

La cobertura opcional incluye protección contra la inflación: si la inflación conduce a un aumento de los costos de reparación, esto seguirá el ritmo de la inflación, por lo que está cubierto por una pérdida total.

6. Seguros para agricultores

Farmers Insurance ofrece una variedad de opciones de cobertura opcionales para ayudar a proteger su propiedad de alquiler. La cobertura integral de propiedad puede ayudar con los daños causados ​​por tormentas u otros fenómenos meteorológicos, mientras que la cobertura contra riesgos específicos cubre riesgos específicos, como daños por agua debido a la rotura de tuberías.

La cobertura opcional de responsabilidad del arrendador puede ayudar con las facturas del hospital y la pérdida de salarios si usted es responsable de una lesión en las instalaciones. Además, las coberturas por pérdida de alquiler, propiedad personal y lesiones personales pueden estar disponibles para proteger su propiedad y pertenencias de alquiler.

La cobertura de otras estructuras también es una opción para ayudar con cualquier cosa que no esté conectada físicamente a la residencia.

7. EE. UU.

Si alquila su propiedad, la póliza de seguro para propietarios de USAA puede brindar cobertura por daños causados ​​por la mayoría de los eventos relacionados con el clima, incendios, vandalismo y daños accidentales por agua. También puede ayudar a pagar las reparaciones necesarias o los costos de reconstrucción.

Además, puede proporcionar cobertura de responsabilidad civil si usted es responsable de las lesiones o daños a la propiedad de otra persona. Tienen cobertura para propiedades con inquilinos a largo plazo o vacacionistas a corto plazo en sitios como Airbnb y Vrbo. Debe ser miembro de USAA para aprovechar esta política.

8. GÉICO

Las pólizas de propietario de la Agencia de Seguros GEICO incluyen cobertura por daños a la estructura, responsabilidad civil, gastos de bolsillo y mobiliario. Dependiendo del tipo de inquilino (alquiler a largo plazo, alquiler ocasional a corto plazo o alquiler frecuente a corto plazo), es posible que necesite una póliza diferente.

::

Empresas que no tiene una póliza de seguro de arrendador específica: Progresivo y Nacional

¿Qué es el seguro de propietario? Un repaso

El seguro de propietario es una forma de seguro de propiedad diseñado específicamente para proteger a los propietarios de pérdidas financieras debido a daños a su propiedad de alquiler, robo o reclamos de responsabilidad por parte de los inquilinos.

A diferencia del seguro de vivienda estándar, que puede no brindar la cobertura necesaria para las propiedades generadoras de ingresos, el seguro para propietarios está diseñado para proteger las propiedades de alquiler y a sus propietarios.

Si bien no es un requisito legal, se recomienda encarecidamente tener una póliza de seguro de propietario como estrategia de gestión de riesgos para protegerse contra los costos potenciales asociados con los inquilinos.

Por ejemplo, el seguro del arrendador cubrirá la pérdida de ingresos por alquiler si la propiedad se vuelve inhabitable debido a daños cubiertos, lo que puede ser especialmente crucial si los ingresos por alquiler se utilizan para cubrir pagos de hipoteca u otros gastos.

Cómo elegir la mejor compañía de seguros para propietarios según sus necesidades

Cuando esté buscando recomendaciones de seguros para propietarios, hay algunas cosas que debe considerar. En primer lugar, desea asegurarse de que la empresa tenga buena reputación y un buen historial. Consulte las reseñas y calificaciones en línea para comprender cómo les ha ido a otros propietarios con la empresa.

A continuación, desea asegurarse de que la compañía ofrezca la cobertura que necesita. Diferentes compañías ofrecen diferentes niveles de cobertura, así que asegúrese de comprender lo que está incluido en la póliza. También debe buscar una compañía que ofrezca opciones de cobertura flexibles para que pueda personalizar la póliza para que se ajuste a sus necesidades específicas.

Finalmente, desea asegurarse de que la empresa tenga tarifas competitivas. Busque y compare cotizaciones de diferentes compañías para asegurarse de obtener la mejor oferta.

Encontrar la compañía de seguros adecuada para propietarios no tiene por qué ser una tarea desalentadora. Con un poco de investigación y comparación de precios, puede encontrar la póliza perfecta para sus necesidades.

Qué buscar en una póliza de seguro de propietario

No hay sustituto para hacer su diligencia debida cuando se trata del seguro del propietario. Asegúrese de que la póliza que está buscando cubra no solo su propiedad de alquiler, sino también cualquier edificio anexo u otras estructuras. También debe proporcionar cobertura por daños infligidos por los inquilinos, incluidos daños por incendio, vandalismo y daños por agua.

Además, querrá confirmar que la póliza cubra los honorarios legales asociados con las disputas de inquilinos. Estas tarifas pueden acumularse rápidamente, por lo que esta protección es esencial.

🔥 Recomendado:  11 verdades sobre el dinero que todos deberían saber

Asegúrese de que la póliza proporcione una cobertura adecuada para el valor total de su propiedad de alquiler y cualquier pérdida potencial debida a daños causados ​​por el inquilino. Como precaución adicional, asegúrese de que incluya reclamos de responsabilidad debido a lesiones de inquilinos o daños a su propiedad.

Finalmente, antes de firmar en la línea de puntos, asegúrese de que la póliza tenga todas las características adicionales que pueda necesitar, como cobertura de pérdida de alquiler y protección contra daños infligidos por el inquilino a sus pertenencias personales. De esa manera, puede proteger con confianza su inversión y tener tranquilidad al alquilar su propiedad.

El caso del seguro para propietarios: 3 perspectivas

¿Realmente necesita un seguro de propietario? He aquí un argumento a favor del uso del seguro de propietario desde tres perspectivas diferentes:

La perspectiva financiera: Imagine que es propietario y un día, una extraña tormenta golpea su propiedad de alquiler y causa daños importantes. Sin un seguro de propietario, usted tendría que asumir la carga financiera de las reparaciones y los honorarios legales potencialmente costosos. Pero con el seguro de propietario, puede dormir tranquilo sabiendo que sus activos están protegidos y que no tendrá que romper el banco para que su propiedad vuelva a estar en óptimas condiciones.

La perspectiva del inquilino: Para los inquilinos, vivir en una propiedad de alquiler a veces puede ser como estar en una montaña rusa. Pero con un propietario que está asegurado, los inquilinos pueden relajarse y disfrutar del viaje, sabiendo que cualquier bache en el camino se suavizará de manera rápida y eficiente. Sin seguro, los inquilinos pueden quedarse preguntándose si el propietario puede permitirse hacer las reparaciones necesarias, lo que genera incertidumbre y estrés.

La perspectiva social: El seguro para propietarios puede verse como el “pegamento” que mantiene unidas a las comunidades. Sin él, las propiedades de alquiler pueden deteriorarse, lo que lleva al deterioro y tiene un impacto negativo en la comunidad en su conjunto. Pero con un seguro, es más probable que los propietarios hagan las reparaciones necesarias, manteniendo las propiedades seguras y atractivas y contribuyendo a una comunidad más saludable y vibrante.

7 diferentes tipos de seguros que necesita | Nuestra guía completa

Cómo ahorrar dinero en el seguro de propietario

Hay varias maneras de ahorrar dinero en el seguro de propietario:

  1. Agrupa tus pólizas: Si tiene varias propiedades, considere agrupar sus pólizas de seguro de arrendador con una sola compañía de seguros. Esto a menudo puede resultar en una tarifa con descuento.
  2. Aumenta tu deducible: Aumentar su deducible (el monto que paga de su bolsillo antes de que la cobertura del seguro entre en vigencia) puede reducir su prima. Sin embargo, recuerde que un deducible más alto significa más riesgo financiero para usted en caso de un reclamo.
  3. Mantener un buen historial de siniestros: Las compañías de seguros suelen ofrecer descuentos a los propietarios con un buen historial, lo que significa que no han presentado muchas reclamaciones en el pasado.
  4. Implementar medidas de seguridad: Algunas compañías de seguros pueden ofrecer descuentos para propietarios que hayan implementado medidas de seguridad como detectores de humo, extintores de incendios y cerrojos.
  5. Comprando por ahí: Compare tarifas y coberturas de diferentes compañías de seguros para encontrar la mejor oferta. Pero oye, ya estás en el mejor sitio de comparación de seguros para propietarios. Así que solo compre aquí.
  6. Optimizar cobertura: Revise su cobertura anualmente y asegúrese de que se ajuste a sus necesidades y presupuesto. A veces puede descubrir que está pagando por una cobertura que no necesita.

Es importante recordar que si bien ahorrar dinero en el seguro es esencial, es aún más crítico asegurarse de tener suficiente cobertura para proteger sus propiedades de alquiler y a usted mismo en caso de accidentes o daños.

Comparación de las mejores compañías de seguros para propietarios: qué considerar

Al elegir la mejor compañía de seguros para propietarios, hay algunas cosas a considerar. En primer lugar, desea asegurarse de que la empresa tenga buena reputación y un buen historial. También debe mirar la cobertura que ofrecen y asegurarse de que satisfaga sus necesidades. Además, lo mejor sería comparar el costo de la póliza para asegurarse de obtener la mejor oferta.

Cuando se trata de reputación, desea asegurarse de que la empresa tenga un buen historial y sea muy respetada en la industria. Puede leer reseñas en línea o pedir su opinión a otros propietarios.

A continuación, desea asegurarse de que la cobertura ofrecida satisfaga sus necesidades. Debe ver los tipos de cobertura que se ofrecen, como responsabilidad civil, daños a la propiedad y protección de ingresos por alquiler. También debe asegurarse de que la póliza cubra cualquier costo adicional en el que pueda incurrir, como honorarios legales o reparaciones.

Finalmente, lo mejor sería comparar el costo de la póliza para asegurarse de obtener la mejor oferta. Debe mirar las primas, los deducibles y cualquier tarifa adicional. También debe asegurarse de que la póliza sea asequible y se ajuste a su presupuesto.

🔥 Recomendado:  Facebook SEO: los mejores trucos para mejorar su puntaje en (2023)

Al comparar las mejores compañías de seguros para propietarios, puede asegurarse de obtener la mejor cobertura para sus necesidades al mejor precio.

Preguntas y respuestas

1. ¿Qué es el seguro de propietario?

El seguro para propietarios es un tipo de póliza de seguro que brinda protección financiera a los propietarios en caso de una pérdida relacionada con el inquilino. Por lo general, cubre los daños a la propiedad causados ​​por los inquilinos, los honorarios legales y otros costos asociados con las disputas entre inquilinos.

2. ¿Qué cubre el seguro de propietario?

El seguro de propietario generalmente cubre los daños a la propiedad causados ​​por los inquilinos, los honorarios legales y otros costos asociados con las disputas entre inquilinos. También puede cubrir la pérdida de ingresos por alquiler debido al incumplimiento del inquilino, responsabilidad por lesiones a los inquilinos o invitados y daños a la propiedad personal del propietario.

3. ¿Quién necesita un seguro de propietario?

El seguro de propietario se recomienda para cualquier persona que sea propietaria de una propiedad de alquiler cuyas necesidades no estén cubiertas por una póliza de seguro tradicional para propietarios de viviendas. Puede brindar protección financiera en caso de una pérdida relacionada con el inquilino y ayudar a cubrir los costos asociados con las disputas entre inquilinos.

4. ¿Cuánto cuesta el seguro de propietario?

El costo del seguro de arrendador varía según el tipo de cobertura y el tamaño de la propiedad. Generalmente, el costo del seguro de propietario se basa en el valor de la propiedad, el número de inquilinos y el tipo de cobertura.

5. ¿Cuáles son las mejores compañías de seguros para propietarios en Texas, Florida y California?

Las mejores compañías de seguros para propietarios varían según el tipo de cobertura y el tamaño de la propiedad. Algunas de las empresas mejor calificadas incluyen Steadily, Allstate, Farmers, Liberty Mutual y USAA.

6. ¿Cuál es la póliza de seguro más básica disponible para propiedades de alquiler?

La póliza más básica disponible para propiedades de alquiler se llama “póliza de seguro de arrendador”. Por lo general, cubre responsabilidades legales, daños físicos a la propiedad y alquiler perdido debido a incumplimientos de inquilinos. También puede incluir cobertura adicional, como gastos de manutención, si la vivienda se vuelve inhabitable debido a circunstancias imprevistas.

7. ¿Cómo se llama una póliza de seguro de propietario?

Allstate llama a la suya una póliza de “Paquete de propietario”. GEICO llama al suyo simplemente Seguro de propietario. Es posible que algunas compañías de seguros no tengan una oferta específica de seguro para propietarios y tratarán de encasillarlo para que obtenga un seguro de propietario de vivienda o una póliza de seguro de condominio (si eso es lo que tiene). Estas políticas pueden o no ser adecuadas para usted.

8. ¿El seguro de propietario es diferente del seguro de propiedad?

Conclusión

Las mejores compañías de seguros para propietarios ofrecen varias opciones de cobertura para satisfacer las necesidades de los propietarios. Brindan cobertura integral de daños a la propiedad, responsabilidad civil y protección de ingresos por alquiler. También ofrecen opciones de cobertura adicionales, como evaluación de inquilinos, defensa legal y más.

Con la cobertura adecuada, los propietarios pueden proteger sus inversiones y garantizar que sus propiedades de alquiler estén seguras y protegidas.

Tabla de Contenido