Estás leyendo la publicación: Las mejores empresas de alivio de la deuda: revisión de los mejores programas de 2023
La deuda es parte de nuestra vida financiera, desde nuestro primer préstamo de automóvil hasta la hipoteca que sacamos de la primera casa que compramos. Aprender a administrar la deuda de la tarjeta de crédito es probablemente uno de los primeros obstáculos financieros que la mayoría de nosotros tenemos que superar.
Si tiene problemas con las deudas y no está seguro de a dónde acudir, no está solo. La deuda de los hogares estadounidenses alcanzó un poco más de $ 14.6 billones a principios de 2021 y muchos hogares todavía tienen dificultades para pagar la deuda que han acumulado.
Las mejores compañías de alivio de deudas pueden ayudarlo a retomar el rumbo y cambiar sus finanzas. Ofrecen a los clientes un plan de juego que ha funcionado para numerosos clientes anteriores para pagar la deuda y evitar tasas de interés devastadoras.
¿Estás listo para aprender más sobre las mejores empresas de alivio de la deuda? ¡Empecemos!
¿Qué hace una empresa de alivio de la deuda?
A medida que investiga las empresas de alivio de la deuda, se encontrará con algunos términos con los que querrá estar familiarizado si aún no lo está. Estos términos son “liquidación de deudas” y “consolidación de deudas”.
- Pago de la deuda: Los deudores quieren cada centavo de la cantidad que debe, pero dependiendo de las circunstancias, pueden trabajar con compañías de alivio de deudas para liquidar su deuda por menos. La idea es que algo de dinero es mejor que nada de dinero, especialmente cuando se trata de evitar tener que perseguirlo legalmente por la deuda que debe (y cualquier tarifa asociada).
- Consolidación de la deuda: Consolidar su deuda en una sola suma puede hacer que sus ojos se agranden al ver cuánta deuda tiene. Sin embargo, puede ser una mejor manera de administrar la deuda, ya que tiene que preocuparse por un pago mensual y potencialmente puede obtener una mejor tasa de interés si trabaja con la compañía de alivio de deuda adecuada.
Las compañías de alivio de deuda también trabajan con los acreedores en su nombre para liquidar potencialmente su deuda por menos de lo que debe. Esto no siempre es una garantía, pero es algo que estas empresas anunciarán.
Cualquier guía libre de deudas que busque por ahí tendrá consejos sobre cómo pagar la deuda. Es una de las mejores cosas que puede hacer para mejorar su puntaje crediticio, sin importar cuánto se endeude.
Ya sea que elija la liquidación de deudas o la consolidación de deudas, siempre es bueno encontrar una compañía de alivio de deudas que pueda hacer ambas cosas. De esa manera, puede comparar los dos planes para ver cuál funciona mejor para usted.
Las 7 mejores empresas de alivio de deuda
Leer historias de éxito de la deuda puede ayudarnos a soñar con la vida después de la deuda. Aquí hay siete de las mejores compañías de alivio de la deuda con las que puede trabajar para hacer realidad ese sueño.
CuraDebt – Nuestra elección
Si tiene problemas con las deudas, CuraDebt lo respalda. CuraDebt utiliza un proceso llamado liquidación de deudas que puede ayudar a negociar sus deudas y reducir la cantidad que debe. Para determinar si la liquidación de deudas es adecuada para su situación, puede recibir una consulta gratuita de CuraDebt.
Ofrecen liquidación de deudas para deudas de tarjetas de crédito, deudas médicas, préstamos personales y préstamos de día de pago, préstamos estudiantiles privados y programas de administración que puede usar para el alivio de la deuda tributaria.
Después de su consulta gratuita, los expertos de CuraDebt trabajarán con usted para elaborar un programa de deuda que se adapte a sus necesidades. No hay tarifas mensuales, pero el precio de la tarifa fija equivale a aproximadamente el 20 % de su deuda inicial.
Aunque las consultas en persona solo están disponibles en Hollywood, Florida, hay expertos en impuestos disponibles para los 50 estados. La inscripción en un programa de alivio de la deuda con ellos no requerirá tarifas por adelantado; solo se le cobrará cuando obtenga resultados.
Recomendamos enfáticamente considerar a CuraDebt como su solución de alivio de deuda, ya que es una compañía estimada y confiable. CuraDebt se destaca por no cobrar tarifas por adelantado y mostrar total transparencia con respecto a sus servicios y tarifas en su sitio web.
Sus destacadas reseñas de usuarios aumentan su credibilidad.
Al aprovechar la consulta gratuita, puede consultar sobre la liquidación de deudas y determinar si es una opción adecuada para usted. Si decide continuar con el programa, recibirá un plan personalizado de liquidación de deudas y orientación sobre cómo iniciar ahorros para futuras liquidaciones de deudas. Dependiendo de sus circunstancias individuales, puede ser posible liquidar y pagar todas sus deudas no garantizadas en tan solo 24 a 48 meses.
Alivio de la deuda acreditado
La morosidad crediticia de los millennials es un problema real, pero Accredited Debt Relief ofrece una solución. Esta empresa de alivio de la deuda se especializa en la liquidación de deudas, pero también ofrece programas de gestión de deudas.
Aproveche una consulta gratuita con Accredited Debt Relief para ver qué pueden ofrecerle. Necesitará una deuda de tarjeta de crédito de al menos $ 10,000 para calificar y pagará entre el 15 y el 25% de esa deuda si Accredited Debt Relief puede brindarle resultados.
Esta empresa, fundada en 2011, es una de las muchas acreditadas por el American Fair Credit Council (AFCC) y ofrece una garantía de devolución de dinero. Accredited Debt Relief le aconseja que deje de usar sus tarjetas de crédito y ahorre dinero cada mes para ahorrarle potencialmente hasta un 50% en sus pagos mensuales.
Alivio de la deuda de la libertad
Trabajar con deudas puede parecer que nunca va a salir adelante. Freedom Debt Relief ofrece una solución en forma de un tablero interactivo que puede usar para ver su progreso cada día que pasa.
Freedom Debt Relief ofrece programas de gestión y liquidación de deudas, con tarifas que oscilan entre el 15 % y el 25 % de su deuda inicial. No hay tarifas por adelantado y puede aprovechar una consulta gratuita para comenzar.
Hay más de 2000 expertos en deuda capacitados en Freedom Debt Relief que están dispuestos a crear un plan personalizado para pagar su deuda. Te pedirán que ahorres una cantidad específica cada mes para salir adelante.
A medida que guarde, podrá realizar un seguimiento de su progreso en el panel intuitivo. Freedom Debt Relief también negociará con los acreedores por usted y solo solicitará a cambio tarifas basadas en el rendimiento.
Alivio de la deuda nacional
¿Tiene demasiada deuda para hacer frente por su cuenta? National Debt Relief es una de las compañías de alivio de deuda más populares que existen, con más de 10 años en el negocio.
National Debt Relief ofrece tanto planes de gestión de deuda como términos de liquidación de deuda. Sus tarifas oscilan entre el 15% y el 25% de la deuda con la que comienzas, que debe ser superior a $7500.
No pagará ninguna tarifa por adelantado con National Debt Relief, aunque no maneja ciertos tipos de deuda, como las hipotecas. Al mismo tiempo, esta empresa ofrece consultas gratuitas.
Al trabajar con un consejero de deuda dedicado, establecerán un plan de ataque juntos. Por lo general, la mayoría de los programas duran entre dos y cuatro años, pero National Debt Relief trabajará con sus acreedores para liquidar su cuenta.
Al igual que muchos de los programas a continuación, National Debt Relief le indicará que reserve una cantidad específica de dinero cada mes para pagar su deuda en forma de suma global más adelante. Es posible que te pidan que dejes de pagar tus deudas, pero esa es una decisión que tendrás que tomar.
DMB financiera
Aquellos con deudas de tarjetas de crédito con intereses altos también deberían buscar en DMB Financial. Esta compañía de alivio de la deuda no revela sus tarifas, pero ofrece opciones de gestión y liquidación de la deuda.
DMB Financial también es miembro de la AFCC y se fundó en 2003. Utilice la consulta gratuita para ver lo que DMB Financial puede ofrecerle, ya que no existen requisitos de elegibilidad específicos en términos de montos de deuda para ingresar a un programa.
Soluciones de deuda de la nueva era
National Debt Relief cuenta con una larga historia de ayudar a las personas a aliviar sus deudas, pero New Era Debt Solutions ha estado en el negocio de administrar y saldar deudas desde 1999. La razón por la que no reclama tanta popularidad como National Debt Relief probablemente se deba a la disponibilidad limitada en ciertos estados.
Sin embargo, New Era Debt Solutions solo cobra tarifas basadas en el rendimiento por una suma del 14% al 23% de su deuda inicial. No hay tarifas iniciales ni tarifas mensuales, solo la cantidad que deberá reservar cada mes para usar en el futuro para pagar su deuda.
New Era Debt Solutions emplea una gran cantidad de abogados que pueden ayudarlo a liquidar su deuda en dos o tres años como máximo. Han ayudado a clientes anteriores a reducir el saldo de su deuda y solo pagan el 50% de la deuda que tenían.
Una de las mayores ventajas de trabajar con New Era es que manejan todo internamente. Esto significa que no tendrá que preocuparse por los aumentos de precio o los retrasos en su servicio de alivio de la deuda.
turbodeuda
A diferencia de algunas de las empresas de alivio de la deuda de nuestra lista, TurboDebt es una empresa que trabaja con los clientes para conectarlos con la mejor empresa de alivio de la deuda para su situación. Esencialmente, son los intermediarios que analizan su deuda y le presentan una empresa que puede hacer que esa deuda desaparezca de una forma u otra.
TurboDebt tiene un Valoración de 4,9 estrellas en Trustpilot y se fundó en 2020. Informaron que pueden reducir la deuda de su cliente promedio en un 25 % después de las muchas tarifas asociadas con este servicio.
La cantidad mínima de deuda que necesitará para calificar es de $10,000. TurboDebt ofrece consultas gratuitas para deudas no garantizadas, como préstamos personales, deudas de tarjetas de crédito y deudas médicas.
Sin embargo, TurboDebt no funciona con clientes que tienen hipotecas, préstamos para automóviles o préstamos para estudiantes. Su principal forma de asistencia es la liquidación de deudas, lo que generalmente significa una derivación a National Debt Relief.
Si bien puede terminar pagando más a través de TurboDebt, es una excelente manera de verificar si está trabajando con la compañía adecuada. TurboDebt recibe una comisión por cada referencia, pero es de uso gratuito.
Ventajas y desventajas de las empresas de alivio de deuda
El aumento de las tasas de interés definitivamente puede influir en su decisión sobre las empresas de alivio de la deuda. Aquí hay algunos pros y contras a considerar antes de hacer un movimiento:
Ventajas:
- Los planes de liquidación de deudas pueden potencialmente ahorrarle dinero en su deuda existente
- La consolidación de deuda puede ayudarlo a administrar sus deudas con un solo pago
- Las empresas de alivio de la deuda trabajan directamente con los acreedores para que usted no tenga que hacerlo.
- Trabajar con una compañía de alivio de la deuda puede brindarle un recurso y un socio en quien confiar para pagar su deuda.
Contras:
- Las compañías de alivio de deudas pueden aconsejarle que deje de hacer pagos de facturas
- Su puntaje de crédito puede recibir un gran golpe ya que los pagos atrasados son un factor
- Puede perder ciertos servicios si deja de pagar sus facturas
- Los acreedores pueden potencialmente demandarlo por no pagar sus cuentas
- Cualquier deuda perdonada debe declararse como ingreso en el mismo año en que fue perdonada, lo que podría aumentar su ingreso imponible
Si no es bueno en el manejo de llamadas de cobro de deudas, una compañía de alivio de deudas puede ser su fuente de acceso. Al mismo tiempo, trabajar con este tipo de empresa conlleva ciertos costos que debe estar dispuesto a pagar.
Alternativas de la empresa de alivio de la deuda
Hay muchas mentiras sobre el dinero que nos decimos a nosotros mismos, y una de ellas es que sabemos cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Saber cómo hacerlo y seguir adelante son dos cosas muy diferentes.
Si las empresas de alivio de la deuda no son adecuadas para usted, existen otras opciones. Puede pagar la deuda viviendo de cheque en cheque, pero es un cambio de estilo de vida con el que tendrá que comprometerse.
Una fuente de asistencia es un préstamo que obtiene específicamente para pagar la deuda. Cambiar una deuda por otra puede parecer una tontería, pero si puede reducir su tasa de interés en la transferencia, ya lo está haciendo mejor.
Tomando las historias de éxito de préstamos estudiantiles como un buen ejemplo. Con miles de dólares de deuda en juego, todo lo que se necesita es un plan y la motivación para seguir ese camino hasta que se pague su deuda.
preguntas frecuentes
¿Los programas de liquidación de deudas y manejo de deudas afectan mi puntaje de crédito?
Sí, los programas de liquidación y gestión de deudas pueden afectar su puntaje crediticio. Algunas compañías de alivio de deudas le dirán que deje de pagar sus facturas para ahorrar mucho dinero para pagar una suma global.
Si deja de pagar sus facturas, sufrirá las consecuencias, que incluyen un puntaje de crédito más bajo, cargos por pagos atrasados y, posiblemente, una demanda en su contra por parte de su(s) acreedor(es). Considere estos riesgos antes de seguir adelante con este tipo de plan de juego de una empresa de alivio de la deuda.
¿Pueden las empresas de alivio de la deuda borrar toda mi deuda?
Las empresas de alivio de la deuda no pueden borrar toda su deuda. En cambio, trabajan con sus acreedores para liquidar potencialmente su deuda por menos de lo que debe. Sin embargo, aún termina pagando esa deuda, ya sea un porcentaje mayor o pagando impuestos sobre la diferencia como ingreso.
¿Tiene algún costo administrar o liquidar mi deuda?
Sí, las compañías de alivio de la deuda le cobrarán por administrar o liquidar su deuda. Están ofreciendo un servicio por el que esperan que se les pague, lo que suele ser parte de su acuerdo de términos.
Respire más tranquilo con las mejores compañías de alivio de deuda
Lidiar con la deuda puede ser una lección financiera difícil de aprender. Con las mejores compañías de alivio de la deuda, puede salir de debajo de su deuda para mejorar su salud financiera general.
Esperamos que este artículo le haya ayudado a ver qué opciones existen en lo que respecta al alivio de la deuda. Aunque los programas de alivio de la deuda pueden no ser para usted, pueden ayudarlo a encontrar una manera de salir de la deuda usted mismo.
